Актуальные данные на 2023 год доступны по этой ссылке.
Предельная переплата по займам в России имеет ограничение в силу закона. Причем это касается всех профильных рынков – банков, МФО, КПК и ломбардов. Текущий материал сервиса Brobank.ru нацелен на детальное описание только первого. В частности будет представлена максимальная ставка по кредиту в 2022 году, оформленному именно в банке. С дальнейшей актуализацией данных в течение всех 12 месяцев.
- Какая максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году предусмотрена законом
- Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) в IV квартале 2022 года
- Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) в III квартале 2022 года
- Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) во II квартале 2022 года
- Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) в I квартале 2022 года
- По какому закону регулируется максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году
- Тренд 2021 года – кредиты становятся дешевле, но в 2022 году все изменится
Какая максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году предусмотрена законом
Ограничение по переплате предусмотрено Федеральным законом № 353-ФЗ. Выражается не в годовой ставке, а с помощью параметра – полная стоимость кредита (ПСК). Такой вариант более актуален. Ведь он отображает траты на обслуживание долга не только по пункту процентов, но и прочих сопутствующих комиссий, возникающих при погашении.
Важно учитывать, что максимальная ставка по кредиту в 2022 году будет меняться четыре раза. Причем для всех займов в банках. Выполняется это ежеквартально. Каждые ограничения по закону распространяются только на те договоры, которые были заключены в момент их действия. То есть нормы обратной силы не имеют.
Например, человек оформляет кредит в IV квартале 2021 года. Затем предельная ПСК по его типу займа в январе-марте 2022 становится меньше. Такой факт ничего не меняет. Никто не обязан снижать процент. Для такого договора будут применяться ограничения, которые действовали в момент подписания договора. То есть в октябре-декабре 2021 года. Идентичный подход и к более ранним соглашениям. Например, от 2020 года.
Помимо этого, есть еще один нюанс. Все потребительские кредиты разделены на пять групп:
- Автокредиты;
- С лимитом, проще говоря — кредитные карты;
- На оплату определенного товара или услуги (POS-кредиты);
- Наличными для массового потребителя;
- Наличными для граждан, получающих зарплату на карту кредитора.
Причем и внутри этих групп есть сегментация. В основном, по сумме и сроку договора займа. Либо по транспортному средству, для покупки которого применяются полученные в долг деньги от банка.
Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) в IV квартале 2022 года
Нецелевые кредиты наличными
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года | |
| До 30 тыс. | 45,591 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 37,983 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 34,844 |
| Свыше 300 тыс. | 23,883 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 33,889 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 38,765 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 37,375 |
| Свыше 300 тыс. | 30,105 |
| Зарплатным клиентам | 27,329 |
POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года: | |
| До 100 тыс. | 38,301 |
| Свыше 100 тыс. | 36,335 |
| Более 1 года: | 35,495 |
Кредитные карты
| Сумма лимита на день подписания договора (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 30 тыс. | 43,087 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 36,273 |
| Свыше 300 тыс. | 34,735 |
Автокредиты
| Автомобили с пробегом | Предел ПСК (%) |
| От 0 до 1000 км | 25,716 |
| Свыше 1000 км | 28,86 |
Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) в III квартале 2022 года
Нецелевые кредиты наличными
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года | |
| До 30 тыс. | 34,921 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 25,469 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 24,267 |
| Свыше 300 тыс. | 18,268 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 27,452 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 27,861 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 26,121 |
| Свыше 300 тыс. | 21,424 |
| Зарплатным клиентам | 20,363 |
POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года: | |
| До 100 тыс. | 22,704 |
| Свыше 100 тыс. | 23,415 |
| Более 1 года: | 18,299 |
Кредитные карты
| Сумма лимита на день подписания договора (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 30 тыс. | 35,993 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 29,283 |
| Свыше 300 тыс. | 25,428 |
Автокредиты
| Автомобили с пробегом | Предел ПСК (%) |
| От 0 до 1000 км | 20,984 |
| Свыше 1000 км | 25,516 |
Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) во II квартале 2022 года
Нецелевые кредиты наличными
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года | |
| До 30 тыс. | 32,627 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 21,493 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 20,044 |
| Свыше 300 тыс. | 14,071 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 17,713 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 23,697 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 22,748 |
| Свыше 300 тыс. | 18,477 |
| Зарплатным клиентам | 16,765 |
POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года: | |
| До 30 тыс. | 21,365 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 19,625 |
| Свыше 100 тыс. | 18,313 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 15,748 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 15,156 |
| Свыше 100 тыс. руб. | 15,240 |
Кредитные карты
| Сумма лимита на день подписания договора (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 30 тыс. | 31,268 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 26,173 |
| Свыше 300 тыс. | 21,620 |
Автокредиты
| Автомобили с пробегом | Предел ПСК (%) |
| От 0 до 1000 км | 18,299 |
| Свыше 1000 км | 21,967 |
Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) в I квартале 2022 года
Нецелевые кредиты наличными
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года | |
| До 30 тыс. | 28,119 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 21,321 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 19,517 |
| Свыше 300 тыс. | 13,307 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 19,168 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 23,232 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 22,029 |
| Свыше 300 тыс. | 17,533 |
| Зарплатным клиентам | 16,264 |
POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года: | |
| До 30 тыс. | 21,067 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 19,755 |
| Свыше 100 тыс. | 17,381 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 18,187 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 15,861 |
| Свыше 100 тыс. руб. | 16,157 |
Кредитные карты
| Сумма лимита на день подписания договора (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 30 тыс. | 31,735 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 25,779 |
| Свыше 300 тыс. | 21,748 |
Автокредиты
| Автомобили с пробегом | Предел ПСК (%) |
| От 0 до 1000 км | 17,304 |
| Свыше 1000 км | 21,711 |
По какому закону регулируется максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году
Норма, определяющая максимальную переплату по долгу перед банком или МФО, предусмотрена Федеральным законом № 353-ФЗ. В частности его статьей 6. Причем в ней указаны требования не только по самому факту контроля показателя ЦБ РФ, а также правила его расчета и указания в договоре.
В целом предельный уровень ПСК формируется самим рынком. Ведь ограничение на следующий квартал рассчитывается на основе среднестатистических параметров, применяемых к договорам в предшествующем. Максимум превышает средние на одну треть. Например, если в январе-марте выдавались деньги в долг под 30% годовых, то в июле-сентябре полная стоимость не сможет превышать 40% годовых.
Отдельно стоит отметить сроки публикации новых ограничений. Они представлены на сайте ЦБ РФ. Становятся доступны не позднее чем за 45 дней до вступления в силу. Соответственно, для III квартала каждого нового года регулятор публикует новые предельные уровни ПСК не позднее 16 мая. Приблизительно с такой же частотой будут актуализированы сведения, представленные в текущем материале сервиса Brobank.ru.
Тренд 2021 года – кредиты становятся дешевле, но в 2022 году все изменится
Средние уровни предельной ПСК, учитывая все сроки и суммы договоров, почти по всем рассматриваемым займам с I по IV кварталы 2021 года сократились. Если опираться на показатели отдельных групп, то исключением являются только POS-кредиты. Правда, подорожание на фоне уменьшения цены остальных продуктов незначительное. Составляет всего 0,142% годовых.
По итогу в последнем оцениваемом периоде относительно первого стоимость автокредитов на новые машины стала меньше на 0,230% годовых. На подержанный транспорт – на 1,016% годовых. По кредитным картам сокращение составило 0,616% годовых. Для займов наличными в банках уменьшение ПСК наибольшее – 1,125% годовых.
Уже можно говорить, что в 2022 году тенденция изменится. Причина – взятый ЦБ РФ курс на повышение ключевой ставки. Только за вторую половину года, без учета последнего заседания, запланированного на декабрь, она увеличилась на 2%. То есть стала больше на треть (36%). Такая тенденция, делая стоимость средств для банков большей, провоцирует необходимость повышения и ставок по кредитам.
Можно отметить, что по некоторым продуктам уже наблюдается соответствующий факт. В частности относительно автокредитов, которые более чувствительны к изменениям на рынке по причине наличия залога и применения крупных сумм с длительным сроком. В I квартале 2022 года их ограничения уже стало больше. Для новых авто – на 1,029% годовых. Для подержанных – на 0,428% годовых.
Дополнительно кредиты наличными без обеспечения впервые с 1 января 2021 года прекратили сокращение стоимости. Если в рассматриваемом периоде они ежеквартально становились дешевле, то в январе-марте 2021 года средний их уровень ПСК относительно октября-декабря 2021 не изменился. Соответственно, тенденция на рынке меняется. Займы в банках будут дорожать.
Источники:
ЦБ РФ – предельные уровни ПСК.
Комментарии: 5
Мошенники сняли с моих счетов в двух банках все деньги и оформили на меня кредит в 200000 рублей со страховкой 227273 рубля и я обязан за 5 лет заплатить 406680 рублей -денег нет висит кредит-чем банк отличается от мошенников и по чему я должен платить?
Подскажите пожалуйста, а это законно? Кредит выдан 5 июля 2022
С даты выдачи потребительского займа до даты третьего регулярного платежа включительно
процентная ставка составляет сорок девять целых триста восемь тысячных процентов. С даты,
следующей за датой третьего регулярного платежа и до даты окончания Договора потребительского
займа, процентная ставка составляет десять целых триста шестьдесят семь тысячных процентов.
Добрый день! Большая просьба проконсультировать по автокредиту.
17 июля 2022 года приобрела в кредит б/у автомобиль в автосалоне. При подписании кредитного договора Банк установил процентную ставку минимальную 18.9., максимальную на случай каких либо нарушений условий договора 23.9 %.
Срок кредита 96 месяцев.
График мне расчитали по 18.9.
При подписании договора мне была навязана доп. услуга поручительства за 99 тыс. руб. с возможностью отказаться от нее в течение 14 дней. Но согласно кредитного договора, если я отказываюсь от этой услуги банк увеличивает % ставку на 3 %.
Что я и сделала, обратилась с заявлением и отказалась. Мне вернули 99 тыс, но банк тутже направил мне на согласование 2 графика: один с возможностью досрочного погашения но помимо первого платежа обязана еще внести эти 99 тыс., сумма едем. платежа таже, но на 2 года увеличился срок кредита. Второй график без возможности досрочного погашения растянули на 10 лет.
Правомерно ли поступает банк? Подписывать ли мне ДС, какие у меня есть варианты?
Очень прошу помогите разобраться в этой ситуации.
Здравствуйте. Оформила в Сбербанке 18.05.2022 года потребительский кредит 500 т.р. под 28,9 %годовых без страховки. Является ли этот размер процента нарушением ПСК ЦБ, и если да, то куда я могу жаловаться, и возможно ли добиться снижения ставки?
Уважаемая Оксана, в соответствии с Указанием Банка России от 28.02.2022 № 6077-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению в период с 1 марта по 30 июня 2022 года при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).