Правительственная комиссия одобрила законопроект, который меняет привычный порядок распоряжения накопительной частью пенсии. Речь идет об автоматическом переводе средств в программу долгосрочных сбережений. Ориентировочная дата запуска — 1 апреля 2027 года. Но готовиться к изменениям нужно уже сейчас, потому что механизм затронет десятки миллионов человек.
Разберем ситуацию, исходя из имеющейся на данный момент информации, и расскажем, как действовать.
Что одобрили и кого это касается
Законопроект прошел правительственную комиссию по законопроектной деятельности. В Госдуму его планируют внести в начале ноября 2026 года. Если документ примут в текущем виде, автоматический перевод заработает с апреля 2027 года.
Под действие проекта попадают две категории средств:
- Накопления так называемых «молчунов». Это граждане, которые никогда не переводили деньги в негосударственный пенсионный фонд или частную управляющую компанию. Их средства находятся под управлением ВЭБ.РФ. По данным, которые приводят источники, это 36,5 млн человек и 2,98 трлн рублей.
- Клиенты НПФ. Здесь речь о 34,4 млн человек и 3,6 трлн рублей. В сумме — около 6,6 трлн рублей пенсионных накоплений.
Страховые пенсии, которые назначает и выплачивает Социальный фонд, изменения не затрагивают. Порядок учета стажа и пенсионных баллов остается прежним.
Что происходит с деньгами «молчунов»
Для управления средствами этой категории населения создается уполномоченный фонд с обязательным государственным участием. По информации из открытых источников, в его формировании примут участие НПФ «Благосостояние» и «ВТБ Пенсионный фонд». ВЭБ будет одним из контролирующих акционеров.
Для вас это означает, что деньги не исчезают и не передаются в частную компанию без контроля. Государство сохраняет участие в процессе через уполномоченный фонд, но управление будут осуществлять профессиональные участники рынка.
Что происходит с клиентами НПФ
Здесь логика другая. Клиент остается в своем фонде, но договор обязательного пенсионного страхования трансформируется в договор ПДС. При этом, по информации источников на пенсионном рынке, предусмотрен переходный период — два года, в течение которых можно выбрать другой НПФ без потери инвестиционного дохода.
Это существенная деталь, но она пока не подтверждена официальными документами. Обычно смена фонда чаще одного раза в пять лет приводит к потере накопленного дохода. Здесь могут сделать исключение, но окончательная формулировка появится после внесения законопроекта в Госдуму.
Возможности для клиентов
После перевода средств в ПДС человек получает доступ к опциям, которых не было в замороженной накопительной системе.
Государственное софинансирование. Взносы клиента могут дополняться средствами из бюджета. Максимальная сумма — 36 тыс. рублей в год. Период софинансирования составляет 10 лет после уплаты первого личного взноса. Но есть нюанс: софинансируются личные взносы, а не автоматически переведенная сумма. Если человек не пополняет счет самостоятельно, доплаты не будет. Для получения поддержки сумма взносов за год должна быть не менее 2 тыс. рублей. Подробно о механизме и условиях можно прочитать в нашем материале о программе софинансирования пенсии.
Налоговый вычет. Взносы в ПДС дают право на возврат части НДФЛ. Максимальный размер вычета — от 52 до 88 тыс. рублей ежегодно, в зависимости от ставки НДФЛ. Вычет рассчитывают с суммы взносов до 400 тыс. рублей в год. Это дополнительный стимул для тех, кто готов пополнять счет из текущего дохода.
Наследование. Средства передаются по наследству правопреемникам, указанным в договоре. Если наследники не указаны, средства переходят ближайшим родственникам по общему правилу наследования. Важное исключение: сбережения не наследуются, если участнику уже назначены пожизненные периодические выплаты.
Выплаты в особых ситуациях. Деньги можно снять досрочно при дорогостоящем лечении или потере кормильца. Участник может получить до 100% сформированных сбережений без потери налоговых льгот и софинансирования.
Гарантии сохранности. Личные взносы и полученный доход защищены в пределах 2,8 млн рублей. При этом максимальный размер гарантии дополнительно увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений и средств государственного софинансирования. То есть для человека, который переводит накопления, фактический размер защиты может быть выше базового лимита.
Чего в законопроекте пока нет
Публичные материалы не содержат ответов на несколько практических вопросов.
- Можно ли отказаться от автоматического перевода. Логика автоматического механизма предполагает, что заявления не нужны. Но будет ли возможность вернуть все обратно или сохранить текущий статус — неизвестно.
- Сохранятся ли для переведенных накоплений те же правила выплат, что для обычного ПДС. В действующей программе выплаты начинаются через 15 лет участия или при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. Для автоматически переведенных средств могут прописать отдельный переходный режим.
- Будет ли государство назначать доплату к переведенной сумме. Скорее всего, нет. Софинансирование привязано к личным взносам, а не к остатку на счете. Но окончательная формулировка появится после внесения документа в Госдуму.
Что делать уже сейчас
Выясните, есть ли накопления и где они находятся. Заказать выписку из индивидуального лицевого счета можно через Госуслуги или в клиентской службе Социального фонда. Если деньги в НПФ, информация отобразится в личном кабинете фонда или в выписке СФР.
Если средства находятся в НПФ, изучите доходность фонда за последние годы. У клиентов может быть два года на выбор другого фонда без потери дохода. Но сравнивать нужно не только проценты. Имеет значение и удобство управления, и условия самого ПДС, который предложит фонд. Изучите, например, как устроена программа долгосрочных сбережений в Сбербанке, это поможет понять базовые параметры продукта.
Помните, что добровольно перевести накопления в ПДС можно уже сейчас. Для этого нужно заключить договор с НПФ и подать заявление. Если средства лежат в Соцфонде или в другом фонде, их сначала нужно перевести в выбранный НПФ. При смене фонда возможна потеря инвестиционного дохода, поэтому решение требует расчета. В качестве примера возьмите информацию из статьи «Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк».
Не принимайте поспешных решений. До апреля 2027 года достаточно времени. Если законопроект претерпит изменения при рассмотрении в Госдуме, условия могут скорректироваться. Следите за новостями и не паникуйте.
Комментарии: 0
Написать комментарий