Когда предстоит покупка, продажа, размен жилья, дорогого автомобиля, оборудования или другая серьезная сделка покупатели опасаются обмана со стороны продавца. Но и продавцы боятся не меньше, что останутся и без денег и без своего имущества. В подобных случаях на помощь приходят банковские аккредитивы, когда стороны-участницы возлагают на финансовое учреждение ответственность за расчет и переход права собственности на объект продажи в пользу покупателя.
Что же такое аккредитив Сбербанка, сколько он стоит и какие дает гарантии сторонам, разобрался Бробанк.
Понятие банковского аккредитива
Условное обязательство, при помощи которого происходит безналичный расчет между сторонами-участницами при сделках с имуществом или любого другого дорогостоящего права, называется аккредитивом. В нем прописываются правила, при которых право владения переходит от продавца к покупателю. Когда обе стороны исполняют четко оговоренные условия, то деньги переходят от одного клиента к другому.
Процедура отчасти напоминает предоплату, аванс или инкассо. Получатель вносит деньги на специальный сберегательный счет, а продавец, при оформлении подтверждающих документов, получает деньги. Инициатором оформления сделки по аккредитиву Сбербанка может выступать как владелец имущества, так и его покупатель.
Зачем и кому понадобится
При заключении договоров на большие суммы физическим лицам на территории РФ безопасно использовать систему расчета по аккредитиву. Этот вариант удобен, например, при:
- приобретении квартиры, дома, другого жилого объекта по ипотеке;
- обмене жилплощади;
- покупке дорогостоящего оборудования, автотранспортного средства, ценных бумаг или доли из уставного капитала организации;
- расчете за дорогостоящие услуги компаний, физических лиц или индивидуальных предпринимателей.
Если по сделке не предусмотрен перевод больших сумм, то можно использовать другие способы оплаты. Например, проведение купли-продажи через системы CashPass, ГарантПРО или другие подобные сервисы, где проводят безопасные расчеты между продавцом и покупателем.
Виды
В банковской практике используется несколько типов аккредитива. Чаще остальных встречаются:
- Покрытый. Применяется для сделок на территории России, не подходит для международных расчетов. При выборе покрытого аккредитива на счете замораживается – депонируется вся сумма сразу, которая предусмотрена по сделке
- Непокрытый. Когда со счета вначале списывается часть средств, оговоренная для расчета, а при наступлении определенной даты – оставшаяся сумма. Термин не применяется в международной практике, потому что, по сути, все аккредитивы работают по такой схеме.
- Отзывной. При нарушении какого-то условия по сделке собственник средств вправе запросить возврат зарезервированной суммы. Но подобный отзыв дополнительно проверяется и одобряется банком, который выступает гарантом сделки.
- Безотзывной. Когда возврат средств происходит не только при запросе со стороны собственника денег, а при обоюдном согласии сторон. В этом случае понадобится разрешение получателя на то, чтобы сумма была отправлена назад покупателю. Также этот вариант может предусматривать полное отсутствие возможности отзыва.
Подобные виды специфичны для внутреннего рынка банковских гарантированных сделок. При международных расчетах применяется другая классификация.
Оформление обязательства
При выборе аккредитива Сбербанка для расчета физлиц предусмотрено 6 этапов оформления:
- Согласование сторонами цены на объект сделки.
- Заключение договора. Это может быть приобретение, обмен, разделение имущества, контакт цессии, оказание дорогих услуг и другие сделки на большие суммы.
- Открытие счета, на который вносится сумма достаточная для выплаты по договору.
- Подача заявления на аккредитив в любому представительстве банка или через предварительную заявку на сайте в режиме онлайн.
- Предоставление продавцом подтверждающих документов о праве собственности на объект сделки. Например, контракт с отметкой Росреестра о регистрации.
- Проверка документов специалистами банка и перевод оплаты в пользу продавца.
При таком расчете защищены обе стороны. Покупатель получит имущество, которое приобрел, а продавец деньги за него. Аккредитив Сбербанка допускается продлевать при согласии сторон. То же касается и любых других изменений в условиях, они возможны только при обоюдном соглашении.
Какие предоставить документы
При открытии аккредитива в Сбере клиенты предоставляют:
- паспорта;
- договор или его проект между сторонами-участницами;
- заявку на открытие счета и использование его для расчетов по аккредитиву, оформляет покупатель;
- сопроводительное письмо, которое оформляет получатель денег.
При договоре между сторонами об корректировке условий на сайте Сбербанка размещены бланки на изменение аккредитива и об его отзыве.
При подаче предзаявки на аккредитив на сайте клиенту понадобится указать такие сведения:
- ФИО;
- номер телефона для связи;
- электронную почту.
Предзаявка рассматривается в тот же день, но если она оформлена после 17:30 по московскому времени, то будет обработана с 9:00 следующего рабочего дня. Если при оформлении остались вопросы, то можно связаться с call-центром Сбербанка. Но специалист банка в любом случае даст ответ по сформированной предзаявке по телефону или электронной почте, указанной в форме.
Тарифы
Проведение сделок только с участием физических или одновременно физических и юридических лиц отличается тарифами. Также размер комиссии зависит от объекта сделки. Стоимость аккредитива в Сбербанке приведена в таблице.
|
№ п/п |
Описание |
Тариф, в рублях РФ |
|
1 |
Продажа недвижимого имущества |
2 тыс. |
|
2 |
Приобретение движимого имущества между физлицами |
0,2 % от сделки, минимум 1,5 тыс., максимум 5 тысяч |
|
3 |
Сделки с движимым имуществом при участии физического и юрлица |
0,5 % от суммы, минимум 2,5 тыс., максимум 15 тысяч |
Другие параметры при оформлении аккредитива в Сбербанке:
- За ведение счета потребуется оплатить 2 000 рублей.
- Срок нахождения денег на сберегательном счете до 120 календарных дней.
- Если стороны согласны и уплатят 2 000 рублей возможно продление периода еще на 3 месяца.
Для внесения изменений в договор понадобится заполняют допсоглашение и заявление.
Какие выгоды дает сделка
Положительные стороны для участников сделки при расчете по аккредитиву:
- Надежность и защита от мошеннических деяний для сторон-участниц. Только точное исполнение условий договора гарантирует перевод денег и прав на имущество, как для покупателя, так и для продавца.
- Перевод средств проходит по безналичному расчету. Не придется пересчитывать вручную большие суммы денег и полагаться на случай при определении подлинности купюр. После получения суммы на счет можно ее снимать частями и тратить по мере необходимости или отправить все деньги в оплату другой сделки.
- Продавец гарантированно получит расчет за имущество при передаче прав на предмет сделки: квартиру, машину, оборудование и прочее.
- Покупатель сохранит средства в полном объеме, даже если купля-продажа по каким-то не зависящим от него обстоятельствам не состоится.
- При нарушении продавцом сроков оформления права собственности средства возвращаются покупателю.
- Низкий тариф на банковскую услугу от 1 500 рублей, который обусловлен малыми затратами на сопровождение сделок подобного рода.
- Минимальные затраты времени и денег обоих клиентов при оформлении аккредитива. Открытие счета доступно за 15 минут. При подготовке сторон заранее операция займет 1 банковский день, даже если стороны по сделке находятся в разных регионах страны.
- Удобство при оформлении в рублях РФ и валюте. Заявку можно подать онлайн, а документы оформить в любом отделении Сбербанка, которое оформляет аккредитивы.
Недостаток у этого вида банковской гарантии только один, если в продавец по сделке юридическая компания, то тариф вырастает.
Сейфовая ячейка или аккредитив?
