Специалист сервиса Бробанк изучил деятельность пенсионного фонда Сбербанка. Из статьи вы узнаете, чем он занимается, что происходит с накопительной частью пенсии после ее перевода в этот НПФ. И самое главное — можно ли доверять этой структуре, и какой реальный доход она дает. А может есть вариант лучше?
- Задачи НПФ Сбербанка
- О пенсионных накоплениях
- Заморозка пенсионных накоплений
- Что делает НПФ Сбербанка с накоплениями
- Что такое негосударственный пенсионный фонд Сбербанка
- История создания
- Компания в цифрах
- Рейтинг доходности среди других НПФ
- Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка
- Как перейти на обслуживание в НПФ Сбербанка
- Как из НПФ Сбербанка уйти обратно в СФР
Вход в личный кабинет НПФ Сбербанка →
Задачи НПФ Сбербанка
Основная задача любого НПФ — управление накопительной частью пенсии клиента, ее инвестирование и получение прибыли. Точно так же поступает и Пенсионный Фонд РФ, который сейчас переименован в СФР — Социальный Фонд России.
Негосударственные фонды создавались именно по инициативе правительства, они существуют с 1993 года. Это частные структуры, которые особо контролирует государство и Центральный Банк. НПФ работают по строгому регламенту, ежеквартально отчитываются перед регулятором, проходят его проверки.
По закону все деньги участников, которые размещены в НПФ, застрахованы. Если фонд закрывается, накопления в полном объеме переходят в СФР.
О пенсионных накоплениях
С начала 2002 года в России стартовала реформа, согласно которой трудоустроенные россияне начали формировать свою накопительную часть пенсии. При начислении зарплаты работодатель автоматически делал с нее вычеты и направлял в Пенсионный Фонд:
- 16% от зарплаты — на страховую часть пенсии. Эти деньги идут на формирования фонда пенсий для выплаты действующим пенсионерам. Грубо говоря, сначала вы кому-то платите пенсию, потом будут платить вам.
- 6% от зарплаты — на накопительную часть пенсии. За все время работы на специальном счете россиянина копятся деньги, которые затем учтут при формировании пенсии.
Если на страховую часть человек повлиять не может, то накопительная — в его руках. Он не может снять эти деньги с лицевого счета, но может пополнять его самостоятельно, переводить средства на обслуживание в НПФ Сбербанка или любой другой.
Заморозка пенсионных накоплений
С начала 2014 года пенсионные накопления физлиц заморожены. Это значит, что работодатели больше не отправляют 6% на особый счет в СФР. Эти 6% вычитают, но они идут в страховую пенсию, то есть на выплаты текущим пенсионерам.
Но перечисленные ранее деньги никуда не делись, они так и находятся на накопительных счетах россиян. У многих за годы работы накоплены приличные суммы. И каждый может решить сам, что делать с этими деньгами дальше — оставить на хранение в ПФР или перевести в НПФ.
Что делает НПФ Сбербанка с накоплениями
Что государственный фонд, что НПФ, инвестируют доверенные им деньги. Они выбирают для этого управляющие компании, задача которых — принести прибыль и фонду, и собственнику капитала. УК берет процент за управление капиталом.
СФР ограничен в инструментах, в которые можно инвестировать. Доступны только активы с низкими рисками, по которым возможна невысокая прибыль. НПФ вправе выбрать чуть более рискованную стратегию. Поэтому они могут дать большую прибыль. Но одновременно с этим, есть и риск получить меньшую доходность по сравнению с СФР.
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка вкладывает накопленные клиентами деньги в акции, облигации, ПАИ, депозиты. И судя по статистике доходности, делает этого успешно. Фонд показывает лучшие показатели доходности на рынке НПФ за последние годы.
Что такое негосударственный пенсионный фонд Сбербанка
К деятельности банка Сбербанк НПФ не имеет никакого отношения, это отдельная структура. Но ПАО «Сбербанк России» — единственный учредитель этого НПФ. ПАО в свою очередь наполовину принадлежит государству в лице Фонда национального благосостояния России. Это позволяет говорить о надежности НПФ Сбербанка.
История создания
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка — старейший на рынке, он работает с 1995 года, то есть 23 года. В 2020 году произошел ребрендинг, компания стала называться «СберНПФ». Название стало другим, суть деятельности не изменилась.
Компания в цифрах
При анализе любого фонда важно смотреть на результаты работы и рейтинги. Важные моменты для анализа:
- по итогу 2022 года НПФ Сбера получил наивысший рейтинг надежности ruAAA от агентства «Эксперт РА»;
- у фонда самый высокий объем активов среди НПФ России — 848 млрд рублей;
- у него самая большая клиентская база — 1,8 млн человек. Следом идет НПФ Благосостояние с 1,3 млн клиентов.
Данные указаны на второй квартал 2023 года. То есть НПФ Сбербанка можно по праву назвать самым крупным негосударственным пенсионным фондом в России.
Рейтинг доходности среди других НПФ
Самый важный момент — какую прибыль приносит негосударственный фонд. НПФ может быть крупным, с большой клиентской базой, но при этом давать низкий доход. Величина фонда — не показатель. Показатель качественной работы — регулярное сохранение и повышение прибыли клиентов.
НПФ ежеквартально отчитываются перед Центральным Банком о своей работе и прибыли, которую получили клиенты. На сайте регулятора в свободном доступе размещена информация об основных показателях деятельности НПФ. Свежие данные смотрите там.
Доходность негосударственных фондов нужно смотреть в динамике, так как в один период прибыль может быть и минусовой, а в следующий побить все рекорды. Для анализа работы СберНПФ приведем прибыль компании с начала 2022 года:
- 1 квартал 2022 года — минус 9,54% годовых;
- 2 квартал 2022 года — минус 1,45%;
- 3 квартал 2022 года — минус 2,01%;
- 4 квартал 2022 года — 2,35%;
- 1 квартал 2023 года — 12,97%;
- 2 квартал 2023 года — 14,06%.
Как видно, 2022 год оказался весьма проблемным для пенсионного фонда Сбербанка. Но не только для него. После начала СВО, санкций и ухода иностранных компаний с рынка инвестиционный рынок сильно просел. К 2023 году СберНПФ восстановился, изменил стратегию инвестирования и приносит прибыль.
Сравнение с доходностью других НПФ. По итогу 2 квартала 2023 года только один негосударственный фонд дал доходность выше, чем СберНПФ. Это Газфонд с показателем 15,06%. За 1 квартал 2023 года они принесли примерно идентичную прибыль.
Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка
Для ответа на этот вопрос нужно сравнить доходность СберНПФ с доходом, который приносит ваш текущий фонд. Если средства размещены в государственном СФР, то по итогу 2 квартала 2023 года прибыль составила 8,8% годовых. Это существенно ниже, чем в СберНПФ.
Смысл перевода есть, тем более что пенсионный фонд Сбербанка — один из самых надежных на рынке, наполовину принадлежит государству и имеет наивысший рейтинг от «Эксперт РА».
В любом случае смотрите на текущую ситуацию, делайте анализ и сравнивайте доходность.
Как перейти на обслуживание в НПФ Сбербанка
Обратите внимание, если вы переходите в СберНПФ из другого негосударственного фонда, то потеряете весь полученный там инвестиционный доход, если деньги лежали менее 5 лет.
Чтобы перейти в пенсионный фонд Сбербанка:
1. Подайте заявление в офисе НПФ Сбера или на его сайте
Для подачи обращения нужны паспорт и СНИЛС заявителя. Отделения СберНПФ — это, по сути, отделения банка Сбербанк. Его менеджеры уполномочены принимать и обрабатывать заявления клиентов НПФ.
Карты с расположением офисов, в которые можно обратиться, размещены на сайте НПФ Сбербанка. Пример карты для Перми, по каждому офису можно посмотреть дни и время работы:
Скрин с сайта СберНПФ с расположением отделений в г. Пермь. Можно указать любой другой город.
Удобнее подать заявку на перевод накоплений онлайн. Нужно зайти на сайт негосударственного пенсионного фонда Сбера и указать необходимые данные. Первым делом адрес проживания, так как НПФ направляет к клиенту своего представителя для подписания договора:
Онлайн-заявка на переход в НПФ Сбера
Далее система предложит самостоятельно внести в заявку данные о себе или авторизоваться через Госуслуги либо Сбер ID. Выбирайте удобный вариант, заполняйте запрос и отправляйте его в НПФ.
Выбирайте удобный способ внесения информации в онлайн-заявку о переходе в НПФ Сбера.
После этого с вами свяжется представитель НПФ Сбербанка, чтобы согласовать дату и время приезда менеджера. Для встречи подготовьте паспорт и СНИЛС. На месте получите консультацию и подпишите договор.
2. Подайте заявления в СФР
До 1 декабря текущего года необходимо обратиться в СФР с заявлением о переходе в негосударственный фонд Сбербанка. Можете обратиться в удобное отделение с паспортом и СНИЛС. При этом не важно, откуда вы переходите в Сбер — из СФР или из другого НПФ.
