Кредиты для ИП и ООО в Просто Банке

Обслуживание 0 ₽
% на остаток Нет
Пополнение От 1%
Платеж От 20 руб.
Перевод От 0 руб.
Овердрафт Нет
Ежемесячный оборот
Открыть счет
552 заявок за 30 дней Обновлено: 07.06.2020

Кредит для юридических лиц в ПростоБанк

Поскольку ПростоБанк является онлайн-проектом Газпромбанка, реализованным на базе АО «Кредит Урал Банк» (дочерняя компания Газпромбанк), то получить финансирование для бизнеса можно в любой их этих двух компаний.
В дальнейшем банк «КУБ» планирует внедрить возможность подачи заявки на кредит через IT-платформу ПростоБанк.

В статье мы расскажем о кредитных продуктах, которые могут получить представители малого и среднего бизнеса и на каких условиях. Также вы узнаете, как оформить кредит и какие документы для этого потребуются.

Кредиты для бизнеса: виды и условия получения

Вначале мы рассмотрим, какие кредиты компания может получить в АО «КУБ», а затем расскажем о кредитовании в Газпромбанк. Линейка продуктов не столь широка, как в других банковских учреждениях, однако включает в себя самые необходимые кредиты для развития компаний, в том числе и для начинающих предпринимателей, которые планируют вести бизнес с нуля.

КУБ-Популярный

Классический вариант кредитования, когда заемные деньги направляются на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, материалов, помещений, ремонт оборудования, модернизацию производства и прочие цели. Финансирование предоставляется в виде разового кредита или кредитной линии на усмотрение предпринимателя.

Сумма — от 300 000 рублей. Срок — до 12 месяцев. Процентная ставка — 12,25-14,25% годовых. Кредит для ЮЛ и ИП выдается под залог недвижимости, оборудования, автотранспорта, ценных бумаг. Если желаете получить кредит для компании без залога, привлеките поручителей, в качестве которых могут выступить совладельцы или супруги, если заявку подает индивидуальный предприниматель. Дополнительно заручитесь поддержкой Фонда содействия кредитования малого предпринимательства в вашем городе.

Возврат долга осуществляется ежемесячно равными частями, также возможно составление индивидуального графика погашения. Если возникнут временные финансовые трудности, банк предоставит отсрочку погашения основного долга.

КУБ-Овердрафт

Особенность овердрафта в том, что он выполняет роль запасного кошелька и выручает во время дефицита собственных оборотных средств компании. Например, подходит дата выдачи зарплаты сотрудникам или расчета с поставщиками, а поступления на расчетный счет не предвидятся еще 2 недели. В этом случае вы можете воспользоваться резервным финансированием текущих расходов — овердрафтом. Кстати, оформить его можно в любой момент, даже тогда, когда объем оборотных средств позволяет решать все задачи компании.

Размер овердрафта — от 300 000 рублей. Максимальная сумма — 50% от объема оборотных средств на всех счетах компании. Срок кредита — до 12 месяцев. Срок погашения транша — 30 дней с момента его получения. Возможно автоматическое списание денег с расчетного счета компании сразу после их поступления (требуется согласие предпринимателя). Процентная ставка — 11-14% годовых. овердрафт предоставляется в форме возобновляемой кредитной линии.

Кредит для юр лиц и индивидуальных предпринимателей выдается под залог коммерческой недвижимости, оборудования, спецтранспорта, векселей АО «Кредит Урал банк», материалов. Также в качестве обеспечения может выступать поручительство других собственников ООО или супругов, если овердрафт оформляет ИП.

Экспресс-гарантия и КУБ-Гарантия

Продукты, предназначенный для представителей бизнеса, участвующих в госзакупках, электронных торгах и тендерах. При оформлении банковских гарантий в компания получит поручительство АО «Кредит Урал Банк» за то, что выполнит взятые на себя обязательства согласно условиям контракта. Обязанность банка — выплатить партнерам своего клиента заранее оговоренную сумму, в случае если условия договора не были выполнены компанией.