Некоторым физическим лицам непонятно, выгоды аккредитива Сбербанка, по сравнению с сейфовой ячейкой. Чтобы разграничить, какой из вариантов удобнее в том или другом случае, важно уяснить очевидную разницу:
- Сейфовая ячейка — надежный способ хранения наличных денег и любых других документов и ценностей. Но при ее использовании происходит как минимум двойной пересчет суммы. Первый раз при помещении денег в ячейку, второй — при ее получении продавцом. Вся сделка проходит за наличный расчет, купюры на период проведения сделки лежат в ячейке.
- Аккредитив — безналичная сделка. Наличные принимает, проверяет на подлинность и пересчитывает кассир банка в обоих случаях: при приеме на счет и при выдаче со счета. К тому же документы о переходе права собственности проверяет банковский специалист, что является дополнительной гарантией законности. Деньги на время оформления документов находятся на банковском счете.
У безналичного способа расчета больше гарантий от мошенничества. Поэтому ее выбирают чаще при подписании договоров на большие суммы или когда участников сделки больше двух, например, с участием посредников. Какой из способов выбрать решать вам, о том, как оформить аренду сейфовой ячейки в Сбере узнайте в этой статье.
Комментарии: 72
Добрый день! Покупатель квартиры в виде оплаты за квартиры выбирает форму расчетов через аккредитив. Оплата по аккредитиву проводится после регистрации перехода права собственности на квартиру. Какой документ должен быть предоставлен в банк для раскрытия аккредитива, если подписание договора проходит с помощью электронной цифровой подписью в отделении сбербанка?
Лариса, добрый день. При открытии аккредитива в Сбере стороны сделки предоставляют:
— паспорта;
— заявку на открытие счета и его использование для расчетов по аккредитиву (подает покупатель);
— договор/его проект между сторонами сделки;
— сопроводительное письмо (оформляет получатель денег).
Здравствуйте! Какой стандартный срок действия аккредитива в Сбере?
Александра, добрый день. Срок действия аккредитива за счет собственных средств не ограничен. Для сделок с недвижимостью с участием ипотечных средств Сбера — не более 180 календарных дней.
Здравствуйте. Продаю 3 недвижимых объекта под Питером, покупать планирую в Москве. При продаже это будет три разных аккредитива? Как эти суммы лучше объединить?
Спасибо
Мария, здравствуйте. Если у вас будет один договор купли-продажи, то понадобится один аккредитив. Если будет несколько ДКП, то аккредитивов будет несколько.
Здраствуйте меня интересует актуальность аккредитива на данный момент
Здравствуйте. Уточнить актуальную информацию вы можете у оператора по телефону — 900 (бесплатно с мобильных по всей территории РФ).
при открытии аккредетива комисия -2000 а за ведение счета сколько
Уважаемый Владимир, рекомендуем уточнить условия Сбера на открытие счета и обслуживание в рамках РКО в клиентской службе по короткому номеру 900.
Если Вы при любом вопросе отпраляете на номер 900, то зачем Вы тут нужны? Разве нельзя приблизительно озвучить тарифы ?
Уважаемый посетитель, сервис Бробанк предназначен для помощи в подборе финансовых услуг и создания специальных материалов и статей для разъяснения некоторых сложных нюансов в сфере финансов, налогообложения и многих других областях связанных с деньгами. Мы не сотрудничаем со Сбербанком, как их консультационный центр. Поэтому вся актуальная информация находится у поставщика описанной услуги, в данном случае в Сбербанке.
Покупка недвижимости от физического лица, за наличный расчёт, с открытием аккредитива в Сбере. Какие документы необходимы для открытия счета, требуется ли присутствие продавца? Какими образом происходит перевод средств продавцу?
Уважаемая Ната, для открытия аккредитива необходимы паспорт и проект договора (при наличии). Присутствие продавца не является обязательным условием. Рачет происходит так: покупатель открывает счет, кладет на него деньги и поручает банку оформить на него аккредитив. Банк выпускает аккредитив, где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива.
Здравствуйте, Анна. Я продаю недвижимость через аккредитив. Смогу ли я обналичить всю сумму после регистрации права собственности? Есть ли лимиты на снятие денег в кассе Сбера? Спасибо
Уважаемая Светлана, сделка завершается так — продавец выполняет условия договора и предоставляет в банк подтверждающие документы, например, договор с отметкой о регистрации в Росреестре. Банк проверяет документы и переводит продавцу деньги. Лимитов на снятие в кассе не установлено, но большую сумму рекомендуем заказать заранее.
Добрый день.
В каких отделениях Сбербанка возможно оформление аккредитива (Черемушки, Нахимовский?)
Уважаемый Денис, на сайт банка указано, что аккредитив можно открыть в офисах СберБанка по всей стране или в мобильном приложении.
Здравствуйте, я продавец, нужно ли мне присутствовать лично при оформлении аккредитива покупателем? Если это не обязательно как я узнаю, что аккредитив оформлен, я имею в виду могу ли я в приложении Сбер. онлайн физически увидеть, что покупатель внес деньги?
Уважаемый Илья, продавец и покупатель в момент сделки могут находиться в разных городах. Подробный статус по оформленному аккредитиву (действующий, исполнен) клиенты могут посмотреть в мобильном приложении в разделе «Аккредитивы».
Добрый день,а сколько дней занимает эта вся процедура?
Уважаемый автор, оформление занимает 10 минут, а перевод средств продавцу — 1 день, даже если стороны находятся в разных городах.
Будет ли взиматься дополнительная комиссия за перевод денежных средств по аккредитиву на счёт продавца, открытый в ином банке?
Уважаемая Юлия, нет, при совершении расчетов с помощью аккредитива Сбер не взимает дополнительную комиссию за перевод средств в другой банк.
Здравствуйте! Если деньги на р/сч ИП, на аккредитивный счет нужно самостоятельно переводить средства или их спишет сам банк?
Уважаемая Оксана, это делает покупатель.
после раскрытия аккредитива и поступления денежных средств на расчетный счет продавца, возможно ли снятие со счета денежных средств в день поступления?
Уважаемая Лариса, при наличие средств в кассе банка — да.
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, можно ли на аккредитивный счет внести наличные деньги через кассу банка или же обязательно покупатель должен перечислить их со своего расчетного счета безналичным путем? Подскажите, пожалуйста, если покупатель один, а владельцев квартиры двое, можно ли открыть для сделки 2 аккредитива и на каждый из них внести наличные денежные средства?
Уважаемая Наталья, что касается внесения средств — покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить на него аккредитив. Банк выпускает аккредитив, где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Два аккредитива открыть можно.
Добрый день. Есть ли комиссия за раскрытие аккредитива сбербанка на счёт стороннего банка?
Уважаемая Ирина, тарифы и уполномоченные отделения Сбера вы можете уточнить, позвонив по горячей линии по вопросам работы с аккредитивами: +7 495 500-55-50, 8 800 555-55-50.
Добрый день! Подскажите, пожалуйста , при раскрытии аккредитива по сделке купли продажи между физ лицами, может продавец получить деньги на свой счёт ИП?
Уважаемая Элеонора, предприниматель вправе пополнить расчетный счет, в том числе и личными средствами. Бухгалтерские сервисы позволяют оформить подобный приход так, что деньги не отразятся ни в выручке, ни в итоговой налоговой отчетности. Но если в результате внесения таких средств вам поступит письмо с претензией из ФНС, в ответ необходимо отправить документы с описанием указанной суммы.
Добрый день. где можно почитать и ознакомиться с договором на аккредитив (рыба)? спасибо.
Андрей, добрый день. Форма заявления на аккредитив доступна по этой ссылке, условия Сбербанка по осуществлению расчетов в форме аккредитивов — по этой ссылке. Образцов других документов на официальном сайте Сбера нет.
Чтобы посмотреть подробные условия аккредитива, в поиске приложения «СберБанк Онлайн» введите слово «Аккредитив» → выберите открытый аккредитив → «Документы по операции» → выберите нужный документ → нажмите «Получить документ», чтобы сохранить его или отправить.
Здравствуйте, готовим цепочку из двух объектов. Прочитала,что в договор аккредитива вносятся только два участника покупатель и продавец. Получается,что среднее звено, которое вносит доплату , никак не отмечается в аккредитивном договоре?
Уважаемая Татьяна, рассмотрите вариант расчета с использованием банковской ячейки.
Добрый день. при покупке жилья , я как покупатель оформляю аккредитив сумма на счете должна быть полной ? или я ее могу доложить пока происходит сделка?
Уважаемая Оксана, сумма аккредитива должна быть полной.
Здравствуйте я покупаю квартиру, расчет будет через аккредитив в Сбербанке, там же будем оформлять регистрацию в Росреестре. Нужно ли мне иметь подключенный Сбербанк он-лайн для совершения сделки?
Уважаемая Анна, таких требований на сайте банка не указано.
Добрый день!
У меня такая ситуация. Продаю 1 комн. квартиру, где собственники я — 1/3 доли,дочь (20 лет) — 1/3 доли и несовершеннолетний сын ( 6 лет) — 1/3 доли.Покупатель настаивает на аккредитиве. Возможно будет при раскрытии аккредитива все деньги по сделке перевести только на один на мой счёт?
И когда я буду снимать эти деньги со своего счёта не потребует банк Постановления с органа опеки, разрешающего снять деньги за долю сына в квартире?
Уважаемая Наталья, продажа недвижимого имущества, доля в праве собственности на которое принадлежит несовершеннолетнему, осуществляется с согласия органов опеки (ч. 2 ст. 37 Гражданского кодекса РФ). Если ребенку нет 14 лет, от его имени сделку совершает один из родителей. То есть именно мать или отец ставят подпись в договоре за малолетнего. Но до этого они должны обратиться в орган опеки за разрешением на продажу доли ребенка. Что касается аккредитива, то обсудить порядок его раскрытия необходимо с сотрудником банка.
Мы, тётя и племянник, покупаем квартиру на два владельца через аккредитив. Как лучше открыть аккредитив. Один аккредитив на одного из нас или два аккредитива на каждого.
Уважаемая Валентина, возможны оба варианта. Сбербанк без проблем делает аккредитив от двух покупателей одному продавцу.
Здравствуйте, если при покупке квартиры 3 продавца и 3 договора купли-продажи . Возможно ли открыть 1 аккредитив?
Уважаемая Юлия, законом это не запрещено, при наличии согласия всех продавцов это возможно.
Добрый день ! Подскажите есть комиссия за снятие наличных с аккредитива и ограничения по сумме одноразового снятия .
Уважаемый Валерий, покупатель открывает счет в банке и обеспечивает сумму сделки на счете с учетом комиссии, дополнительной комиссии не предусмотрено. Ограничений по сумме также не указано, о необходимо заказывать средства заранее.
Добрый день!
Подскажите пожалуйста! Возможно ли при оформлении аккредитива указать счет лица, который действует по доверенности от собственника или же нужен счет в банке на собственника.
Уважаемая Надежда, нет, даже если сделка проводится доверенным лицом, то в любом случае от имени в пользу доверителя.
Я продавец квартиры в Санкт Петербурге.Покупатель проживает в Москве.И аккредитив будет открывать в Москве.Какие документы мне необходимо предоставить покупателю для открытия аккр.?
Уважаемая Елена, строго регламента нет. Для банка не имеет значения, на основании каких документов раскрывать аккредитив, какие будут указаны при открытии и по согласованию сторон, такие банк и примет от продавца. Но как правило, это — договор, по которому приобреталась собственность (купля-продажа, долевое участие, уступка прав требования) со штампом Росреестра, подписью и печатью регистратора, и/или Выписка из ЕГРН. Дополнительно это может быть подтверждение снятия с регистрационного учета членов семьи продавца.
Дополнительно, в составе документов для раскрытия аккредитива может быть и Выписка из Домовой книги или Единый жилищный документ, с записями о снятии с регистрационного учета членов семьи Продавца. Там же может быть и паспорт Продавца с отметкой о «выписке» его с адреса проданной квартиры.
Перечень документов для исполнения аккредитива зависит от конкретных условий сделки, и устанавливается по договоренности сторон. Часто бывает, что в заявлении Покупатель указывает только один документ – договор о покупке
Добрый вечер! При получении денег с акредитивного счета , какие именно докусенты должен предоставить продавец ?а разве росреестр ставит свою печать на договоре купли продаже?
Уважаемая Юлия, договоры купли-продажи не регистрируются, регистрируется только переход права собственности. Перечень документов устанавливается по согласованию сторон сделки.
Договор купли /продажи при покупке дома по аккредитиву , кто составляет?
Уважаемая Анна, образец договора может предоставить и банк, и стороны сделки.
Какой процент при совершении безопасной сделки покупки жилья по акредетиву?
Уважаемый Евгений, комиссии такие:
— при купле-продаже недвижимости за счёт собственных средств – 2 000 ₽;
— за счет кредитных средств, предоставленных ПАО Сбербанк – 3400 ₽;
— сделки по купле-продаже движимого имущества между физлицами — 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 ₽, максимум 5000 ₽ за одну операцию;
— сделки по купле-продаже движимого имущества между физлицом и юрлицом — 0,5% от суммы сделки, минимум 2500 ₽, максимум 15 000 ₽ за одну операцию;
— в иностранной валюте — 0,5% от суммы, минимум $3 000 США, максимум $6 000 США.
Добрый день. При открытии аккредитива в Сбербанке РФ в течение какого времени необходимо внести на счет (переводом из другого банка РФ) всю сумму аккредитива?
Уважаемая Рина, срок действия аккредитива и его условия определяются сторонами.
Здравствуйте. Я покупаю квартиру, там три продавца. В одном аккредитиве могу прописать всех троих ? Спасибо
Уважаемый Владимир, да, вы можете открыть один счет. Но важно прописать в договоре нюансы по аккредитиву, условия оплаты и доступа к раскрытию счета.
Здравствуйте!
Я продаю квартиру и покупатель предлагает открыть аккредитив… Но я безумно боюсь остаться и без средств и без квартиры… Покупатель при открытии аккредитива, может каким то образом, забрать деньги, в общем, я точно получу сумму за продажу, или стоить бояться?
Уважаемая Кристина, оплата при помощи аккредитива гарантирует безопасность для обеих сторон соглашения по купле-продаже.
Скажите пожалуйста, возможно ли открыть аккредитив в Сбербанке в одном регионе ( Нижний Новгород ,а закрыть в другом регионе ( Москва). Обе операции выполняются покупателем недвижимости, но он в Москве на момент регистрации прав.
Уважаемая Ирина, обратитесь в службу поддержки Сбербанка по телефону 8 800 555 55 50 или короткому номеру 900.
Можно ли оформить аккредитив за отказ от части наследства (половины квартиры) в пользу другого наследника?
Наследниками являются сестра (гражданка России) и брат (гражданин Украины).
Сестра выплачивает брату половину стоимости за отказ и выписку из ЕГРН.
Уважаемая Лариса, законодательных ограничений по таким сделкам нет. Но рекомендуем уточнить порядок проведения процедуры в службе поддержки банка по короткому номеру 900 (с мобильного).
Здравствуйте! Я собственник 5/6 долей в праве собственности на квартиру и дачный дом с участком. Выкупаю одновременно по 1/6 доли там и там, сособственники 2 разных физ. лица, соответственно договоров купли-продажи будет два. Вопрос : могу ли я открыть один аккредитив на 2 договора, где условием перевода денег продавцам будет переход права собственности и по одному договору и по другому??
Уважаемый Сергей, нет, для двух ДКП необходимо два аккредитива.