ЦБ хочет частично запретить кредиты с плавающей ставкой

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Регулятор выступил с предложением запретить выдачу займов с переменной ставкой на короткий или максимально длительный период (до 1 года или более 20 лет).

Инициатива предполагает также установление лимита для банков на повышение ставки и продление срока предоставления ссуды. РБК сообщает, что соответствующий проект закона сейчас находится в разработке, идет его обсуждение с участниками рынка.

Поводом для регулирования пока не востребованной в России формы кредитов стало поручение президента, данное Центробанку в марте. Плавающая ставка сейчас используется очень редко, среди ипотечных кредитов она составляет около 0,1%. Однако банки планируют расширять такие предложения, поскольку они могут оказаться более выгодными для граждан.

В марте ЦБ выпустил доклад, включающий 6 способов регулирования нового банковского продукта, включая полный запрет. В обсуждаемый проект законодательного акта вошли нормы, ограничивающие срочность кредитов с плавающей ставкой. Так, регулятор хочет закрыть короткие займы до года и длинные на срок более 20 лет. Дополнительно планируется ввести ограничения по повышению ставки (не более 2 п.п.) и продлению срока кредитования (не более 3 лет).

ЦБ отмечает, что кредиты с длительным сроком приводят к значительному увеличению суммы общей переплаты при небольшом приросте ежемесячного взноса. Регулятор предполагает обязать банки заранее сообщать гражданам о точном показателе повышения ставки и конечной суммы. Клиентам будут направляться уведомления за 15 дней до момента коррекции. Сведения о новых условиях также получат бюро кредитных историй, из баз которых финансовые организации узнают об изменении нагрузки должника.

Расширятся и возможности Центробанка по влиянию на работу финансовой сферы. Так. совет директоров регулятора получит право устанавливать максимальный процент кредитов с плавающей ставкой от всего портфеля банка.

Эксперты считают, что колебание на 2 п.п. или растягивание выплат на 3 года позволят гражданину продолжать обслуживание долга. Однако дополнительным риском может стать слишком высокая закредитованность.

Финучреждения согласны с необходимостью регулирования сегмента займов с плавающей ставкой, но считают предложенные ограничения чрезмерными. В Сбербанке отметили, что запреты и жесткие условия не позволят кредитным организациям получить выгоду от нововведений. При этом налаживание работы потребует существенных вложений в IT-сферу и модернизацию схемы продаж.

В банке «ФК Открытие» считают, что в проект закона стоит заложить возможность изменения ставки на 3 п.п. По словам участников рынка, это принесет заемщику большую выгоду по сравнению с фиксированным процентом.

Представители ВТБ хотели бы уйти от таких ограничений в пользу оценки кредитоспособности граждан. Банкиры предлагают взять в качестве ориентира показатель долговой нагрузки при максимальном уровне процентной ставки, возможном по условиям договора.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Пихоцкая Ольга Владимировна
Автор статьи Ольга Пихоцкая
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности