Бробанк выяснил, какой первый взнос по ипотеке в Сбербанке, от чего он зависит, и можно ли купить жилье в кредит, если нет первоначального напитала.
| Макс. сумма | 30 000 000₽ |
| ПСК | 14.070% - 29.960% |
| Срок кредита | 3-60 мес. |
| Мин. сумма | 10 000 ₽ |
| Возраст | 18-80 лет |
| Решение | От 2 мин. |
Оформление ипотеки в Сбере
Перед тем, как подать заявку в банк на ипотеку желательно провести самостоятельную оценку своих финансовых возможностей и ревизию действующих долгов. При этом важно учесть, что к долгам относятся не только потребительские кредиты, а еще и кредитки, рассрочки, автокредитование и даже овердрафт, полученный до зарплаты. Чем больше долгов, тем выше вероятность, что заявка будет отклонена. Но, если вы входите в льготную категорию граждан, то сможете претендовать на программы с особыми условиями по ипотеке.
Этапы оформления договора на покупку жилья через Сбербанк:
- Подойдите в офис банка и напишите заявку. К ней приложите копии паспорта заемщика, созаемщиков, если таковы имеются. А также справки подтверждающие платежеспособность. В первую очередь для этой цели подойдет 2НДФЛ или справка по форме банка, оформленная и подписанная работодателем. Зарплатным клиентам Сбербанка достаточно предъявить паспорт. Минимальный срок рассмотрения заявки – 14 дней.
- После одобрения заявки подберите недвижимость, если еще она не была присмотрена заранее. За период от 30 до 90 дней принесите документы на недвижимость. Если их не будет, банк отклонит выдачу кредита. Если документы собраны и отданы в банк, их рассматривают 2 недели. Выявление ошибок или неточностей в бумагах также приведет к отказу Сбера в оформлении ипотеки.
- После повторного одобрения заявки и проверки документов банком переоформляйте недвижимость на свое имя. Оформите расписку у продавца, о том, что ему была передана сумма первоначального взноса с указанием даты и суммы. Как только в Сбербанк попадут бумаги с переходом права собственности на недвижимость, на счет продавца будут переведены деньги по ипотеке. Это самый волнительный этап, потому что владелец квартиры уже сменился, а расчет за жилье еще не произошел. Последний этап занимает от 1 до 5 банковских дней.
На каждом этапе сделки могут возникать дополнительные проверки и запросы бумаг. Поэтому оформление ипотеки в Сбербанке может растянуться больше, чем на месяц.
Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка
В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.
|
Тип кредитования |
Минимальный первоначальный взнос, в процентах |
Максимальный срок кредитования, в годах |
Ставка, начиная от, в % |
|
Строительство жилого дома под ключ специализированными компаниями |
20 |
30 |
10,9 |
|
Покупка строящейся жилплощади |
10 — для зарплатных клиентов (период программы ограничен) 15 — для остальных |
30 |
7,6 |
|
Покупка готовой жилплощади |
10 — для владельцев зарплатных карт (срок действия предложения ограничен) 15 — для остальных заемщиков |
30 |
9,1 |
|
Программа с поддержкой государства для семей с детьми |
20 |
30 |
5 |
|
Самостоятельное строительство жилого дома |
25 |
30 |
10,3 |
|
Под гараж или место для машины на стоянке |
25 |
30 |
10,3 |
|
Программа для военных по приобретению готового и строящегося жилья |
15 |
20 |
9,2 |
|
Программа реновации жилфонда в Москве |
20 |
30 |
9,4 |
|
Ипотечный кредит с использованием материнского капитала |
10 — для зарплатников (ставка ограничена по сроку) 15 — для остальных |
30 |
9,1 |
|
На покупку готовой дачи или ее строительство |
25 |
30 |
9,8 |
|
Нецелевая ипотека с залогом жилья |
нет первоначального взноса |
20 |
11,9 |
|
Рефинансирование ипотечного кредита |
нет первоначального взноса |
30 |
10,1 |
Первоначальный взнос составляет 50% по всем ипотечным программам для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность. На период с 17.09.2019 по 31.01.2020 года эта сумма была снижена до 30% при покупке жилья в Северо-Западном и Уральском регионе России.
Важная особенность касается ипотеки для военных. 15% первоначального взноса выплачивает не сам заемщик, а государство. Эта сумма аккумулируется минимум 3 года за время службы на персональном счете военнослужащего.
При использовании материнского капитала, сертификат может быть направлен на дополнение к первому взносу. Или предоставлен в Сбербанк любой момент в период кредитования. Его сумма поможет закрыть часть последующих долгов, если ипотека была оформлена раньше.
Условия для получения займа
Для одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке должны быть соблюдены такие условия:
- минимальный возраст заемщика — 21 год;
- максимальный возраст — до 75 лет, но ограничение касается не возраста в момент подачи заявки, предел установлен, как максимально допустимый на дату завершения выплат;
- оформлять ипотеку доступно по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования;
- страхование объекта ипотеки и заемщика, при отказе от страховки банк вправе отказать в ипотеке или повысить ставку по кредиту;
- минимальный стаж потенциального клиента от одного года, а на последнем месте — от 6 месяцев;
- ежемесячный доход должен быть достаточным для погашения ипотеки, при расчете будет учтено количество иждивенцев и дохода созаемщиков.
Больше выгод при оформлении ипотечного кредита у тех клиентов Сбербанка, которые получают зарплату через этот банк. Для них ниже процентная ставка и меньше сумма первоначального взноса. Также на льготную ставку вправе претендовать физические лица с высоким уровнем доходов и хорошей кредитной историей. Как просмотреть свою кредитную историю самостоятельно, прочитайте в статьях на портале Бробанк. Также можно запросить эту информацию через Сбербанк.
Как подтвердить достаточность суммы для первого взноса
Подтвердить достаточность суммы для первоначального взноса понадобится, когда заявка на ипотеку будет одобрена банком. При этом стороны сделки по купле-продаже заранее выбирают способ перевода первого платежа. Чаще всего рассматривают такие варианты расчета:
- перевод суммы на расчетный счет продавцу с оформлением расписки;
- банковский аккредитив;
- расчет наличными под нотариальную расписку;
- использование сейфовой ячейки.
Какой вариант утвердят стороны, тот и вписывают в договор купли-продажи. В этом же документе указывают размер и сроки передачи первоначального взноса.
Для Сбербанка первоначальный взнос по ипотеке становится гарантией платежеспособности заемщика. При этом кредитная организация вправе заранее запросить информацию о подтверждении суммы первого взноса. В роли подтверждающего документа может выступить: выписка по счету из любого банка с остатком средств, данные по вкладу, документ о государственной субсидии или предъявление сертификата на материнский капитал.
До тех пор, пока продавец не подтвердит получение первоначального взноса, Сбербанк не приступит в процедуре перечисления средств по ипотеке.
Доступно ли взять ипотеку без своего капитала
Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом. Но, если учесть некоторые нюансы, то можно подобрать вариант, когда не придется вкладывать большую сумму на покупку жилья:
- Оформление ипотеки с использованием сертификата маткапитала. Все владельцы сертификатов имеют право направить его средства на первоначальный взнос по ипотеке. Это не личные деньги семьи, а государственная субсидия.
Поэтому, если суммы сертификата достаточно для покрытия первого взноса, то никаких материальных затрат у заемщика не возникнет. С 2015 года размер материнского капитала зафиксирован на отметке в 453 026 рублей РФ. Значит клиенты Сбербанка, которые получают зарплату на карту, могут купить по этой программе жиплощадь стоимостью около 4,5 млн. рублей без собственных вложений. Программа под 10% для зарплатных клиентов действует с 17 сентября до 31.01.2020 года. После этой даты процент, вероятно, вернется на отметку в 15%. В этом случае заемщики смогут без собственных вложений купить жилье стоимостью около 3 млн. рублей.
- Получение потребительского кредита для выплаты первого взноса. Такой вариант не самый экономичный для клиента. Проценты по этому виду кредитования существенно выше, чем по ипотеке. А ежемесячного дохода может оказаться недостаточно для утверждения банком обеих программ. Но в ситуации могут помочь близкие родственники, которые готовы помочь и оформить потребительский заем на себя.
- Государственные субсидии. В отдельных субъектах РФ госорганы выделяют определенным гражданам сертификаты или субсидии для покупки жилья. Перечень категорий, кому поможет регион, определяется местными органами власти. В их число могут входить: семьи с детьми-инвалидами, неполные семьи, сотрудники бюджетной сферы, дети-сироты или многодетные семьи. Лицам, которые вправе претендовать на государственную льготу понадобится обратиться в местное управление, подать заявку и встать очередь на приобретение жилплощади.
Без первого взноса можно взять нецелевую ипотеку с залогом жилья. Но для этого понадобится заложить свое имущество в банк. Минимальная сумма составит 500 тысяч, а максимальная 10 млн. рублей.
Осторожно: мошенничество
В сети можно найти еще один вариант покупки жилья без первоначального взноса — оформление ипотеки с завышением цены на объект сделки. Но эта схема относится к незаконным процедурам. Если Сбербанк выявит факт обмана, то в лучшем случае продавцу и покупателю грозит отмена сделки и внесение в черный список банка, а в худшем — обвинение в мошенничестве.
Опасно поддаваться на провокацию второй стороны, которая склоняет к завышению стоимости жилья:
- Чаще всего предложения такого рода небезопасны, особенно если продавец и покупатель малознакомы друг другу.
- При выявлении обмана это негативным образом отразится на кредитной истории заемщика.
- Если цена на жилье итак слишком высока, то при завышении стоимости возникнет существенная разница, которую банк выявит при проведении экспертной оценки недвижимости.
Кроме мошенников, к таким схемам часто склоняют владельцы неликвидного жилья или застройщики в неудобном месте. Они используют серые схемы и хоть каким-то образом продают недвижимость. Выгода покупателя в том, что продавец вступит в сговор и поможет купить жилплощадь без долгих сборов первоначальной суммы.
Проверка Сбербанка
На этапе оформления заявки на ипотеку Сбербанк выдает заемщику перечень оценочных компаний, которые проводят экспертизу недвижимости. Это квалифицированные учреждения, которые проводят независимый анализ. Мнению этих агентств доверяет банк. Поэтому построить сделку на сговоре с продавцом и завысить стоимость приобретаемой недвижимости теперь стало значительно сложнее.
Второй момент: продавец обязан подтвердить банку получение первоначального взноса от покупателя. Обычно, для этой цели используют расписку. В последнее время банки гораздо чаще требуют выписку по счету, где указан остаток на сумму зачисленного первого платежа. Или обязывает стороны использовать расчетные счета физлиц в Сбербанке. Также банк предлагает проводить подобные сделки через аккредитив.
Если в Сбере готовы принять в качестве подтверждающего документа расписку продавца, то стоит уделить внимание таким моментам. В документе обязательно должны быть указаны:
- дата составления;
- информация о продавце: ФИО, паспортные данные, адреса и контакты для связи;
- информация о покупателе: ФИО, паспортные данные, адреса и контакты для связи;
- сумма;
- описание основания для составления расписки.
После проверки расписки банком продавец переоформляет документы на недвижимость на покупателя. После проставления записи в Росреестре и уведомлении кредитной организации, банк начинает процедуру перевода денег на счет продавца. На этой уйдет до 5 рабочих дней.
Комментарии: 0