Официальный сайт Газпромбанка →
Ипотечные каникулы Газпромбанк предоставляет по государственной программе, собственной методики помощи заемщикам у него нет. Вниманию граждан — два закона, которыми можно воспользоваться. Это ФЗ-76 и ФЗ-106. Оба они направлены на помощь гражданам, которым стало трудно платить ипотеку. Бробанк.ру рассмотрел оба этих варианта.
Суть ипотечных каникул
Жилищный кредит — одна из самых ссуд для физических лиц. Договора порой заключаются на 20-30 лет. И понятно, что за столь продолжительный срок в жизни заемщика может случиться разное. Можно остаться временно без работы, серьезно заболеть — могут возникнуть различные трудности на пути погашения ипотеки по графику.
На этом случай законодательно и предусмотрены ипотечные каникулы. Раньше банк сам решал, помогать заемщику или нет, мог отказать в его просьбе. Сейчас же отсрочка закреплена на государственном уровне. И если раньше это была только одна программа, то после начала пандемии коронавируса появилась еще одна, так как именно в этот период многие заемщики оказались в непростом положении.
Суть поддержки — дача полной отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Выплата ставится на паузу, чтобы заемщик смог поправить свое финансовое положение, встал в прежнее русло и продолжил оплачивать кредит.
На время отсрочки долг ставится на паузу. Происходит переоформление графика платежей, он удлиняется на срок каникул. То есть платежи не прощаются, а просто переносятся.
Ипотечные каникулы Газпромбанк в 2020 году в связи с коронавирусом
Начнем с ипотечных каникул, которые появились в 2020 году в связи с коронавирусом. Ими могут воспользоваться все заемщики, не только ипотечные. Правительство объективно оценило ситуацию: многие граждане остались без привычного уровня дохода, гасить обязательства стало сложнее, поэтому и были внедрены новые каникулы по ФЗ-106.
Ипотечные каникулы в связи с коронавирусом Газпромбанка и любого другого банка предоставляются при одном важном условии, прописанном в законе, — доход заемщика должен сократиться минимум на 30%. Для расчета возьмут доход на последние пару месяцев и тот, что был средним за 2019 год.
Все условия предоставления каникул в связи с коронавирусом:
- снижение дохода минимум на 30%;
- документальное доказательство этого факта (справки можно принести позже, после активации каникул);
- в момент предоставления сумма ипотеки для Москвы — до 4500000, для СПб и субъектов Дальневосточного округа — до 3000000, остальных — 2000000;
- если речь о нежилом объекте, сумма выдачи ссуды — не более 2000000;
- срок отсрочки выбирается заемщиком в рамках полугода.
Есть серьезное ограничение по суммам. Обратите внимание, что речь именно о размере ссуды на момент выдачи. Если ваш кредит по размеру был больше установленных в законе критериев, рассмотрите возможность получения каникул по ФЗ-76 (описаны ниже) или обратитесь в Газпромбанк за реструктуризацией.
Как получить каникулы по ФЗ-106
Для начала разберемся с тем, какая документация вам понадобится. Банку нужно убедиться, что доходы заемщика действительно сократились. В зависимости от ситуации предоставляются следующие бумаги:
- 2-НДФЛ за 2019 и все месяцы 2020 года — когда речь о сокращении дохода;
- справка из ЦЗН о нахождении там на учете в качестве безработного;
- больничные листы, выданные при различных обстоятельствах. То есть не только по карантину и коронавирусу;
- любой другой документ, который станет свидетельствовать о снижении дохода.
Эти документы можно нести не сразу, а в течение 90 дней после составления заявления. Или в течение 120 дней при наличии уважительной причины.
По факту направить заявление на предоставление каникул по ФЗ-106 можно при наличии только паспорта. Это актуально, например, когда падение доходов впереди, человек обращается в банк заранее.
Но если документы не будут принесены в положенный законом срок, или падение доходов окажется ниже 30%, вернутся прежние условия договора. Это значит, что зафиксируется просрочка со всеми вытекающими последствиями. Так что, подавайте заявление, когда четко уверены, что соответствуете прописанным в законе критериям. С последствиями просрочки можете ознакомиться в этом материале.
Обращения Газпромбанк принимает в своих офисах или дистанционно. В заявлении клиент указывает, с какого числа нужно предоставить отсрочку — в любой день в течение 30 дней с даты составления заявления. Обращение рассматривается 5 дней. После согласования операции Газпромбанк направляет заемщику обновленный платежный график.
Проценты за месяцы отсрочки будут начисляться, переплата увеличится. Проценты выплачиваться постепенно после выплаты всего ипотечного долга, то есть в конце графика.
Ипотечные каникулы по ФЗ-76
Эти ипотечные каникулы на законодательном уровне стартовали в 2019 году, поэтому ими также могут воспользоваться клиенты Газпромбанк. Основное преимущество — не такие жесткие ограничения по суммам. Так, по этой программе даются каникулы по ипотекам на сумму до 15 000 000 рублей. По каникулам по коронавирусу это не более 2-4,5 млн. в зависимости от города.
У этой программы есть четкие требования к тем, кто претендует на отсрочку по ипотеке. Кстати, если указанная выше программа актуально для всех видов кредитов, то эта действует только для жилищных.
Кому доступны каникулы, возможные обстоятельства:
- уровень дохода заемщика снизился минимально на 30%, в итоге он вынужден отдавать в виде платежей за ипотеку более половины дохода;
- у банковского клиента появились иждивенцы (дети, опекаемые), что повлекло снижение дохода на 20% и больше и необходимость отдавать банку больше 40% от этого дохода;
- временная нетрудоспособность;
- потеря работы;
- получение инвалидности 1 или 2 группы.
По условиям программы у заемщика не должно быть в собственности другой недвижимости. Доли с метражом меньше положенной в регионе нормы — не в счет.
Все указанные выше обстоятельства обязательно должны подтверждаться документально, причем справки заемщик несет сразу, они прикладываются к заявлению. Это может быть 2-НДФЛ, справка из ЦЗН, св-во о рождении ребенка, листки нетрудоспособности, документ о присвоении инвалидности и пр.
Порядок получения отсрочки
Если вы намерены получить каникулы по этой программе, соберите необходимые документы и обратитесь в офис Газпромбанка. Предварительно можете позвонить по его телефону горячей линии 8 800 100 07 01 и уточнить, какие точно документы вам необходимы.
На месте составляется обращение, передаются необходимые документы. Банк рассматривает заявку за 5 рабочих дней, ответ может прийти и раньше. Если заемщик соответствует нормам закона ФЗ-76, он получает отсрочку, выплата становится на паузу.
Точный срок отсрочки выбирает заемщик, фиксирует это в заявке, льготный период не может превышать 6 месяцев. Примечательно, что при оформлении каникул по этой программе проценты за месяцы отсрочки не начисляются, то есть переплата не увеличивается.
Если финансовое положение восстановилось раньше указанного в заявлении срока, каникулы можно прервать.
Если все программы вам не подходят
Если для вас не актуальны ипотечные каникулы Газпромбанка из-за карантина или коронавируса, если вы не соответствуете условиям ФЗ-76, тогда единственный вариант — обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Это изменение графика платежа на более комфортный для заемщика (растягивание графика).
Реструктуризация предоставляется банками на свое усмотрение. Если заемщик докажет документально, что в ней нуждается, услуга будет проведена. Это может быть любая ситуация, даже нестандартная. Но помните, что все это делается на усмотрение банка, он диктует условия, закон реструктурирование не регулирует.
Комментарии: 0