Если у вас есть электронная подпись КЭП, подать заявление можете в своем аккаунте на Госуслугах. Тогда посещение отделения СФР не требуется.
Фактический переход в СберНПФ будет выполнен до 31 марта следующего года. К этому моменту СФР переведет деньги в негосударственный фонд.
Как из НПФ Сбербанка уйти обратно в СФР
Для этого нужно подать заявление в СФР в его отделении или онлайн при наличии электронной подписи. Укажите прежний НПФ, подайте обращение до 1 декабря текущего года. К 31 марта следующего года будет выполнен переход.
Если ваши деньги хранились в НПФ Сбербанка менее 5 лет при оформлении перехода в СФР или другой НПФ вы потеряете всю начисленную фондом инвестиционную прибыль.
Частые вопросы
Источники:
- СберНПФ, официальный сайт:
https://npfsberbanka.ru/ - Банк России, Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов:
https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2022y/
Комментарии: 11
Направление денег в этот фонд абсолютно невыгодно для пенсионеров. В отделениях Сбербанка активно продвигают эту программу, но не говорят о скрытых условиях. Договор при заключении не предоставляется, он приходит на почту только после заключения и вас может ожидать сюрприз, как получилось у меня. Условия отличаются от тех, что были заявлены при заключении договора. При расторжении ранее 5 лет вы теряете не только прибыль, которую начислят непонятно по каким процентным ставкам, но и базовую сумму, которую вы внесли первоначально. Получить все преимущества программы можно только через 15 лет после заключения договора. Расторгнуть договор в период охлаждения в течение 14 дней после заключения также является большой проблемой. Ждать возврата надо 30 дней. Деньги снимают за минуту, возвращают через месяц. Кстати, я еще возврат не получила. Может быть придется ждать и дольше. Будьте внимательны!
По какому телефону можно связаться по поводу накопительной пенсии?
Светлана, добрый день. Вы можете позвонить по единому номеру — 900.
Никогда не связывайтесь с этой организацией!!!! Вы не сможете получить свои копейки ( мне, инвалиду второй группы тоже пророчат 22 года жизни), потому что не работает личный кабинет этого НПФ в течение 2 месяцев, как раз столько, сколько я уже должна получать эти копейки. Или отправляйте заказным письмом через почту России, ну, это еще полгода! Куда обратится с жалобой на препятствие получению мною законных выплат?
Инна, добрый день. Вы можете направить жалобу на негосударственный пенсионный фонд финансовому уполномоченному (через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного, через портал Госуслуги, почтой, электронной почтой, через представителя по доверенности).
Отправила документы как правоприемник по почте с описью, в НПФ Сбербанка, так работники умудрились потерять один важный документ из 6 документов , как так , то и сейчас с меня повторно требуют заверенный докумет у натариуса, а это опять деньги
Слишком много условий, и долго копить. Инфляция высокая, смысла нет. А Грефу выгодно использовать лежачие деньги в других проектах.
Этот фонд требует вмешательства антимонопольной службы. Народ, не верьте и не включайтесь в эти программы.
В 2013 году уговорили заключить договор с НПФ Сбербанка, сам договор не подписывала, все проходило через организацию. В 2023 году, по достижению 55 лет, подала заявление на получение выплаты. Учитывая, что являюсь инвалидом второй группы, рассчитывала получить единовременную выплату, но не тут то было. Какая-то комиссия НПФ Сбербанка решила, что срок моей жизни должен закончится в 2045 году, и накопленные средства (а это более 500 000 руб) будут мне выплачиваться ежемесячно в течении 22 лет в сумме 2 054 рубля. При самых простых расчетах если 500 тыс. положить на вклад можно ежемесячно получать более 5 000 руб., таким образом НПФ Сбербанка наживается на инвалидах пенсионерах, понимая что срок жизни их и так невелик. Интересным открытием для меня стал «мой отказ» зафиксированный в договоре ( подчерк не мой) от права наследования накопительной части моими наследниками. Т.е. находясь в здравом уме и твердой памяти я лишила своих детей средств, которые заработала за период своей трудовой деятельности.
Неоднократные попытки найти справедливость были безуспешны, надзорные, правоохранительные, центробанк и други гос органы сообщили что все в рамках закона.
Анжелика, снова обратитесь в НПФ, ссылаясь на ФЗ №360-фз от 30.11.2011г. «О порядке финансирования выплат за счёт пенсионных накоплений». Будут *, пугайте жалобой в Центробанк. Обязательно везде не забывайте про инвалидность упоминать.
Хотелось бы узнать, как разрешилась ваша ситуация? Интересует всё же, предпринимали вы дальнейшие шаги? Как разрешила ваша ситуация?