Ипотечные каникулы в Газпромбанке

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Если ипотечный клиент Газпромбанка столкнулся с финансовыми трудностями, он может на законном основании обратиться в банк и получить отсрочку. Каникулы даются в рамках закона, и банк не может в них отказать, если заемщик соответствует прописанным критериям. Ситуация может быть связана как с коронавирусом, так и нет.

Официальный сайт Газпромбанка

Ипотечные каникулы Газпромбанк предоставляет по государственной программе, собственной методики помощи заемщикам у него нет. Вниманию граждан — два закона, которыми можно воспользоваться. Это ФЗ-76 и ФЗ-106. Оба они направлены на помощь гражданам, которым стало трудно платить ипотеку. Бробанк.ру рассмотрел оба этих варианта.

Суть ипотечных каникул

Жилищный кредит — одна из самых ссуд для физических лиц. Договора порой заключаются на 20-30 лет. И понятно, что за столь продолжительный срок в жизни заемщика может случиться разное. Можно остаться временно без работы, серьезно заболеть — могут возникнуть различные трудности на пути погашения ипотеки по графику.

На этом случай законодательно и предусмотрены ипотечные каникулы. Раньше банк сам решал, помогать заемщику или нет, мог отказать в его просьбе. Сейчас же отсрочка закреплена на государственном уровне. И если раньше это была только одна программа, то после начала пандемии коронавируса появилась еще одна, так как именно в этот период многие заемщики оказались в непростом положении.

Суть поддержки — дача полной отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Выплата ставится на паузу, чтобы заемщик смог поправить свое финансовое положение, встал в прежнее русло и продолжил оплачивать кредит.

На время отсрочки долг ставится на паузу. Происходит переоформление графика платежей, он удлиняется на срок каникул. То есть платежи не прощаются, а просто переносятся.

Ипотечные каникулы Газпромбанк в 2020 году в связи с коронавирусом

Начнем с ипотечных каникул, которые появились в 2020 году в связи с коронавирусом. Ими могут воспользоваться все заемщики, не только ипотечные. Правительство объективно оценило ситуацию: многие граждане остались без привычного уровня дохода, гасить обязательства стало сложнее, поэтому и были внедрены новые каникулы по ФЗ-106.

Ипотечные каникулы Газпромбанка ппризваны помочь заемщикам с финансовыми проблемами

Ипотечные каникулы в связи с коронавирусом Газпромбанка и любого другого банка предоставляются при одном важном условии, прописанном в законе, — доход заемщика должен сократиться минимум на 30%. Для расчета возьмут доход на последние пару месяцев и тот, что был средним за 2019 год.

Все условия предоставления каникул в связи с коронавирусом:

  • снижение дохода минимум на 30%;
  • документальное доказательство этого факта (справки можно принести позже, после активации каникул);
  • в момент предоставления сумма ипотеки для Москвы — до 4500000, для СПб и субъектов Дальневосточного округа — до 3000000, остальных — 2000000;
  • если речь о нежилом объекте, сумма выдачи ссуды — не более 2000000;
  • срок отсрочки выбирается заемщиком в рамках полугода.

Есть серьезное ограничение по суммам. Обратите внимание, что речь именно о размере ссуды на момент выдачи. Если ваш кредит по размеру был больше установленных в законе критериев, рассмотрите возможность получения каникул по ФЗ-76 (описаны ниже) или обратитесь в Газпромбанк за реструктуризацией.

Как получить каникулы по ФЗ-106

Для начала разберемся с тем, какая документация вам понадобится. Банку нужно убедиться, что доходы заемщика действительно сократились. В зависимости от ситуации предоставляются следующие бумаги:

  • 2-НДФЛ за 2019 и все месяцы 2020 года — когда речь о сокращении дохода;
  • справка из ЦЗН о нахождении там на учете в качестве безработного;
  • больничные листы, выданные при различных обстоятельствах. То есть не только по карантину и коронавирусу;
  • любой другой документ, который станет свидетельствовать о снижении дохода.

Эти документы можно нести не сразу, а в течение 90 дней после составления заявления. Или в течение 120 дней при наличии уважительной причины.

Из-за коронавируса ипотечные каникулы в Газпромбанке немного видоизменились

По факту направить заявление на предоставление каникул по ФЗ-106 можно при наличии только паспорта. Это актуально, например, когда падение доходов впереди, человек обращается в банк заранее.

Но если документы не будут принесены в положенный законом срок, или падение доходов окажется ниже 30%, вернутся прежние условия договора. Это значит, что зафиксируется просрочка со всеми вытекающими последствиями. Так что, подавайте заявление, когда четко уверены, что соответствуете прописанным в законе критериям. С последствиями просрочки можете ознакомиться в этом материале.

Обращения Газпромбанк принимает в своих офисах или дистанционно. В заявлении клиент указывает, с какого числа нужно предоставить отсрочку — в любой день в течение 30 дней с даты составления заявления. Обращение рассматривается 5 дней. После согласования операции Газпромбанк направляет заемщику обновленный платежный график.

Проценты за месяцы отсрочки будут начисляться, переплата увеличится. Проценты выплачиваться постепенно после выплаты всего ипотечного долга, то есть в конце графика.

Ипотечные каникулы по ФЗ-76

Эти ипотечные каникулы на законодательном уровне стартовали в 2019 году, поэтому ими также могут воспользоваться клиенты Газпромбанк. Основное преимущество — не такие жесткие ограничения по суммам. Так, по этой программе даются каникулы по ипотекам на сумму до 15 000 000 рублей. По каникулам по коронавирусу это не более 2-4,5 млн. в зависимости от города.

У этой программы есть четкие требования к тем, кто претендует на отсрочку по ипотеке. Кстати, если указанная выше программа актуально для всех видов кредитов, то эта действует только для жилищных.

Ипотечные каникулы в Газпромбанке могут дать только тем, кто готов предоставить все нужные документы

Кому доступны каникулы, возможные обстоятельства:

  • уровень дохода заемщика снизился минимально на 30%, в итоге он вынужден отдавать в виде платежей за ипотеку более половины дохода;
  • у банковского клиента появились иждивенцы (дети, опекаемые), что повлекло снижение дохода на 20% и больше и необходимость отдавать банку больше 40% от этого дохода;
  • временная нетрудоспособность;
  • потеря работы;
  • получение инвалидности 1 или 2 группы.

По условиям программы у заемщика не должно быть в собственности другой недвижимости. Доли с метражом меньше положенной в регионе нормы — не в счет.

Все указанные выше обстоятельства обязательно должны подтверждаться документально, причем справки заемщик несет сразу, они прикладываются к заявлению. Это может быть 2-НДФЛ, справка из ЦЗН, св-во о рождении ребенка, листки нетрудоспособности, документ о присвоении инвалидности и пр.

Порядок получения отсрочки

Если вы намерены получить каникулы по этой программе, соберите необходимые документы и обратитесь в офис Газпромбанка. Предварительно можете позвонить по его телефону горячей линии 8 800 100 07 01 и уточнить, какие точно документы вам необходимы.

На месте составляется обращение, передаются необходимые документы. Банк рассматривает заявку за 5 рабочих дней, ответ может прийти и раньше. Если заемщик соответствует нормам закона ФЗ-76, он получает отсрочку, выплата становится на паузу.

Точный срок отсрочки выбирает заемщик, фиксирует это в заявке, льготный период не может превышать 6 месяцев. Примечательно, что при оформлении каникул по этой программе проценты за месяцы отсрочки не начисляются, то есть переплата не увеличивается.

Если финансовое положение восстановилось раньше указанного в заявлении срока, каникулы можно прервать.

Ипотечные каникулы в Газпромбанке выдаются по разным причинам

Если все программы вам не подходят

Если для вас не актуальны ипотечные каникулы Газпромбанка из-за карантина или коронавируса, если вы не соответствуете условиям ФЗ-76, тогда единственный вариант — обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Это изменение графика платежа на более комфортный для заемщика (растягивание графика).

Реструктуризация предоставляется банками на свое усмотрение. Если заемщик докажет документально, что в ней нуждается, услуга будет проведена. Это может быть любая ситуация, даже нестандартная. Но помните, что все это делается на усмотрение банка, он диктует условия, закон реструктурирование не регулирует.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности