Что такое индекс банковской карты

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Владельцы карт постоянно расширяют свой словарный запас, связанный с банковским обслуживанием. И если пароль, эмбоссинг, ПИН-код, номер карты, CVV/CVC-код, 3-D SecureCode — уже на слуху, то индекс карты или биллинг-адрес встречаются реже.

Разоберемся, что такое индекс карты, можно ли его где-то увидеть и в каких ситуациях потребуется этот параметр.

Т-Банк (Тинькофф)Платинум

3.5

Отзывы: 443

Кредитный лимит	1 000 000₽
ПСК	29.885% - 59.999%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Рассрочка Бесплатное обслуживание С кэшбеком Срочное решение Доставка на дом По почте Без справок о доходе С 18 лет Рефинансирование

Оформить

Статья обновлена 08.01.2024 года.

Что называют индексом банковской карты

Индексом карты называют кодировку адреса проживания клиента. Это не обязательный реквизит для проведения расчетов на российских сайтах и в интернет-магазинах. Но зарубежные и, в особенности американские сайты, проводят дополнительную идентификацию клиентов при помощи этого параметра. Такая мера применяется для защиты онлайн-расчетов от мошенничества. При проведении платежей используйте свой почтовый индекс.

Все реквизиты карты могут оказаться в руках у постороннего человека, в случае ее утери или взлома электронных баз данных. В отдельных случаях злоумышленник может подсмотреть чужой ПИН-код, тогда станут доступны наличные операции. А индекс карты — дополнительная мера безопасности и защиты персональных сведений держателя карты.

При покупках на американских сайтах пользователя проходят расширенную идентификацию личности с помощью системы Address Verification Service. Очень важно, чтобы информация, указанная при оформлении карты полностью совпадала с данными, которые вводят при расчетах в интернете.

Незаменимые реквизиты при онлайн-покупках

Для проведения любых онлайн-расчетов у покупателей всегда запрашивают:

• эмбоссинг — имя и фамилия латинскими буквами, выдавленные на внешней стороне пластика, если выдана неименная карта, параметр заменяют фамилией и именем владельца карты в латинской транслитерации;
• номер — 16 или 18 цифр с лицевой стороны карты;
• период действия карты, например, 05/24 показывает, что карты действительна до 31 мая 2024 года;
• тип карты или платежная система, в рамках которой выпущена карта, например Visa, MasterCard, Мир;
• дополнительный реквизит защиты — комбинация из цифр на обороте пластика CVV/CVC код.

Для большинства онлайн-платежей этих данных достаточно. Поэтому при утере пластика любой злоумышленник сможет совершить покупку в сети, перевод средств или оплатить товар или услугу на сайте. Если мошеннику станет известен еще и ПИН-код, он сможет снять наличные с карты или оплатить покупки в любых магазинах, где принимают карты.

Некоторые зарубежные сайты проводят дополнительную идентификацию держателей карт. Они запрашивают:

1. Почтовый код или Postal Code — поле, в которое вносят цифровые или буквенно-цифровые кодировки почтового индекса адреса проживания.
2. Платежный адрес или Billing Address — адрес постоянной регистрации плательщика в латинской транслитерации, который был указан при открытии счета в банке или при оформлении карты.
3. Адрес доставки или Sipping Address — адрес проживания или текущего местонахождения плательщика в латинской транслитерации.

Индекса нет ни на карте Сбербанка, ни любого другого банка мира, поэтому такая информация недоступна посторонним лицам. Ее не найти нигде в свободном доступе, если только владелец карты сам не давал кому-либо эти сведения.

Проверка Postal Code, Billing и Sipping Address

При заполнении Postal Code и Billing Address российским пользователям важно указывать реальную информацию. Такая мера предосторожности необходима, чтобы при совершении следующего платежа на сайте у иностранного продавца не возникало сомнений в отношении личности владельца карты, иначе операцию могут отклонить.

Индекс карты совпадает с кодировкой населенного пункта, в котором проживает клиент. А в раздел Billing Address вписывают:

• город;
• улицу, проспект, переулок;
• номер дома, строения, корпуса;
• номер квартиры или комнаты.

Если sipping adress совпадает с billing adress в разделах будут одни и те же данные. Адреса заполняют на русском языке, но в латинской транслитерации. В итоговом варианте это выглядит так:

Некоторые плательщики вводят в разделы sipping adress и billing adress одни и те же данные, независимо от того совпадают они в реальности или нет. В этом случае в платеже могут отказать, если проведут проверку личности вручную. Для верификации у иностранцев могут запросить скан договора на банковское обслуживание, где указан адрес прописки.

Хотя ручную проверку адресов иностранцев проводят не все сайты, не стоит вводить одни и те же данные в оба раздела, если они разные. В особо спорных ситуациях могут не только отклонить оплату, но и заблокировать карту в самый неподходящий момент. После этого придется объясняться с банком, что это действительно вы проводили платеж, а не мошенники.

Если самостоятельно перевести название улицы для заполнение разделов billing или shipping адресов сложно, воспользуйтесь программой транслит-онлайн. В верхнем поле напишите адрес кириллицей, а затем скопируйте полученный латинский вариант.

Вставьте готовый текст в поля на странице, где проводите оплату товара. Не переводите русские слова на английский язык, даже если это возможно по смыслу. К примеру улица Мира, будет трансилитерирована как Mira, а не Peace или World. Попытка дословного перевода усложнит процесс идентификации адреса, который внесен в русские базы данных на русском языке.

Особенности проверки адресов российских покупателей

Главная сложность для российских держателей карт — банковская система РФ не использует индекс и биллинг-адрес при регистрации клиентов. Верификацию всех адресов клиентов производят в США. Но система AVS не распространяет действие на все страны мира. При этом международные платежные системы, не рекомендуют пропускать заполнение этих разделов по нескольким причинам:

• при регулярных покупках на зарубежных сайтах происходит повторная сверка данных, поэтому будет легче защитить свою карту от взлома, фишинга или других мошеннических действий;
• продавец может запросить ручное подтверждение указанных сведений, например, скан квитанции об оплате коммунальных платежей, где фигурирует такой же адрес, как в форме на оплату или фотографию банковского договора на обслуживание карты;
• владелец интернет-магазина может обратиться в банк-эмитент карты с просьбой подтвердить причастность клиента к указанному адресу;
• продавец товара может отклонить оплату при пустом поле или в той ситуации, когда банк не подтвердит причастность клиента к введенному адресу.

Большинство интернет-магазинов знают об особенностях работы российской банковской системы и об отсутствии системы AVS. Поэтому они редко отклоняют платежи, никто не хочет терять покупателей. Но при этом они сохраняют платежный адрес в своей внутренней базе, чтобы использовать его в спорных ситуациях. Некоторые, но не все сайты, при первой операции с карты проводят ручную проверку через связь с банком, который выпустил карту. На время проверки деньги блокируют на счете, а после подтверждения личности сумму списывают.

Можно попробовать ввести любой вымышленный адрес, но это осложнит дальнейшие операции или приведет к блокировке расчетов с интернет-магазином в случае выявления расхождений при ручной проверке. Большинство крупных сайтов eBay, Amazon и платформы игрового контента проводят операции без сверки платежного адреса.

Где найти свой расчетный счет

При некоторых видах расчетов клиенту понадобится указывать свой расчетный счет. Эти данные никак не связаны ни с номером банковской карты, ни с индексом или billing адресом. Расчетный счет клиента состоит из 20 цифр. Их можно найти несколькими способами:

• поднимите договор на банковское обслуживание или выдачу пластиковой карты, найдите поле — расчетный, балансовый или текущий счет, называться может по разному, но это одно и то же;
• позвоните на горячую линию и запросите номер своего расчетного счета у оператора;
• обратитесь к специалисту банка в офис с паспортом;
• найдите сведения с помощью терминала самообслуживания или банкомата на вкладке «Мои счета», если информация нужна в письменном виде, распечатайте реквизиты;
• поднимите оплаченные квитанции со своей пластиковой карты, там содержится и информация о банковском счете, который привязан к карте;
• найдите номера всех своих счетов в интернет-банке или в мобильном приложении.

Информации с номером расчетного счета нет на пластиковой карточке.

Безопасность при онлайн-расчетах

Чтобы не скомпрометировать персональные данные своей банковской карты, соблюдайте такие рекомендации:

1. Не записывайте нигде на своем компьютере или в облачном хранилище данные о CVV/CVC-коде, который размещен на оборотной стороне пластиковой карты.
2. Не отвечайте на вопросы, поступившие в электронном виде, якобы от лица банка или его службы технической поддержки. Помните, сотрудники кредитных организаций НИКОГДА не запрашивают информацию о ПИН-коде или CVV/CVC-коде. Все кто пытается выведать подобные сведения — злоумышленники. Они угрожают вашей финансовой безопасности. В случае обнаружения в электронной почте или в социальных сетях подобных писем, перенаправляйте их в техподдержку вашего обслуживающего банка или в отдел безопасности.



3. Не отвечайте на вопросы такого же содержания, которые поступили по телефону. Даже если вам представились сотрудниками банка, операторами кол-центра или обратились по фамилии, имени и отчеству. Могла произойти утечка личных данных где-то в сети интернет.
4. При проведении оплаты в интернете обращайте внимание на адресную строку сайта. Он должен быть защищен протоколом для денежных расчетов. В начале строки адреса используется не http// протокол, а https//, рядом с которым расположен значок закрытого замка.
5. При проведении платежей в реальных магазинах или сервисных центрах держите карты всегда в поле зрения. Не позволяйте обслуживающим сотрудникам уносить пластик. Ни в другое помещение, ни к другой кассе. Все операции должны производиться только в вашем личном присутствии.

В случае компрометации любого из кодов доступа закажите перевыпуск пластиковой карты — это сэкономит время, нервы и ваши деньги.