Банки наперебой предлагают гражданам различные кредитные продукты. Ассортимент программ настолько большой, что не особо осведомленный человек может в нем потеряться. Есть разные виды потребительского кредита. Каждый тип обладает своими особенностями, преимуществами и недостатками.
На Бробанк.ру собраны различные виды потребительских кредитов. Ситуация такова, что можно найти программу под любую потребность. Банки постоянно расширяют свои продуктовые линейки, включая в них все новые и новые программы. Кроме того, они упрощают процесс оформления, принимая заявки на выдачу через интернет.
Основные виды потребительских кредитов
Для начала рассмотрим ключевые типы программ, которые встречаются в большинстве банков и чаще всего оформляются гражданами:
- целевые. Это программы, направленные на определенную покупку или оплату услуг. То есть заемщик не получает наличные на руки, одобренные средства банк перенаправляет продавцу или поставщику услуг. Чаще всего такие ссуды выдаются в магазинах, турфирмах и свадебных агентствах, которые практикуют свадьбы в кредит;
- нецелевые. Самые популярные виды кредитов, которые предлагают все банки, работающие в направлении кредитования. Человек получает именно наличные и правомочен расходовать их так, как пожелает. Можно отправиться в отпуск, сделать ремонт, купить авто, что угодно, никаких ограничений;
- под залог недвижимости. Чаще банки относят такие продукты к ипотечным. Но все же и от потребительского что-то есть. Заемщик получает наличные и тратит их на любые свои цели. При этом он оставляет банку в залог свою недвижимость: при неоплате кредитор может ее изъять. Такие ссуды — самые крупные и выгодные.
Это основные формы программ кредитования потребительского типа, но есть еще и подвиды. Рассмотрим подвиды нецелевых продуктов, так как именно они пользуются особым спросом среди населения.
Подвиды нецелевых кредитов
Все продукты такого типа объединяет одно — человек получает деньги и решает поставленные перед собой задачи. При выдаче составляется график погашения, которому заемщик обязуется следовать.
Гашение совершает по аннуитетной схеме, то есть каждый месяц клиент кладет на счет определенную сумму. Если заемщик нарушает график, банк начисляет пени и далее при злостной неуплате обращаться к коллекторам и в судебные инстанции.
Нецелевые кредиты делятся на группы по условиям выдачи. Есть более простые, если более сложные. Заемщику главное помнить, что чем проще параметры выдачи, тем дороже будет кредит. Если банк несет риски, он всегда закладывает их в ставки.
Виды нецелевых ссуд:
- экспресс. Это продукты, ориентированные на граждан, которым крайне срочно нужно получить финансирование. Продукт предполагает максимально быструю выдачу за 1 час. Справки для получения денег собирать не нужно. Если обращаться в банк онлайн, решение по таким программам поступит за несколько минут. Например, такие продукты есть в Ренессансе, Хоум Кредите, Восточном Банке;
- стандартный. Классическая наличная ссуда, которая пользуется повышенным спросом. Для получения денег клиент предоставляет справку о доходах, иногда требуется копия трудовой книжки. За счет расширенного пакета документов увеличивается возможная сумма выдачи, понижаются ставки. Кредит выдается за 1-3 рабочих дня;
- с поручительством. Заемщик приглашает поручителя, который не получает деньги, но при этом берет на себя обязательство: если заемщик перестает платить, банк требует оплаты с поручителя. За счет снижения рисков появляется возможность получения большой суммы под низкий процент.
Если говорить о конкретных суммах, то по экспресс-кредитам банки обычно выдают до 50 000-80 000 рублей, крайне редко больше. По стандартным продуктам сумма может достигать 300 000-500 000, а порой и выше. При наличии поручителя реально найти программу с лимитом в 1-3 млн. рублей.
Банк сам назначает сумму, которую готов выдать заявителю. Во многом она зависит от уровня платежеспособности потенциального заемщика.
Специальные банковские программы
Кроме классических предложений, перечисленных выше, есть и специальные программы, доступные отдельным категориям граждан. Часто банки выдают ссуды в рамках персональных предложений. У них есть база клиентов, которые уже пользовались или пользуются продуктами банка. Им кредиторы регулярно рассылают индивидуальные предложения о кредитовании.
Персональные предложение — интересные и выгодные продукты. Часто в их рамках выдают хорошие суммы и снижают ставки. Кроме того, для получения практически никогда не требуются справки. Если клиента заинтересовало предложение, он берет паспорт и идет в банк или вообще соглашается на выдачу в онлайн-банке, и деньги тут же зачисляются на его расчетный счет.
Другие интересные предложения:
- кредиты для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату через какой-то банк, вас всегда ждут особые предложения. Обратитесь в этот банк, узнайте о спецпрограммах для зарплатников;
- для корпоративных клиентов. Если вы работаете в крупной фирме или на большом предприятии, возможно, для вас также будут специальные предложения от корпоративных банков;
- пенсионные кредиты. Некоторые банки, например, Россельхозбанк, Совкомбанк, разрабатывают отдельные программы для пенсионеров. Кредиты доступны работающим и неработающим гражданам, вид пенсии не имеет значения. А если клиент еще и пенсию через этого банк получает, его ждут лучшие условия;
- программы для отдельных категорий граждан: военных, государственных служащих, врачей. Некоторые банки создают для них специальные, льготные программы.
Каждый банк сам формирует свою продуктовую линейку. Один может предлагать только пару видов потребительских кредитов, другой разрабатывает линейку из десятка продуктов. Так что, выбирая кредит наличными, сравнивайте условия разных банков, чтобы сделать правильный выбор.
Общие черты всех видов кредитов
Вне они схожи, несмотря на различные условия выдачи. Предложения доступны гражданам с 21 года, некоторые банки снижают планку до 18 лет, например, так делает Тинькофф. Для оформления всегда требуется оригинал паспорта. Плюс к нему по требованию банка прикладываются дополнительные бумаги.
Между заемщиком и кредитором заключается договор, где прописаны права и обязанности обеих сторон. Там размещается информация о штрафах и условиях досрочного погашения.
Любой кредит можно полностью или частично погасить досрочно. Штрафы за это не предусматриваются.
Договор заключается на определенный срок, обычно это минимум 3-6 месяцев. Программы со сроком возврата меньше 1 года называются краткосрочными. Стандартные программы предполагают гашение в срок до 5 лет. По программам с залогом недвижимости — до 15-20 лет.
Практически все кредиты можно начать оформлять через интернет. Можете хоть сейчас изучить предложения банков на Бробанк.ру, выбрать интересующую программу и подать онлайн-заявку. Она быстро обрабатывается, при одобрении останется посетить офис и забрать деньги. А если выбрать банк Тинькофф, то он доставит деньги на дом.
Комментарии: 0