Отличия кредита и займа

Отличия кредита и займа - 6 важных отличий для заемщика

Активное развитие отечественной банковской системы позволило создать новые и безопасные условия для расширения спектра услуг потребительского финансирования. Многие граждане пользуются программами кредитования с целью улучшения собственного финансового состояния. Ведь благодаря кредиту можно быстро приобрести имущество, а также решить ряд жизненных проблем.

Большинство клиентов банков и МФО не замечают разницы между кредитом и займом, что в свою очередь порождает множество трудностей. Чтобы исключить возникновение проблем следует тщательно ознакомиться с особенностями двух направлений.

Что такое кредит?

Кредит выдается банком всегда с определенной процентной ставкой

Кредит представляет собой ссуду на определенную сумму, которая выдается конкретному лицу банком. Выдача осуществляется на заранее оговоренных условиях. Кредитные средства могут выдаваться как физическим, так и юридическим лицам. Кредит оформляется под проценты, что обязывает клиента выплачивать помимо основных средств дополнительную сумму за пользование банковской услугой.

Чтобы получить деньги гражданам нередко требуется предоставлять определенный пакет документов. При этом между заемщиком и организацией в обязательном порядке заключается официальный договор, который в будущем поможет урегулировать все спорные вопросы. На внутреннем рынке существует большое количество программ кредитования. Каждое направление отличается условиями и предложениями.

Две категории кредитов:

  1. Целевые (выдаются для приобретения конкретных товаров в виде автомобиля, недвижимости).
  2. Нецелевые (предоставляются для удовлетворения финансовых потребностей заемщика).

Для индивидуальных предпринимателей банки ставят другие условия для кредитования, которые касаются списка предоставления документов. При этом средний процент по кредитованию для всех категорий лиц составляет порядка 5-20% в зависимости от суммы и сроков.

Главной особенностью кредита является то, что вся процедура регулируется не только государственным законодательством, но и банковскими нормативными актами. Благодаря тому, что государство влияет на программу кредитования, клиенты имеют более высокую степень защиты. При необходимости любое решение можно легко оспорить в суде.

Что такое займ?

Займ выдается микрофинансовой компаний с большой процентной ставкой в день

Займ представляет собой процедуру, которая предусматривает передачу денег или любых других ценностей от заимодавца к заемщику. Процесс регулируется договором, где прописываются все основные условия и требования сторон. Документ является подтверждением факта передачи конкретной суммы средств заемщику. Сторонами договора могут выступать любые организации, граждане или частные компании.

Займ чаще всего выдается под определенные условия. В зависимости от требований это могут быть проценты, разовая оплата услуг или взаимная передача другого имущества. Также договором может предусматриваться безвозмездное использование конкретной суммы. В таком случае клиенту не обязательно платить проценты.

Три категории займов:

  1. Целевой займ.
  2. Товарного назначения.
  3. Государственного типа.

Многие компании и производства поддерживают возможность выдачи займа лицам, которые официально трудоустроены на предприятии. Таким образом, работники могут получить финансовую помощь на определенных условиях. Данный вариант займа привлекателен тем, что предоставляет возможность получения денег в течение короткого промежутка времени и фактически без документов. Ведь на предприятии уже имеется комплект документации о трудоустройстве и платежеспособности заемщика.

6 отличий кредита от займа

Микрозайм в отличие от банковского кредита может быть выдан без процентов

Чтобы избежать трудностей во время оформления займа или кредита каждый клиент должен знать их основные отличия. Полученные знания могут потребоваться при посещении банка или обращении в МФО, где чаще всего рассчитывают на юридически неподкованных граждан.

Вне зависимости от предлагаемых условий важно изначально сравнить ключевые особенности двух финансовых программ. Для сайта Тинькофф-кредитка мы подготовили 7 основных различий этих двух понятий:

  1. Самое главное отличие — сумма, срок и процентная ставка. Кредит наличными можно взять от 10 000 до 1 000 000 рублей в среднем, тогда как в МФО вам дадут от 1 000 до 50 000 рублей. В банке срок предоставления кредита будет до 10 лет, в МФО же не более 60 дней. Процентная ставка: в банке от 12% в год, в микрофинансовой компании — от 0,5% в день!
  2. Средства по кредиту и займу оформляются разными лицами. Под видом кредитора может находиться только отдельный субъект с соответствующими полномочиями. В случае с займом – любой гражданин в качестве физического или юридического лица (включая ипотечные компании).
  3. Займ может выдаваться на беспроцентной основе, что не характерно для кредита. При выдаче кредитных средств без каких-либо обязательств в соответствующем договоре обязательно прописываются такие моменты. В противном случае человек, который получал кредит, имеет полное право не оплачивать проценты. При этом законодательно гражданин будет прав.
  4. Договор по займу считается юридически реальным так, как все права и обязанности вступают в силу сразу после передачи денежных средств или прочих ресурсов от заимодателя к заемщику. В свою очередь кредитные договоренности больше консенсуальны. Однако оба случая требуют обязательного возврата денежных средств обратно.
  5. При оформлении займа условия договора регулируются только законодательными нормами. В свою очередь кредит предоставляет возможность урегулирования договоренностей по закону и установленным нормативным актам ЦБ.
  6. Вариант заключения договора. Для оформления кредита используется только письменная форма договоренностей. Займ можно оформить (в редких исключениях) по договору в устной форме. В любом случае права заемщика защищены законодательно, что гарантирует возможность избежать трудностей при возврате денег.
  7. В качестве предмета для займа может использоваться любой предмет, а для кредита только денежные средства.

Учитывая перечисленные отличия, клиенты могут обезопасить себя от нарушения собственных прав. Наличие знаний о кредитах и займах позволит выбрать наиболее оптимальный вариант для решения финансовых трудностей. При этом информация будет полезной при возникновении ряда спорных ситуаций, когда важно доказать свою правоту на законодательном уровне. Как правило, займы выдаются МФО, а кредиты оформляются банковскими компаниями.

Отличия кредита и займа
5 (100%) 1 vote

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.