Общие правила отзыва лицензии у кредитной организации
С 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензии у более чем 70 кредитных организаций, что показывает на тенденцию ужесточения контроля за деятельностью банков.
Как правило, кредитная организация не лишается лицензии одним днем. Это долгий процесс, который возбуждается при совокупности нарушений, и банк получает первую информацию за несколько месяцев до фактического отзыва лицензии. То есть, банки-нарушители заранее узнают, что в скором времени их деятельность будет приостановлена или полностью запрещена.
Учитывая это обстоятельство, в отношении кредитных организаций введена обязанность по своевременному оповещению своих клиентов о возможном прекращении сотрудничества. Информация заблаговременно должна размещаться в открытых источниках — в частности, на официальном сайте кредитной организации.
Пошаговые действия держателя кредитки
В отличии от потребительского кредита, права требования на который могут быть переуступлены другой кредитной организации, по пластиковым картам предусматривается иная процедура.
Если банк не поглощается другой кредитной организацией, как было в случае с Банком Москвы, то одновременно с отзывом банковской лицензии приостанавливается обслуживание всех пластиковых карт, находящихся на руках пользователей. Следовательно, пользоваться картой после прекращения деятельности банка-эмитента не получится. Исключение — когда права требования приобретает сторонний банк, занимающийся обслуживанием банковских карт.
Шаг 1 — Уточнение суммы долга
Задолженность по карте, образовавшаяся на момент отзыва у банка лицензии, никуда не девается, и не списывается, как ошибочно полагают некоторые пользователи. Сумма долга должна быть возвращена.
Уточнить актуальный размер задолженности можно в личном кабинете, где отображается первоначальный кредитный лимит. По условиям пользовательского соглашения, кредитный лимит на момент прекращения сотрудничества полностью восстанавливается.
Отзыв лицензии рассматривается как форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от воли и намерений обеих сторон. А при прекращении сотрудничества банк вправе требовать возврат всей суммы долга в течение определенного срока. В некоторых случаях даже после конечного отзыва лицензии несколько отделений банка будут продолжать работать. Поэтому все информационные данные можно получить непосредственно на месте.
Шаг 2 — Уточнение наименование кредитора
Кредитный портфель может быть уступлен другой финансовой организации, и это не обязательно должен быть банк. К примеру, часто ликвидные портфели выкупают специализированные компании — коллекторские фирмы, инвестиционные группы. Обслуживание кредитной карты в случае выкупа портфеля останавливается. Образовавшийся долг будет погашаться уже в пользу нового кредитора.
Для получения информации о новом кредиторе, если таковой имеется, необходимо обращаться в любое отделение своего банка, либо по месту нахождения временной администрации. О реквизитах нахождения временной администрации клиенты могут узнать на сайте ЦБ РФ или своего банка. Добросовестный кредитор обязан разослать всем своим новым клиентам индивидуальные уведомления с новыми реквизитами проведения платежей. Знакомиться с содержанием полученного уведомления необходимо крайне внимательно. Для подтверждения информации данные можно сверить на сайте банка, где размещаются сведения о новом кредиторе.
Шаг 3 — Погашение задолженности
Образовавшаяся задолженность «замораживается» одновременно с приостановлением деятельности банка-эмитента. Тратить по карте пользователь больше не сможет, так как назначенный ранее кредитный лимит перестает действовать, но сумма задолженности остается прежней. Здесь предусматривается два варианта:
- Внесение платежей на резервный счет, указанный банком-эмитентом.
- Оплата долга по реквизитам нового кредитора, получившего портфель с правами требования.
При этом задолженность должна оплачиваться в том же виде, в котором бы она оплачивалась при нормальной работе банка. Условия договора не изменяются, если даже права требования получает новый кредитор. Допускается изменение первоначальных условий, но только в сторону улучшения положения держателя карты. Нередко новые кредитора предлагают проведение плановой реструктуризации совокупной задолженности. Такое решение заметно ускоряет процесс получения прибыли с приобретенного портфеля. Получившие права требования организации не могут настаивать на изменении графика или механизма внесения платежей — все остается в том же виде, что и при первичном кредиторе.
Таким образом, погашая постепенно или сразу образовавшуюся задолженность, клиент в течение определенного срока доходит до полной выплаты долга. Далее карта закрывается, и соглашение с кредитором считается оконченным. Закрытие карты производится по стандартному принципу — путем обращения к организации-кредитору (иной организации) в порядке заявления.
Чего делать категорически нельзя
Ошибкой некоторых держателей карт является игнорирование требований со стороны прежнего или нового кредитора об исполнении обязательств. Пользователи считают, если банк прекратил свою деятельность, значит, и задолженность можно не погашать. Такие рассуждения могут привести к весьма печальным последствиям — кредитор будет вынужден обратиться в суд на предмет судебного (законного) взыскания задолженности.
Помимо этого, карту нельзя выбрасывать, резать, передавать в пользование третьим лицам, снимать всю сумму кредитного лимита, если эта операция пока может быть произведена. Долг не будет ни забыт, ни прощен банком, об этом надо понимать каждому держателю.
Бробанк.ру: И наконец, не стоит думать, что при приобретении портфеля коллекторской компанией, что-то кардинально изменится в плане погашения долга или взаимодействия с организацией. В большинстве случаев таким компаниям продаются проблемные соглашения, когда просрочка возникла задолго до отзыва лицензии.
Комментарии: 10
Здравствуйте невозможно связаться с Мокко Никаким способом на электронные письма не отвечают Как быть я хочу закрыть свой счёт
только ради Бога не надо предлагать писать на электронный адрес Help Mokka — это бесполезно приходят ответы от робота ни одного внятного просто сначала принимают под номером таким-то, ответным SMS просит оценить их работу и всё
Анжелика, здравствуйте. Попробуйте написать обращение на странице help.mokka.support/hc/ru/requests/new или связаться с оператором через официальную группу в соцсети ВК — vk.com/mokka_ru
Закрылась Мокка, нужно всё равно расторгать договор по карте кредитной? И если они закрылись будут ли они брать за услуги как, за обслуживание самой карты смс-оповещение ит.д?
Лилия, добрый день. Микрофинансовая компания «Рево Технологии», которой принадлежит сервис Мокка, является действующей. Все карты продолжают обслуживаться, договоры также действуют. Уточнить подробности можно в службе поддержки по адресу электронной почты help@mokka.ru или через группу в соцсети (vk.com/mokka_ru).
Добрый день,был долг в связном банке,где можно узнать сумму долга и как погасить,банка не существует,а карта весит
Руслан, добрый день. Несмотря на то, что у банка отозвали лицензию, полученный кредит выплачивать необходимо (сумму долга можно узнать, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй). Есть несколько способов погашения задолженности:
— на сайте Агентства по страхованию вкладов;
— наличными в кассе Агентства (без комиссии): г. Москва, Павелецкая наб., д. 8;
— в офисах банков и платежных агентов (без комиссии);
— наличными в пункте оплаты сервиса «Золотая корона – Погашение кредитов» (взимается комиссия);
— в ближайшем терминале «ЭЛЕКСНЕТ» и МКБ (взимается комиссия);
— по реквизитам своего банка в Банке России.
Дополнительную информацию, связанную с погашением кредита, можно узнать по номеру 8 (991) 238-88-20. Также обратите внимание, что АСВ предоставляет кредитные каникулы заемщикам ликвидируемых банков (подробности читайте по этой ссылке).
У банка отозвана лицензия и мне, как держателю в прошлом кредитной карты (срок действия последней кредитной карты закончился в 2018 году), пришло уведомление о наличии у меня долга 218 тыс. рублей и с просьбой его погасить. По сохранившимся у меня выпискам за 2016 и 2017 годы, имеется информация о движении по карте за 2013 год. К сожалению, других материалов не сохранилось. Но банк ко мне за это время не обращался за возвратом долга, а я сам уже не помню, возвратил я эту сумму или нет. До этого я несколько раз снимал и возвращал полностью суммы в соответствии с кредитным лимитом 3 тыс.долларов. Поскольку за все прошедшее время до введения временной администрации не было обращений банка о возврате кредитных средств , могу ли я рассматривать ситуацию с точки зрения истечения срока давности (как это трактует закон). И, пожалуйста, подскажите могу ли я получить у временной администрации полную выписку по своему кредитному счету за весь период? Заранее благодарен!
Уважаемый Владимир, с учетом срока действия карты, вопрос об истечении СИД является неоднозначным. Выписку по карте вы можете запросить, за весь период ее использования, поскольку договор продолжал действие вплоть до истечения ее срока и данные по транзакциям должны быть сохранены.
Добрый день. У банка отозвали лицензию. Кредит Москва. По Не показывает долг 20000. Не платила с 2016 года. Позвонила тем кто сейчас занимается долгами она мне насчитала 101000 как мне не платить за проценты а отдать только сумму долга. Хотя меня даже не уведомляли о смене владельца просто в один момент карта перестала работать.
Уважаемая Наталья, запросите документы по задолженности, где будет указан период и порядок начисления процентов. Если они начислены незаконно, то вы сможете оспорить их в судебном порядке.