Ипотечные каникулы в Газпромбанке

Ипотечные каникулы Газпромбанка

Если ипотечный клиент Газпромбанка столкнулся с финансовыми трудностями, он может на законном основании обратиться в банк и получить отсрочку. Каникулы даются в рамках закона, и банк не может в них отказать, если заемщик соответствует прописанным критериям. Ситуация может быть связана как с коронавирусом, так и нет.

Официальный сайт Газпромбанка

Ипотечные каникулы Газпромбанк предоставляет по государственной программе, собственной методики помощи заемщикам у него нет. Вниманию граждан — два закона, которыми можно воспользоваться. Это ФЗ-76 и ФЗ-106. Оба они направлены на помощь гражданам, которым стало трудно платить ипотеку. Бробанк.ру рассмотрел оба этих варианта.

Суть ипотечных каникул

Жилищный кредит — одна из самых ссуд для физических лиц. Договора порой заключаются на 20-30 лет. И понятно, что за столь продолжительный срок в жизни заемщика может случиться разное. Можно остаться временно без работы, серьезно заболеть — могут возникнуть различные трудности на пути погашения ипотеки по графику.

На этом случай законодательно и предусмотрены ипотечные каникулы. Раньше банк сам решал, помогать заемщику или нет, мог отказать в его просьбе. Сейчас же отсрочка закреплена на государственном уровне. И если раньше это была только одна программа, то после начала пандемии коронавируса появилась еще одна, так как именно в этот период многие заемщики оказались в непростом положении.

Суть поддержки — дача полной отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Выплата ставится на паузу, чтобы заемщик смог поправить свое финансовое положение, встал в прежнее русло и продолжил оплачивать кредит.

На время отсрочки долг ставится на паузу. Происходит переоформление графика платежей, он удлиняется на срок каникул. То есть платежи не прощаются, а просто переносятся.

Ипотечные каникулы Газпромбанк в 2020 году в связи с коронавирусом

Начнем с ипотечных каникул, которые появились в 2020 году в связи с коронавирусом. Ими могут воспользоваться все заемщики, не только ипотечные. Правительство объективно оценило ситуацию: многие граждане остались без привычного уровня дохода, гасить обязательства стало сложнее, поэтому и были внедрены новые каникулы по ФЗ-106.

Ипотечные каникулы Газпромбанка ппризваны помочь заемщикам с финансовыми проблемами

Ипотечные каникулы в связи с коронавирусом Газпромбанка и любого другого банка предоставляются при одном важном условии, прописанном в законе, — доход заемщика должен сократиться минимум на 30%. Для расчета возьмут доход на последние пару месяцев и тот, что был средним за 2019 год.

Все условия предоставления каникул в связи с коронавирусом:

  • снижение дохода минимум на 30%;
  • документальное доказательство этого факта (справки можно принести позже, после активации каникул);
  • в момент предоставления сумма ипотеки для Москвы — до 4500000, для СПб и субъектов Дальневосточного округа — до 3000000, остальных — 2000000;
  • если речь о нежилом объекте, сумма выдачи ссуды — не более 2000000;
  • срок отсрочки выбирается заемщиком в рамках полугода.

Есть серьезное ограничение по суммам. Обратите внимание, что речь именно о размере ссуды на момент выдачи. Если ваш кредит по размеру был больше установленных в законе критериев, рассмотрите возможность получения каникул по ФЗ-76 (описаны ниже) или обратитесь в Газпромбанк за реструктуризацией.

Как получить каникулы по ФЗ-106

Для начала разберемся с тем, какая документация вам понадобится. Банку нужно убедиться, что доходы заемщика действительно сократились. В зависимости от ситуации предоставляются следующие бумаги:

  • 2-НДФЛ за 2019 и все месяцы 2020 года — когда речь о сокращении дохода;
  • справка из ЦЗН о нахождении там на учете в качестве безработного;
  • больничные листы, выданные при различных обстоятельствах. То есть не только по карантину и коронавирусу;
  • любой другой документ, который станет свидетельствовать о снижении дохода.

Эти документы можно нести не сразу, а в течение 90 дней после составления заявления. Или в течение 120 дней при наличии уважительной причины.

Из-за коронавируса ипотечные каникулы в Газпромбанке немного видоизменились

По факту направить заявление на предоставление каникул по ФЗ-106 можно при наличии только паспорта. Это актуально, например, когда падение доходов впереди, человек обращается в банк заранее.

Но если документы не будут принесены в положенный законом срок, или падение доходов окажется ниже 30%, вернутся прежние условия договора. Это значит, что зафиксируется просрочка со всеми вытекающими последствиями. Так что, подавайте заявление, когда четко уверены, что соответствуете прописанным в законе критериям. С последствиями просрочки можете ознакомиться в этом материале.

Обращения Газпромбанк принимает в своих офисах или дистанционно. В заявлении клиент указывает, с какого числа нужно предоставить отсрочку — в любой день в течение 30 дней с даты составления заявления. Обращение рассматривается 5 дней. После согласования операции Газпромбанк направляет заемщику обновленный платежный график.

Проценты за месяцы отсрочки будут начисляться, переплата увеличится. Проценты выплачиваться постепенно после выплаты всего ипотечного долга, то есть в конце графика.

Ипотечные каникулы по ФЗ-76

Эти ипотечные каникулы на законодательном уровне стартовали в 2019 году, поэтому ими также могут воспользоваться клиенты Газпромбанк. Основное преимущество — не такие жесткие ограничения по суммам. Так, по этой программе даются каникулы по ипотекам на сумму до 15 000 000 рублей. По каникулам по коронавирусу это не более 2-4,5 млн. в зависимости от города.

У этой программы есть четкие требования к тем, кто претендует на отсрочку по ипотеке. Кстати, если указанная выше программа актуально для всех видов кредитов, то эта действует только для жилищных.

Ипотечные каникулы в Газпромбанке могут дать только тем, кто готов предоставить все нужные документы

Кому доступны каникулы, возможные обстоятельства:

  • уровень дохода заемщика снизился минимально на 30%, в итоге он вынужден отдавать в виде платежей за ипотеку более половины дохода;
  • у банковского клиента появились иждивенцы (дети, опекаемые), что повлекло снижение дохода на 20% и больше и необходимость отдавать банку больше 40% от этого дохода;
  • временная нетрудоспособность;
  • потеря работы;
  • получение инвалидности 1 или 2 группы.

По условиям программы у заемщика не должно быть в собственности другой недвижимости. Доли с метражом меньше положенной в регионе нормы — не в счет.

Все указанные выше обстоятельства обязательно должны подтверждаться документально, причем справки заемщик несет сразу, они прикладываются к заявлению. Это может быть 2-НДФЛ, справка из ЦЗН, св-во о рождении ребенка, листки нетрудоспособности, документ о присвоении инвалидности и пр.

Порядок получения отсрочки

Если вы намерены получить каникулы по этой программе, соберите необходимые документы и обратитесь в офис Газпромбанка. Предварительно можете позвонить по его телефону горячей линии 8 800 100 07 01 и уточнить, какие точно документы вам необходимы.

На месте составляется обращение, передаются необходимые документы. Банк рассматривает заявку за 5 рабочих дней, ответ может прийти и раньше. Если заемщик соответствует нормам закона ФЗ-76, он получает отсрочку, выплата становится на паузу.

Точный срок отсрочки выбирает заемщик, фиксирует это в заявке, льготный период не может превышать 6 месяцев. Примечательно, что при оформлении каникул по этой программе проценты за месяцы отсрочки не начисляются, то есть переплата не увеличивается.

Если финансовое положение восстановилось раньше указанного в заявлении срока, каникулы можно прервать.

Ипотечные каникулы в Газпромбанке выдаются по разным причинам

Если все программы вам не подходят

Если для вас не актуальны ипотечные каникулы Газпромбанка из-за карантина или коронавируса, если вы не соответствуете условиям ФЗ-76, тогда единственный вариант — обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Это изменение графика платежа на более комфортный для заемщика (растягивание графика).

Реструктуризация предоставляется банками на свое усмотрение. Если заемщик докажет документально, что в ней нуждается, услуга будет проведена. Это может быть любая ситуация, даже нестандартная. Но помните, что все это делается на усмотрение банка, он диктует условия, закон реструктурирование не регулирует.

Рекомендовано для вас

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности

Популярные продукты