Просрочка перед Альфа-Банком — нарушение кредитного договора, графика платежей. За нее банк всегда назначает пени, размер которых зависит от вида обязательства. Специалист Бробанк.ру рассказывает подробно о действиях которые предпримет Альфа. Чего ждать должнику?
Что советует Альфа-Банк тем, кто не может платить
Альфа-Банк — один из крупнейших банков по части кредитования физических лиц. Его база заемщиков просто огромна, во многом за счет товарных POS-кредитов и особо выгодной карты 100 дней без процентов, которая пользуется большим спросом.
То есть заемщиков у банка много. А если учесть, что он лояльно к ним относится, выдает срочные и упрощенные ссуды, то и должников у компании много. Поэтому в Альфе есть большие отделы по работе с проблемными кредитами и отлаженные методы урегулирования проблем.
Идеальный алгоритм действия от Альфа-Банка:
- Заблаговременно, пока просрочки еще нет, позвонить по горячей линии банка 8 800 2000 000. Вы попадете на общую линию, после вас переведут на нужный отдел.
- Расскажите специалисту о своей проблеме. Он расскажет, как банк может помочь в этой ситуации. Стандартно речь о реструктуризации, официальные кредитные каникулы Альфа готов предложить только бизнесу.
- Соберите пакет документов, на основании которых будет доказана сложная финансовая ситуация. Что именно нужно — также скажет менеджер. Документы нужно предоставить в офис.
- Банк 2-3 рабочих дня анализирует ситуацию и дает решение по реструктуризации. Обычно она одобряется, если ситуация действительно серьезная, платежеспособность заемщика упала.
- Банк меняет график платежей на такой, по которому заемщику будет удобно платить.
При реструктуризации растягивается срок возврата кредита. Как результат, происходит уменьшение ежемесячного платежа. Долговая нагрузка снижается, заемщик без просрочек и порчи кредитной истории выходит из ситуации.
Даже если просрочка уже есть, не нужно избегать звонков банка. В этом случае вам также можете быть одобрена реструктуризация.
Схема звонка на горячую линию Альфы:
Набираете 8 800 2000 000, после в тональном режиме жмете 2, если речь именно о кредите. Далее 6 — другой вопрос. После ответит менеджер, который и переведет на нужный отдел.
Первое время после просрочки
Если вы сделали просрочку платежа Альфа-Банку, уже на следующее утро можно ждать звонка из отдела службы взыскания. Менеджер прояснит ситуацию, спросит, что случилось.
Что входит в задачи звонящего:
- информирование о факте наступления просрочки;
- получение информации о причине случившегося;
- информирование о пенях и порче кредитной истории, других последствиях;
- получение от должника обещания оплатить долг к такому-то дню.
Одинаковые звонки могут продолжаться каждый день, пока просрочка не закрыта. Вам могут задавать одни и те же вопросы, говорить идентичную информацию. Будет меняться только сумма за счет пеней.
В этом плане Альфа-Банк достаточно категоричен. Можно сказать, что он берет должников измором. Заемщику звонят каждый день, ежедневно шлют СМС с информацией о долге. Цель — должник пожелает скорее это прекратить и сделает все возможное, чтобы вернуться обратно в график.
Если не брать трубку
Некоторые должники залезают в панцирь, как черепахи, не берут трубку при звонке с незнакомого номера, некоторые и вовсе меняют номер мобильного, чтобы банк не доставках. Но это палка о двух концах.
Если служба взыскания Альфа-Банка не может дозвониться до должника, она будет беспокоить его близких. При оформлении кредита в Альфе заемщик указывает 1-2 контактных лица. Им и будет звонить банк, чтобы найти реальные контакты должника и проинформировать его о просрочке.
По части закона Альфа-Банк ничего не нарушает. Он не сообщает третьим лицам цифры, не просит их закрыть чужой долг. Вроде как, он просто ищет каналы связи с клиентом, пытается донести до него информацию.
На деле это психологический прием. Понятно, что контактное лицо позвонит должнику, расскажет, что его ищет банк. Тому станет стыдно, он решит прекратить звонки и быстрее закроет долг.
Если просрочка по кредиту Альфа-Банка становится злостной
Сразу скажем про пени в виде процента за просрочку, которые начисляются уже на следующий день после неоплаты. По закону банки не могут устанавливать пени выше 20% годовых, эту планку Альфа-Банк и применяет. Но это касается только потребительских кредитов, а не всех поголовно кредитных карт (просрочки по картам Альфы рассмотрим ниже).
К этим 20% годовых добавляется ставка по договору. С каждым днем долг становится все больше, каждый день пени начисляются на все большую сумму. И с каждой неделей терпение банка подходит к концу,
Обычно Альфа-Банк самостоятельно пытается вернуть должника в график платежей в течение 60-90 дней. Если не получается, банк передает дело на взыскание партнерскому коллекторскому агентству.
Что делают коллекторы:
- звонят должнику регулярно в рамках допустимого количества раз в день, неделю, месяц;
- шлют информационные СМС, электронные и простые письма;
- могут беспокоить контактных лиц, которые были указаны в заявке на кредит.
То есть в целом коллекторы делают все то же, что и раньше делал банк. Только длиться все это может долго, вплоть до 1 года. А если и коллекторы не смогли повлиять на должника, Альфа подаст в суд.
Подача банком в суд
Примерно к концу года после возникновения просрочки можно ждать обращения Альфа-Банка в суд, который безусловно примет его сторону. Далее в процесс взыскания вступают приставы, которые:
- находят все официальные доходы должника и изымают 50% от них. Если есть официальная зарплата или пенсия, другие меры могут и не предприниматься, достаточно этой;
- находят все карты и счета должника в разных банках страны, арестовывают деньги, в том числе и поступающие в будущем;
- накладывают запрет на регистрационные действия с авто. Если указанные выше два метода не дадут результата, машину могут забрать;
- выезд по месту проживания должника, арест имущества, его продажа.
Если пристав, пользуясь законными инструментами, в силах взыскать долг, он будет это делать. Если с должника ждать нечего, он закроет дело. Но банк может неограниченное число раз его возобновлять.
Продажа долга коллекторам
При злостной просрочке и непогашении долга даже с помощью приставов Альфа-Банк может продать долг коллекторам. И как показывает практика, он делает это довольно часто. Как все происходит:
- Альфа обращается в суд, получает судебное решение и передает его приставам.
- Если пристав не может взыскать долг и закрывает производство, банк может еще несколько лет постоянно возобновлять дело.
- Признав в итоге долг безнадежным, Альфа продает долг коллекторам за копейки.
- В дело снова вступают коллекторы. Но в этом случае они могут сделать скидку до 30-50%. Этот вариант стоит рассмотреть.
Информация от реального должника Альфа-Банка. После продажи коллекторы могут не униматься долгие годы. Они бесконечно возобновляют долг, прерывая срок исковой давности. В итоге в 2021 году дело не прекращено по долгу 2013 года.
Если возникла просрочка по карте Альфа-Банка
Обычно речь о карте “100 дней без процентов”. Банк вроде даже дает льготный период по уплате процентов в три месяца, но заемщики все равно часто совершают просрочки или вовсе “забывают” про существование кредитки. А при несоблюдении льготного периода еще и проценты за все месяцы банк начислит, на итоговую сумму и будут начисляться штрафы.
Если через эти 100 дней возникла просрочка, Альфа-Банк не применяет штраф, в качестве наказания он использует стандартные пени — 20% годовых на сумму долга. Если долг возник по кредитной карте другого вида, смотрите в тарифах на ее обслуживание меры банка при просрочке.
Сам же процесс взыскания просроченной задолженности по кредитной карте Альфа-Банка точно такой же, как и в случае с потребительскими ссудам. Сначала банк постарается самостоятельно вернуть должника в график платежей, потом привлечет коллекторов и в завершение обратится в суд.
Комментарии: 14
Здравствуйте у меня мошенники сняли всё деньги с кредиток 200т.в альфа банка я написала заявление в полицию мне дали справку постановление что было мошенничество я написала обращение в банк приложила справку с полицию написала что не смогу выплатить эту сумму я думала отменят штрафы но мне пришёл отказ что мне делать
Уважаемая Лидия, банк не обязан возмещать самостоятельно финансовые потери от мошеннических списаний вследствие нарушений порядка использования карты. К ним относятся, в частности, сообщение третьим лицам данных карточки, ее небрежное хранение, пользование картой в интернете при помощи незащищенных от вирусов устройств. Если идентификация клиента как распорядителя счета прошла успешно и безошибочно, банк имеет право не признавать свою ответственность: он лишь выполнял распоряжения держателя карты.
Ирина,даже в банковской сфере,наверно,есть термин порядочность(в смысле приличие,пристойность,чистоплотность и т.д.)
Всего этого альфа-банк лишён начисто,
Ирина,даже в банковской сфере,наверно,есть термин порядочность(в смысле приличие,пристойность,чистоплотность и т.д.)
Всего этого альфа-банк лишён начисто,
Связаны альфа с втб
В последний день льготного периода внесла всю сумму через терминал. Но до 23.00 все деньги не поступили. Будет ли считаться это просрочкой?
Елена, добрый день. Напишите оператору Альфа-Банка в чате мобильного приложения, сотрудник проверит информацию и ответит на ваши вопросы.
Здравствуйте подскажите пожалуйста у нас сейчас в семье трудности сижу в декрете, муж работает но не официально то есть деньги то их нет по потребительскому кредиту просрочки уже по карте альфа на 100 дней тоже просрочки что можно сделать в этой ситуации я сижу в декрете до 3 лет до полутра лет мне платили я платила кредит,а сейчас ничего не могу платить ищу подработку или удаленно работать но пока безуспешно ничего не получается.можно будет на три месяца или пол года приостановить все звонки или нужно будет написать сопроводит письмо какое нибудь.подскажите пожалуйста?
Уважаемая Анастасия, вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности, приложив информацию, подтверждающую снижение дохода.
Анна спасибо большое за информацию всё доходчиво объяснили
Здравствуйте нужно перекрыть альфа карту 100дней без %,НО НЕТ возможности не успеваю в срок что сделать можно?
Уважаемый Станислав, по окончании грейс-периода проценты начисляются за каждый день пользования деньгами банка. Если вы не справляетесь с финансовой нагрузкой и просрочка еще не наступила, то можно рассмотреть вариант рефинансирования. Наиболее выгодные предложения находятся по этой ссылке.
Здравствуйте, по карте 100 дней Альфа Банка заканчивается льготный период 12.10.2021г., при сумме долга 120 000 рублей, первый платеж от меня поступит 13.10.2021г., какая будет сумма этого платежа, и какая тенденция на уменьшение ежемесячного платежа при поступлении средств от меня банку ежемесячно 13 числа. Заранее спасибо!
Александр, здравствуйте. Вся информация по кредиту и график платежей доступны в личном кабинете мобильного и интернет-банка. Дополнительную информацию можно уточнить у оператора в чате мобильного приложения или в службе поддержки — +7495 788-88-78.