Активы банка — один из ключевых аспектов при изучении работы финансовой организации. На Бробанк.ру представлена информация по многим российским банкам. И чем крупнее организация, чем больше у нее собственности, тем больше объем активов. Это может быть актуально при выборе банка для инвестирования, для размещения там крупной суммы.
Что входит в активы банка
На практике в это понятие включается различное имущество. Не всегда речь именно о каких-то конкретных вещах, находящихся в собственности компании. А активы включают:
- недвижимое и движимое имущество, находящееся в собственности финансовой компании;
- собственный капитал банка, деньги на корреспондентских счетах;
- ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы;
- кредиты, выданные гражданам, компаниям, другим банкам.
Банки обязаны регулярно предоставлять Центральному Банку отчеты о своей работе, об активах и пассивах. Эта информация не является коммерческой тайной, поэтому располагается в свободном доступе.
Анализ активов всех банков страны позволяет определять финансовую ситуацию в стране и дать прогнозы, в том числе для работы на рынке ценных бумаг.
Что такое пассивы
Кроме активов организации имеют еще и пассивы. Если первое — это личное имущество банка, то второе — это его обязательства. Понятно, что если пассивы перевешивают активы, то дело плохо. Поэтому менеджеры банков пристально следят за соотношением показателей.
В пассивы включаются долговые обязательства перед различными структурами, выпущенные банком ценные бумаги, отчисления от прибыли. Депозиты тоже относятся к пассивам, так как это обязательство перед вкладчиками. Но, между тем, эти деньги прокручиваются, например, банк может выдать их в долг, купить на них ценные бумаги. В итоге при действующих пассивах создаются активы.
Ликвидность банка
Тоже неотъемлемый термин в анализировании работы банковской организации. Задача руководства — поддерживать достаточный уровень ликвидности. Если он снижается, это говорит о наличии финансовых проблем. Из-за значительного снижения ликвидности банк может лишиться лицензии.
Уровень ликвидности определяется соотношением активов и пассивов организации. То есть банк должен иметь финансовую возможность выполнить все взятые на себя обязательства.
Центральным Банком введены три норматива ликвидности, которые тщательно отслеживаются: мгновенный, текущий и долгосрочный.
Нарушение нормативов карается штрафами, запретом на проведение некоторых банковских операций, и крайняя мера — отзыв лицензии. Понятно, что если обязательств у банка больше, чем собственного имущества, то есть риск возникновения серьезных финансовых проблем.
Важную роль в определении показателя ликвидности играют вклады. Это ключевые активы для банка, все организации заинтересованы в привлечении такого капитала. Но если вдруг банк начинает испытывать проблемы, то в первую очередь он сталкивается с оттоком средств — вкладчики забирают свои деньги. В итоге уровень ликвидности быстро сокращается, появляется риск полного краха.
Рейтинг банков по активам
Обычно самые большие активы отмечаются в банках, которые занимают топовые показатели по многим направлениям деятельности. Ведутся не только рейтинги по активам внутри страны, но и международные, но мы рассмотрим только отечественные организации.
Обратите внимание, что динамика отслеживания активов ведется часто, каждый месяц. В итоге можно отследить по месяцам динамику, на рост и отток активов по каждому конкретному банку.
По состоянию на февраль 2020 года десятка самых крупных российских банков по активам выглядит так (показатель в миллиардах рублей):
- Сбербанк, 28596. Прирост по отношению к предыдущему месяцу — 0,21%.
- ВТБ, 14124. По отношению к январю показатель меньше на 1,45%.
- Газпромбанк, 6651. Прирост — 1,47%.
- Альфа-Банк, 3761. Сокращение на 0,01%.
- Национальный Клиринговый Центр, 3714. Сокращение значительное — 6,18%.
- Россельхозбанк, 3409. Сокращение на 3,73%.
- Открытие, 2714. Сокращение на 0,02%.
- Московский Кредитный Банк, 2528. Увеличение на 0,41%.
- Национальный Банк Траст, 1314. Сокращение на 4,96%.
- ЮниКредит Банк, 1306. Прирост на 4,98%.
Как видно, уверенный лидер рейтинга — Сбербанк, отрыв от второго места (банка ВТБ) — в два раза. Что не удивительно, потому что Сбер по праву можно назвать главной финансовой организацией страны. Он имеет огромный круг вкладчиков, заемщиков, обслуживает много представителей бизнеса. Это самый надежный банк страны, с ликвидностью которого проблем точно не будет, правительство этого не допустит.
Рейтинг банков России практически повторяет рейтинг по надежности, что актуально для вкладчиков.
Финансовые показатели банка для вкладчика
Если человек планирует открыть вклад и выбирает для этого финансовую организацию, крайне важно анализировать финансовые показатели компании. Если она несет какие-то риски, лучше выбрать другую структуру.
Отслеживайте рейтинг банков по активам, но смотрите не только показатели за последний месяц. Они обновляются ежемесячно, поэтому проанализируйте и другие периоды. Разовое сокращение активов не говорит о плохой ситуации в банке, но если оно происходит от месяца к месяцу, лучше рассмотреть другую компанию.
Кроме рейтинга по активам можете посмотреть и рейтинг по объему привлеченных вкладов от физических лиц. В ТОП входят банки, которым больше всего доверяют граждане. Кроме того, рейтинг позволяет оценить отток средств.
На февраль 2020 года ТОП выглядит так (млрд. руб.):
- Сбербанк, 12934. Отток по отношению к январю — 2,84%.
- ВТБ, 4305. Отток — 0,26%.
- Газпромбанк, 1194. Прирост — 2,94%.
- Альфа-Банк, 1179. Отток — 1,74%.
- Россельхозбанк, 1177. Прирост — 0,93%.
- Открытие, 895. Прирост — 1,13%.
- Московский Кредитный Банк, 478. Прирост — 0,8%.
- Райффайзенбанк, 469. Отток — 0,11%.
- Совкомбанк, 435. Приток — 0,2%.
- Почта Банк, 379. Отток — 1,15%.
Незначительные изменения в большую или меньшую сторону не должны настораживать. Это нормальный процесс, цифры не могут быть постоянно одинаковыми.
Как и по объему активов, лидером по объему вкладов является Сбербанк. Разрыв со вторым местом ВТБ — почти в три раз. Вообще, по рейтингу видно, каким банкам больше всегда доверяют граждане, где больше всего сосредоточены их средства. Но это не означает, что другие компании, даже не входящие в ТОП-10, ненадежные.
При выборе банка анализируйте его активы по отношению к пассивам. Если в новостях есть информация о проблемах с ликвидностью, лучше отказаться от сотрудничества. Конечно, все клиентские средства застрахованы государством, но придется побегать, чтобы вернуть их обратно.
Комментарии: 2
Доброе утро Ирина! Даёте ли Вы актуальные консультации по вложению денежных средств? Если да, то платные ли они? Моя сфера деятельности далека от финансовой, соответственно финансовой грамотности не хватает, а хотелось бы попробовать инвестировать денежные средства. Елена.
Уважаемая Елена, специалисты сервиса Бробанк.ру не проводят консультаций по инвестированию, мы предоставляем только информационные услуги, чтобы обеспечить посетителям сайта прозрачный и простой подбор финансовых услуг банков и кредитных компаний.