Максимальный процент по кредиту 2020 года

Обновлено: 19.05.2020 года.

Переплата по долговым обязательствам в России ограничена законом. Как по займам в МФО, так и в банках. Правда, во втором случае нет фиксированных пределов для всех соглашений. Они изменяются ежеквартально. Поэтому сервис Бробанк подготовил материал о том, какой максимальный процент по кредиту 2020 года может применяться в банках. С дальнейшей актуализацией информации.

Максимальный процент по кредиту по закону в 2020 году

Центробанк регулирует все потребительские займы в банках. В частности, кредитные карты, POS-кредиты (на товары и услуги), автокредиты и займы наличными. Именно последний тип и приведен в таблицах. К ним также относится рефинансирование.

Максимальный процент по кредиту в III квартале 2020 года

Сумма (рублей) Предел ПСК (%)
Срок — до 1 года
До 30 тыс. 35,027
От 30 тыс. до 100 тыс. 23,077
От 100 тыс. до 300 тыс. 20,701
Более 300 тыс. 15,812
Срок — свыше 1 года
До 30 тыс. 25,884
От 30 тыс. до 100 тыс. 24,443
От 100 тыс. до 300 тыс. 22,977
Более 300 тыс. 18,647
Займы зарплатным клиентам 16,537

В большинстве случаев максимальный процент по кредиту 2020 года на III квартал относительного II не изменился. Динамика в среднем ограничивается 1/3 п.п. Хотя, в трех типах займов есть более корректировки.

В частности, краткосрочные долги на небольшие суммы и подорожали, и подешевели. Если говорить о кредитах до года с лимитом в 30 тыс. рублей, то их ПСК уменьшилась почти на полтора процента. Точнее – 1,407%. С объемом 30-100 тыс. рублей – наоборот увеличилась на 1,106%. Самое большое изменение в займах зарплатным клиентам. Они получить деньги в долг могут на 1,532% дешевле.

Максимальный процент по кредиту во II квартале 2020 года

Сумма (рублей) Предел ПСК (%)
Срок — до 1 года
До 30 тыс. 36,432
От 30 тыс. до 100 тыс. 21,971
От 100 тыс. до 300 тыс. 20,367
Более 300 тыс. 15,444
Срок — свыше 1 года
До 30 тыс. 26,129
От 30 тыс. до 100 тыс. 24,423
От 100 тыс. до 300 тыс. 23,463
Более 300 тыс. 18,983
Займы зарплатным клиентам 18,069

Стоимость займов в банках во II квартале 2020 года меняется по-разному. Одни становятся дешевле. Другие – дороже. В то же время присутствует одно резкое изменение – по небольшим краткосрочным кредитам. Они стали дешевле сразу на 3,876%.

Кроткосрочные кредиты стали дешевле на 3,876%

Максимальный процент по кредиту в I квартале 2020 года

Сумма (рублей) Предел ПСК (%)
Срок — до 1 года
До 30 тыс. 40,308
От 30 тыс. до 100 тыс. 22,149
От 100 тыс. до 300 тыс. 20,991
Более 300 тыс. 15,043
Срок — свыше 1 года
До 30 тыс. 26,519
От 30 тыс. до 100 тыс. 24,920
От 100 тыс. до 300 тыс. 23,943
Более 300 тыс. 18,556
Займы зарплатным клиентам 19,448

На начало 2020 года резких изменений лимитов ПСК не зафиксировано. Займы в банках становились как дешевле, так и дороже. Правда, незначительно. В пределах 0,5-1%.

Как регулируется максимальный процент по кредиту

Регламентируется статьей 6 Федерального закона № 353-ФЗ. Правда, ограничена переплата, а не ставка. В частности, полная стоимость кредита (ПСК). Она более точно определяет затраты на обслуживание долга.

