Что означает РКО (расчетно-кассовое обслуживание)
Расчетно-кассовое обслуживание – банковская услуга, направленная на удовлетворение расчетных и финансовых потребностей компаний, заинтересованных в успешном продвижении бизнеса.
РКО включает целый комплекс услуг. Каждый банк разрабатывает определенную программу расчетно-кассового обслуживания, куда уже включены базовые опции и дополнительные услуги, подключаемые по желанию предпринимателя, бесплатно или за отдельную стоимость.
Какие услуги включает РКО
- Открытие расчетного счета, где будут храниться деньги компании.
- Выполнение различных платежей и денежных переводов через личный кабинет на сайте банка.
- Контроль валютных операций. Обмен валют.
- ВЭД.
- Операции с наличными, включая инкассацию.
- Безопасное хранение денег на счете. Некоторые банки начисляют процент на остаток, что позволяет предпринимателю увеличивать имеющийся капитал.
- Выпуск платежных/корпоративных карт.
Дополнительные услуги банков по РКО
- эквайринг (торговый, мобильный, интернет-эквайринг);
- онлайн-бухгалтерия;
- юридическое сопровождение;
- зарплатный проект;
- персональный менеджер по всем вопросам РКО;
- выгодные условия кредитования, депозиты, овердрафт.
Где открыть РКО
Российские предприниматели могут открыть РКО в любом банке РФ. При выборе финансового учреждения рекомендуем изучить пакеты услуг и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, учитывая потребности конкретного бизнеса.
На что обратить внимание при выборе услуг РКО
Рассмотрим основные критерии выбора банка для открытия расчетного счета.
Что важно:
- Надежность банка. Наличие лицензии и хорошей репутации.
- Интернет-банкинг, мобильный банк. Доступность онлайн-сервисов, позволяющих выполнять все необходимые финансовые операции в круглосуточном режиме. Длительность операционного дня.
- Наличие банкоматов и отделений в городе, где находится компания клиента.
- Стоимость обслуживания РКО. Цены на платежки и дополнительные услуги, необходимые для бизнеса.
- Наличие лимитов на переводы физическим или юридическим лицам.
- Перечень дополнительных услуг, которые могут потребоваться предпринимателю для успешного ведения бизнеса.
- Начисление процента на остаток. Выгодные условия для организаций, хранящих крупные суммы на расчетном счете.
Список банков, в которых можно открыть счет онлайн
Точка Банк
Интернет-банк, который создан специально для обслуживания представителей малого бизнеса. Продукты Точки доступны только ИП и юрлицам. Физических лица она не обслуживает. Все услуги, в том числе и открытие расчетного счета, предоставляются дистанционно.
Тариф Точки «Развитие»:
- обслуживание стоит 700 рублей ежемесячно, но первые 3 месяца новые клиенты обслуживаются бесплатно;
- все платежи ИП и юрлицам — бесплатно;
- переводы физлицам: 1 000 000 рублей — бесплатно, каждые следующие 100 000 рублей — 2 000 рублей;
- внесение наличных: первые 600 000 руб. — бесплатно, каждые следующие 100 000 руб. — 600 руб;
- снятие наличных: первые 300 000 руб. — бесплатно, каждые последующие 100 000 руб. — 2 500 руб.
Преимущества Точки для бизнеса:
- удобное, полностью дистанционное обслуживание;
- подключение к РКО онлайн, моментальное бронирование реквизитов будущего счета;
- помощь в регистрации ИП и ООО;
- предоставление услуг онлайн-бухгалтерии;
- имеет награду за самый эффективный онлайн-банк для бизнеса;
- есть стартовый тариф для начинающих бизнесменов с бесплатным обслуживанием;
- огромный ассортимент финансовых услуг: эквайринг, зарплатные проекты, счета для участия в тендерах.
