Аккредитив в банке ВТБ для физических лиц

Сделки с недвижимостью, дорогими товарами и услугами всегда сопряжены с рисками обмана со стороны обоих участников. Плательщик боится потерять деньги, продавец - имущество. Чтобы обезопасить обе стороны банки предлагают использовать безналичную форму расчетов через аккредитив. Такой порядок минимизирует риски. Как оформить в ВТБ аккредитив, сколько он будет стоить, и какие выгоды дает участникам сделки, разобрался Бробанк.

Аккредитив в банке ВТБ для физических лиц
Трескова Клавдия Анатольевна
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
Кредит наличными ВТБ
Макс. сумма 40 000 000
ПСК 15.900% - 57.900%
Срок кредита 6-84 мес.
Мин. сумма 100 000 ₽
Возраст 23-75 лет
Решение От 2 минут
Оформить

Зачем нужен аккредитив

Чтобы защитить интересы каждой из сторон, которые задействованы в сделке покупки-продажи, оформляют договор оплаты через аккредитив. При использовании этого порядка расчетов покупатель вносит средства на специальный банковский счет, а продавец их получает тогда, когда выполнит ряд условий, которые прописаны в договоре. Например, оформит документы на имущество или дорогостоящий товар. К тому же он уложится в тот период времени, который предусмотрен по сделке.

Аккредитив ВТБ обезопасит крупные финансовые операции от махинаций обеих сторон

Аккредитивную форму расчетов применяют при оформлении договоров на покупку или продажу:

  • недвижимости, в том числе по ипотеке;
  • движимого имущества или товаров;
  • дорогостоящих услуг или работ.

Банк ВТБ предлагает оформление аккредитивной формы расчетов не только частным лицам, но и для коммерческих организаций. Документарный аккредитив помогает свести к минимуму риски и защищает интересы обеих сторон участниц. В этой форме расчетов заключены одновременно две функции — гарантийная и расчетная. Документарное оформление для юридических лиц отличается своей спецификой проведения операции и набором документов.

Дебетовая карта ВТБ Мультикарта Тройка оформить онлайн-заявку
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
% на остаток До 10%
Снятие без % До 350000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер
Оформить

В рамках этой статьи больше внимания уделено аккредитиву, где плательщиком выступает физическое лицо, а продавцом — физическое, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.

Основные условия

ВТБ работает только с депонированными аккредитивами, то есть теми, у которых есть финансовое обеспечение. Сделка оформляется в безотзывном порядке, ее нельзя отменить по собственному решению со стороны покупателя. Но и для получения денег продавцом, ему потребуется соблюсти все выдвинутые требования в полном объеме и в установленный срок.

Участники сделки соблюдают такие формальности:

  1. Стороны заключают договор, где оговорена оплата банковским аккредитивом.
  2. В финансовом учреждении плательщик открывает расчетный счет, а на продавца оформляет аккредитив.
  3. Продавец предоставляет сведению, куда ему перечислить деньги после завершения сделки.

Документы на объект сделки будут переданы владельцу только после их тщательной проверки.

Выгодные условия аккредитива от банка ВТБ

Выгоды ВТБ аккредитива

При выборе для расчета аккредитивной сделки в ВТБ выгоды получают все участники сделки. Основные преимущества:

  1. Безопасность. Минимальные риски мошенничества со стороны любой из сторон участниц. Деньги покупателя поступят выгодоприобретателю только после надлежащего оформления документов. Владелец товара или недвижимости гарантированно получит оплату независимо от изменения финансового положения покупателя.
  2. Надежность. Средства, которые предназначены для оплаты имущество или товара, размещены на счете надежного банка и находятся под его защитой. При приеме денежных купюр на счет, каждая проходит проверку на подлинность.
  3. Выгода. Этот тип расчета при оформлении в ВТБ оказывается выгоднее, чем размещение средств в сейфовой ячейке. Особенно если сделка имеет длительный характер. Например, ипотека.

Кто участвует в сделке

При оформлении аккредитивной сделки в ней участвуют:

  1. Покупатель. Физическое лицо, которое выступает плательщиком. Его обязательство — внесение денег на специальный банковский счет.
  2. Продавец. Частное лицо или компания, которая установлена получателем оплаты, и, на этапе заключения сделки, владеет заявленным имуществом или товаром. Обязательство продавца — переоформление бумаг в установленном порядке и в указанные сроки.
  3. Банк-эмитент. Финансовое учреждение, где будет оформлен аккредитив. Тут же плательщик вносит деньги на счет, а по завершению процедуры их переводят по реквизитам продавца. Обязательство банка выступить гарантом сделки.
  4. Банк-исполнитель. Организация, которая представляет интересы владельца имущества — объекта сделки. В ней открывается счет, куда будут зачислены средства после исполнения всех пунктов аккредитива.

Последние два участника могут быть одним и тем же юрлицом, если счета участников открыты в одном финансовом учреждении.

Документы

Какие документы нужны, чтобы оформить аккредитив от банка ВТБ

Покупателю понадобится принести в ВТБ:

  • паспорт или другой документ, который принимает банк для проведения идентификации;
  • заявление на открытие счета на свое имя, если до этого физлицо не обслуживалось в ВТБ;
  • письменное соглашение с продавцом о выбранной форме расчетов;
  • заявление на оформление аккредитива.

После этого покупателю понадобится оформить распоряжение специалисту банка на перевод средств со своего счета на специальный счет, который открывается под аккредитив.

Получатель средств по аккредитивной сделке обязан:

  • открыть счет в ВТБ или предоставить реквизиты своего расчетного счета в любом другом банке;
  • прийти с паспортом для проведения идентификации личности и зарегистрироваться в качестве стороны, которая получает средства после раскрытия аккредитива;
  • принести документы с переходом права собственности, переоформленные в установленном порядке, в течение срока прописанного в условиях аккредитива.

В договоре на аккредитив прописываются такие данные:

  • персональные сведения об участниках сделки: паспортные данные, адреса проживания, контактные телефоны;
  • сумма, которая предусмотрена сделкой, цифрами и прописью;
  • срок, на который оформлен аккредитив;
  • дополнительные комиссии на банковские услуги, которые могут потребоваться во время проведения сделки;
  • информация о счете получателя средств, куда будут переведены деньги после исполнения им своих обязательств;
  • права и обязанности всех участников сделки;
  • действия при возникновении форс-мажора.

Документы подписывают все стороны участницы.

Тарифы

Банк ВТБ установил при оформлении аккредитива такие тарифы:

Наименование услуги

Тарифы, в рублях

Оформление ипотечного аккредитива в Москве и Санкт-Петербурге

2000

Открытие ипотечного аккредитива во всех остальных регионах РФ

1000

Уведомление получателя об оформлении аккредитива на его имя

Бесплатно

Изменение условий

Без взимания комиссии

Прием, проверка, отсылка документов по раскрытию аккредитива

Бесплатно

Отзыв аккредитива по инициативе клиента

Бесплатно

Открытие аккредитива с дальнейшим его раскрытием на счет эскроу в ВТБ

Без взимания вознаграждения

Открытие любого другого аккредитива для частных лиц

9000

Оплата взимается с плательщика в день оформления аккредитива ВТБ.

Этапы оформления аккредитива

Чтобы оформить аккредитив от банка ВТБ нужно выполнить следующие действия

Тем, кто никогда не сталкивался с расчетами через аккредитив, процедура кажется очень запутанной и непонятной. На деле ее можно представить в виде такой последовательности этапов:

  1. Стороны-участницы совместно принимают решение, что сделка будет проведена через аккредитивную форму расчетов.
  2. Заключают совместный договор, где прописаны все условия, в том числе и оплата через аккредитив в ВТБ.
  3. Плательщик обращается в ВТБ для открытия счета себе и оформление аккредитива на имя продавца.
  4. Покупатель вносит на свой счет сумму денег, достаточную для оплаты по сделке. Затем дает распоряжение на ее перевод на специальный счет аккредитива.
  5. ВТБ уведомляет продавца, о том, что на его имя открыт аккредитив.
  6. Получатель денег открывает расчетный счет в ВТБ или любом другом банке, а также оформляет другие предусмотренные по этой сделке бумаги.
  7. После этого приступает к переоформлению документов на предмет сделки: товар, недвижимость или услугу.
  8. До истечения срока аккредитива продавец предоставляет в ВТБ документы о переходе права собственности. Если выгодоприобретатель физическое лицо, то он приносит в офис банка опись документов. Если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то реестр счетов, которые подтверждают право перехода собственности.
  9. Банк проверяет комплект документов. Зачисляет средства продавцу. Забирает документы у продавца и списывает дополнительные комиссии, если они предусмотрены по условиям аккредитива.
  10. Получатель получает средства по сделке на свой расчетный счет, который был им указан при заключении сделки.
  11. Покупатель забирает документы и становится владельцем объекта сделки.

Все гарантии по исполнению договоренностей сторон ложатся на банк-эмитент аккредитива.

А может быть сейфовая ячейка?

Не все знают разницу между аккредитивными сделками и хранением наличности в сейфовой ячейке. Там тоже деньги лежат в надежном месте и никуда не денутся за время переоформления документов. На самом деле разница между этими банковскими услугами существенная:

Описание

Аккредитив

Сейфовая ячейка

Способ проведения сделки

Безналичный

Наличный

Проверка переоформленных документов по сделке экспертами кредитной орагнизации

Есть

Нет

Стоимость

За аккредитив платят один раз при его открытии

За сейфовую ячейку плата взимается ежемесячно на весь период действия договора аренды

При обнаружении ошибок в переданных покупателю документах

Если выявлены ошибки специалистами банка пакет документов возвращается продавцу для исправления

Полную ответственность несет покупатель

Вероятность получения поддельных денежных знаков

Отсутствует

Присутствует

Раскрытие реальной суммы сделки на объект купли-продажи

Происходит, данные вносятся в договор

Данные о сумме остаются между продавцом и покупателем

Решение о том, какой из вариантов выбрать принимают только стороны-участницы. О том, как оформляют аккредитив и сейфовую ячейку в Сбербанке можно узнать из статьи на портале Бробанка.

Комментарии: 15

По порядку
    1. Анна Попович

      Уважаемый Антон, при расчетах в форме документарного аккредитива банк ВТБ открывает аккредитивы по поручению клиентов (при необходимости с подтверждением иностранных банков) в иностранной валюте и валюте РФ для расчетов по внешнеторговым контрактам. Банк ВТБ предлагает открытие аккредитивов любых форм и видов.

      0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Марина, перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом, согласовывается с продавцом параллельно с условиями расчетов по аккредитиву. Единого перечня нет, вы можете самостоятельно определиться, какие именно бумаги нужны.

      0
    1. Анна Попович

      Уважаемый автор, обратитесь в Центр клиентского обслуживания по телефонам 1000 (с мобильного телефона Tele2, МегаФон, Билайн, МТС, ВТБ Мобайл), 8 (800) 100-24-24 или +7 (495) 777-24-24 (если вы проживаете в Москве и Московской области), специалист проконсультирует вас предметно.

      0
      1. Светлана

        Увы, спецмалисты по данному телефону ничего не знают и коесультация «0»

        0
  1. Михаил

    У продавца банк ВТБ.у покупателя СБЕР. Кто оформляет аккредитив и в каком банке?
    И как оформляется если у покупателя ипотечные деньги?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Михаил, при заключении договора покупатель открывает счет в банке (или может воспользоваться уже имеющимся в Сбере), обеспечивает на счете необходимую сумму и оформляет аккредитив.

      0
      1. Михаил

        Спасибо Анна.Значит деньги будут в Сбере.А когда они поступят мне на счет в ВТБ?

        0
        1. Анна Попович

          Уважаемый Михаил, открытие аккредитива происходит после предоставления договора с отметкой нотариуса о переходе права собственности.

          0
  2. Ирина

    После расчетов через аккредитив получатель получит средства по сделке на свой расчетный счет, который был им указан при заключении сделки. Может ли получатель снять средства с этого счете без уплаты комиссии?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Ирина, это зависит от условия обслуживания счета в банке-исполнителе, куда зачисляются деньги после закрытия всех пунктов аккредитива.

      0
      1. Ярослав

        Если продавец проживает в Санкт Петербурге, за перевод в другой банк, регион и снятие денег наличными, какая комиссия взымается, недвижимость

        0
        1. Анна Попович

          Уважаемый Ярослав, обратитесь в Центр клиентского обслуживания по телефонам 1000 (с мобильного телефона Tele2, МегаФон, Билайн, МТС, ВТБ Мобайл), 8 (800) 100-24-24 или +7 (495) 777-24-24 (если вы проживаете в Москве и Московской области).

          0
  3. Показать все