Процессинговый центр

Процессинговый центр - это подразделение банка или отдельная компания, которая обеспечивает проведение транзакций и любых финансовых операций максимально быстро и точно. Если говорить простыми словами, это огромная база данных, наделенная особыми полномочиями. Через нее проходят все платежи.

Процессинговый центр

Процессинговый центр — это подразделение банка или отдельная компания, которая обеспечивает проведение транзакций и любых финансовых операций максимально быстро и точно. Если говорить простыми словами, это огромная база данных, наделенная особыми полномочиями. Через нее проходят все платежи.

Каждый банк имеет свой или партнерский процессинговый центр, который автоматически обрабатывает все платежные операции как действующих клиентов, так и других людей, который решили воспользоваться услугами банка. Системы предельно защищены от утечки данных и соответствуют международным стандартам безопасности. Как они работают — на Бробанк.ру.

Что такое процессинговый центр

При проведении платежных операций мы не задумываемся, как все это происходит. Откуда система знает, сколько денег на счету, каким образом баланс той же карты уменьшается ровно на сумму покупки. И почему, если вставить карточку в банкомат, он тут же покажет текущий баланс. Всю эту работу обеспечивают процессинговые центры.

На деле это не только банковские подразделения. Любые финансовые компании, которые занимаются платежами и деньгами в целом, имеют такие базы данных, в которых хранится важная информация и моментально предоставляется по запросу.

Кто обязательно пользуется процессинговыми центрами:

  • банки. В центрах сосредотачивается информация по счетам, дебетовым и кредитным картам, по всем проводимых по ним расчетам;
  • микрофинансовые организации. Также обеспечиваю информационную составляющую займа, обрабатывают операции по счету, засчитывают пополнения;
  • различные сервисы по приему онлайн-платежей. Они также нуждаются в процессинговых центрах, которые “ведут диалог” с ПЦ разных банков и фирм, обеспечивают оперативное проведение платежей;
  • электронные системы, те же Юмани, Киви, Вебмани. ПЦ также обеспечивают информационное обслуживание открытых здесь счетов, проводят по ним операции;
  • другие организации, чья деятельность связана с платежами и безналичными операциями.

Все компании, которые занимаются финансовыми операциями, имеют процессинговый центр

Сейчас, когда доля онлайн-платежей и безналичных переводов стремительно увеличивается, процессинговых центров становится все больше. Банки создают сетку ПЦ, которую контролирует головной Центр.

Особенности работы ПЦ

Человек просто оплачивает покупку банковской картой и даже не думает о том, что после касания терминала начинается серьезный процесс обработки транзакции. Включаются в работу сразу несколько процессинговых центров: один — банка-эквайера магазина, второй — банка, который обслуживает карту, с которой проходит оплата.

То есть ПЦ не работает в одиночку, это просто невозможно. Он взаимодействует с другими Центрами, вместе они и обеспечивают быструю и бесперебойную транзакцию. Системам нужно буквально несколько секунд, чтобы разослать запросы, обменяться данными и одобрить операцию или дать по ней отказ.

Важные особенности:

  • компании, те же банки, могут иметь собственные ПЦ или пользоваться услугами отдельных организаций, предоставляющих такой сервис. Понятно, что на платной основе. Обычно крупные банки имеют собственные центры;
  • на рынке существуют отдельные компании — ПЦ, которые являются юридическими лицами и предоставляют свои услуги различным компаниям, которые нуждаются в обработке платежей;
  • все процессинговые центры должны соответствовать требованиям систем Виза и Мастеркард, так как именно они обеспечивают работу большинства банковских карт мира;
  • ПЦ не несут никакой ответственности перед владельцами карт и счетов. Их дело — только обеспечение проведения транзакций.

Если у банка есть собственный процессинговый центр, это обеспечивает возможность снижения комиссий за пользования услугами. Банк не платит стороннему ПЦ деньги за обработку, поэтому может установить более интересные клиенту тарифы. Это особо важно для бизнес-клиентов с высокими оборотами.

Процессинг на примере операции оплаты картой

Чаще всего с процессингом сталкиваются держатели кредитных и дебетовых карт. Они расплачиваются ими в магазинах и интернете, проводят операции через банкоматы, онлайн-банкинги, различные платежные сервисы и тому подобное. И каждый раз операция проводится за несколько секунд.

Процессинг наиболее часто встречается при оплате кредитной или дебетовой картой

И за эти секунды транзакция проходит несколько стадий обработки. Допустим, человек решил купить что-то в онлайн-магазине и оплатить картой:

  1. Клиент вводит в открывшееся окно оплаты реквизиты банковской карточки, которые нужны для проведения транзакции. Это номер, код CVC и срок действия. При оплате в обычном магазине клиент просто прикладывает карту к терминалу.
  2. Система направляет запрос на транзакцию процессинговому центру, который обычно принадлежит банку-эквайеру или работает по договору с ними. ПЦ отправляет запрос платежной системе, которая обслуживает карту.
  3. ПС определяет банк, обслуживающий карту, и направляет ему запрос на возможность проведения операции. Проще говоря, нужно определить, есть ли нужная сумма на счету, возможна ли транзакций.
  4. Банк-эмитент дает ответ ПС, та направляет его в процессинговый центр. Если все в норме, оплата проходит, покупатель видит соответствующее сообщение.

