Как не платить проценты по займу микрофинансирования?

Оформление займа — способ быстрого решения временных финансовых трудностей. При выполнении минимальных требований заемщик получает необходимую сумму на срок до 30 и более дней (в зависимости от внутренней политики микрофинансовой организации). После заключения договора МФО обязуется предоставить клиенту оговоренную сумму. В свою очередь, заемщик должен вернуть сумму займа с процентами в срок, указанный в договоре. На практике известны способы, как не платить проценты по займу в МФО, либо снизить долговую нагрузку до минимума.

Ошибки заемщиков, приводящие к образованию просроченной задолженности

Обращение за микрозаймом — вынужденная мера, благодаря которой граждане в течение 10-15 минут получают сумму для свободного (нецелевого) пользования. При этом договоры оформляются с минимальными требованиями к заемщикам. Для получения средств достаточно соответствовать требованиям к гражданству и возрасту, а также иметь в распоряжении паспорт гражданина РФ. Сервис Brobank.ru подобрал наиболее частые ошибки клиентов МФО, которые приводят к просроченной задолженности. В их числе:

  • Заблуждение в части того, что онлайн-займ, оформленный дистанционно, можно не возвращать — займы выдаются за счет денег инвесторов, поэтому компании не оставляют без внимания ни один договор с просрочкой.
  • Оформление займа без наличия постоянного дохода — клиент должен быть уверенным в том, что сумма с процентами (или без таковых) будет возвращена в срок.
  • Получение нового займа для покрытия долга по действующему договору — принцип «снежного кома», с постоянно растущей кредитной нагрузкой.
  • Обращение к услугам компании без проведения сравнительного анализа условий рынка — рейтинг МФО поможет выбрать лучшее предложение.
  • Пренебрежение условиями договора — существенные условия соглашения должны в обязательном порядке изучаться заемщиком.

При внимательном изучении условий договора, а также при своевременном исполнении обязательств, заемщик избавляет себя от целого ряда неблагоприятных обстоятельств. В группу риска включаются: безработные, студенты, пенсионеры, и прочие наиболее незащищенные категории населения. Не платить проценты по микрозайму можно несколькими законными способами.

Оформление беспроцентного займа

Займы без процентов — услуга, доступная при первом обращении в микрофинансовую организацию. Крупнейшие МФО успешно продвигают ее на рынке в течение нескольких лет. Целевая категория — новые клиенты, до этого не обращавшиеся к продуктам и услугам компании. деньги выдаются на следующих условиях:

  • Сумма займа без процентов ограничивается 2-5 тыс рублей (в зависимости от правил конкретной компании).
  • Срок — до 30 (31) дней.
  • Пролонгация — не предусматривается.

При несвоевременном возврате суммы займа МФО применяет штрафные санкции — проценты, штрафы и неустойку за нарушение условий договора. Таким образом, не платить проценты по займу получится только при погашении задолженности в срок, указанный в соглашении.

По такого рода договорам предусматривается следующий принцип — сколько заемщик получает, столько же и отдает. Процентная ставка при отсутствии нарушений со стороны клиента составит 0%.

Реструктуризация задолженности по займу в МФО

Такой инструмент снижения долговой нагрузки, как реструктуризация, не имеет четко выраженной системы условий, так как применяется к каждому проблемному заемщику индивидуально. К моменту реструктуризации задолженности у клиента образовывается просроченная задолженность, и эта мера применяется в виде крайней. Таким образом, компания преследует цель возвратить тело займа (первоначальную сумму).

Реструктуризация применяется компанией ввиду принятия соответствующего одностороннего решения. Этому решению предшествует длительная работа с заемщиком в части взыскания просроченной задолженности. На стадиях hard и soft collection с клиентом работает собственная служба взыскания и коллекторские агентства. При этом долговые агентства могут меняться несколько раз, пока компания не уступит права требования по займу третьему лицу. До уступки МФО, как правило, предлагает клиенту реструктуризировать задолженность. Предложение может выражаться в следующем:

  • Снижение суммы процентов, неустойки, прочих штрафных санкций.
  • Оплата первоначальной суммы займа.
  • Выставление графика платежей — для поэтапного погашения суммы образовавшейся задолженности.

Компания предлагает не платить проценты по микрозайму с целью снижения вероятности ухода в минус. Права требования уступаются по цене, которая значительно ниже тела займа, не говоря о сумме задолженности, образованной по договору в данный момент. Обращение в суд может оказаться невыгодным шагом для компании: потратившись на судебное представительство, пошлины и издержки, МФО не во всех случаях возвращает проблемную задолженность. По этой причине реструктуризация с отменой процентов по займу остается для компании единственным целесообразным решением.

Что необходимо для реструктуризации займа

Единой системы правил — нет. МФО может не передавать дело заемщика коллекторам и не предлагать какие-либо меры по снижению долговой нагрузки, а обратиться в суд. Утверждение, согласно которому микрофинансовые организации не подают на должников в суд, — не более чем заблуждение. Это правило распространяется и на относительно небольшие суммы займов. Если компания не предлагает реструктуризацию задолженности, первый шаг поступает со стороны клиента. Повысить шансы на положительный исход получится, предоставив МФО следующую информацию:

  • Ухудшение материального положения — в сравнении с периодом, когда оформлялся договор займа.
  • Причины, по которым продолжение трудовой деятельности, становится невозможным.
  • Отсутствие возможности оплатить сумму основного долга и проценты по договору по иным (объективным) обстоятельствам.

Этот вариант не гарантирует, что компания пойдет на изменение условий договора займа. Более того, на практике такой подход в большинстве случаев оказывается нерабочим. Если компания не решит пойти навстречу клиенту, сумма долга будет расти, пока не достигнет размера, определенного законодательством.

Оспаривание договора займа в суде

Договоры в электронной форме, заключаемые между заемщиком и МФО, относятся к категории гражданско-правовых. При наличии достаточных оснований можно расторгнуть в судебном порядке. Это наиболее сложный путь, по которому идут единицы заемщиков. Проблема заключается в том, что соглашение расторгается только при выявлении нарушений со стороны микрофинансовой организации. Крупные игроки рынка допускают ошибки и нарушения реже, чем небольшие и малоизвестные компании.

Отменить проценты по микрозайму или снизить их размер можно через суд, при условии, что в договоре будут выявлены нарушения законодательства. Таким нарушением признается: неправильный расчет процентов или превышение их допустимого предела, ошибочное применение штрафных санкций, прочие нарушения, допущенные в процессе заключения и обслуживания договора.

Рекомендовано для вас

30 комментариев

Написать комментарий
  1. Николай

    Отличные наличные,компания не идущая навстречу клиенту,наоборот,начинает ,,пугать,,коллекторами))в чс)))

  2. Евгения

    Добрый вечер,!скажите пожалуйста как быть?я брала микро займ в компании займер,брала 5 т сейчас просрочка 70 дней,не могу оплатить потому что родила два месяца назад и не работаю!говорят оплачивайте родовыми детскими!и за 70 дней у меня с 5 т вышло уже 12900 у меня нет и не может быть такой суммы что б оплатить,пугают коллекторами,хотя я не живу по прописке а в разных городах по сьемным квартирам
    Что делать?

    1. Администратор

      Здравствуйте. Евгения, в вашем случае лучше позвонить в компанию Займер и подробно объяснить сложившуюся ситуацию. Номер горячей линии 8-800-7070-24-7. Компания заинтересована в разрешении подобных ситуаций и предложит вариант как лучше поступить.

  3. Татьяна

    Как быть? 15 микрозаймов, везде просрочка….модно ли выплатить только основной долг?

  4. Олеся

    Здравствуйте! Можно ли оплатить только основной долг и процент, а штрафы не платить и какими статьями можно это закрепить или мфк сразу сказать, так что бы они сами не дожидаясь суда вычли пени и штрафы ??? Спасибо .

    1. Специалист Бробанк

      Добрый день, Олеся! Начислять пени за просрочку платежа законное право МФК, а их максимальный размер регулируется законодательством. Отменить эти платежи может только суд, если сочтет нужным. Зачастую бывают случаи, когда МФК сами идут на досудебное соглашение и убирают штрафы в обмен на полное погашение задолженности и процентов, но это только их инициатива.
      Рекомендуем вам попробовать решить вопрос с компанией до суда, объяснить причину задержки, компании всегда стараются идти на встречу к свои клиентам.

  5. Анна

    Здравствуйте а что если сказать ть что ты не брала кредит и ты потеряла свои банковские карты они поверят или нет и будут ли они обращаться в полицию и звонить родственникам

  6. Настя

    Добрый день, я брала у мфо 25000 рублей, длинный займ,это было ещё в феврале, я платила раза два, так как больше не смогла, работодатель перестал платить, и у меня появилась просрочка, сейчас уже август а займ вырос 2,5 раза, 62000 рублей,не могла оплатить, просто не хватало на жизнь, я конечно платила по немного, 1000 или 2000 но это все равно деньги маленькие, а проценты все равно растут. Вот сейчас скоро получу относительно большие деньги для меня, но могу оплатить разом только больше половины выросшей суммы, как быть?. Смогу ли я договориться оплатить лишь половину и закрыть займ?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Настя, добрый день. Сожалеем, что Вы столкнулись с такими трудностями. Обратитесь непосредственно в МФО, где брали кредит, и объясните ситуацию. Они заинтересованы в возврате займа и должны пойти навстречу, предложив варианты, которые помогут решить эту проблему: реструктуризация задолженности, отсрочка платежа и т.п.

  7. Аноним

    МФО никогда не пойдут на встречу, они микробы которые уничтожают людей. Сами работают халатно, даже 15 летний ребенок может взять (образно) После долгой просрочки процент добавляют выше гор и через пристава начинают вынимать деньги. Это только через компьютер. На самом деле ты должен то что звял при просрочке а не с процентами.

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Добрый день. Необходимо внимательно читать любой кредитный договор до момента его подписания. На сегодняшний день государство законодательно ограничивает максимальный размер начисленных процентов двукратным размером суммы основного займа.

  8. Аноним

    Добрый день..у меня такая проблема …брала 5 займов чтоб расплатиться с банками по кредитам …банки погашены ..но сейчас звонят коллекторы с микрозаймов которые я брала чисто физически не могу оплатить…на тот момент потеряла работу..устроилась на другую не заплатили город маленький..сейчас нашла другую работу все хорошо….но такой суммы все равно нет .пыталась с ними договориться но бесполезно…пошли просрочки третий месяц …что дальше ждать от коллекторов …и какие меры против них можно на них пойти …как быть

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Добрый день. Сожалеем, что у Вас сложилась такая ситуация. В данном случае можно обратиться в любой из представленных на нашем сайте банк за рефинансированием действующих кредитов. Кроме того, можно подать заявку на кредитную карту Тинькофф, тарифами которой предусмотрено 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках.
      Также можете ознакомиться с информационной статьей «Коллекторы не имеют права звонить чаще раза в сутки».

  9. Елена

    У меня документы в утере с 2014году,а мне звонят с 20.09 19. И просят вернуть долг. Компония отличные наличные. Долг 135000.
    Зацм был взят в 2015 г. В г. Находка. А я живу во владивостоке

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Елена, добрый день. Для начала обратитесь в МФО, от имени которого звонят по вопросу возврата долга (контакты сервиса «Отличные наличные»: 8800 600 7000, info@otlnal.ru). Объясните, что паспорт был утерян (предоставьте соответствующую справку из милиции с указанием даты обращения в правоохранительные органы), запросите копии документов по оформленному на Ваше имя займу, которые потом будут выступать в качестве доказательства Вашей невиновности. Напишите заявление (2 экземпляра) в МФО с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Кроме того, необходимо написать заявление в милицию в 2 экземплярах о выявленном факте мошенничества.

  10. Марина

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста как быть? Брала в Деньги в руки 10т, не смогла оплатить долг,были проблемы с деньгами,сейчас коллекторы одолевают звонками,мне и сотрудникам на работе,угрожают и всячески обзывают. Могу ли я оплатить только основной долг,а не как они требуют с процентами 25т.?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Марина, добрый день. Этот вопрос надо было решать, как только возникли проблемы с погашением задолженности, до того, как Ваш долг был передан коллекторам. Необходимо было связываться с этой микрокредитной компанией, объяснять ситуацию и договариваться о пролонгации, реструктуризации. Возможно, Вам будут полезны эти статьи: «МФО и коллекторы. Законность действий», «Нечем платить займ. Что делать заемщику?», «Ограничения деятельности МФО».

  11. Елена

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста брали займ в отличных наличных на сумму 8 тысяч рублей оплачивали проценты, все было нармально, но после первой пролонгации договора на второй плотеж мне сказали что по новым условиям есть страховка( о которой я не знала не чего) и сумма этой строховки привышает 1.5 процента от займа то есть к выплоти мне 2.5 процента который составляет 6000 как быть платить такой займ я не в силах и идёт просрочка уже 1.5 месяца по пречине того что отличные наличные не пошли на уступки. А сейчас звонят на работу и знакомой

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Елена, здравствуйте. Если не успеваете погасить микрозайм вовремя, можно продлить договор, увеличив срок его действия на 7-20 дней, погасив только проценты, начисленные за фактически использованный срок займа. Продлить можно даже просроченный заем. Если вы не оплатите вовремя, размер неустойки, который подлежит уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, будет составлять 0,1% в день на непогашенную часть суммы основного долга.

  12. Владимир

    Два микро займа отличные наличные ,просрочка по ним уже не маленькая.платежей не было ,так как я на лечении в другом городе ,справка имеется из мед учреждения. Могу ли я через суд заплатить основной долг

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Для досудебного урегулирования вопроса, рекомендуем связаться с представителем МФО и обсудить наличие у вас уважительных причин, повлекших просрочку. Положительное решение на этом этапе зависит от политики конкретной кредитной организации.
      При получении отказа от МФО вы имеете право обратиться в суд.

  13. Анастасия

    Добрый день , набрала много микрозаймов сейчас нет возможности оплачивать даже проценты , кредитная история испорчена куда можно обратиться , я хочу все оплатить , но банки отказывают и микрофинансовые организаций тоже идти на уступки

    1. Дарчиев Анатолий РуслановичАнатолий Дарчиев Автор записи

      Если вы хотите взять займ и за счет этих средств оплатить долги, то такой вариант подойдет, если у вас есть доход. В противном случае, по последнему договору образуется просроченная задолженность, и вопрос оформления нового займа или кредита вновь для вас станет актуальным.

      Банки и МФО не идут вам навстречу потому что вы представляете большие риски. Несколько кредитов и займов, по которым вы не можете платить даже проценты — крайне негативный фактор для любого кредитора.

      На сервисе Brobank.ru подобраны лучшие предложения по микрозаймам. Политика у МФО разная, поэтому если вам отказали в одной организации, не факт, что откажут и во всех остальных. Посмотреть и изучить доступные предложения можно здесь.

  14. Денис

    Здравствуйте,у меня такая проблема,я брал займ в мфо,брал 3тыс ,платил проценты,потом погасил,потом там же взял 5тыс ,и тоже вовремя оплатил,и третий раз взял 8 тыс, и тут с оплатой началась проблема,с работой неполучалось,а процент шел,потом был суд без меня,и мне присудили бльшую сумму,прошло три года ,сейчас у приставов весит долг 90 тыс, и недавно появился ещё откуда то долг 80 тыс,я сейчас безработный,и что мне делать,это бешенные проценты

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Денис, для определения правомерности начисления вам процентов по непогашенному долгу необходимо запросить документы по задолженности и тем штрафным санкциям, которые применялись. Также рекомендуем связаться со службой приставов, поскольку при наличии у вас желания погасить долг, ФССП охотно идет навстречу должнику в вопросе реструктуризации задолженности и установлении максимально удобного графика платежей. Есть в РФ и процедура признания физического лица банкротом, это может стать вариантом решения проблемы, если вам действительно нечем платить. В любом случае, выбор варианта решения зависит от вас.

    2. Дарчиев Анатолий РуслановичАнатолий Дарчиев Автор записи

      Законодательные ограничения микрофинансовой деятельности, введенные с 1 января 2020 года, не распространяются на договор, заключенные до этой даты. Согласно ст. 4 ГК РФ, акты гражданского законодательства не имеют обратной силы, и не применяются к правоотношениям, возникшим до введения их в действие, если иное не предусмотрено законом. Если вы заключали договор займа до 2017 года, то максимальная сумма задолженности с процентами и иными платежами не должна превышать тело займа более чем в 4 раза. После 2017 года максимальная сумма снижается до трехкратного размера. Сейчас максимальная сумма долга не может превышать полуторакратного размера начальной суммы займа (ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

      То есть, в условиях, действовавших до и после 2017 года, из 8 тыс рублей долг размером в 90 тыс рублей никак образоваться не мог. Странно, почему суд не уменьшил сумму ввиду несоразмерности нарушения и последствий. Исполнительный лист может лежать в ФССП годами. Судебный пристав возвращает исполнительный лист взыскателю, если у должника отсутствует имущество на которое можно наложить взыскание, а все предпринятые меры, предусмотренные законодательством, оказались безрезультатными. Большое количество «мертвых» исполнительных листов возвращается именно по этому основанию.

      Возвращение исполнительного листа подразумевает окончание исполнительного производства. Соответственно, вы можете обратиться в суд на предмет снижения суммы долга по займу, либо дождаться, пока СПИ завершит исполнительное производство. Первый вариант — наиболее приемлемый, но и более сложный, так как потребуется оспаривать исполнительный документ. Второй вариант имеет место тогда, когда с должника нечего взять: нет ни работы, ни имущества, ни постоянного дохода.

    1. Дарчиев Анатолий РуслановичАнатолий Дарчиев Автор записи

      Скорее всего, права требования по вашему займу переуступлены третьим лицам на основании договора цессии. Если не собираетесь платить, либо на это нет финансовых возможностей, дождитесь, пока кредитор (третье лицо) не обратится в суд. Возможно, выйдут сроки исковой давности. У компаний, скупающих проблемные долги, какой-то объем договоров остается без движений: обращаться в суд — дорого и бессмысленно, поэтому такие долги остаются не взысканными. Если вы не получали никаких уведомлений, точные условия переуступки можете посмотреть в личном кабинете на сайте МФО, в которой оформляли займ.

  15. Евгения

    Добрый день! Сложилась временная ситуация, что не могу вовремя заплатить. Я ни от кого не прячусь. Со всеми МФО связалась, сколько могла, заплатила. Но все равно МФО звонят всем знакомым и на работу с требованиями погасить долг.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности

Популярные продукты