Для подключения к РКО от Точки нужно выбрать тариф и подать онлайн-заявку. Реквизиты клиент получает сразу. После интернет-обращения с клиентом связывается менеджер, рассказывает о перечне необходимых документов, эти документы прикрепляются к заявке. После проверки менеджер приезжает в офис клиента и предоставляет договор для подписания.
Тинькофф
Если вы ищите, где открыть счет для бизнеса, обязательно изучите программы банка Тинькофф. Он предлагает комфортное онлайн-обслуживание, различные бонусы, дополнительные услуги и сервисы.
Тариф Тинькофф «Продвинутый»:
- стоимость обслуживания — 1 990 рублей ежемесячно;
- платежи ИП и юрлицам в другие банки — 29 рублей;
- переводы физическим лицам — 1,7% плюс 99 рублей;
внесение наличных: бесплатно через банкоматы Тинькофф и банков-партнеров, через банкоматы других банков — от 0,1% (мин. 79 рублей);
- обналичивание: при снятии наличных в размере от 3000 рублей и более через банкоматы Тинькофф и банков-партнеров – без комиссии (лимит – 500 000 рублей), при снятии в банкоматах сторонних банков – от 2%, при снятии менее 3-х тысяч рублей взимается комиссия в размере 90 рублей.
Преимущества банка Тинькофф для РКО:
- многофункциональный интернет-банкинг, созданный специально для бизнеса, его можно интегрировать с онлайн-бухгалтерией;
- полностью удаленное обслуживание без офисов;
- начисление до 4-6% годовых на остаток клиентских средств;
- бонусы от партнеров: Яндекс, Vk, hh, myTarget и пр.;
- предоставляется персональный менеджер;
- дополнительные услуги: эквайринг, кредитование, банковские гарантии, зарплатные проекты, помощь в регистрации ИП и ООО.
Оформление РКО в Тинькофф дистанционное. Для подключения к нему нужно подать онлайн-заявку и ожидать звонка менеджера. Реквизиты счета бронируются сразу, в обозначенное время в офис клиента подъедет представитель Тинькофф и заберет документы.
МодульБанк
Это тоже онлайн-банк, работающий полностью дистанционно и созданный только для обслуживания бизнеса. Несмотря на удаленную работу, клиентам предлагается полный комплекс финансовых услуг и сервисов. По версии аналитического агентства Markswebb МодульБанк назвал лучшим банком для предпринимателей в России.
Тариф МодульБанка «Оптимальный»:
- плата за обслуживание — стандартно по 490 рублей ежемесячно. Если оплатить сразу год — 392 рубля, полгода — 517 рублей;
- все платежи ИП и юрлицам – по 19 рублей каждый;
- переводы физлицам: 19 руб. – за каждый платеж на общую сумму до 300 000 руб., 1% – на сумму от 300 001 до 500 000 руб., 3% – на сумму от 500 001 руб.
- внесение наличных без комиссии;
- обналичивание — 0% при общей сумме операций до 50000 рублей в месяц.
Преимущества Модульбанка:
- есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
- начисление до 3-7% годовых на остаток клиентских средств;
- при подключении к РКО банк дает до 125 000 рублей на рекламу через партнеров;
- дополнительные услуги: кредиты, депозиты, ведение бухгалтерии, юридические услуги, валютный контроль, зарплатные проекты, банковские гарантии, эквайринг.
Услуги РКО для бизнеса подключаются онлайн. Клиенту нужно выбрать тариф и подать МодульБанку онлайн-заявку. Ему сразу будет предоставлен доступ в онлайн-банк, и будут даны реквизиты счета. После менеджер подъедет для заключения договора в удобное для заявителя место.
Открытие
Активно работает с компаниями и бизнесом любого масштаба. Имеет большую сеть отделений, представлен в 70 регионах страны, по всей России работают более 6000 банкоматов банка Открытие и его партнеров. Онлайн-банк Точка также входит в ФК открытие.
Тариф «Быстрый рост» от Открытия:
- стоимость обслуживания — 490 рублей ежемесячно;
- в пакет услуг включено 7 платежных операций в месяц, последующие платные — по 50 рублей;
- переводы физлицам суммой до 100 000 в месяц — без комиссии;
- внесение наличных — 0,15%;
- обналичивание — 0,99%.
Преимущества Открытия для услуг РКО:
- есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
- надежный банк, обслуживающий почти 200 тысяч представителей малого бизнеса;
- большая сеть офисов и банкоматов;
- интернет-банк для бизнеса;
- огромный ассортимент дополнительных услуг, комплексное обслуживание бизнеса: депозиты, кредиты в том числе с господдержкой, зарплатные проекты, эквайринг, банковские гарантии, рефинансирование, счета для закупок, ВЭД, международные операции.
Если подать заявку на РКО-счет в Открытие онлайн, обслуживание будет бесплатным в течение первых двух месяцев. После подачи онлайн-заявки клиент собирает пакет документов и приносит их в офис.
УБРиР
Уральский Банк Реконструкции и Развития обслуживает предлагает широкую линейку тарифов для любого бизнеса. Рекомендуем тариф «Взлетай!», который отличается невысокой стоимостью обслуживания и низкими комиссиями за операции. Открыть счет можно дистанционно. Просто подайте заявку и специалист сам приедет к вам, чтобы заключить договор.
Тариф «Взлетай!» УБРиР:
- обслуживание по нему стоит 690 рублей ежемесячно;
- 10 платежей без комиссии, свыше — 50 рублей каждый;
- переводы физлицам в любые банки — до 600 тыс. рублей в месяц;
- внесение наличных: до 200 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 200 тыс. руб. в месяц – 0,15%;
- обналичивание — от 1%.
Преимущества УБРиР:
- занимает вторую строчку среди банков по выгодности тарифов для бизнеса;
- большая линейка тарифных планов, в нее входят 4 основных пакета;
- есть специальный тариф для нового и сезонного бизнеса с обслуживанием за 0 рублей;
- возможность получения экспресс-кредита без залога;
- многофункциональный интернет-банкинг для бизнеса;
- реквизиты счета резервируются сразу после подачи онлайн-заявки;
- бонусы от партнеров.
Обратите внимание, что по тарифам повышенного класса «Бизнес» банк взимает плату за подключение к РКО, по массовым же тарифам открытие счетов всегда бесплатное. Счет можно открыть за один визит в офис. Клиент заполняет онлайн-заявку, указывает данные о компании. После к заявителю выезжает менеджер для получения комплекта документов. В завершении после проверки клиент посещает отделение УБРиР и подписывает документы.
Совкомбанк
Если вы выбираете, в каком банке открыть счет для обслуживания бизнеса, рассмотрите и предложение Совкомбанка. Банк особо относится к тем, кто только начинает свой путь. Он предлагает сервис по регистрации бизнеса и разработал специальный тариф «Старт».
Тариф «Старт» Совкомбанка:
- стоимость обслуживания первые 3 месяца бесплатно, с 4-го — 190 рублей ежемесячно;
- 3 платежа контрагентам бесплатно, свыше — 99 рублей каждый;
- переводы физлицам: до 100 тыс. рублей — 1,3%, до 300 тыс. рублей — 1,4%, до 600 тыс. рублей — 2,4%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%;
- внесение наличных — от 0,15%;
- снятие наличных суммой до 100 000 рублей за месяц бесплатно, после — от 2%.
Преимущества обслуживания в Совкомбанке:
- 4 пакета услуг для разных потребностей бизнеса;
- есть тариф для начинающих предпринимателей с бесплатным обслуживанием;
- возможность предоставления овердрафта сразу при подключении к РКО.
- онлайн-бухгалтерия;
- дополнительные услуги и сервисы: кредиты, депозиты, зарплатные проекты, юридическая поддержка.
Порядок оформления РКО в Совкомбанке стандартный. Клиент может обратиться в банк онлайн, заполнив форму заявки, после он сразу получит реквизиты забронированного счета. Далее нужно собрать документы и посетить офис Совкомбанка.