К дополнительным затратам относится комиссия за снятие денег

Если рассматривать подробно, то годовой процент – только одна из составляющих ПСК. При расчете полной стоимости учитываются дополнительные затраты. Например, страховка, комиссии за открытие счета, выдачу денег и т.д.

Лимит ПСК ежеквартально устанавливается ЦБ РФ. Такой принцип применяется с конца 2015 года. То есть в 2020 году будет использоваться четыре разных предела переплаты. Причем каждый из них применим только к договорам, заключенным в момент их действия.

Максимально допустимая ПСК опирается на среднее ее значение по рынку. Лимит – увеличенный на треть размер средней переплаты. Для расчета на следующий квартал берутся данные за предшествующие три месяца. Например, предельная переплата на III квартал выводится из параметров I квартала.

Публикуется новая информация не менее чем за 45 дней до ее вступления в силу. То есть фактически за полтора месяца до момента начала действия новых ограничений. Что позволяет банкам своевременно изменить условия выдачи денег в долг.

Максимальная ПСК выражается, как и ставка, в % годовых. Обязательно указывается в договоре займа. Причем на первой странице. Она позволяет более точно определить итоговую переплату. Правда, с учетом, что не будет просрочки или досрочной выплаты.

Новый закон о процентах по кредиту в банке и займу в МФО 2019-2020 гг.

С 2019 года начали принимать силу поправки в закон № 353-ФЗ, которые устанавливают общую переплату относительно изначально взятой в долг суммы. Последнее изменение датируется 1 января 2020 года. Оно не дает возможность взыскивать более 1,5-кратного объема займа.

Новые нормы влияют на договоры, подписанные до принятия закона

Здесь важно учитывать два нюанса. Во-первых, эта норма применима только к долгам, срок которых при оформлении не более 1 года. Если учесть пределы ПСК по таким соглашениям, а также лимиты в банках по неустойке, то достичь ограничения практически невозможно.

Во-вторых, действует это изменение только на договора, подписанные после вступления в силу правки. Применить ее к ранее заключенным соглашением невозможно. Да и в большей степени норма направлена на защиту интересов заемщиков МФО, а не банков.

Анализ максимального процента по кредиту с 2015 до 2020 года

Оценка будет выполнена по трем типам займов. Все – со сроком более года. Обусловлен такой подход их популярностью. Согласно статистике ЦБ РФ, договора с периодом до 12 месяцев составляют всего 3,26% от общего портфеля ссуд физлиц.

Суммы долговых обязательств более – 30 000 рублей. Все они как раз и разбиты на три группы. Шаг в диаграмме – полгода. Начало – с момента первого регулирования максимального уровня ПСК.

По всем типам займов наличными в банках наблюдается планомерное снижение стоимости. С небольшими колебаниями. Если брать весь период, то каждый кредит подешевел более чем на треть.

Так, цена займов в пределах 100 тыс. рублей сократилась на 35%. С суммой 100-300 тыс. рублей – на 33%. Самое значимое уменьшение ПСК наблюдается в крупных долговых обязательствах, договор которых предусматривает выдачу более 300 тыс. рублей – на 39%.

За рассматриваемый период уменьшилась и ключевая ставка ЦБ РФ. На конец 2015 года она составляла 11,0%. В момент публикации последних ограничений ее уровень достиг 6,0%. Естественно этот факт имеет влияние на стоимость займов в банках.

Если ваша налоговая нагрузка свыше 50%, то деньги получить невозможно

Хотя, не стоит забывать о других важных нюансах. Например, об ужесточении требований к платежеспособности заемщика. При долговой нагрузке в 50% получить деньги в долг в банке практически невозможно.

Причина такого подхода – повышенные резервы для займов с большей долговой нагрузкой. Выдавать их просто невыгодно. Более качественным клиентам предлагают меньшую ставку. Постоянная подобная практика снижает ПСК по всему рынку в целом. Ведь под большой процент договора не заключаются.

Источники:

Сайт ЦБ РФ:

Рекомендовано для вас

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности