Бробанк выяснил, кому доступна кредитная история 2 раза в год бесплатно и как поступить, если она нужна на третий раз или еще чаще.
| Стоимость от | 0₽ |
| Узнать КИ | Можно |
| Улучшение КИ | Есть |
| Документы | Паспорт РФ |
| Отчет | Онлайн |
| Время | За 5 минут |
Какие сведения хранятся в КИ
Информация обо всех заемщиках России хранится, начиная с 2004 года. Если за этот период гражданин оформлял заем, то о нем сведения в Бюро кредитных историй.
Все кредитные истории (КИ) физических лиц состоят из 4-х разделов:
- Титульного.
- Персонального.
- Информационного.
- Закрытого.
В первом разделе видны сведения о самом Бюро кредитных историй, которое хранит информацию, и идентификационные данные заемщика. Во втором разделе собраны данные о частном лице или юридической компании и их контакты.
В третий раздел КИ попадают такие сведения:
- получение кредита;
- оформление покупки в рассрочку;
- операции, проведенные по кредитной карте за счет заемных средств;
- овердрафты;
- микрозаймы, полученные в МФО;
- ипотека;
- автокредиты;
- передача долгов по поручительству, по которому возникли обязательства;
- просрочки по платежам по любому из вышеперечисленных видов займов или по начисленным штрафам и пеням.
Также в третий раздел кредитной истории могут попадать данные, которые переданы из ломбарда, в случае отказа клиента от выкупа заложенной вещи. Задолженность будет сохраняться в КИ до тех пор, пока залог не будет продан. Не все ломбарды отчитываются перед Бюро кредитных историй. Поэтому, если клиент изначально не планирует выкупать свою заложенную вещь и не хочет портить свою КИ, лучше узнать заранее, передает компания данные в БКИ или нет.
Дополнительные сведения, которые отражаются в третьей части КИ – долги по алиментам или перед поставщиками коммунальных услуг, телефонной связи, по которым ведутся дела в ФССП.
Кроме задолженностей третий раздел кредитного досье содержит информацию о том, в какие банки, когда и на какие суммы гражданин подавал заявки. Каждому запросу присвоен статус: одобрен или отклонен.
В закрытой части КИ содержится информация о том, кто и когда запрашивал сведения о заемщике. Этот раздел предусмотрен только для частных лиц, у юридических компаний он отсутствует. Доступ к четвертому разделу есть только у самого гражданина.
В чем разница между КИ и кредитным рейтингом
Кредитную историю на своих клиентов ведет каждое финансовое учреждение. Консолидированные сведения из всех банков стекаются в Бюро кредитных историй. Единой формы КИ нет, поэтому каждое учреждение решает самостоятельно, какой вид будет у итогового досье. Но при этом отчет должен содержать все обязательные разделы: титульный, персональный, информационный и закрытый.
Кредитный рейтинг (КР) также присваивается заемщику всеми банками, МФО и БКИ. Единых правил расчета и присвоения этого показателя нет. Одни организации присваивают его в процентах, другие по 5-ти, 10-ти или 20-ти балльной шкале. В ряде организаций можно встретить дополнительное словесное описание кредитного рейтинга: хороший, достойный, низкий, отличный, плохой.
Уровень КР помогает кредитным учреждениям принять скоринговое решение о том, выдать заем гражданину или нет. При этом у двух клиентов с одинаковым КР могут быть абсолютно разные кредитные истории. Например, одни из них допускал частые просрочки на 1-3 дня в течение всего срока погашения займа, а другой просрочил один раз, за весь период действия договора, но на 3 недели.
На рейтинг оказывает влияние не только финансовая дисциплина заемщика, но еще и количество иждивенцев, семейное положение, уровень образования, другие социально-демографические показатели. Все косвенные факторы, которые учитываются при скоринге, держатся банками и БКИ в секрете, поэтому узнать доподлинно повлиял ли на его падение развод или просрочка в 1-2 дня невозможно.
Как узнать, где находится КИ
Информация обо всех заемщиках передается подотчетными организациями в Бюро кредитных историй. Но не всегда сведения попадают в одно учреждение. На сентябрь 2019 года в России аккредитовано 12 БКИ. Если клиент получил кредитку в одном банке, оформил товар рассрочку в другом, а заработную плату, с прикрепленным к ней овердрафтом, получает в третьем, то данные о физлице могут быть в трех разных БКИ. Узнать в какие именно следует направить запрос, поможет Центральный каталог кредитных историй. На ЦККИ возложена функция сбора данных о БКИ и временное хранение сведений из ликвидированных бюро.
Чтобы найти список бюро используют платные или бесплатные варианты:
|
Через кого запрашивать перечень БКИ |
Стоимость |
|
Бесплатно |
|
|
Сайт Банка России |
Бесплатно |
|
Посреднические организации |
Платно |
Бесплатные способы возможны в том случае, если клиент обращается через подтвержденный профиль на портале Госуслуг или через форму сайта Центробанка. Но и в этом случае есть ограничение. Бесплатные отчеты по кредитной истории гражданин может получить только 2 раза в год. Если сведения нужны чаще, то все остальные запросы будут платными, вне зависимости от того обращаться через посредников или подавать заявки самостоятельно. Количество платных заявлений не ограничено.
Какие данные нужны для обращения в ЦККИ
Для получения перечня БКИ понадобится:
- Найти свой код субъекта кредитной истории. Этот код состоит из букв и цифр. Его присваивают всем заемщикам, которые получали кредиты после 2005 года. Чтобы найти этот код проще всего поднять самый последний кредитный договор или обратиться в обслуживающий банк, выдавший заем.
- Зайти на сайт Банка России и направить запрос в Центральный каталог кредитных историй Указать в форме запроса персональные сведения, код субъекта КИ и электронный адрес, куда должен прийти перечень БКИ.
- Альтернативный вариант сформировать запрос на ЦККИ через портал Госуслуг. Вариант подходит тем физическим лицам, у которых есть подтвержденный личный профиль. Если профиль не подтвержден, то можно это исправить. Для этого надо обратиться в многофункциональный центр с паспортом или в тот банк, который проводит операцию верификации аккаунта на портале Госуслуг.
Когда код субъекта так и не удалось найти, а менять его нет времени, то можно послать запрос в ЦККИ через:
- банки;
- бюро КИ;
- отделения почты;
- нотариуса.
При обращении гражданину нужно взять с собой паспорт. После получения перечня БКИ можно направлять запросы о своем кредитном досье, которое хранится в каждом из этих учреждений.
Кто может просмотреть КИ
Доступ к кредитной истории заемщика кроме него самого имеют только те лица, которые получили его письменное согласие на запрос этих сведений. Такими лицами могут быть:
- работодатели — при трудоустройстве на работу;
- страховые компании — при заключении договора страхования;
- банки, МФО, финансовые брокеры — при подаче заявки на кредит.
До февраля 2019 года письменное разрешение оставалось действительным в течение двух месяцев с даты выдачи, а теперь полгода. Если кредит был выдан, то доступ к кредитной истории клиента у кредитора остается на весь период действия договора займа.
Без письменного разрешения физического лица его КИ могут смотреть в титульной части все кредитные организации, а остальные разделы доступны:
- Центробанку РФ;
- финансовому управляющему, которому доверено оформление процедуры личного банкротства гражданина;
- нотариусу, при ведении дела о наследстве для оценки имущественной базы;
- судебным органам и представителям ФССП при ведении дел о финансах данного физического лица.
Запрос сведений всем остальным учреждениям без письменного разрешения гражданина или после истечения 6 месяцев с даты его выдачи — запрещен.
Как получить КИ
Для получения собственной КИ заемщик вправе использовать такие способы:
- Подойти в БКИ с паспортом, и лично написать заявление с просьбой предоставить сведения о своей КИ.
- Подать запрос через обслуживающий банк.
- Направить в адрес БКИ заявление на выдачу КИ с нотариально заверенной подписью.
- Воспользоваться услугами телеграфа и отправить телеграмму, где собственноручную подпись отправителя заверит оператор отделения.
Любой гражданин РФ вправе получить кредитную историю два раза в год в любом из БКИ бесплатно.
Один раз в распечатанном виде, второй — на электронном носителе или по онлайн-почте. Для упрощения процедуры и сокращения времени ожидания можно выбрать платные сервисы для запроса кредитной истории. Количество обращений через них не ограничено.
Даже, если вы не пользуетесь кредитными продуктами банков и не покупаете товары в рассрочку, просматривайте свою КИ хотя бы раз в год, чтобы исключить факты мошенничества или возникновение ошибок.
Комментарии: 0