Как проверить кредитную историю в Тинькофф Банке

Тинькофф кредитная история

Кредитная история (КИ) заемщика собирательный показатель. Она зависит от того на какую сумму и срок брался кредит, возникали ли просрочки с погашением и должен ли клиент какому-либо банку на текущий момент. В досье каждого заемщика попадают все его данные, начиная с 2005 года. Тинькофф банк, как и другие кредитно-финансовые учреждения, при заключении договора на кредит опирается на кредитную историю клиента.

Для формирования досье с КИ не обязательно, чтобы был привычный кредитный договор со снятием наличных. Это может быть покупка холодильник в рассрочку, овердрафт или заказ кредитной карты. Во всех этих случаях у гражданина формируется кредитная история. Все КИ клиентов хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).

На что влияет кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг (КР) – числовой параметр, отражающий состояние КИ. Чем больше балл, тем лучше. Низкий уровень показывает, что со своевременной выплатой обязательств у клиента было не все гладко. Отдельно взятый КР не информирует о причине ухудшения кредитной истории: у двух клиентов с разными входящими данными могут быть одинаковые баллы. Причем один, мог просрочить выплату на 3 месяца один раз, а другой регулярно нарушал сроки погашения на 3-5 дней в течение года.

Как влияет финансовая репутация заемщика на принятие решения Тинькофф банком:

  1. Клиентам с высоким баллом по КР Тинькофф банк одобрят высокие кредитные лимиты с минимальной процентной ставкой.
  2. При отсутствии КР – банку сложно принять решение о том, стоит ли доверять клиенту.
  3. Низкий рейтинг, скорее всего, приведет к отказу банка в выдаче кредита, но любую кредитную историю можно исправить.

При полном отсутствии КИ эксперты советуют поступить таким образом. Открыть кредитную карту, снимать по ней средства или оплачивать товары и возвращать задолженность во время льготного или беспроцентного периода пользования. КР при этом становится положительным, а финансовых потерь у клиента нет.

Brobank: Наличие хоть какого-то кредитного рейтинга характеризует заемщика лучше, чем его полное отсутствие.

Из чего состоит КИ

Кредитная история заемщика включает ряд определенной информации

КИ заемщика включает такие данные:

  1. Персональные данные: ФИО, дату, место рождения, гражданство, сведения из паспорта и контактную информацию.
  2. Сводную часть: открытые, закрытые договора, на какую сумму выдавался кредит, их общее количество.
  3. Цветная кодировка с расшифровкой цифровых показателей от 0 до 9.
  4. Графики просрочки по ранее выданным кредитам с цветовыми показателями.
  5. Вынесенные решения по заявкам на кредит во всех кредитных учреждениях, в которые они когда-либо подавались.
  6. Перечень данных о запросах кредитной истории клиента от всех организаций.

Обновление кредитной истории

Изменения в КИ происходят с частотой раз в 5 рабочих дней. Поэтому, закрывая кредит сегодня, можно получить отказ у сотрудника банка, который увидит непогашенную задолженность. В этой ситуации проще воспользоваться другим финансовым источником или подождать 5 суток со дня последней транзакции по предыдущему долгу. Узнайте о своей кредитной истории.

Все взаимодействие клиента с банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями очищается до нуля спустя 10 лет после закрытия последней задолженности.
Мониторинг собственной кредитной истории позволяет клиентам:

  1. Обезопасить свои финансы от посягательства мошенников. В случае утери паспорта или наличия у третьих лиц его копии, на имя клиента могут быть выданы кредиты. Постоянный самостоятельный контроль ситуации позволит вовремя это выявить.
  2. Устранить ошибки. Данные для кредитной истории поступают из разных финансовых учреждений, их вносят менеджеры в полуавтоматическом режиме, поэтому человеческий фактор может стать причиной закравшейся ошибки. Чаще всего это информация о просрочках или незакрытых кредитах.
  3. Выяснить мнение кредитных менеджеров в банках. Причина отказа в кредите может крыться в количестве одновременно открытых займов и размера текущих доходов.

Как найти сведения о своей КИ

Для того чтобы получить сведения о своей КИ клиенту необходимо знать в каком бюро КИ содержатся его данные. Каждый банк передает сведения о погашениях и выдачах средств в свое бюро, поэтому информация по одному заемщику может храниться одновременно в 2-4 БКИ. Получить полный перечень БКИ можно, если дать официальный запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Запросить свою КИ в БКИ без оплаты дважды в год может каждый клиент, за все следующие отчеты придется платить, установленный в учреждении тариф от 300 рублей до 2 тысяч.

Существует ряд способов получить сведения о своей кредитной истории

Все способы получить сведения о своей КИ:

№ п/п Куда обратиться Стоимость
1 Оформить запрос через сайт ЦККИ при наличии сведений о коде субъекта кредитной истории БКИ предоставляют отчет 2 раза в год бесплатно. Отчет приходит в бумажном варианте письмом по Почте России. Срок доставки от 3-5 дней до 3-5 недель. Выдают его только после идентификации личности: забрать лично, ожидать курьера с паспортом или другими способами, которые утвердило конкретное бюро кредитных историй
2 Запросить данные в любом крупном банке Средняя стоимость от 1 до 2 тысяч рублей. Время ожидания от 2-3 минут до получаса
3 Запросить данные в любом крупном банке в Личном кабинете. Некоторые кредитные организации дают рекомендации, как улучшить КИ или дают подписку на рассылку повторной КИ в течение нескольких месяцев Средняя стоимость 300-700 рублей. Время ожидания 3-30 минут

Как проверить кредитную историю на сайте Тинькофф

На сайте Тинькофф банка можно проверить свою финансовую репутацию на текущий момент. Отчет будет содержать такие данные:

  • персональные данные клиента и его взаимоотношения с кредитными учреждениями;
  • советы от банка, каким способом улучшить свои показатели;
  • оценка экспертов Тинькофф банка, каковы шансы на получение средств в долг в этом кредитном учреждении.

Стоимость отчета в Тинькофф 59 рублей, если информации о финансовой репутации в БКИ нет, то банк возвращает клиенту деньги.

Тинькофф банк относится к лояльным кредитным учреждениям. Он одобряет заявки клиентов при выявлении несущественных просрочек по предыдущим кредитам, высокой закредитованности и не очень привлекательным КР. Дополнительными условиями для вынесения решения послужит информация от отдела безопасности с данными о текущей платежеспособности клиента и дополнительных обременениях.

Ошибки в кредитной истории

При подаче заявки на выдачу кредита менеджер банка не уточняет, правильно ли отражены все данные в кредитной истории заемщика. Он видит готовый документ, который не всегда может содержать актуальную на 100 % информацию. Оценить ее достоверность способен только сам клиент. Поэтому перед обращением в банк желательно ознакомиться с информацией, хранящейся в КИ.

При ошибке все копии квитанций вместе с заявлением направляются в БКИ, которое самостоятельно разрешает возникшие несоответствия с банком

Нередки ситуации, когда клиент сам находит ошибку в данных и не знает, как ее урегулировать. Для начала, следует собрать документы удостоверяющие факт своевременного платежа по кредиту. Все копии квитанций вместе с заявлением направляются в БКИ, которое самостоятельно разрешает возникшие несоответствия с банком, предоставившим недостоверные сведения. В срок до 30 дней после отправки заявления, Бюро обязано уведомить об урегулировании вопроса или запросить недостающие сведения.

При обнаружении в Сводной части КИ статуса у давно погашенного кредита – «незакрытый». Следует пойти в банк, закрыть счет, на который выдавался кредит, и аннулировать кредитную карту, если таковая имеется. Также необходимо проверить закрытие всех погашенных кредитов: ипотечных, потребительских, в том числе и кредитных карт. Открытые ссудные счета для менеджера банка, который принимает решение о выдаче нового кредита, выглядят как дополнительный риск. На изменение статуса на «закрытый» в КИ уходит около месяца. Если за 30 дней он не изменился, пишите заявление в БКИ и прикладывайте копии всех документов составленных в банке.

Можно ли получить кредит с плохим КР

Если кредитный рейтинг заемщика совсем низкий рассчитывать на получение кредита наличными в Тинькофф банке сложно. Как и все другие финансово-кредитные организации этот банк заботится о возврате выданных заемщикам средств. На положительное решение могут рассчитывать клиенты, у которых просрочки возникали пару раз на срок до 30 календарных дней. И клиенты, у кого до этого было много разных, но погашенных кредитов с минимальными отклонениями от графика.

При плохой кредитной истории Тинькофф может не дать кредит наличными, а предложить оформить карту с лимитом. Но условия обслуживания карты покажутся не слишком привлекательными. У нее могут быть ограничения по сумме до 3-7 тысяч с высокой процентной ставкой, которая будет максимальной в ряду подобных банковских продуктов.

При критической ситуации с крайне негативной кредитной историей – суды с коллекторскими службами, наличии в федеральной службе судебных приставов данных об исполнительном производстве в отношении клиента, банк отклонит заявку.

Кто еще может дать наличные

Если в Тинькофф не выдают кредит из-за плохой КИ, то можно попробовать занять средства в микрофинансовых учреждениях. Они выдают деньги через интернет или в отделениях. Но предлагаемый процент в 5-10 раз выше, чем на экспресс-займы в банках. По их условиям сумму в 100-200 тысяч рублей клиент обязан погасить за 12-18 месяцев, с выплатой 200-700 % годовых.

Кредитная история клиента для Тинькофф банка весомый показатель при принятии положительного решения о выдаче средств

Когда в займе отказывают даже МФО, то быстро получить наличные можно только в ломбарде под залог реального имущества: автомобиля, катера, золотых изделий, шубы или других ценностей.

Кредитная история клиента для Тинькофф банка весомый показатель при принятии положительного решения о выдаче средств. Можно заказать отчет о финансовой репутации напрямую в банке, если вы уверены, что никаких просрочек по обязательствам никогда не было. Но в случае отказа в кредите, желательно самостоятельно удостовериться в том, что данные, отраженные в КИ, соответствуют действительности.

Читайте также

Популярные продукты

Мастер подбора

2 комментария

Написать комментарий

Ваш комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности