Как взять рассрочку, если официально не работаешь

Покупка товаров в рассрочку привлекает, когда возникает острая необходимость в вещи, а денег на ее покупку в данный момент недостаточно или вообще нет. Но позволят ли такой способ расчета за товар или услугу покупателю, который официально нетрудоустроен, большой вопрос. Бробанк разобрался, как взять рассрочку, если официально не работаешь, что делать, если в ней откажут и какие есть альтернативы.

Как взять рассрочку, если официально не работаешь
Трескова Клавдия Анатольевна
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Что означает покупка в рассрочку

Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.

Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:

  • стоимость покупки;
  • способы оплаты;
  • период выплаты по частям;
  • размер ежемесячных платежей;
  • график расчета.

Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.

Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку. Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.

Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.

Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.

При оформлении рассрочки сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода

Как оформить товар в рассрочку

Оформить рассрочку можно только в магазине, в котором продают товар или оказывают услугу. Стороны заключают письменный договор, по экземпляру для каждой. Если одна из сторон не будет выполнять свои обязанности, можно подать в суд.

Рассрочка доступна для каждого клиента магазина. Требования к клиенту не такие жесткие, как при оформлении кредита в банковском учреждении. Из документов понадобится только паспорт. Подтверждать доход чаще всего не требуется, так как гарантией выплаты выступает сам товар. Справки о заработке запрашивают только при покупке в рассрочку дорогостоящих товаров.

Процесс оформления рассрочки происходит намного быстрее, чем при оформлении кредита. Это связано с тем, что продавцы магазинов редко проверяют кредитную историю клиента. А при банковском кредитовании придется ждать одобрения заявки.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассрочка — идеальное решение для тех клиентов, которым срочно нужен какой-либо товар, но они не готовы отдавать за него всю сумму сразу. Также рассрочка закрывает часть проблем клиентов с плохой кредитной историей. Им в банковских учреждениях отказывают в кредитовании, а для рассрочки кредитный рейтинг не так критичен.

Положительные и отрицательные характеристики рассрочки:

Плюсы Минусы
Не нужно предъявлять большое количество документов, справок для оформления рассрочки. Понадобится только документ, который подтвердит личность. Возможны дополнительные платежи по договору: страховка, комиссия.
Экономия времени на оформление рассрочки. Так как сотрудникам не нужно проверять сведения клиента, времени на оформление уходит меньше. По рассрочке часто встречается такое условие, как первоначальный платеж. Он может доходить до 30-40% от всей суммы товара или услуги. Если достаточной суммы нет, то товар не получится купить даже в рассрочку.
Возможность обменять товар на другой или оформить возврат товара с последующей выдачей денег обратно клиенту. Короткий срок погашения рассрочки. Максимальный возможный период — 2 года.
Нет процентов. Особенность рассрочки в том, что по ней отсутствует процентная ставка, либо она слишком низкая. На товар в рассрочку заранее повышенная цена. Так магазин получает дополнительную прибыль от рассрочки и уменьшает собственные затраты на выплаты банку.

Основные параметры рассрочки и то, как она работает в разных магазинах и салонах, схожи. Но в разных магазинах условия могут отличаться.

Традиционный кредит тем, кто официально не работает, могут не дать, а вот рассрочку таким клиентам одобряют гораздо чаще

Зачем нужны карты рассрочки

Банковские организации для удобства своих клиентов выпускают карты рассрочки. Их держателям не надо ждать оформления договора на покупку товара в рассрочку. Владелец предъявляет карту при оплате товара на кассе.

Самые популярные карты рассрочки:

Суть работы карт рассрочки в том, что заемные деньги, которые доступны ее владельцу, можно потратить в магазинах-партнерах банка. Срок выплаты рассрочки — от нескольких месяцев до 1 года. Снять наличные карт с этого типа в банкомате не получится. Хотя есть некоторые варианты, которые позволяют получить наличку, если подключить дополнительные опции.

Чтобы погасить задолженность, сформированную за покупки в рассрочку, нужно к установленной дате пополнить баланс. Процентов по рассрочке не берут, но при неуплате одного из регулярных платежей банк начинает начисление штрафов, либо устанавливает проценты, близкие к кредитным. При ответственном использовании карты с нее спишется только сумма полной стоимости товара, без других процентов и переплат.

Особенность использования карт рассрочки:

  1. Для получения пластика рассрочки заполните анкету онлайн на сайте банка. В заявке введите паспортные данные.
  2. Тщательно изучите условия использования карты. Обратите внимание на то, какие штрафные санкции применяет банк при просрочке платежа.
  3. Выбирайте те банки, которые сотрудничают с магазинами, где вы планируете совершать покупки. Или с теми, которые кажутся наиболее привлекательными по цене, месторасположению, группе товаров или услуг.
  4. После получения пластика выберите необходимый товар и приобретите его в рассрочку. Банк перечислит магазину средства за сделанную покупку.
  5. Регулярно вносите платежи за приобретенный товар и четко соблюдайте график выплат.

