Что такое капитализация вклада в Сбербанке

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Капитализация вклада — это присоединение полученных процентов к сумме, хранимой на счету. Итоговый депозит увеличивается, и в следующий раз проценты начисляют на общую сумму вклада. По завершению программы или после определенного срока деньги можно снять или опять же продолжить их накопление. Не всем вкладчикам нужна эта опция, тогда они выбирают программы, где предусмотрена периодическая выплата процентов.

Что такое капитализация вклада в Сбербанке и как она подсчитывается, расскажет Бробанк.

В чем принцип капитализации

Капитализация депозитного счета происходит по следующему принципу:

  1. Вы открываете вклад в Сбербанке на определенную сумму.
  2. Банк начисляет проценты на изначальную сумму вклада.
  3. Доход с определенной периодичностью прибавляют к первоначальному вложению.
  4. Проценты начисляют уже на суммированный депозит.

Таким способом банки увеличивают сбережения клиента не только на процентную ставку по депозиту, но и на дополнительную сумму процентов на начисленные проценты.

Сбербанк предлагает несколько депозитных программ с услугой капитализации процентов. Даже располагая 1-2 тысячами рублей, можно открыть вклад и получать доход. Но для максимальной выгоды придется не снимать деньги со счета на время действия вклада.

Какие виды капитализации

Капитализацию депозита классифицируют в зависимости от периода начисления дохода. Выделяют такие варианты:

  • ежедневная — проценты переводят вкладчику каждый день;
  • еженедельная — начисление дохода происходит раз в неделю;
  • ежемесячная — доход начисляют на счет вкладчика один раз в месяц;
  • ежеквартальная — проценты переводят на счет владельца раз в три месяца;
  • полугодовая — доход переводят раз в полгода;
  • ежегодная — проценты начисляют только единожды в год;
  • разовая — проценты начисляют только в конце действия вклада.

Капитализация вклада в Сбербанке доступна даже по совсем небольшим суммам

Чем чаще происходит начисление процентов, тем быстрее растет прибыль вкладчика. Но доход все равно будет увеличиваться на небольшую сумму. Чаще всего ежедневные и еженедельные виды капитализации предусматривают очень маленький процент, в то время как капитализация процентов на более длительный срок происходит с более высоким процентом. Самый популярный вид капитализации — ежемесячное начисление дохода.

Как происходит начисление дохода

Принцип действия вклада с капитализацией отличается рядом особенностей:

  1. Все условия действия вклада устанавливают в момент заключения договора. Изменить их можно будет только при пролонгации. То есть, когда завершится срок действия программы и вкладчик примет решение ее продлить, только тогда он сможет поменять какие-то из условий.
  2. Начисленные проценты снимать со счета нельзя до завершения действия вклада.
  3. Доход автоматически увеличивается после каждого начисления процентов.
  4. При досрочном изъятии средств из вклада прибыль рассчитывают по минимальной процентной ставке.

Ставки по счетам до востребования минимальны и редко бывают больше 0,01%. Обычно при пересчете дохода при досрочном изъятии используют именно такую ставку.

Сбербанк предлагает альтернативу вкладам — дебетовые карты, по которым начисляют процент на остаток средств на счете. Но такие карты доступны только нескольким категориям граждан, которые получают социальные выплаты от государства. Всем остальным клиентам бывает выгоднее рассмотреть предложения других банков, которые предлагают повышенный кэшбек или процент на остаток.

Как подключить

В Сбербанке можно оформить вклад с капитализацией процентов за минимальный срок. Предусмотрено два способа оформления вклада в Сбере: традиционный — у специалиста и дистанционный — в личном кабинете.

Альтернатива вкладу с капитализацией в Сбербанке - дебетовая карта, которая предусматривает начисление процентов на остаток средств

Для традиционного способа оформления депозита:

  1. Подойдите в офис Сбера.
  2. Обсудите с сотрудником ваши желания и выберите подходящую депозитную программу.
  3. Оформите и подпишите договор.
  4. Внесите средства на вклад в кассе Сбербанка, вам выдадут сберегательную книжку.

