Что делать, если у вас возник долг перед ВТБ, если вы не можете оплачивать кредит, оформленный в этом банке. Что будет делать банк, размеры пеней за просрочку, процесс взыскания. И самое главное — что делать должнику, чтобы потери были минимальными. Рассказывает Бробанк.ру.
Начисление пеней
Самое первое, что делает банк после фиксации просрочки регулярного платежа, — начисляет пени. Они насчитываются уже на следующий день. И по кредитам наличными, и по кредитным картам действует один размер пеней — 0,1% в день на сумму долга.
Например, если вы просрочили ежемесячный платеж размером в 10000 рублей, пени составят 300 рублей за месяц:
Но если вы пропустите и второй ежемесячный платеж, сумма долга в следующем периоде станет выше, с учетом этого и сумма пеней также станет выше. Чем длительнее просрочка, чем больше долг перед ВТБ, тем больше нужно будет в итоге вернуть.
Что делать, если возникают проблемы
Заемщиков у ВТБ очень много, много и проблемных кредитов, которые по каким-то причинам перестаю выплачиваться. И для заемщиков, которые оказались в непростом положении, которые не могут в данный момент справиться с выплатой долга, разработаны программы помощи:
Кредитные каникулы. При подключении долг ставится на паузу на несколько месяцев.
Реструктуризация. ВТБ изменяет график платежей таким образом, чтобы заемщик смог с ним справиться.
Есть и кредитные каникулы по ФЗ-106, которые могут оформить все заемщики, чей доход сократился на 30% и более. Если указанные выше программы созданы самим ВТБ, он оказывает помощь заемщикам на свое усмотрение, то по ФЗ-106 банк обязан дать отсрочку, если клиент соответствует нормам закона.
Об отсрочке оплаты долга перед ВТБ по ФЗ-106, актуально до 30 сентября 2022 года →
Если вы оказались в непростой ситуации, у вас оказался проблемный долг банку ВТБ, самое главное — обратиться к кредитору за помощью заблаговременно. Тогда у вас есть все шансы обойтись без просрочки, без пеней и порчи кредитной истории.
Официальные кредитные каникулы ВТБ
На практике ситуация с долгами перед банком ВТБ лучше, чем с долгами других банков. Большое преимущество этой финансовой организации — доступная программа кредитных каникул, которые фактически доступны всем, кто обращается за отсрочкой.
В результате подключения каникул выплата долга перед банком ВТБ ставится на паузу. В зависимости от типа кредитного продукта это срок в 1-6 месяцев, в течение которого заемщик ничего не платит банку. Это отличная возможность для заемщика встать в колею, наладить финансовое положение и вернуться обратно в график.
Предложение актуально только в том случае, если просрочки еще нет. В этом случае нужно заранее обратиться в ВТБ с заявлением. Никакие документы собирать не нужно, никаких других условий нет.
Точные условия отсрочки выплаты долга зависят от вида кредита:
- кредит наличными. Нужно обращаться в банк как минимум за 3 дня до очередного платежа. Подключать отсрочку на 1 месяц можно каждые полгода при условии, что с момента оформления ссуды прошло также 6 месяцев. Если сумма кредита более 300 000, а кредит оформлен до 1 марта 2022 года, можно претендовать на каникулы в 3 месяца;
- ипотека. Возможны каникулы только в рамках ФЗ-106;
- автокредит. Можно пропустить 1 ближайший платеж, если обратиться в ВТБ за этими минимум за 5 дней до даты его списания;
- кредитные карты. Можно подключить отсрочку только по ФЗ-106.
Если долг перед ВТБ уже просрочен, кредитными каникулами банка вы воспользоваться не сможете. Пробуйте подавать заявку на реструктуризацию.
Реструктуризация долга перед ВТБ
Даже если у вас есть просроченный долг перед этим банком, вы можете попробовать оформить реструктуризацию (срок просрочки — не более 120 дней). Это изменение платежного графика таким образом, чтобы заемщик смог выполнять свои обязательства. Обычно банк растягивает сумму на более длительный срок, делая ежемесячный платеж меньше.
Но важный момент — у заемщика должна быть причина, по которой он хочет сделать реструктуризацию задолженности. И эта причина должна быть доказана документально:
- рождение ребенка. Нужно свидетельство о рождении;
- смерть близкого родственника (супруг/супруга, ребенок, родитель). Предоставляется свидетельство о смерти;
- травма или продолжительная болезнь с больничным листом на 3 месяца и более. Заемщик приносит больничный лист;
- получение инвалидности — соответствующая справка;
- чрезвычайная ситуация. Предоставляется справка из госорганов о режиме ЧС;
- снижение уровня дохода, потеря работы. Любой доказывающий это документ: справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка из ЦЗН и пр.
Заявление на реструктуризацию долга подается только в отделении ВТБ, куда клиент приходит с паспортом и с документом, подтверждающим непростую финансовую ситуацию. Можно предварительно позвонить на горячую линию банка по номеру 1000 и уточнить, что именно нужно принести.
Если ситуация доказана, банк без проблем одобрит изменение платежного графика.
Порядок взыскания долгов банка ВТБ
Если вы сильно затянули просрочку, если уже невозможно получить отсрочку или сделать реструктуризацию, к сожалению, вы столкнетесь с процессом взыскания задолженности банком ВТБ,
Некоторые заемщики интересуются тем, не списывает ли ВТБ долги. Лучше изначально не рассчитывать на то, что банк вдруг простит вам кредит или задолженность по кредитной карте. Он будет делать все, чтобы взыскать долг. Процесс давно отлажен, этим занимается специальный отдел банка.
Что будет делать банк:
- Сначала процессом будет заниматься собственный отдел банка по работе с проблемными кредитами, Задача его сотрудников — прояснить ситуацию и сделать все возможное, чтобы заемщик вернулся в график платежей. В этом периоде ему может сразу предлагаться реструктуризация.
- Если заемщик не реагирует на уговоры банка или вовсе не идет на контакт, ВТБ передает долг на взыскание коллекторам. Сейчас коллекторы уже не зверствуют, но звонить заемщику и слать ему сообщения они будут. А если не могут связаться с должником, будут звонить контактным лицам, которых он указал при оформлении кредита или кредитной карты.
- Если и коллекторы не добились результата, банку не остается ничего другого, кроме как обратиться в суд. К этому моменту размер долга перед ВТБ уже достиг больших размеров за счет пеней, обычно суд наступает примерно через 10-12 месяцев после просрочки.
- После судебного заседания дело передается судебным приставам, которые будут проводить уже принудительное взыскание задолженности.
Судебный пристав первым делом ищет официальные источники дохода должника и инициирует изъятие с них 50%. Также выполняется поиск карт и счетов — все деньги, расположенные на них, списываются в счет долга. Кроме того, на должника накладывается запрет на выезд за границу, может быть организовано изъятие имущества в счет оплаты просроченного кредита.
Комментарии: 19
У меня муж попал в ужасную ситуацию. Ему позвонили мошенники и он взял кредит в втб почти два миллиона и перевел им деньги. А у него там ещё есть кредит полтора миллиона. Мы обошли все банки, чтобы взять кредит и погасить долг, но ему везде отказали. А в втб дают кредиты всем подряд не интересуются сможет ли человек платить такой долг. Мы просили, звонили на горячую линию, чтобы нам в этом банке помогли но они отказали. И кстати заведено уголовное дело. Теперь у него долг почти четыре миллиона, а платить нечем и в ВТБ достучатся невозможно. Что делать мы не знаем.
Татьяна, та же беда (случилась в конце июня этого года)! Я пока смогла осилить оплату только трёх месяцев. Что будет дальше, ума не приложу…НО…будем жить дальше: бороться! Попав в такую, мягко говоря, неприятную ситуёвину, первый раз в жизни возникла мысль наложить на себя руки (такая безнадёга, безвыходность одолела, что слов не подобрать!), однако, взяла себя в руки!
А как у Вас с платежами?
Здравствуйте Ксюша. Мы не стали платить, сумма очень большая. В рекструктуризации отказали. Ждём когда эти г* подадут в суд будем платить через судебных приставов.
У нас такая же история, мошенники взяли кредит на 1,5 млн. Тоже втб
Татьяна, добрый день. Попробуйте подать в банк заявление на реструктуризацию задолженности или кредитные каникулы.
Здравствуйте Ольга. Мы подавали нам отказали. Теперь ждём когда подадут в суд будем платить через судебных приставов. Обидно, что в банках работают продажные и безразличны люди. Мужу уже будет 64 года поэтому и отказали. А что дадут каникулы, новую работу в таком возрасте. Если бы банки не продавали данные своих клиентов такого бы не случилось.
Мошенники эти втб
Здравствуйте! Мне одобрили сумму кредит в Банке ВТБ. Мне сказали привезти справку о погашении кредита другого банка обязательно, я погасила кредит, привезла справку, в итоге мне приходит сообщение если я не привезу справку то процент поднимется, хотя я предоставила им справку. Звонила на номер 1000 подали претензию по-моему называется ждала ответа 2 раза когда они решат мою проблему, поняла ждать бесполезно надо ехать. Скажите имеют ли они права поднять процент? Я брала кредит мне слово не сказали, если я не представлю им справку то процент будет выше. Получается по документам у меня одна сумма, а сейчас я должна платить по другой сумме. Можно ли это решить проблему. Справку я всё таки им привезла и отдала.
Уважаемая Юлия, необходимо уточнять этот вопрос в договоре кредитования, который вы подписывали. Банк может предусматривать условия изменения ставки в пользу уменьшения или увеличения при определенных условиях.
При кредитных каникулах, штраф начисляется или нет, пени продолжаю расти?
Ольга, здравствуйте. Рекомендуем ознакомиться с нашим материалом «Что такое кредитные каникулы».
Добрый день.Наша дочь учиться в Германии.Скажите пожалуйста на сегодня минимальная сумма перевода через Райффайзен онлайн 13 января 2023 года.Раньше было 3000 евро.Спасибо заранее.
Уважаемый Радик, с 23 декабря 2022 года изменились условия валютных переводов в российские и зарубежные банки. В мобильном приложении Райффайзен Онлайн минимальная сумма каждого перевода теперь составит 5 000 долларов США или эквивалент в валюте перевода по курсу Банка России в день перевода. При этом, комиссия за перевод составит 2% (минимальная комиссия — 100, а максимальная — 300 Долларов США или Евро). В отделении — минимальная сумма перевода в другие банки сохраняется: 5 000 долларов США или евро, или 500 000 японских иен. Комиссия за такой перевод составит 3% (минимальная комиссия — 100, а максимальная — 300 Долларов США или Евро).
Здравствуйте. У меня просрочка на сегодняшний день 44 дня . Я могу оплачивать только через дней 10 ежемесячный платеж+ просрочку оплачу. Но оператор объясняет что мне через 10 дней нужно погасить весь кредит полностью. Что мне делать у меня нет таких денег?
Уважаемая Екатерина, при наличии просрочки банк имеет право требовать полного досрочного погашения кредита. Если в реструктуризации задолженности вам отказано, то при невнесении оплаты долг будет взыскан в судебном порядке.
Добрый день. У меня вопрос. Благодаря мошенникам мне навязали кредит в 600тыс.рублей, к сожалению. В аннулировании кредита банк отказал, несмотря на то? что доказано, что стала жертвой мошенников. Принесла документы от правоохранительных органов. Могу ли я подать на реструктуризацию кредита по причине того, что все равно мне был нанесен ущерб, т.к я не планировала вообще брать кредиты. У меня КИ можно сказать очень хорошая, ни разу не было просрочки. И есть работа. Благодарю за ответ.
Уважаемая Юлия, ВТБ предлагает клиентам реструктуризацию по следующим основаниям:
— рождение ребенка;
— потеря близких родственников;
— продолжительная болезнь или травма;
— чрезвычайная ситуация;
— финансовые трудности.
При этом, каждое из указанных обстоятельств должно быть подтверждено документально. В частности, в случае финансовых трудностей необходимо предоставить любой документ, который подтверждает отсутствие или снижение текущего дохода на выбор — это может быть приказ к трудовому договору, уведомление об изменении заработной платы, справка работодателя об изменении заработной платы, дополнительное соглашение к трудовому договору, справка-2 НДФЛ, судебный акт по иску к работодателю, трудовая книжка или справка с биржи труда. Таким образом, если вы не можете аргументировать банку объективную необходимость в реструктуризации, то в указанной опции вам будет отказано.
Если по кредитной карте ВТБ длительно не вносились платежи и набежали пени и проценты. Банк передаст дело в суд. По заключению суда проценты и пени списываются и остаётся к выплате только сумма займа без процентов? Верно? Нужно дождаться суда?
Уважаемая Елена, нет, банк вправе взыскать и тело кредита и проценты, и пени, которые начислены на сумму долга.