Райффайзенбанк
Крупная финансовая организация, предлагающая полный ассортимент услуг, необходимых для бизнеса. Это один из самых надежных банков, отделения которого располагаются по всей России. Тарифная линейка Райффайзенбанка включает 4 пакета услуг, бесплатного варианта нет: обслуживание стартового пакета — 490 рублей за месяц.
Тариф «Оптимум» Райффайзенбанка:
- стоимость обслуживания — 2 990 рублей ежемесячно;
- в пакет включено 10 платежей в месяц, последующие — по 25 рублей каждый;
- переводы физлицам бесплатные до ежемесячного объема в 200000 рублей;
- внесение наличных — от 0,19%;
- снятие наличных — от 1,5%.
Преимущества Райффайзенбанка:
- при оплате сразу года обслуживания плата за 3 месяца не берется;
- при оплате сразу двух лет обслуживания плата за 6 месяцев не берется;
- функциональный онлайн-банк для бизнеса с интеграцией с 1C.
Заявления от клиентов принимаются онлайн, через 5 минут после обращения предприниматель получает реквизиты будущего счета. Далее он может собирать документы и передавать их в банк для проверки.
Сбербанк
Обслуживание бизнеса — одно из важных направлений работы Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, обслуживание в нем удобно и безопасно. Для клиентов постоянно разрабатываются новые услуги и сервисы, последняя новинка — платформа для бизнеса «Деловая Среда», созданная совместно с Минэкономразвитием. Это большая база знаний для любых масштабов деятельности.
Тариф Сбербанка «Набирая обороты»:
- обслуживание — 990 рублей ежемесячно;
- включено 10 платежей за месяц, после — по 100 рублей каждый;
- платежи физлицам — от 0,5-1%;
- внесение наличных: 0 р. – до 50 000 р., 0.3% — свыше этой суммы, 0.36% — через кассу;
- обналичивание — 3%.
Преимущества Сбербанка для обслуживания:
- огромный перечень офисов и банкоматов, самый доступный банк;
- разработано 5 тарифов для бизнеса;
- есть стартовый бесплатный тариф;
- до 100000 рублей в подарок на услуги партнеров (на продвижение бизнеса);
- полный комплекс обслуживания и финансовых услуг для всех форм и масштабов бизнеса.
РКО для малого бизнеса в Сбербанке подключается как стандартным методом, так и дистанционным. Заявку можно оставить онлайн, и уже через 5 минут получить реквизиты счета. Далее документы передаются напрямую в отделение Сбербанка для обслуживания юрлиц или через менеджера, который приезжает в офис бизнесмена.
ВТБ
Еще один крупный банк, который выбирают многие представители бизнеса. От конкурентов ВТБ отличается лаконичностью. Его программы обслуживания предельно простые и понятные, нет особых «фишек». При этом, открывая здесь счет, можно не опасаться за собственные средства. Кроме того, клиенты получают все возможные финансовые услуги.
Тариф «Самое важное»:
- первые 3 месяца бесплатно, далее обслуживание будет стоить 2200 рублей;
- в пакет включено 30 платежных операций в месяц, далее каждый по 50 рублей;
- переводы физлицам — до 50 тыс. руб.;
- внесение наличных — до 50 тыс. руб;
- обналичивание счета — от 0,5%.
Преимущества ВТБ:
- офисы и банкоматы в любой точке России;
- полный спектр услуг для бизнеса;
- крупная и надежная организация;
- бесплатная услуга регистрации бизнеса;
- бесплатное СМС-информирование.
Для подключения к РКО клиент заполняет онлайн-заявку или обращается в офис. После консультации заявитель собирает пакет документов и передает их на рассмотрение. После одобрения открытия счета заявитель снова идет в отделение ВТБ, чтобы подписать договор. Услуги резервирования счета нет.
