Рассмотрим, как повысить кредитный рейтинг, какие варианты существуют. На практике сделать репутацию лучше вполне возможно, даже если речь о серьезных нарушениях. Все варианты действий — на Бробанк.ру.
Что влияет на кредитный рейтинг заемщика
Это несколько абстрактное понятие, потому что каждый банк использует свою схему определения рейтинга потенциального заемщика. Какой-то принимает во внимание рейтинг, рассчитанный партнерским БКИ, другой использует собственную схему оценки.
Но в любом случае самый важный критерий — это кредитная история гражданина. Если рассматривать, как повысить кредитный рейтинг, то в первую очередь нужно задуматься об улучшении своей репутации как заемщика.
Основные факторы формирования рейтинга заемщика:
- наличие текущих просроченных обязательств. Если они есть, рейтинг стремительно понижается, это самое негативное нарушение;
- наличие просрочек, которые на данный момент закрыты;
- количество действующих кредитных договоров, каковы суммарные затраты на их гашение;
- как заемщик погашает открытые кредиты, делает ли пропуски (в КИ фиксируются даже небольшие опоздания);
- как часто гражданин обращается за кредитами;
- есть ли действующие займы в МФО. Часто они значительно понижают рейтинг, особенно если займы берутся часто;
- количество отказных решений, наличие множественных заявок.
Это только то, что касается кредитной истории. Такой рейтинг формирует БКИ и на платной основе передает его банкам или же самому гражданину. Но банки в любом случае дополняют этот рейтинг, суммируя его с другими данными.
Например, для финансовой организации очень важен уровень платежеспособности заемщика, который отражается на репутации. Кроме того, проводится скоринговая проверка анкеты заемщика (выявление рисок). Все вкупе и формирует рейтинг.
Если вы хотите повысить кредитный рейтинг, особое внимание нужно уделить кредитной истории. Но нужно понимать, что если при этом у вас будет низкий уровень платежеспособности и негативная общая анкета, одобрение от банка вы не получите.
Способ №1. Оформление кредитной карты
Это актуально, если текущая репутация потенциального заемщика некритично плохая. Дело в том, что при сильно испорченной кредитной истории кредитку просто не выдадут. Поэтому допускаются либо небольшие текущие просрочки не более месяца, либо проблемные закрытые долги, просрочки по которым длились не больше 90 дней.
При наличии негативных данных нужно искать лояльный банк с высоким уровнем одобрения заявок. Рекомендуем изучить предложения Тинькофф, Ренессанса, УБРиР, Восточного банка. Вероятность одобрения здесь более высокая.
Как улучшить кредитный рейтинг с помощью кредитной карты:
- Оформить кредитку. Для повышения вероятности одобрения выберете 2-3 варианта и направьте по ним запросы одновременно. При плохой КИ получить одобрение сложно, множественная заявка ускорит процесс.
- Если пришло одобрение, соглашайтесь на выдачу при любых условиях. Даже если это крайне низкий лимит и повышенная ставка. Заемщикам с негативной КИ в любом случае никогда не дают хороших условий и приличных лимитов.
- Получите карту, активируйте ее и активно пользуйтесь.
При активном пользовании кредиткой без нареканий в течение полугода можно рассчитывать на улучшение репутации заемщика. По истечении этого срока можно подавать заявки в банки и рассчитывать на одобрение. Кроме того, обслуживающий карту банк сам может предложить персональный наличный кредит или увеличение лимита по карте.
Если обслуживающий кредитку банк предлагает воспользоваться персональным предложением, обязательно на это соглашайтесь. Таким образом можно полностью исправить негативный рейтинг.
Способ №2. Оформление товарного кредита
Если рассматривать, как повысить рейтинг при плохой кредитной истории, можно использовать товарные ссуды, которые выдаются на покупку в магазине. Идеальный вариант — покупка в кредит недорогой техники или простого смартфона.
При большой сумме кредита, скорее всего, придет отказ, поэтому не выбирайте что-то дорогое. Техника подходит для этой цели больше всего, так как ставки по ссудам на ее приобретение наиболее высокие, а значит и требования к заемщикам занижены.
Как повысить кредитный рейтинг:
- Выбрать магазин бытовой техники или салон связи, который работает с несколькими банками сразу (чтобы увеличить вероятность одобрения).
- Выбрать любой товар ценой от 3000 и подать заявку на оформление товарного POS-кредита.
- Решение приходит за 5-10 минут, это срочная программа. При одобрении подпишите договор и далее строго соблюдайте порядок гашения.
Товарные кредиты выдаются на срок от 3-6 месяцев, при подаче заявки вы указывайте желаемый период. Но может случиться так, что банк одобрит выдачу на больший период. Например, вместо 6 месяцев будут 8. Отказываться не спешите, все равно возьмите эту ссуду.
После выплаты товарной ссуды этот же банк может прислать вам персональное предложение. Если учесть, что товарные ссуды часто выдают крупные банки типа Ренессанса, Хоум Кредита и Альфа-Банка, это может стать замечательной возможностью получить нормальный кредит при плохой КИ.
Способ №3. Обращение к МФО
Если вы хотите быстро повысить кредитный рейтинг, самый срочный способ — обращение к микрофинансовой организации за моментальным займом. Более того, можно найти бесплатный вариант, то есть не будет никаких затрат по части процентов и переплаты.
Для улучшения репутации нужно выбирать именно краткосрочные продукты или займы до зарплаты. По ним выдаются небольшие суммы на срок не более 1 месяца. Ставки самые высокие (не более 1% в день), но зато вероятность одобрения предельно высокая.
Если у вас крайне плохая кредитная история, выручит только МФО. Банки будут отказывать даже по самым простым и дорогим продуктам. Займы же выдаются чуть ли не всем без отказа.
При выборе предложения обращайте внимание на программы с бесплатной выдачей новым заемщикам. Многие микрофинансовые организации выдают новым клиентам займы под 0% (при условии погашения в срок). В итоге и рейтинг улучшить можно, и переплаты не будет.
Как поднять кредитный рейтинг с помощью займов:
- Выбрать МФО, которая выдает небольшие онлайн-займы, подать заявку. Ответ по ней придет через пару минут вне зависимости от времени обращения.
- Оформить займ. Он выдается полностью онлайн переводом на карты или иным способом.
- Микрозайм погашается одной суммой, срок можно выбрать любой в рамках 30 дней. Закрываете долг в обозначенный срок.
Если КИ не сильно испорчена, хватит и одного обращения. Но при длительных просрочках более 60 дней может потребоваться повторное обращение. Чем больше вовремя выплаченных займов отразятся в кредитной истории, тем выше будет рейтинг заемщика.
Способ №4 Кредитный доктор Совкомбанка
Некоторые банки и МФО создают специальные программы помощи заемщикам, которым не дают кредиты, которые хотят повысить свой рейтинг. Яркий и раскрученный пример — программа “Кредитный доктор” Совкомбанка.
| Сумма до | 14 999₽ |
| ПСК | 39.698% - 39.826% |
| Срок кредита | 3-6 мес. |
| Сумма от | 4 999 ₽ |
| Возраст | 18-85 лет |
| Решение | 1 день |
Исправление состоит их трех шагов: оформление небольшого наличного кредита на 5000 — 10 000, затем получение кредита на карту лимитом 10 000 — 30 000, последний шаг — экспресс-кредит на сумму до 30 000. Каждый шаг отражается в кредитной истории, улучшая ее и повышая рейтинг заемщика.
Если нарушения несерьезные, лучше выбрать вариант с кредитной картой или товарным кредитом. Если поднять рейтинг нужно быстро и при крайне негативной КИ, лучше выбрать МФО. Программа Совкомбанка неидеальна тем, что все шаги могут занять 2 — 2,5 года.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 20
Господи! Ну как человеку могут дать большой кредит, если он берет микрозаймы???? Значит у него не хватает денег, берет чтобы до зарплаты дожить. Кредитный доктор! Ничего не лечит, а просто зарабатывает на процентах, моя сестра прошла кредитный доктор от и до без единой просрочки. Пошла брать ипотеку вылез кредит 15 летней давности так и весит как действующий, нормально совкомбанк полечил, даже не сказали что столько лет весит открытый кредит. Деньгами потраченными на кредитный доктор можно было висяк закрыть.
