Банкам, МФО, частным кредиторам важна платежеспособность потенциального заемщика. Для этой цели они запрашивают не только кредитную историю из БКИ, но и проверяют гражданина на финансовую состоятельность. Бробанк выяснил, как проходит проверка на банкротство физических лиц, и какими способами можно раздобыть эту информацию.
Как проверить физ лицо на банкротство
Чтобы начать процедуру банкротства у заемщика должны быть выполнены три условия:
- общий долг больше 0,5 млн. рублей;
- уже больше трех месяцев должник не в состоянии выплачивать обязательства;
- стоимость всего имущества не покроет кредиторскую задолженность.
Такие гражданин не знает как выбраться из долговой ямы, то он вправе подать заявление о личном банкротстве. Но при этом физ лицо не обязано всех самостоятельно информировать о своей финансовой несостоятельности. Возникает проблема для тех физических и юридических лиц, которые могут вступать с ним в договорные взаимоотношения.
При определении платежеспособности гражданина необходимо запросить данные о его банкротстве. Проверку сведений о финансовой несостоятельности физического лица проводят:
- Кредитно-финансовые учреждения — при подаче заявки на заемные средства.
- Контрагент физическое или юридическое лицо — при оформлении договоров купли-продажи, аренды, найма, займа и при других гражданско-правовых сделках.
- Работодатели — при приеме на работу соискателя. В обязательном порядке проверку на банкротство проходят претенденты на руководящие должности и те, которые связаны с материальной ответственностью. По законодательству РФ банкрот лишен права занимать руководящие посты на срок до 3-х лет.
Чтобы узнать о банкротстве физлица можно:
- Обратиться к Единому федеральному реестру сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Он размещен в сети интернет и к нему открыт доступ всем пользователям.
- Собирать сведения из публикаций издательства «Коммерсантъ», которое печатает данные о таких лицах.
- Проверить данные в картотеке по делам арбитражного суда РФ.
Два первых варианта поиска информации предусмотрены в законе, третий тоже можно использовать на практике. Наиболее простой и быстрый вариант поиск в ЕФРСБ, там содержится сама актуальная и полная информация обо всех банкротах РФ, как юридических, так и физических лицах.
Единая база данных о банкротах РФ
В ЕФРСБ России включают информацию о:
- начале процесса банкротства по отношению к должнику;
- проведении торгов имущества лица, проходящего процесс личного банкротства;
- назначении финансового управляющего, а после окончания процесса о снятии с него возложенных полномочий;
- закрытии дела о финансовой несостоятельности физлица;
- вынесенных арбитражом решениях;
Приказом Минэкономразвития РФ ведение базы данных возложено на АО «Интерфакс». Вносимые данные размещают на таких условиях:
- доступны для всех пользователей интернета без ограничений;
- проходят предварительную проверку на достоверность;
- попадают в единый реестр только после подписания документов у арбитражного управляющего;
- попадают в базу данных на платной основе, за исключением ситуаций, когда информацию передают местные органы самоуправления и государственной власти;
- заносят в реестр не позже 10 календарных дней с даты наступления события.
Проверка сведений онлайн на сайте единого реестра
ЕФРСБ размещен в свободном доступе в интернете. Для получения онлайн информации обо всех банкротах, в отношении которых завершен процесс, не надо проходить регистрацию или платить ресурсу. Любой пользователь вправе искать здесь информацию. Чтобы получить корректные данные понадобится:
- Посетить официальный сайт Единого Федерального реестра сведений о банкротах.
- В левой верхней части страницы под общим меню кликнуть на строке «Расширенный поиск».
- В открывшейся форме выбрать вариант «Физическое лицо».
- Заполнить поля: фамилия, имя, отчество, адрес, регион.
- В поле «Категория» из выпадающего списка выбрать: физическое лицо, ИП, крестьянско-фермерское хозяйство или отсутствующий должник.
- В самой нижней строке вписать ИНН или СНИЛС гражданина.
- Проверить заполненные поля. Если все верно, нажать на кнопку «Поиск».
Если интересует информация не об одном, а о двух или трех банкротах, то можно очистить поля формы, нажав на кнопку «Очистить» и ввести новые данные.
На сайте ЕФРСБ можно проверить также:
- информацию от финансового управляющего о месте и времени встречи кредиторов;
- отчетные сведения финансового управляющего о положении дел плательщика, чтобы все возможные кредиторы могли оценить свои шансы на возврат сформированной задолженности;
- уведомления о поступлении требований от всех кредиторов, заявивших о себе;
- данные о сделках, которые оспариваются, или о признании их недействительными;
- дату судебного решения или определения о начале процедуры банкротства физического лица.
Бывает так, что в списке, выданном системой, несколько однофамильцев. Тогда надо ввести дополнительные сведения, чтобы сузить круг поиска.
Поиск данных в «Коммерсанте»
Проверить гражданина РФ на финансовую несостоятельность можно при помощи печатного издания. По распоряжению Правительства эту информацию обо всех физических лицах, заявивших о личном банкротстве, размещают в журнале «Коммерсантъ».
При отсутствии выхода в интернет можно воспользоваться напечатанными данными. Они также проходят полную проверку на достоверность. В выпуск попадают только сведения, которые передают арбитражные управляющие:
- дату и место собрания кредиторов должника;
- о проведении торгов для реализации имущества финансово несостоятельного гражданина;
- о вынесенном судебном решении.
Для этого на страницах издания выделен определенный раздел для банкротов. У этого способа проверки на банкротство два очевидных минуса:
- Чтобы не пропустить какую-то информацию надо оформить подписку на бумажную или электронную версию «Коммерсанта».
- В газете неудобно искать данные, нет возможности отфильтровать данные.
Поэтому такой вариант используют гораздо реже, чем другие.
Проверка банкротства в картотеке арбитражных дел
На сайте картотеки арбитражных дел kad.arbitr.ru можно найти данные о банкротах. В верхнем меню понадобится выбрать вкладку «Банкротные». Сведения о финансово несостоятельном гражданине можно искать в таблице вручную, где собраны все данные о юридических и физических лицах. Либо заполнить в левой части страницы форму. В ней указать:
- Участник дела: ИНН, ОГРН. Выбрать категорию: любой, истец, ответчик, третье лицо или любое лицо. Либо внести ФИО физического лица, сведения о котором необходимо получить.
- Поля: фамилия судьи, наименование суда и номер дела — заполнять не обязательно.
- Даты регистрации дела можно тоже не указывать.
- Нажать на кнопку «Найти».
Система выдаст все дела, в которых фигурировала фамилия, имя и отчество данного физического лица. Единственное ограничение, на ресурсе могут быть скрыты некоторые персональные данные гражданина. Поэтому нельзя торопиться с выводами только при совпадении ФИО, особенно это касается россиян с распространенными фамилиями. В этом случае желательно знать какие-то дополнительные сведения о физ лице, например ИНН, который однозначно идентифицирует налогоплательщика.
Зачем проводить проверку на банкротство
Главная цель проверки сведений о банкротстве физического лица — безопасность второго участника сделки. Информация находится в сводном доступе, поэтому при заключении договора купли-продажи между физическими лицами желательно провести самостоятельный мониторинг данных.
При этом не возникнет ситуации, что, например, недвижимость была приобретена у гражданина, который избавляется от своих активов в срочном порядке. И не будет риска, что такое имущество изымут у нового владельца, так как сделку признают недействительной.
Банкам и другим кредитным организациям такая проверка поможет избежать заключения договора с неплатежеспособным заемщиком. А работодателю удастся нанять добропорядочного гражданина и не нарушить законодательные ограничения, установленные для банкротов.
