ПСБ

История банка

История Промсвязьбанка началась в 1995 году. Он был основан в Москве для финансирования проектов в тогда еще только развивающейся телекоммуникационной отрасли России. Ставка была сделана верно – отрасль связи в стране стремительно развивалась, мобильные операторы и интернет-провайдеры стали превращаться в системообразующие предприятия, ежедневно увеличивалась их абонентская база, компании быстро строили новые сети связи. Многие из этих проектов кредитовались именно в Промсвязьбанке.

Стремительный рост отрасли позволял быстро расти и банку. Уже к 1998 году он вошел в топ-100 российских банков, а к 2005 году добрался до топ-15 (за этот период активы банка увеличились более чем в 100 раз и составили 125 миллиардов рублей).

Правильно выбранная ниша позволяла банку держаться даже в серьезные кризисы. Например, в кризис 2009 года именно ПСБ был признан самым надежным российским банком, обогнав в рейтинге даже таких крупных игроков, как Альфа-Банк и ВТБ. При этом банк постоянно скупал ряд более мелких игроков: например, «Волгопромбанк», «Банк Нижний Новгород», «Ярсоцбанк» и многие другие. В ходе санаций в разные годы под контроль ПСБ перешли такие крупные игроки как «АвтоВАЗБанк» и «Возрождение».

С первого дня и до 2017 года банк контролировали братья Дмитрий и Алексей Ананьевы, владельцы IT-компании «Техносерв». Банк возглавил Дмитрий, а Алексей остался заниматься делами «Техносерва».

Первые серьезные проблемы у банка случились в декабре 2017 года. Тогда Центральный банк Российской Федерации неожиданно потребовал увеличить капитал ПСБ на 100 миллиардов рублей (со 152,7 до 252,7 млрд.). Для ПСБ такая сумма оказалась неподъемной. Об этом требовании ЦБ первой сообщила газета «Ведомости». После того, как об этом стало известно общественности, акции банка рухнули на 7,4%, а последовавшая вскоре новость о возможной санации обрушила их еще почти на 9%.

Промсвязьбанк сегодня

Однако банк устоял и, даже несмотря на кризис 2014 года, продолжил укреплять позиции. Так, в 2018 году ПСБ был выбран российским правительством специализированным (опорным) банком для операций по гособоронзаказу и крупным государственным контрактам. Сегодня он входит в десятку крупнейших банков России, а также был признан ЦБ РФ одним из 11 системно значимых финансовых институтов РФ.

Владельцы и правление банка

По последним данным более 50% банка контролируются его основателями – Дмитрием и Алексеем Ананьевыми через группу Promsvyaz Capital B.V. Также крупными акционерами являются Европейский банк реконструкции и развития, Московский кредитный банк (МКБ) и группа компаний «Сафмар» (владельцы торговых сетей «М.Видео» и «Эльдорадо»).

Председателем правления с 2018 года является Петр Фрадков.

Банковские счета и дебетовые карты

Самый простой и распространенный способ иметь счет в банке – это получать деньги на зарплатную карту. Сейчас зарплатный счет – обязательный атрибут официального трудоустройства. Карта привязана к счету, позволяет пользоваться деньгами на нем в любом месте, где находится владелец. Но карты может и не быть, и тогда владелец должен будет совершать операции со счетом, приехав в банк или воспользовавшись онлайн-кабинетом.

Предложения по зарплатным картам Промсвязьбанка:

• Снятие наличных;
• Кэшеэк от 2 до 5% (может отсутствовать);
• Начисление процентов на остаток на счету – до 8% (может отсутствовать);
• Переводы в другие банки (возможна комиссия);
• Особые предложения (если предусмотрены условиями зарплатного проекта).

Важная информация для тех, кто выбирает зарплатные карты для сотрудников – в банке предусмотрено три разных проекта, условия сильно отличаются между собой.

Другие счета и карты

Другие банковские счета предполагают постоянное пользование или хранение денег до востребования, использование их для расчетов с другими людьми и организациями. На счету в ПСБ можно хранить деньги в рублях, долларах, евро и другой конвертируемой валюте. Отдельная программа предназначена для дольщиков.

Дебетовую карту (и счет, который к ней прилагается) можно получить, не являясь зарплатным клиентом. Счет карты можно регулярно пополнять – для этого можно воспользоваться банкоматом, зайти в офис банка, перевести деньги с карты на карту. Деньги на счету можно использовать для безналичного расчета или снятия наличных.

Дополнительные возможности дебетовых карт ПСБ (различаются в разных тарифах):

• Кешбэк – от 5 до 7%, возможно начисление милями, выбор категорий;
• Проценты на остаток – до 5%;
• Дополнительные карты – если предусмотрены;
• Выбор валюты – если предусмотрен;
• Скидки – если предусмотрены;
• Бесплатное обслуживание карты (в большинстве проектов).

Отдельная программа предусмотрена для пенсионеров и ветеранов – скидки на лекарства и заправку автомобиля, возможность снятия денег в любом банкомате, бесплатное обслуживание, дополнительные бонусы за зачисление пенсии на эту же карту.

Вклады

Вклад позволяет не просто хранить деньги в банке, но и получать с этого доход. Требования к вкладчикам довольно мягкие – это может быть любой совершеннолетний человек. Возможны ограничения по минимальной или максимальной сумме вклада. В ПСБ можно оставлять вклады от 10 000 рублей, имеются пополняемые и непополняемые счета.

Для вкладчиков ПСБ предусмотрено страхование денег, а также льготные условия кредита. Сроки вклада – от месяца до полугода. В зависимости от программы, возможно пополнение счета, выплата процентов в определенный период или возможность забрать всю сумму полностью в конце вклада.

Кредиты, кредитные карты, ипотека

Промсвязьбанк предлагает большой выбор кредитных продуктов. Предусмотрены потребительские кредиты, кредитные карты, рефинансирование долга, ипотека. Особые условия ждут военных, госслужащих, вкладчиков и зарплатных клиентов банка.

Требования к заемщику по потребительскому кредиту:

• Возраст 23-65 лет;
• Гражданство РФ, постоянная прописка;
• Постоянная официальная работа, общий стаж – от года, на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
• Наличие рабочего и личного телефона.

Важно: максимальный возраст учитывается на момент возврата кредита. То есть, если займ рассчитан на 5 лет, то заемщику должно быть меньше 60 на момент заключения договора. Возможность досрочно погасить кредит не учитывается.

Для индивидуальных предпринимателей не предусмотрен потребительский кредит. Они могут воспользоваться программами для малого бизнеса.

Особенности кредитных карт

Кредитная карта позволяет тратить деньги в пределах лимита. Она может быть самостоятельным продуктом или компромиссным вариантом для тех, кому не одобряют потребительский кредит. В требованиях отличается возраст заемщика – от 21 до 62 лет. Могут быть выставлены дополнительные условия, например, нужно быть вкладчиком или зарплатным клиентом.

ПСБ работает с системами MasterCard и Мир. Пополнить счет можно с карт других банков и электронных кошельков. Предусмотрен кешбэк, скидки, льготный период обслуживания.

Особенности ипотеки

В ПСБ предусмотрено несколько ипотечных кредитных программ для:

• новостроек;
• вторичного жилья;
• семей с детьми;
• семей военнослужащих.

В отличие от потребительского кредита, заемщиков может быть несколько (до четырех человек). Все они должны удовлетворять стандартным требованиям – быть старше 21 года и младше 65 на момент возврата, иметь гражданство РФ и постоянную прописку, стабильный доход и рабочий телефон. Для мужчин обязателен военный билет.

Если заемщиков несколько, они должны приходиться друг другу:

• Мужем и женой, в том числе гражданскими;
• Родителями и детьми, если соблюдаются условия по возрасту;
• Братьями и сестрами, в том числе неполнородными (то есть только по отцу или матери);
• Другими родственниками (дяди и тети, двоюродные и троюродные братья и сестры, племянники, бабушки и дедушки).

Если заемщиков несколько, их финансовые обязательства могут быть распределены равномерно или неравными долями – это фиксируется в договоре.

Как погасить кредит

Для возврата долга существует несколько способов:

• Заплатить наличными в офисе банка;
• Положить наличные на счет в банкомате;
• Использовать платежные терминалы;
• Перевести с карты ПСБ или другого банка (комиссии нет);
• Заплатить наличными в «Связном»;
• Перевести деньги через мобильное приложение;
• Воспользоваться платежными системами Яндекс.Деньги, Webmoney и QIWI.

Если возникают вопросы, лучше всего проконсультироваться по этому поводу у сотрудников банка при получении кредита. Это поможет избежать недоразумений с зачислением денег на счет, просрочек и штрафов.

Рефинансирование

Промсвязьбанк предлагает рефинансировать кредиты в других банках. Эта услуга помогает снизить ежемесячный платеж. Подходит тем, у кого выросли финансовые потребности или ухудшилась денежная ситуация. Инструменты рефинансирования – это снижение ежемесячного платежа за счет продления срока кредита и снижение процентов за счет увеличения срока.