Да, у меня в описании данных моей кредитной истории на сайте кредитистории, например, указано, что баллы рейтинга сняты за микрокредиты, как займы под большой процент. То есть человек не может рассчитать свой бюджет, чтобы элементарно дожить до зарплаты, не говоря уже о крупных покупках на лечение, высшее образование детей, машину, ремонт, квартиру, что чаще всего кроме как в кредит по нашим зарплатам даже в Москве специалистом с высшим образованием, опытом в 25 лет и высшей квалификационной категорией, не купить. У меня сейчас кредитный рейтинг 585. Были большие просрочки, и микрокредиты, и судебные приставы. Сейчас уже все выплачено. Я думаю о способах повышения кредитного рейтинга, чтобы не ждать 7 лет (а то и 10), пока все обнулится. И то не факт, что например дадут автокредит без залога, и дадут вообще. Кредитные карты не дают. От МФО как метода улучшения репутации (необходимости нет) откажусь. Наоборот, может ухудшить рейтинг
Добрый день..а после банкротства возможно улучшить кредитную историю
Сергей, добрый день. Пройдя процедуру банкротства, вы можете получать кредиты и займы, своевременно их погашать и постепенно улучшать свою кредитную историю.
У меня наоборот ситуация. Был рейтинг 750. Брала займы в мфо. Отдавала сразу. Без просрочек. За счет этого снизили до 241. С чего бы?
Здравствуйте скажите пожалуйста у меня был один кредит с большой просрочкой но я его погасила ! скажите пожалуйста у меня есть возможность наладить кредитную историю??
Наталья, здравствуйте. Рекомендуем ознакомиться с нашими материалами «Как исправить кредитную историю» и «Как улучшить кредитную историю».
Почему не упомянули ломбарды и автоломбарды? Они отправляют данные в БКИ и могут повышать количество баллов.
Здравствуйте. Я прошел процедуру Банкротства. Как восстановить кредитный рейтинг.
Уважаемый Дмитрий, вы можете воспользоваться специальными кредитными программами, позволяющими повысить кредитный рейтинг. Положительно скажется на КИ краткосрочные (на 1 – 2 недели) микрозаймы в МФО. Если вы будете рассчитываться по ним, не допуская просрочек и досрочных выплат, а также каждый следующий раз повышать заемную сумму, то кредитный рейтинг будет расти. Со временем можно обращаться за потребительскими кредитами в небольшие банки, которые при проверке наверняка заметят улучшение финансовой дисциплины и будут более лояльн относиться к такому клиенту.
Здравствуйте у меня с кредитной историей всё плохо
Рейтинг 131(((
Просрочки, то что я не госил их, виноват всё испортил
И мне отказывают естественно всё МФО
И ЕСТЬ какая-нибудь надежда исправить КИ
ИЛИ всё потерянно и мне с зарплаты просрочки гасить?!
Уважаемый Антон, вы можете воспользоваться инструментом для исправления кредитной истории по этой ссылке.
Мфо наоборот поражают КИ . Если вам нужно повысить , то ни в коем случае не берите в микро..
Добрый день , если у меня кредитный рейтинг , 600 , взял в рассрочку товар на 30000 , плачу вовремя , сейчас погашу досрочно , сильно это повлияет на рейтинг ? на сколько примерно он поднимется ?
Уважаемый Олег, это зависит не только от добросовестных платежей по кредиту, но и других показателей: кредитная нагрузка, платежеспособность, стаж работы и многое другое.
Поэтому сказать вам точное число не сможет никто, кроме сотрудников БКИ. Отметим также, что подобные рейтинги составляют не все бюро.
Добрый день. У меня 3 потреб кредита, 4 карты кредитные и 1 POS кредит, хочу сделать рефинансирование и объединить все в один кредит, но к сожалению пока только отказы от банков. Начал интересоваться оказалось, что в Сбере по кредитной карте есть задолженность 6 руб., но в личном кабинете нет замечаний по этому поводу. А так же по трем кредитам были согласованные с банками кредитные каникулы. Как объединить все кредиты в один? Кредитный рейтинг 572.
Уважаемый Артем, урегулируйте вопрос со СберБанком, после этого данные в БКИ обновятся. Далее, вы можете отправить заявки в на рефинансирование в несколько банков одновременно. Так вы повысите шансы одобрения заявки.
Доброй ночи .У моего мужа испорчена КИ из-за микразайма (вернее просрочки).Правильно я поняла ,что для увеличения КИ нам нужно сейчас лучше брать микрозаймы допустим пред ЗП и тут же их закрывать когда он получает ЗП.Т.е такими действиями мы ускорим процесс восстановления КИ.Она у него по рейтингу самая низкая
Вероника, добрый день. Такой вариант возможен. Также можете воспользоваться услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка — подать заявку можно по этой ссылке.
Микро займы наоборот испортят ее ещё больше