Ак Барс Банк
Банк Ак Барс предлагает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам линейку решений на расчетно-кассовое обслуживание. Открывается счет двумя способами: в офисе кредитной организации или при личной встрече с сотрудником. Тарифные планы рассчитаны на представителей бизнеса любого уровня и категории.
Тариф «Крепко на ногах»:
- обслуживание стоит 1200 рублей ежемесячно;
- в пакет включено 20 платежей, последующие платные — 40 рублей каждый;
- переводы физлицам: внутри банка — до 1,7 млн руб. в месяц, в другие банки — до 700 тыс. руб. в месяц;
- внесение наличных: до 100 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,25%, но не менее 100 рублей;
- обналичивание — 1%, минимально 100 рублей.
Преимущества Ак Барс банка для обслуживания:
- разработано 4 тарифных плана;
- есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
- бесплатный сервис по проверке контрагентов;
- дополнительные услуги: эквайринг, факторинг, лизинг, валютный контроль, онлайн-бухгалтерия и касса, кредитование, банковские гарантии;
- предоставляется помощь в открытии расчетного счета и в регистрации бизнеса (ИП и ООО).
Открытие счетов возможно только в указанных выше регионах. Направить заявку на подключение к РКО можно через интернет, при этом реквизиты бронируются и предоставляются моментально. Передача документов и подписание договора проводятся в офисе ФорБанка.
Локо-банк
Крупный розничный банк, который занимается обслуживанием и частных лиц, и представителей бизнеса. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Тарифы Локобанка на РКО простые и удобные.
Тариф «Оптима» Локобанка:
- стоимость ежемесячного обслуживания — 990 рублей;
- проведение каждого платежа — 29 рублей;
- обналичивание — от 1%.
Преимущества Локобанка для бизнеса:
- есть стартовый тарифный план с бесплатным обслуживанием;
- в линейку тарифов входят три пакета услуг;
- бизнес-карты с кешбеком в 1%;
- бонусы от многочисленных партнеров;
- дополнительные услуги: кредитование, депозиты, эквайринг, работа с Госзаказами, зарплатные проекты, различные цифровые сервисы (CRM, аналитика, управление финансами, массовые рассылки, складской учет и пр.), банковские гарантии.
Локобанк оказывает услугу онлайн-резервирования расчетного счета. После заполнения заявки клиент сразу получает реквизиты, и в течение нескольких минут поступает звонок от представителя банка. Он даст консультацию, расскажет о пакете необходимых документов, стороны договорятся о встрече для подписания договора. В банк ехать не нужно, документы передаются дистанционно через онлайн-сервис.
Юнистрим Банк
Нельзя сказать, что Юнистрим Банк специализируется на обслуживании бизнеса, но и здесь можно воспользоваться услугами РКО и другими финансовыми продуктами.
Тариф «Просто» Юнистрим Банка:
- первый месяц обслуживания бесплатно, далее по 990 рублей;
- 3 платежа в месяц бесплатно, далее по 25 рублей каждый;
- обналичивание до суммы в 100000 рублей за месяц бесплатно, после 1%.
Преимущества Юнистрим Банка:
- первый месяц обслуживания бесплатный на любом тарифе;
- предоставление услуг персонального менеджера;
- открытие счета за 1 день;
- дополнительные услуги: инкассация, эквайринг, зарплатные проекты, онлайн-кассы, кредитование, проверки контрагентов.
Подать заявку на РКО Юнистрим Банка можно онлайн либо в его офисе. После клиент собирает документы и передает их на проверку. Проверка быстрая, поэтому договор может быть подписан в день приема документов.
Сфера
Новый банк, созданный только для предпринимателей и работающий полностью онлайн. Сфера входит в группу БКС, которая 23 года работает на финансовом рынке. Клиентам предлагаются кассовые и другие услуги, которые помогут выгодно и удобно вести бизнес.
Тариф «М» банка Сфера:
- обслуживание в первые 3 месяца бесплатное, далее по 990 рублей ежемесячно;
- в пакет включены 10 платежных операций, за последующие Сфера берет по 25 рублей;
- переводы физлицам в объеме не более 100000 рублей за месяц бесплатные, далее от 1,5%;
- обналичивание суммы до 100000 рублей в месяц бесплатно, далее — 5%.
