Что собой представляет рассрочка 0 0 12, что означают эти цифры, как работает программа. Специалист Бробанк.ру рассказывает, как сделать покупку в кредит без переплаты. И на что важно обратить внимание, чтобы не быть обманутым и не отдать лишнего.
Рассрочка 0-0-12, что означают цифры
Название программы беспроцентного кредита скрывает основные условия предоставления услуги, а именно:
- первый ноль означает отсутствие процентов, то есть покупатель ничего не переплатит;
- второй ноль — размер первоначального взноса, который часто требуется при оформлении товарных кредитов. При оформлении договора по этой программе собственные средства в счет покупки вносить не нужно;
- 12 — число месяцев, на которые заключается кредитный договор. В данном случае — 1 год.
Существует рассрочка 0 0 6 — это значит, что беспроцентный кредит выдается без первого взноса на 6 месяцев. Также периодически встречается предложение 0 0 10 или рассрочка 0 0 18. Все они отличаются только сроками возврата долга.
Часто торговые сети и вовсе начинают акции с оформлением беспроцентного кредита по программе 0-0-24. То есть цена покупки раскидывается на 24 месяца. Но всегда можно закрыть долг досрочно.
Как работает рассрочка 0 0 12
Ее выдает не магазин, а банк, с которым заключено партнерское соглашение. Именно в его рамках и появляются периодические акции рассрочки. Чаще всего они стартуют в преддверии крупных праздников: Нового года, 8 марта и 23 февраля. Это стимулирует людей дарить подарки, оплачивая их в рассрочку.
Схема работы рассрочки может быть разной. Но в любом случае она представляет собой кредит без переплаты: сколько покупатель видит на ценнике, столько в итоге денег и отдаст. Если стоит телевизор 24 000, то при программе рассрочки 0012 заемщик сделает 12 платежей по 2000.
ОТ АВТОРА. Когда-то я работала в крупной сети салонов связи, как раз на оформлении кредитов. В нашем магазине тоже регулярно объявлялись акции рассрочки на 12 месяцев или иной срок. Механизм заключения договора был следующим:
- Покупатель выбирает товар, дополнительные услуги и аксессуары. Продавец формирует выписку и передает ее кредитному менеджеру (во многих магазинах работают представители банков).
- Оформляется обычный товарный кредит. Ставка по кредиту есть, она будет указана в договоре. Но в рамках партнерского соглашения это небольшая ставка.
- Магазин делает скидку на товар в размере рассчитанных процентов.
- Покупатель подписывает договор и забирает товар. Какая была общая стоимость товаров в выписке, столько покупатель в итоге и заплатит банку.
- Банк после получения документов сразу выплачивает деньги магазину в полном объеме.
Сделка оформляется быстро. С момента входа в магазин до момента выхода с покупками и кредитным договором может пройти всего 1 час. Это срочное предложение с оформлением без справок.
В чем подвох рассрочки без переплат
Многие покупатели сразу начинают искать подвох. И некоторые магазины действительно применяют махинации. Самая распространенная — завышение цены товара. Например, в преддверии объявления акции рассрочки цена телевизора за 24 000 поднимается до 27 000.
Если вы хотите воспользоваться предложением кредит по схеме 0 0 12, сравните цены. Можете не выходя из магазина посмотреть сайты конкурентов и выяснить, каков ценник там. Если примерно такой же, значит, это честная рассрочка.
На практике крупные торговые сети хитрости не применяют, цены остаются теми же, а люди могут сделать покупки в кредит без переплаты. Можно задуматься о том, какую выгоду при этом несут банк и магазин. И она есть:
- да, магазин технически делает скидку на товар в размере начисленных банком процентов. Но в дни таких акций он выигрывает за счет роста продаж;
- банк устанавливает по продукту низкую ставку, но выигрывает за счет увеличения числа заключенных договоров. Плюс заемщики берут дополнительные услуги, ту же страховку. И это игра на перспективу — эти заемщики могут стать постоянными и принести банку гораздо больше прибыли в будущем.
Всем заемщикам представители банков навязывают страховку, за счет чего все же образуется переплата. Если вы видите, что сумма не сходится, значит, вам в договор впихнули страховку. Отказывайтесь от нее, если она вам не нужна. Это ваше полное право.
Важные моменты, о которых не говорит магазин
Сотрудники магазинов не говорят о схеме работы рассрочки, о том, что при пробитии чека система делает скидку на товары на сумму начисленных процентов. Например, если телевизор стоил 24 000 рублей, в чеке отразится сумма в 22 500.
И кажется, что это вроде как и не имеет никакого значения, переплаты-то нет. Но если вдруг выявится поломка, подходящая под гарантийный случай, то при возврате телевизор магазин вернет покупателю стоимость по чеку — 22500. А если будет делаться обмен, также будет применяться сумма 22 500, а не 24 000.
Если почитать отзывы о рассрочках, для многих такое падение цены при возврате становится неожиданным. Кредит-то все равно платить нужно, и не 22 500, а все 24 000.
А некоторые покупатели и вовсе действуют по своей хитрой схеме: покупают товар в рассрочку и тут же идут в банк гасить кредит досрочно. Банк убирает проценты, которые есть в договоре, и заемщик платит не 24 000, а 22 500.
Что нужно для оформления рассрочки
Мы разобрались, что значит рассрочка 0-0-12, как она работает. Уж точно нельзя сказать, что это плохое предложение. Покупатель получает товар сейчас, не заплатив ни копейки, и после погашает долг без переплаты. Негатив случается только при возврате товара.
Многие интересуются, нужен ли первоначальный взнос при рассрочке. Действительно, он порой требуется, составляет минимум 10% от стоимости покупки. Но если речь о рассрочке 0-0-12, первый взнос не нужен.
Для заключения договора нужно:
- найти магазин, который предлагает акцию рассрочки;
- быть совершеннолетним гражданином РФ;
- иметь регулярный доход;
- предоставить паспорт. Часто к нему просто приложить второй документ типа СНИЛС или водительского удостоверения.
Так что, если вам есть 18 лет, у вас имеется паспорт на руках и регулярный доход, вы можете без проблем посетить магазин и совершить покупку в рассрочку. Справки не требуются, вероятность одобрения по таким программам высокая. Оформление кредита занимает 15-30 минут.
В каком банке лучше брать рассрочку?
Обычно вопрос выбора банка не стоит. Магазин совместно с партнерским банком создает продукт “Рассрочка 0-0-12” или с другим сроком. Если вы приедете в магазин и скажете, что хотите оформить покупку в кредит без переплаты, вас приведут к менеджеру этого банка.
Чаще всего рассрочки выдают Ренессанс, ОТП, Альфа-Банк, Хоум Кредит. В крупных магазинах присутствуют представители разных банков. Сначала вы пойдете к тому, который и предлагает рассрочку. А если он откажет, можете обратиться к представителю другого банка и оформить стандартный кредит с переплатой.
Комментарии: 0