Если несколько товаров приобретены в разных магазинах, по одной карты рассрочки, то их стоимости складываются. Пока владелец исполняет обязательства своевременно, сумма остается такой же. Дату внесения платежей банк устанавливает при оформлении карты рассрочки. Какую карту рассрочки выбрать, узнайте в материале сервиса Бробанк.

Чтобы взять рассрочку, надо указать паспортные данные

Что будет при нарушении условий рассрочки

Кредитные отношения между покупателем и продавцом регулирует Гражданский Кодекс РФ. При нарушении условий по договору магазин вправе:

  1. Расторгнуть договор и потребовать возвращения приобретенного в рассрочку товара. Это возможно из-за того, что до выплаты последнего взноса товар не переходит в собственность покупателя. Однако клиент получает право пользоваться товаром с момента заключения договора.
  2. Установить процентную ставку за просрочку, которая предусмотрена договором, или штраф.

Чтобы не возникало проблем с магазином и банком при рассрочке, внимательно следите за сроками внесения платежей. Не берите в рассрочку товар, ежемесячные платежи по которому будут слишком велики или превысят 30% от уровня доходов. Тем более взвесьте свою платежеспособность, если уже есть другие долговые обязательства — автокредит, ипотека, кредитная карта или кредит наличными.

Дадут ли рассрочку, если не работаешь

В законодательстве нет запрета на оформление рассрочки, если не работаешь. Окончательное решение остается на усмотрение кредитных учреждений и магазинов, в которых предлагают приобрести товары по такой форме расчета.

Узнавайте у сотрудников, можно ли взять в рассрочку, если официально не работаете. Каждое торгово-сервисное предприятие разрабатывает собственный регламент и процедуру для таких ситуаций. Больше всего магазин интересует не официальное трудоустройство, а возможность своевременно выплачивать взносы. Поэтому если фактически доходы есть, то переживать за отказ гораздо меньше поводов, чем если нет никаких поступлений.

Карты рассрочки без официального трудоустройства

В кредитовании безработных многие банки отказывают, но для рассрочки прямого запрета не существует. Если принято решение оплатить за товар или услугу таким способом, то рассчитывайте свои возможности очень тщательно.

По закону те, кто не работают официально, могут брать рассрочку, но стоит подумать о том, хватит ли средств на выплату взносов

Если нет официального дохода или вообще работы, то вносить регулярные платежи будет проблематично или же вовсе невозможно. В этом случае вещь изымут и могут потребовать компенсацию, за то время пока товар находился в пользовании. Все условия расторжения и ответственность сторон при нарушении обязательств прописаны в договоре на рассрочку.

Альтернативным способом при отказе магазина в рассрочке — оформление карты рассрочки или получение микрозайма в МФО. Но это такие же кредитные обязательства, которые потребуется своевременно возвращать, чтобы не попасть в долговую яму.

Комментарии: 33

По порядку
  1. Кирилл

    Я инвалид 3 степени получаю пенсию
    Хотел взять телефон в рассрочку мне говорят что надо официальное трудоустройство а меня ни куда не берут пенсия 13к по частям выплачивать каждый месяц могу спокойно почему не дают то?
    Кредитной истории задолженности нету.

    20
  2. Бауржан

    Здравствуйте могу ли Я взять деньги в рассрочку на пол года как Я работаю не официально но доход имеется каждый месяц

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый автор, рассмотрение заявки происходит в индивидуальном порядке.

      0
  3. Влада

    Здравствуйте, хочу взять телефон в рассрочку «65.000». На данный момент не работаю, но активно ищу и хожу на собеседования. Могут ли дать рассрочку в таком случае, если в ближайшее время устроюсь на работу и выплачивать сумму.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Влада, рассрочку могут дать без наличия трудоустройства. Но окончательное решение принимается кредитной организацией и магазином, в которых вы планируете приобрести товар с такой формой оплаты.

      0
  4. Илья

    Здравствуйте могу ли я взять в росрочку телефон за 50 тысяч без официальной роботы но дахот каждый месяц 40тысяч

    0
    1. Анна Попович

      Здравствуйте, Илья, решение об одобрении заявки каждый банк принимает с учетом внутренних правил и требований к заемщику, некоторые кредитные организации предъявляют лояльные требования, где наличие официального дохода является необязательным.

      0
  5. Сергей

    Здраствуйте, могу ли я взять электронику в рассрочку за 70 к если работаю не официально на себя зарабатываю премерно 50к
    Заранее спасибо за ответ

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Сергей, решение по заявке будет зависеть от условий предоставления рассрочки в конкретном банке. Сейчас многие кредитные организации предъявляют минимум требований для покупки товаров в рассрочку, поэтому вы можете попробовать оставить заявку даже без официального места работы.

      0
  6. Тамара

    Могут ли мне дать в рассрочку смартфон в Связном стоимостью 12 тысяч,если я работаю не официально,но имею ежимесячно заработки,и месяц назад я на 10 дней просрочена оплату кредита по уважительной причине

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Тамара, здравствуйте. Решение по каждой заявке принимается в индивидуальном порядке с учетом множества параметров. Вы можете подать заявку на рассрочку и ожидать решения.

      0
  7. Хелла

    здравствуйте,с того момента как мне исполнилось 18 лет прошло 4 месяца.Вчера хотела взять телефон 25к в рассрочку, не работаю,получаю соц. степендию в 16к.Мы решили написать в анкете,что я работаю официантом. Но в рассрочке банк мне отказал,почему так? Сотрудник магазина предложила в следующий раз указать,что я якобы пенсионер и получаю выплаты.Но сработает ли это?Что можно указать,чтобы дали рассрочку?

    0
    1. Анна Попович

      Здравствуйте, Хелла!
      Вы должны понимать, что даже небольшой обман при получение рассрочки от банка может привести к серьезным негативным последствиям в будущем. Такие действия квалифицируются как незаконное получение кредита, поэтому влекут за собой административную ответственность (ст. 14.11 КоАП РФ). Согласно КоАП РФ, за представление кредитной организации ложных сведений о своем финансовом состоянии, на заемщика может быть наложен штраф в размере от 1 000 до 2 000 рублей.
      В вашем случае можно воспользоваться акционными предложениями по кредитованию и рассрочке, по которым банки обычно устанавливают максимально лояльные требования к заемщикам. Или же попробовать оформить рассрочку на товар с меньшей стоимостью.

      0
  8. Виктор

    здравствуйте, если я получаю социальные выплаты(сиротские), и я хочу взять телефон в рассрочку, одобрят ли мне его?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Виктор, некоторые банки могут пойти на выдачу вам кредита. Однако без трудоустройства и официального дохода банки с приемлемыми ставками скорее всего вам откажут.

      0
  9. Кирилл

    Подскажите пожалуйста
    Беру рассрочку на муз оборудование с доходом от 70.000₽, но не официальным. Нужно предоставить данные работодателя. Какие действия будут совершены со стороны банка и будут ли переданы какие либо сведения о доходах сотрудника организации в ФНС?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Кирилл, банк не будет самостоятельно искать вашего работодателя и передавать сведения о ваших доходах в ФНС.

      0
  10. Герамим

    Здравствуйте, не работаю , сдаю квартиру , получаю с этого доход , дадут ли рассрочку , хочу взять рассрочку в м видео 30-35 тысяч. И как мне это нужно будет подтвердить ?? И не хватит ли им выписки из банка ? В Сбербанке анализ ыинансов , в месяц у меня выходит 40-50 тысяч на траты .

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Герамим, добрый день. Для оформления рассрочки достаточно паспорта. Обязательные требования к заемщику: возраст от 18 до 100 лет; гражданство Российской Федерации, постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации; место проживания — РФ. Выбирайте товар, подавайте заявку на рассрочку и ожидайте решения банка-партнера М.Видео. 8 из 10 заявок одобряются.

      0
  11. Вячеслав

    Добрый день могу ли я взять кредит или рассрочку? Но работаю я не официально.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Екатерина, здравствуйте. Банки лояльно относятся к пенсионерам, поскольку они имеют стабильный доход. Вы можете приобрести товар в рассрочку непосредственно в торговой точке или предварительно оформить карту рассрочки. Самые популярные карты доступны по этой ссылке.

      0
  12. Оксана

    Я не работаю получаю элементы за ребёнка и сын ещё инвалид мне могут дать телефон в рассрочку?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Оксана, здравствуйте. Банк рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке, учитывая множество параметров. Вы можете заполнить онлайн-анкету, отправить ее на рассмотрение и дождаться решения.

      0
  13. Марина

    Здравствуйте я мать одиночка не работаю официально получаю детские пособия могут ли дать в россрочку электротехнику

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Марина, при отсутствии иного источника дохода, кроме социальных выплат, получение рассрочки маловероятно.

      0
  14. Софа

    Здравствуйте. Хотела узнать. Смогу ли я взять товар в рассрочку у магазина имея один кредит от Тинкофф Банка?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Софа, да, если у вас нет просрочек по действующему кредиту и вы объективно справляетесь с долговой нагрузкой.

      0
  15. Елена

    Добрый день.
    Хотела бы узнать, могут ли нам дать рассрочку на мебель, если муж официально не трудоустроен. З/п стабильно, 2р/мес. Я не работаю, по уходу за ребёнком. 3 детей.
    Общий доход семьи 50 т. р. в месяц.

    0
  16. Показать все