Преимущества банка Сфера:
- полностью дистанционное обслуживание;
- первые три месяца услуги РКО бесплатные на всех тарифах;
- банк предлагает три пакета услуг для бизнеса;
- услуги личного финансового аналитика;
- содействие в открытии ИП или ООО;
- дополнительные услуги: бухгалтерские, юридические, онлайн-касса, банковские гарантии.
Для подключения к РКО банка Сфера достаточно подать онлайн-заявку, реквизиты клиенту даются сразу. Заявитель получает доступ в личный кабинет, куда и подгружает необходимые документы. После их проверки звонит представитель банка, чтобы узнать, куда и когда подъехать курьеру для передачи договора на обслуживание.
Сравнить тарифы РКО банков
Каждый банк РФ устанавливает определенные тарифы на РКО. Предлагаем изучить сравнительную таблицу.
Тарифы на РКО в банках России
Банки РФ |
Открытие р/с |
Стоимость обслуживания |
Стоимость платежей |
Внесение наличных |
Снятие наличных |
Точка Банк |
0 рублей |
От 0 рублей |
0 рублей |
| До 5 млн руб. без комиссии |
Сбербанк |
0 рублей |
От 0 рублей |
До 50 — бесплатно, свыше — от 100 рублей |
До 300 000 без комиссии |
От 2,5% |
Райффайзен Банк |
0 рублей |
От 990 р. |
До 300 — бесплатно, свыше — 25 рублей |
От 0,19% |
1,5% |
ВТБ |
0 рублей |
От 0 рублей |
До 150 — бесплатно |
До 750 тыс. руб. — без комиссии |
До 300 тыс. руб. — без комиссии |
Ак Барс Банк |
0 рублей |
От 0 рублей |
До 80 — бесплатно. |
До 300 тыс. руб. — бесплатно |
До 300 тыс. руб. — бесплатно |
МодульБанк |
0 рублей |
От 0 рублей |
От 0 рублей |
От 0% до 3% |
От 0,75% |
Тинькофф Банк |
0 рублей |
От 490 р. |
От 19 рублей |
Бесплатно через банкомат Тинькофф и банков-партнеров |
Бесплатно свыше 3 тыс. руб. |
Открытие |
0 рублей |
От 0 рублей |
От 0 рублей |
0,15% |
1%-10% |
ЮниКредит Банк |
0 рублей |
От 2 000 р |
От 0 рублей |
Бесплатно с бизнес-карты |
Бесплатно по бизнес-карте |
УБРиР |
0 рублей |
От 0 рублей |
От 0 рублей |
До 500 тыс. руб. |
1%-3% |
Юнистрим Банк |
0 рублей |
От 0 рублей |
От 19 рублей |
До 150 тыс. руб. — бесплатно |
До 150 тыс. руб. — бесплатно |
Совкомбанк |
0 рублей |
От 0 рублей |
До 30 бесплатно |
От 0,15% |
От 1,5% |
Локо Банк |
0 рублей |
От 0 рублей |
До 50 бесплатно |
Через банкоматы без комиссии |
От 0,6% |
Сфера Банк |
0 рублей |
От 0 рублей |
От 0 рублей |
До 0,5% |
До 100 тыс. руб. — без комиссии |
Выбрав банк для открытия РКО, клиенту нужно подготовить пакет документов и отправить заявку онлайн. Для этого нужно заполнить небольшую форму, следуя несложным подсказкам на сайте. Банк в оперативном режиме рассматривает заявку и резервирует расчетный счет. Реквизиты счета будут отправлены клиенту в тот же день.
На последнем этапе предпринимателю нужно отправить онлайн электронные документы или предоставить пакет бумаг по запросу банка в стационарное отделение, где будет подписан договор на расчетно-кассовое обслуживание.