Но на этом работа процессинг-центра не заканчивается. После проведения операции в магазине он направляет сведения о ней банку-эквайеру, который после делает запрос на списание средств банку-эмитенту карты, вскоре эти деньги поступят на счет магазина.

Банк-эквайер — банк, оказывающий торговой точке услуги эквайринга. Именно с помощью нее реализовывается возможность приема оплаты с банковских карт.

Несмотря на многоступенчатость процедуры, она занимает несколько секунд. ПЦ обеспечивает моментальную обработку запроса и передачу информации. Банки в свою очередь также дают мгновенную обратную связь (банки-эмитенты также имеют свои ПЦ).

Виды процессинговых центров

Например, вы решили открыть компанию, которая нуждается в услугах процессингового центра, допустим, это какой-то сервис приема и отправки платежей и переводов. Для начала нужно изучить этот рынок, посмотреть условия обслуживания и тарифы актуальных компаний. Интернет-площадки часто пользуются услугами Юкассы и единой кассы.

В целом, ПС можно разделить на категории:

  1. Белые. Они внимательно изучают бизнес потенциального клиента и заключают договора только с предельно прозрачными компаниями. Обычно это банки, МФО, крупные платежные сервисы.
  2. Серые. Например, если бизнес зарегистрирован в офшорной зоне, белый ПЦ может не согласиться его обслуживать. Аналогично, если бизнес касается каких-то сфер, которые “ходят” по грани закона.
  3. Черные. Которые не гнушаться работать с любым видом бизнеса, но при этом задирают комиссионные за свои услуги. На деле таких ПС на рынке крайне мало.

Процессинговые центры занимаются обработкой транзакций той или иной компании

Так что, если рассматривать, что такое процессинговые центры электронных платежей и банковские ПЦ — это центры обработки информации и проведения транзакций. Именно через них проходят абсолютно все финансовые операции, которые проводит человек или компания. Даже если вы просто запрашиваете баланс в банкомате, информация предоставляется через ПЦ.

Частые вопросы

Что такое процессинговый центр банка?
Это его собственный или партнерский центр, который проводит обработку всех транзакций по открытым в этом банке картам и счетам (как входящие, так и исходящие платежи и операции).
Эквайринг и процессинговый центр - это одно и то же?
Нет, это совершенно разные вещи. Эквайринг - это банковская услуга, обеспечивающая бизнесу прием оплат с банковских карт. Процессинговый центр участвует в каждой платежной операции, но он просто является связующим звеном между торговой точкой, банком-эмитентом, банком-эквайером и платежной системой.
Какие процессинговые центры работают в России?
Их много. Если рассматривать независимые, которые оказывают услуги, можно отметить Юкассу, Единую кассу, Робокассу, LiqPay, IntellectMoney, OnPay и так далее.
Может ли процессинговый центр дать сбой?
Такое маловероятно. Процесс работы максимально отлажен и защищен. Поэтому вероятность сбоев стремится к нулю, но 100% исключать ничего нельзя.
Почему ПС отказал в транзакции?
Значит, с вашей карты или счета невозможно провести желаемую транзакцию. Например, это связано с блокировкой реквизитов или с тем, что на счету недостаточно средств.

Источники:

  1. Википедия: Процессинговый центр.

Комментарии: 0


Предложения партнеров

Векторный логотип МФО Привет, сосед!
Привет, сосед! Первый займ бесплатно
Сумма 50 000
Срок 5-30 дней
Получить деньги
Векторный логотип компании Бериберу
Бериберу Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Получить деньги
Векторный логотип компании Эквазайм
Эквазайм Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 7-168 дней
Получить деньги
Векторный логотип Манимен
Манимен Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 5-126 дней
Получить деньги
Векторный логотип Квику
Квику Виртуальная
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 50 дней
Оформить карту
Кредитный лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить карту
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберКарта
Кредитный лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить карту
Векторный логотип Манимен
Манимен Кредитная карта
Кредитный лимит 30 000
Без процентов До 21 дней
Оформить карту
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 50%
Заказать карту
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Black для иностранцев
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Заказать карту
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0
Кэшбек 1-100%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Под залог недвижимости
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Сумма до 399 999
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Исправление кред. истории
Сумма до 14 999
Срок кредита 3-6 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Автокредит
Сумма до 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк На новый автомобиль
Сумма до 10 000 000
Срок кредита 12-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Сумма до 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Рефинансирование
Сумма до 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Рефинансирование кредитов ВТБ
Сумма до 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) СмартВклад
Процентная ставка До 19,3%
Срок 2-24 мес.
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Процентная ставка До 21%
Срок До 3 лет
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Накопительный Альфа-Счёт
Процентная ставка До 21%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Накопительный Ежедневный процент
Процентная ставка До 22%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на вторичное жилье
Сумма до 70 000 000
Первый взнос от 50%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов
Сумма до 18 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Семейная ипотека
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на новостройку с господдержкой
Сумма до 100 000 000
Первый взнос от 50%
Взять ипотеку
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Простой
Обслуживание 0 - 490
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Продвинутый
Обслуживание 0 - 1990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Профессиональный
Обслуживание 0 - 4990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Тариф Простой
Обслуживание От 625
Процент на остаток До 6%
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Страхование Т-Банк ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Купить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страховая сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Купить
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Купить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Купить