В рамках продукта «Экспресс-гарантии» банк «КУБ« выдает Гарантии возврата авансовых платежей, Гарантии исполнения обязательств по контракты и Гарантии платежа. Размер — от 100 000 до 25 000 000 рублей. Срок — до 3 лет. Комиссия за выдачу — 3% годовых от суммы гарантии (но не менее 1500 рублей). Как и в случае с предыдущими кредитными продуктами требуется обеспечение и поручительство.

При оформлении КУБ-Гарантии вам также будет доступно от 100 000 рублей. Максимальная сумма при этом составит 50% от оборота на всех расчетных счетах компании, даже если они открыты в других банках. Срок — до 3 лет. Комиссия за выдачу — 2-4% (но не менее 8000 рублей). Требуется обеспечение и поручительство.

Факторинг

Если говорить простыми словами, то факторинг — это услуга, которая позволяет вам, как поставщику получить досрочную оплату по контракту. В процессе участвует 3 стороны: продавец, покупатель и фактор, в роли которого выступает Газпромбанк. Он и выплачивает вам деньги за поставку.

Работает это по следующей схеме. Вы поставили товар заказчику. Договором предусмотрена отсрочка платежа, однако в ожидании оплаты вы испытываете нехватку оборотных средств, которые можно направить на выполнение других контрактов. Фактор — Газпромбанк — выдает вам до 90% от суммы по контракту в течение 1-3 дней, а оставшуюся сумму после оплаты заказчиком.

Также факторинг полезен при высокой конкуренции, когда на одного покупателя приходится много желающих поставить ему товар. Предложите контрагенту поставку груза с отсрочкой, чтобы обеспечить выгодные условия сотрудничества и получить конкурентные преимущества.

Любому заказчику будет выгодно получить товар сейчас, а заплатить после его реализации. Вы же получите оплату сразу и сможете вложить средства в другие поставки, заключить новые контракты и масштабировать бизнес.
При обращении в Газпромбанк вы сможете получить до 90% от суммы поставки. Размер комиссии за услугу устанавливается в индивидуальном порядке.

Лизинг

Лизинг подразумевает под собой долгосрочную аренду имущества с правом выкупа. При этом стоит отметить, что аренда — общее название типа правоотношений. Лизинг же — разновидность аренды оборудования и транспорта в коммерческих целях со своими отличиями и ограничениями.

Объектами лизинга при его оформлении в Газпромбанк могут стать: промышленное оборудование, промышленные, складские и торговые помещения, а также спецтранспорт.

Преимущества лизинга для бизнеса очевидны. С помощью Газпромбанка вы можете приобрести необходимое имущество за 20% аванса, а дальше расплачиваться в рассрочку, как при кредите. То есть ваши средства извлекаются из оборота единовременно.

Также лизинг не предусматривает залог, так как имущество в период действия договора находится в собственности банка. Затраты, связанные с эксплуатацией имущества, а также лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость. Для вашей компании это означает уменьшение налога на прибыль.

Благодаря ускоренной амортизации при лизинге организация платит существенно меньшую сумму налога на имущество. НДС, включенный в лизинговые платежи полностью подлежит возврату. По окончанию срока лизинга имущество переходит в вашу собственность. Это главное выгодное отличие от классической аренды.

Кредиты на развитие бизнеса: как оформить онлайн

Подать заявку на кредит можно на сайте Газпромбанк или АО «Кредит Урал Банк». Если вы являетесь клиентом одного из этих банков, то отправить онлайн-заявку можно в личном кабинете в системе интернет-банкинга. В этом случае потребуется минимум документов, а также времени на рассмотрение заявки. Как правило, постоянным клиентам банк предоставляет более выгодные условия кредитования.

Если вы не являетесь клиентом Газпромбанка, но условия предоставления кредита кажутся вам привлекательными, позвоните по номеру, указанному на сайте, и подайте заявку с помощью оператора.

Если вы решили получить финансирование в банке «КУБ», выполните следующие действия:

  1. Перейдите в раздел «Малому бизнесу» или «Корпоративным клиентам».
  2. Выберите кредитный продукт, ознакомьтесь с условиями его получения и кликните «Подать заявку на кредит для бизнеса».
  3. Заполните форму заявки. Укажите цель получения кредита, срок и сумму, вид кредитного продукта, наименование организации, ИНН, вид деятельности, срок деятельности, объем выручки за последний отчетный год, численность сотрудников, ФИО заявителя, контактный номер телефона и e-mail. Дайте свое согласие на обработку информации и отправьте заявку.

В случае отказа вы получите соответствующее уведомление на электронную почту или телефон в виде СМС. Если заявки принята к рассмотрению и банк планирует выдать кредит, то в течение 10 минут с вами свяжется кредитный менеджер. Он проконсультирует относительно процедуры оформления, огласит список документов, согласует дату и время встречи в офисе для передачи документов.

Требования к заемщикам:

  • Заемщик должен быть зарегистрирован в качестве ИП или ООО и внесен в ЕГРИП и ЕГРЮЛ соответственно.
  • Квартальный оборот компании за реализацию товаров или оказание услуг без учета НДС не должен превышать 400 млн рублей.
  • Срок ведения деятельности — не менее 6 месяцев.
  • Хорошая кредитная история как у компании, так и владельца (как физического лица).
  • Отсутствие претензий со стороны третьих лиц к расчетному счету компании.
  • Отсутствие задолженностей перед налоговой.

Кредит на развитие бизнеса: какие документы нужны для ООО и ИП

Перечень документов включает:

  1. Анкету-заявку клиента по форме банка.
  2. Регистрационные и учредительные документы: для индивидуального предпринимателя — паспорт гражданина РФ; для юридического лица — копия отчета о государственной регистрации выпуска ценных бумаг и уведомления о выпуске, а также решение уполномоченного органа управления о заключении договора и одобрении его условий и договоров обеспечения возврата кредита.
  3. Отчетность за 5 последних отчетных периодов в виде копий с документов, заверенных подписью уполномоченного лица и печатью клиента. Документы должны иметь отметку налоговой о приеме. Пакет финансовых документ различается в зависимости от режима налогообложения:
    а) При применении ОСН необходимо предоставить бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и налоговую декларацию.
    б) При применении УСН также необходимо предоставить бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах (только для ЮЛ), налоговую декларацию, и книгу учета доходов и расходов.
    в) При использовании ЕНВД также предоставьте бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, налоговую декларация по ЕНВД.
  4. Оборотно-сальдовые ведомости в разбивке по всем открытым субсчетам по счетам 01, 02, 07, 08, 51, 58, 60, 62, 63, 66, 67 и 76 (за последний календарный год и прошедшие месяцы текущего года) и, при необходимости, иных счетов в электронном виде.
  5. Карточку по 51 счету (за последний календарный год) в электронном виде и на бумажном носителе, а также контракты по основным контрагентам (с долей более 10%).
  6. Справки из банков, в которых у заемщика открыты расчетные счета. Справка должна содержать следующую информацию: чистые кредитовые обороты за последние 6 месяцев, наличие на текущую дату картотеки, арестов, ссудной задолженности (с указанием остатка и срока погашения), информацию о кредитной истории за последние 12 мес.
  7. Справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей.
  8. Справка о состоянии расчетов по страховым взносам, пеням и штрафам с ПФР, ОМС, Соцстрахом.
  9. Копии разрешений (лицензий) на осуществление специальных видов деятельности, сверенных с подлинниками и заверенных ответственным сотрудником кредитного подразделения или нотариусом.

Также банк может запросить и иные документы.

Оформить на сайте