Бробанк.ру проанализировал ситуацию и рассказывает, как перевести деньги в Европу резиденту и нерезиденту РФ. Какие способы актуальны, а о каких можно забыть, по крайней мере, на ближайшее время. Комиссии, лимиты и инструкции.
Сложности переводов из России в Европу
Раньше список способов отправки денег в европейские страны из России был большим. Можно было воспользоваться межкарточным переводом, банковским трансграничным переводом по SWIFT, воспользоваться услугами международных систем денежных переводов. Но с марта 2022 года ситуация кардинально изменилась, многие способы стали недоступными или ограниченными.
Причины сложностей переводов из России в Европу:
- многие европейские страны попали в список недружественных стран РФ, их резиденты по части переводов в родную страну попали в непростую ситуацию. Переводы они выполнять могут, но ограниченно;
- отключение крупных российских банков от SWIFT. То есть эти банки не могут иметь корреспондентские счета в иностранных банках, банки США не могут иметь с ними договорные отношения. В итоге попавшие под блокирующие санкции банки РФ фактически отключены от SWIFT. А именно через них чаще всего из РФ и отправлялись деньги в Европу;
- уход MasterCard и Visa из России. После этого выпущенные в России карты Виза и Мастеркард работают только внутри РФ. Перевести с них средства в другие страны нельзя;
- уход Western Union их России. Именно через эту систему международных переводов чаще всего люди отправляли деньги из России в страны Европы;
- исключение из списка адресатов многих европейских страны другими международными системами переводов. Например, речь о Золотой Короне, Контакт, Юнистрим. В связи с возникшими из-за санкций сложностями партнерские отношения с банками многих европейских страны прекращены.
Перевести сейчас деньги в Европу хоть и сложно, но можно. На рынке остались банки, которые принимают и выполняют переводы по SWIFT. Также можно рассмотреть списки партнерских стран систем переводов. Но есть ограничения, о которых важно знать.
Дружественные и недружественные страны
Многие европейские страны попали в список недружественных стран РФ. Это в основном страны, которые настроены против России, ввели против нее санкции или поддерживают их. Список европейских стран:
Но нужно обратить внимание, что некоторые государства лишь частично признаны европейскими, так как частично расположены в Азии. Например, речь об Азербайджане, Турции, Армении, Грузии и самой РФ. Переводы в эти страны рассматривать не будем, так как проблем с ними нет. Сложности возникают со странами, которые на 100% относятся к европейским. В Беларусь из России также можно отправить деньги без проблем.
Теперь рассмотрим, какие европейские страны входят в список недружественных по отношению к России. И среди них значатся все страны, входящие в Европейский союз (ЕС):
Также к недружественным РФ относятся европейские страны, которые не включены в ЕС. Это Албания, Андорра, Исландия, Монако, Норвегия, Сан-Марино, Украина и Швейцария.
Ограничения по переводом в недружественные страны:
- Если речь о гражданине недружественной страны, который не имеет на территории России официального дохода, он не сможет отправить деньги в свою европейскую страну и в другие страны.
- Если гражданин недружественной страны имеет в России официальный доход, он может отправить деньги в любую страну, но в рамках этого дохода.
- Граждане РФ и резиденты дружественных стран могут переводить из России в любые страны на свои счета и счета других физических лиц в месяц до 1 млн долларов или эквивалент в валюте.
- Если перевод выполняется без открытия счета (система денежных переводов), тогда ограничение — 10000 долларов или эквивалент в валюте.
Указанные ограничения действуют до 31 марта 2023 года и могу быть продлены, как уже было раньше. Но законодательно лимиты могут меняться, ранее ограничения были более жесткими.
Как сейчас перевести деньги в Европу
По сути, если рассматривать, как сейчас перевести в Европу из России деньги, есть только два варианта — это банки, которые еще не отключены от SWIFT, и международные системы денежных переводов, которые пока что сотрудничают с некоторыми европейскими странами.
Если вам нужно отправить до 10000 долларов в месяц, и европейская страна есть в списке партнерских хотя бы одной системы переводов, лучше воспользоваться этим способом: он быстрее и удобнее. Для крупных сумм воспользуйтесь Свифт-переводом в Европу: можно отправить деньги в любую страну, сумма переводов от одного гражданина за месяц — до 1 млн долларов.
Через системы денежных переводов
В России работают три международных системы денежных переводов — это Юнистрим, Золотая Корона и Контакт. После введения санкций перечень их партнерских стран значительно уменьшился, но некоторые европейские страны в них все же остались.
Каждая система переводов имеет свой список партнерских стран. Актуальный список может регулярно меняться, смотрите его на сайтах систем.
Теперь рассмотрим ситуацию по странам каждой системы переводов, которая актуальна на дату создания материала — на октябрь 2022 года:
- Золотая Корона. По состоянию на указанный месяц в списке партнерских стран нет ни одной европейской;
- Контакт. Молдова, Албания, Великобритания, Сербия;
- Юнистрим. Молдова, Греция, Италия, Сербия.
Как видно, перечень европейский стран, в которые можно отправить деньги упрощенным способом без открытия банковского счета через систему переводов, крайне небольшой. Если вам нужно перевести деньги в евро или долларах в другую страну, остается только вариант отправки Свифт-перевода.
SWIFT-перевод из России в Европу
Получается, что по факту переводить деньги из России в Европу можно только в виде Свифт-перевода. SWIFT — это международная система обмена сообщений между банками, благодаря которой и возникает возможность отправки денег в любой банк, в любую страну.
Ситуация со SWIFT-переводами в России тоже не радужная, она сильно испортилась, но на текущий момент остается стабильной. Перевод таким образом из России может сделать только резидент РФ или резидент дружественного государства (недружественного может переводить только суммы в рамках официального дохода в РФ).
Перечень российских банков, через которые невозможно сделать SWIFT-перевод в Европу, так как они попали под блокирующие санкции США:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- МКБ;
- Промсвязьбанк;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Совкомбанк;
- Новикомбанк;
- Открытие;
- ВЭБ.
Переводы по Свифт сейчас нельзя назвать идеальными — европейские банки часто бойкотируют переводы из России. Поэтому процесс часто затягивается, возникают проблемы, порой деньги возвращаются обратно. А российские банки из-за возросших проблем вынуждены повышать комиссии за такие операции. Некоторые, например, Тинькофф, и вовсе отказались от исполнения SWIFT-переводов в любые страны, так как несут репутационные потери.
В этом материале можете ознакомиться со списком банков, услугами которых можно воспользоваться для перевода денег в европейские и другие страны. Здесь же указаны размеры комиссий за такие операции — SWIFT-переводы: банки и комиссии летом 2022 года.
В каждом банке отправка Свифт-перевода происходит по разному алгоритму. Отправителю необходимо иметь в выбранном банке счет с зачисленной на него валютой. Операция на усмотрение банка может проводиться через онлайн-банк или через офис.
Обратите внимание, что в случае со SWIFT-переводами может потребоваться документация (банк может запросить ее после отправки средств). Например, может потребоваться документальное доказательство назначения платежа, происхождения средств, родства с получателем.
Как видно, перевести сейчас деньги из России в Европу очень непросто. Быстрого и надежного способа просто нет. Даже отправленный по Свифт перевод может быть отменен иностранным банком-корреспондентом по реальным или надуманным причинам, что случается довольно часто.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 29
Как оплачивать кредит взятый в банке Финляндии. Приехал в Россию, но столкнулся с проблемой, как вносить платежи, около 300 евро ежемесячно. Неподсанкционные банки установили минимум 20000 евро на перевод. Как быть?
Добрый день, как сделать перевод в Польшу из России или на Украину сумма не большая , ежемесячно желательно 5000р или разово 30000
Екатерина, здравствуйте. Обратитесь в банк, который совершает переводы по системе SWIFT: Локо-Банк, SBI, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк, МТС Банк, Банк Санкт-Петербург, Русский Стандарт, Зенит, ОТП Банк, Экспобанк, БКС, Кредит Европа Банк. Также можно воспользоваться услугами онлайн-сервисов переводов.
Росбанк и Кредит Европа Банк деньги в недружественные страны (Чехия) не переводят.
Как отправить деньги физлицу в Чехию? Это — просто поздравление с днем рождения — небольшая сумма в пределах 5000 руб. на наши деньги.
Добрый день. Попробуйте обратиться в банки, которые совершают переводы по системе SWIFT: ГПБ, Тинькофф, Райффайзенбанк, Локо-Банк, БКС, SBI, Росбанк, Русский Стандарт, Зенит, ЮниКредит Банк, МТС Банк, ОТП Банк, Экспобанк, Банк Санкт-Петербург, Кредит Европа Банк.