Таким способом лучше воспользоваться пожилым людям и тем гражданам, у которых нет доступа к сети интернет.

Второй способ подразумевает наличие интернета и персонального компьютера. Вам нужно войти в свой личный кабинет и выбрать услугу открытия депозита. Изучите все предложения Сбербанка и откройте вклад на более подходящих условиях. Деньги на депозит переведите с любого другого личного счета или с банковской карты. В разные периоды Сбербанк проводит акции, когда при оформлении вклада через интернет-банк вкладчикам предлагают более выгодные условия.

Варианты программ в Сбере с капитализацией

Сбербанк предлагает несколько депозитных программ с капитализацией процентов:

  • доступные всем — «Управляй», «Сохраняй», «Пополняй»;
  • доступные определенным категориям вкладчиков — «Пенсионный Плюс» и «Социальный»;
  • вклад «Подари жизнь» доступен всем категориям вкладчиков, но у него выраженная благотворительная направленность, которая прописана в условиях.

У вкладов Сбербанка различаются условия, но по каждому из них можно выбрать способ начисления дохода: с капитализацией или без нее. Некоторые из предложенных депозитов, доступны только прописанным категориям клиентов, и используются для определенных целей.

Управляй

По данной депозитной программе действуют следующие условия:

Срок Валюта Сумма Дополнительные условия
От 3 месяцев до 3 лет Рубли или доллары От 30 тыс. руб. или 1000$ Пополнение вклада доступно. При наличном пополнении от 1000 рублей, при безналичном сумма не ограничена. Снимать со счета можно начисленные проценты и сумму свыше неснижаемого остатка.

Процентная ставка по вкладу может доходить до 3,8%. Если решите снять сумму раньше окончания действия вклада, то прибыль рассчитают по сниженной процентной ставке — 0,01%. Можно продлить вклад после его окончания, при этом количество пролонгаций банк не ограничивает.

Срок действия вклада с капитализацией в Сбербанке можно продлевать

Сохраняй

При оформлении вклада «Сохраняй» обратите внимание на следующие условия:

Срок Валюта Сумма Дополнительные условия
От 1 месяца до 3 лет Рубли или доллары От 1 тыс. руб. или 100$ Пополнение вклада не доступно. Частичное снятие средств с вклада не предусмотрено.

Максимальная процентная ставка по вкладу «Сохраняй» — 4,5%. Доход начисляют ежемесячно. Досрочное снятие средств предполагает снижение прибыли. Если вклад закрыть в первые 6 месяцев, то доход пересчитают по процентной ставке 0,01%. Если забрать деньги после первых 6 месяцев, то прибыль составит 2/3 от изначальной процентной ставки. Продлевать вклад можно неограниченное количество раз.

Пополняй

По вкладу «Пополняй» действуют следующие условия:

Срок Валюта Сумма Дополнительные условия
От 3 месяцев до 3 лет Рубли или доллары От 1 тыс. руб. или 100 $ Пополнение вклада доступно. Наличными — от 1000 рублей, при безналичном пополнении сумма не ограничена. Частичное снятие денег со счета не предусмотрено.

Процентная ставка по депозиту может доходить до 4,15%. Если вкладчик во время действия вклада достиг пенсионного возраста, то продлить депозит можно по максимальной процентной ставке. При этом количество пролонгаций Сбербанк не ограничивает.

Пенсионный Плюс

Условия по пенсионному вкладу от Сбербанка:

Срок Валюта Сумма Дополнительные условия
3 года Только рубли От 1 рубля Пополнение вклада доступно на любую сумму, независимо от наличного или безналичного пополнения. Снимать со счета можно только до неснижаемого остатка.

Максимальная процентная ставка составляет 3,67%. Начисление дохода происходит каждые 3 месяца. Начисленные проценты можно либо снять, либо капитализировать. Прибыль при досрочном снятии средств не изменится. По вкладу «Пенсионный Плюс» от Сбера можно оформить доверенность и написать завещание.

Социальный

Условия действия вклада «Социальный»:

Срок Валюта Сумма Дополнительные условия
3 года Российские рубли От 1 рубля Пополнение вклада доступно на любую сумму, независимо от наличного или безналичного пополнения. Снимать со счета можно только до неснижаемого остатка.

Процентная ставка по депозитному счету может доходить до 3,29%. Банк начисляет доход ежеквартально. Автоматическая пролонгация вклада действует для детей-сирот, ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны. Продлевать вклад можно неограниченное количество раз.

Подари жизнь

Перед оформлением вклада «Подари жизнь» ознакомьтесь с основными условиями действия депозита:

Срок Валюта Сумма Дополнительные условия
1 год Российские рубли От 10 тыс. руб. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено

Прибыль начисляется ежеквартально, при этом максимальная ставка составляет 4,58%. При досрочном снятии в первые 6 месяцев прибыль пересчитают по ставке 0,01%, после первых 6 месяцев — 2/3 от изначальной ставки. При этом капитализация процентов не учитывается. Каждый 3 месяца и по окончанию действия вклада Сбербанк перечисляет 0,3% годовых от суммы депозита в благотворительный фонд «Подари жизнь».

Многие клиенты Сбербанка, у которых есть вклады с капитализацией, оформляют по ним доверенности

Стоит ли устанавливать капитализацию

Одним из самых больших преимуществ открытия депозита с капитализацией процентов то, что клиенты получают дополнительные деньги, не прилагая усилий. Если есть свободная сумма денег, можно открыть вклад и увеличить первоначальную сумму. Некоторые программы допускают пополнение счета, что поможет накопить деньги на определенную цель и при этом увеличить прибыль.

Но у вкладов с такими условиями есть и существенные недостатки. Самый весомый — нельзя снять средства со счета до окончания действия депозита или потеряешь полученную прибыль. Есть несколько программ, по которым можно снимать деньги в пределах суммы дополнительного пополнения, но процентный ставки по таким вкладам еще ниже.

Если вы хотите жить на ежемесячную прибыль с вклада или предполагаете, что деньги могут понадобиться, лучше не оформлять депозит с капитализацией процентов. С небольшой суммой денег можно открыть вклад, но это не будет выгодно. Так как первоначальная сумму вклада маленькая, то и прибыль будет небольшой. Кроме того обесценивание денег происходит из-за инфляции, поэтому реально заработать, а не сохранить деньги таким путем сложно.

Если вас интересуют другие варианты получения ежемесячной прибыли, то посмотрите обзор Бробанка.

Комментарии: 2

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Валерий

    Я пенсионер,у меня вклад Сохраняй с ежемесячным начислением % на карту, а я хочу перевести % на капитализацию на вклад. Возможно такое в Сбербанке Онлайн?Спасибо

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Ув. Валерий, для изменения условий по вкладу, вам придется расторгнуть действующий договор и заключить новый. В этом случае вы потеряете в сумме начисленных процентов. Процентная ставка уменьшится на 1/3 от процентной ставки, которая была в день открытия (продления) вклада. Разницу вычтут из суммы вклада. Проценты пересчитывают без учёта ранее начисленных процентов, если они были прибавлены к сумме вклада. Второй вариант — дождаться окончания действующего договора и оформить вклад на новых условиях. За более подробной инструкцией, советую обратиться в службу онлайн-поддержки Сбербанка на официальном сайте или в личном кабинете. Также для уточнения деталей вы можете позвонить по горячей линии по номеру 900 с мобильного телефона или 7 (495) 500-55-50 или подойти в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и документами на вклад.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности