Средняя максимальная ставка по вкладам в юанях в российских банках выросла до 2,958% годовых. С 23 сентября по 23 октября 2026 года три банка пересмотрели максимальную доходность этих накопительных продуктов.
Мы проанализировали 100 крупнейших банков по активам. 38 из них предлагают вклады в юанях с доходностью более 0,1% годовых. Эти банки мы взяли в расчет.
Динамика ставок по вкладам в юанях в 2026 году
К 23 октября 2026 года средняя максимальная ставка по вкладам в юанях достигла 2,958% годовых. За месяц она выросла:
- В фактическом выражении: на 0,03 п.п.
- В относительном выражении: на 1,03%.
Темп роста третий месяц держится примерно на одном уровне:
- В сентябре рост составил 0,026 п.п. (+0,9%)
- В августе — 0,025 п.п. (+0,87%).
Рынок растет третий месяц подряд, но темпы остаются скромными.
График 1. Почти полтора года снижения ставок по вкладам в юанях с 5,059% до 2,489% годовых сменились разворотом рынка, но слабым. К октябрю 2026 года доходность выросла до 2,958%, так и не отыграв падение 2025 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
В апреле ставка выросла до 2,948% годовых, но к июню откатилась до 2,758% годовых. Нынешний рост — более плавный.
Какие банки изменили ставки по вкладам в юанях в октябре
Из 38 банков, которые открывают срочные депозиты в юанях, максимальные ставки в октябре пересмотрели только три. Два повысили доходность, один снизил. Массовой коррекции нет, ставки меняют единицы, в основном в сторону увеличения.
| Банк | Ставка 23 сентября 2026 года | Ставка 23 октября 2026 года | Изменение |
| БКС Банк | 3,8% годовых | 4,1% годовых | +0,3 п.п. |
| Газпромбанк (Банк ГПБ (АО)) | 2,5% годовых | 3,6% годовых | +1,1 п.п. |
| СДМ-Банк | 3,75% годовых | 3,5% годовых | -0,25 п.п. |
Примечание: данные на сайтах банков на 23.10.2026 года. Сбор информации и расчет выполнили аналитики сервиса Бробанк.ру.
Газпромбанк поднял ставку на 1,1 п.п., до 3,6% годовых. Это выше средней (2,958% годовых), но ниже порога топ-10 предложений октября в 4,0% годовых.
БКС Банк прибавил скромнее — 0,3 п.п., до 4,1% годовых. С этой ставкой он входит в число самых выгодных предложений на рынке.
Снижение СДМ-Банка на 0,25 п.п., до 3,5% годовых, компенсировало часть общего роста, но не переломило тренд: средняя ставка выросла.
Почему движение остается точечным
Точечность — не случайность октября. Месяцем ранее ставки меняли два банка из 38, сейчас — три. Массовой коррекции нет несколько месяцев. Последний раз более пяти банков меняли тарифы по юаневым вкладам в апреле 2026 года. Причины — в самом сегменте валютных депозитов.
- Узкий спрос. На валютные вклады приходится 5% объема средств физлиц в банках. Причем в эту долю входят не только юани, но и доллары, евро, дирхамы ОАЭ.
- Низкие ставки. Средняя по рынку — 2,958% годовых против 13,445% годовых по депозитам в рублях на 12 октября. Банкам нет смысла активно конкурировать за юаневые вклады.
- Курсовой риск. Доход в рублях зависит не только от ставки, но и от курса юаня. Это сдерживает и банки, и вкладчиков.
Для вкладчика это означает, что ждать массового роста ставок по вкладам в юанях не стоит. Смотрите на ставки конкретных банков, а не на среднюю. Точечные повышения могут дать вам больше, чем динамика средней по рынку.
Что с реальной доходностью вклада в юанях
Номинальная ставка по вкладу в юанях — только часть дохода. Итоговая выгода зависит от двух факторов:
- процентов, которые начисляет банк;
- изменения курса юаня к рублю за время действия договора.
Если курс растет, доходность в рублях увеличивается. Если падает, часть процентов съедает курсовая разница.
| Показатель | Рублевый вклад | Вклад в юанях |
| Сумма вклада | 1 000 000 рублей | 90 966 юаней по курсу на 23.04.2026 |
| Ставка | 15% годовых | 7% годовых |
| Проценты | 75 000 рублей | 3184 юаня |
| Итоговая сумма | 1 075 000 рублей | 94 150 юаней |
| В рублях на 23.10.2026 | 1 075 000 рублей | 1 143 546 рублей |
Примечание:
- Курсы юаня — по данным ЦБ РФ на 23.04.2026 (10,9931 рубля) и на 23.10.2026 (12,146 рубля).
- Ставки: максимальные по вкладам для физических лиц.
- Срок: полгода.
Итог: вклад в юанях обогнал рублевый на 68 546 рублей, или 6,38%. Но этот результат держится на валютной переоценке. Юань за полгода подорожал на 10,49%, и рост увеличил доход от ставки. Без роста курса вклад в юанях проиграл бы рублевому по доходности.
В сентябре вклады в юанях опережали рублевые на 0,17%. Однако расчет вели от других дат. Это еще раз подтверждает, что курсовая разница имеет огромное влияние на итоговую прибыль по вкладам в иностранной валюте.
Расчет приведен до налогообложения. Проценты по валютным вкладам облагаются НДФЛ так же, как по рублевым: их пересчитывают в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты и суммируют с остальными процентными доходами.
Из общей суммы вычитают необлагаемый лимит, который рассчитывается как 1 млн рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку за год. Если до конца 2026 года ЦБ экстренно не повысит «ключ», то предельное его значение составит 16% и необлагаемый лимит будет равен 160 тыс. рублей. В нашем примере общая сумма процентов не превышает это значение. Поэтому налог не возникает. Если у клиента есть другие вклады, ситуация может измениться.
Кому подходит валютный вклад в юанях
Пример показывает: вклад в юанях может быть выгоднее рублевого. Но выигрывает он за счет курса, а не ставки. Он подходит:
- Если у вас уже есть юани. Конвертация их в рубли и обратно может повлечь потери на курсовой разнице. Вклад позволяет сохранить валюту и получить проценты.
- Вы диверсифицируете сбережения. Часть средств в юанях снижает зависимость от рубля. Но только часть, а не все накопления.
- Вы готовы принять курсовой риск. Итоговый доход в рублях зависит от курса. Он может как усилить результат, так и нивелировать проценты.
Вклад в юанях не подходит:
- Если нужна предсказуемая доходность в рублях. Курс юаня волатилен, гарантий нет.
- Вы располагаете рублями и планируете забрать обратно тоже рубли. Операции по конвертации и переводам могут сопровождаться комиссиями, что съедает часть дохода.
Итог: в апрельском примере вклад в юанях через полгода принес больше, чем депозит в рублях. Но это результат конкретного периода. На следующем сроке курс может повести себя иначе. Поэтому вклад в юанях стоит рассматривать как часть портфеля, а не как замену рублевых сбережений.
Комментарии: 0
Написать комментарий