Добрый день, как отправить деньги за обучение в Бельгию
Наталия, добрый день. Вы можете обратиться в банк, который совершает переводы по системе SWIFT: Газпромбанк, Тинькофф, БКС, Райффайзенбанк, Локо-Банк, SBI, Росбанк, ЮниКредит Банк, Русский Стандарт, Зенит, МТС Банк, Банк Санкт-Петербург, ОТП Банк, Экспобанк, Кредит Европа Банк.
Здравствуйте. Необходимо перевести деньги по счету в Швейцарию. Как это можно сделать?
Сергей, добрый день. Вам необходимо обратиться в банк, который совершает переводы по системе SWIFT: Локо-Банк, SBI, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк, МТС Банк, Банк Санкт-Петербург, Русский Стандарт, Зенит, ОТП Банк, Экспобанк, Тинькофф, БКС, Кредит Европа Банк.
Добрый вечерр! Подскажите как отправить деньги детям в Польшу?
скажите каким способом переводите деньги в польшу
Добрый день. Воспользуйтесь услугами сервисов переводов. Актуальную информацию о возможности осуществления перевода рекомендуем уточнять непосредственно у поставщика услуг.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, как отправить перевод в Испанию (Барселону) в клинику за предстоящую операцию ребенку в сумме 17300 евро по выставленному счету.Райффайзенбанк ответил, что меньше 20000 евро или долл. не переводит. Как быть в этом случае?….
Добрый день скажыте сечас как можно перевести денги из германий вросию? А какие банки не по пали пот санкцыи
Добрый день. Актуальную информацию о возможности перевода средств из Германии в РФ рекомендуем уточнять непосредственно в банке или платежном сервисе, чьими услугами вы планируете воспользоваться.
Здравствуйте) Год назад я жила в Литве в связи с замужеством. Летом 2022 года уехала в Россию насовсем, но оставался кредит в размере 500 евро. Сейчас размер кредита вырос до 700 евро. Я его вижу, но оплатить не могу… Что мне делать?
Здравствуйте! видимо, вариант только через знакомых. ПРичем кто то должен быть здесь, кто то в Европе. Ии другом , финансово открытом мире.
Можно попробовать обратиться в БКС или ФИНАНС, только тарифы , скорее всего , будут очень большими.
Здравствуйте. У меня вопрос. Не являюсь налоговым резидентом России. Если я ввожу 10тыс долларов без декларации, обмениваю их на рубли и кладу на свой счет в российском банке. Банк или налоговая могут спросить происхождение этих денег (особенно если я собираюсь делать это несколько раз). Деньги накоплены за рубежом от продажи недвижимости. Документы будут. Могу ли я как нерезидент класть деньги на свой российский счет? А что с налогами?
Уважаемая Марина, вы можете класть средства на счет. Что касается налога, то только доход нерезидентов, полученный от источников в РФ, облагается НДФЛ.
Добрый день! У меня вопрос, можно ли из России перевести деньги в Венгрию и может ли гражданин России приобрести недвижемость в Венгрии, нужно ли разрешение от России.
Заранее благодарю вас.
Уважаемый Lajos, гражданин РФ может приобрести недвижимость в Венгрии. Перевести деньги можно через те банки, которые не попали под блокирующие санкции и не отключены от SWIFT.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, как перевести деньги за покупку квартиры в Испанию? Спасибо.
Вера, добрый день. Чтобы совершить такую операцию, обратитесь в банк, который совершает переводы по системе SWIFT: Газпромбанк, Тинькофф, БКС, Райффайзенбанк, Локо-Банк, SBI, Росбанк, ЮниКредит Банк, Русский Стандарт, Зенит, МТС Банк, Банк Санкт-Петербург, ОТП Банк, Экспобанк, Кредит Европа Банк.
Спасибо!
Автор статьи так и не смог объяснить, как перевести деньги в Европу из России. Про системы денежных переводов все понятно. Но если сравнить списки стран, с которыми работают эти системы, со списком стран, представленном в статье, становится понятной актуальность вопроса о переводе денег — КАК это сделать? Требуется дальнейшее разъяснение!
Доброе утро! Необходимо отправить рублевый платеж от ИП или физ лица на себя из России на АО «Денизбанк Москва». Через какой банк это осуществить? Большое спасибо, если ответите.
Как пенсионеру, получающему пенсию на карту сбера, перевести её на свой счёт в европе, в недружественной стране. Спасибо.
Уважаемый Иван, возможно, с этим могут возникнуть сложности, поскольку иностранные банки могут отклонять подобные переводы.