Как заработать на кредитной карте

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

При выборе карты нужно внимательно изучить и учесть все тарифы, чтобы стоимость кредитки не стала обременительной для владельца. Расскажем, как заработать на кредитной карте доход, который превысит плату за ее обслуживание и проведение операций.

Что представляет собой кешбэк

Заработать на кредитной карте можно с помощью кешбэка — это возврат части потраченных на покупки средств. Такая функция есть у большинства кредиток популярных банков.

Суть заработка: клиент платит за услуги или товар по карте, а банк возвращает процент от потраченных денег через определенное время. Например, на следующий день или месяц, либо на других условиях прописанных в договоре по программе лояльности.

Размер кешбэка может достигать 30-40%, но только при определенных условиях:

• небольшой процент от 1 до 5% начисляют за все покупки с карты;
• повышенное начисление при совершении покупок по определенным категориям товаров, которые установил в ЛК клиент. Обычно он составляет от 5 до 10%;
• максимальный возврат до 40% можно получить в магазинах, которые сотрудничают с банком.

Также для клиентов публикуют специальные предложения в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения. По ним можно получить скидку или повышенный кешбэк при выполнении определенных условий. Возврат за покупки выплачивают по окончанию расчетного периода или по другим правилам, прописанным в программе.

Зарабатывать деньги в большем размере можно по банковским картам с двойным кешбэком. По ним возвращают деньги не только за покупки по пластику, но и за некоторые другие операции. Например, за пополнение счета или погашение задолженности. Процент за такие операции небольшой, но за месяц можно кое-что накопить, если проходят большие суммы.

Популярные кредитки с кешбэком

Большинство клиентов выбирают карты, по которым можно сразу получить часть потраченной суммы назад рублями. Эти деньги используют для погашения текущей задолженности, открытия вклада или накопительного счета. Либо снимают в банкомате или направляют на новые покупки прям со счета.

Кредитки с функцией возврата денег, которые пользуются повышенным спросом у россиян:

1. «Карта возможностей» от ВТБ. Бесплатная карта с льготным периодом до 200 дней, возможностью онлайн-выпуска и доставкой на дом. Кешбэк до 25% на покупки в трех категориях и до 50% на покупки у партнеров. В месяц можно получить до 3000 рублей.
2. «Tinkoff Platinum Premium» от Тинькофф Банка. Стоимость обслуживания до 23 880 рублей в год. Будет бесплатной при соблюдении определенных условий. Начислят кешбэк от 1% до 15% в четырех категориях, дополнительно можно получить до 30% на покупки у партнеров. Ограничение — 30 000 рублей в месяц.
3. «120 дней» от Банка ДОМ.РФ. Предлагает бесплатную кредитку с доставкой. Владелец получает 1% на любые покупки и 5% в определенных категориях, максимально — до 2000 рублей в месяц.
4. #120наВСЁ Плюс от Росбанка — карта с бесплатным обслуживанием и доставкой. Клиент получит 1% возврата на все покупки, а также от 3% до 5% в выбранных категориях. Максимальный размер вознаграждения — 3000 рублей в месяц.
5. МТС Деньги Weekend от МТС Банка. Карта с бесплатным обслуживанием, доставкой и оформлением без справок. Владелец получает кешбэк 1% на все покупки и 5% на отдельные категории. Максимально банк вернёт до 3000 рублей в месяц.

ВТБ БанкКредитная карта

3.7

Отзывы: 14

Кредитный лимит	1 000 000₽
ПСК	56.101% - 58.596%
Без процентов	До 200 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 50%
Решение	2 минуты

Беспл. обслуж.С кэшбекомСрочное решениеДоставка на домВ отделение банкаС 18 летРефинансирование

Оформить

По некоторым картам банки могут предложить кешбэк в виде баллов. Их начисляют в рамках бонусных программ, к которым нужно отдельно подключаться. Это можно сделать в отделении, на сайте банка или в его онлайн-сервисах.

Суть бонусных программ

Еще один вариант, как заработать на кредитных картах — участие в бонусных программах. Суть в том, что за определенные действия пользователь получает не рубли, а баллы.

Банки предлагают по-разному их использовать. В одних баллы можно конвертировать в деньги по определенному курсу, во вторых — компенсировать ранее совершенные покупки, в третьих — обменивать на сертификаты, услуги связи, билеты и другие товары.

Список распространенных программ лояльности от финансовых организаций:

1. «Платинум» от Тинькофф Банка. Стоимость обслуживания — 590 рублей в год. Лимит до 1 млн рублей и льготный период до 55 дней. Клиент участвует в программе лояльности «Браво», где получает 1% баллами от суммы покупок, может выбрать категории для повышенного начисления кешбэка. У партнеров можно получить до 30% за покупки, в месяц — не более 6000 баллов.
2. Карта «120 дней без %» от Хоум Банка. Кредитный лимит до 700 тысяч рублей с бесплатным обслуживанием и грейс-периодом до 120 дней. Владельца подключают к программе лояльности «Польза», где за каждые 100 потраченных рублей начисляют от 1% до 15%. За стандартные покупки можно вернуть 3000 баллов в месяц, за отдельные категории — не более 1000 баллов.
3. СберКарта от Сбербанка. Бесплатная кредитка с кредитным лимитом до 1 млн рублей и грейс-периодом до 120 дней. Клиент участвует в программе лояльности «СберСпасибо», где за каждые 100 рублей можно получить от 1% до 5% бонусами Спасибо. В месяц — не более 2000 баллов.
4. «Год без процентов» от Альфа-Банка. Карта стоит от 0 до 990 рублей ежегодно. Доступен лимит до 1 млн рублей и беспроцентный срок до 365 дней на покупки. По карте действует собственная программа лояльности «Альфа-Банка», где за покупки можно вернуть 1% за все покупки, 5% в выбранных категориях и до 100% на одну случайную категорию. В месяц начисляют не более 5000 баллов.
5. МТS Cashback от МТС Банка. Кредитка с бесплатным обслуживанием, льготным сроком до 111 дней и лимитом до 1 млн рублей. По программе лояльности владелец получает от 1% до 5% от суммы покупок, но не более 10 000 баллов в месяц. Ими можно оплачивать услуги связи, обменивать на сертификаты в салонах магазинах МТС или оплачивать билеты в МТС Live.

Альфа-Банк60 дней без % на всё

3.2

Отзывы: 340

Кредитный лимит	1 000 000₽
ПСК	43.917% - 49.903%
Без процентов	До 60 дней
Стоимость	0 - 990 руб.
Кэшбек	До 50%
Решение	2 мин.

РассрочкаБеспл. обслуж.С кэшбекомСрочное решениеДоставка на домВ отделение банкаБез справок о доходеС 18 летРефинансирование

Оформить

В большинстве случаев заработанные по системе баллы можно потратить на оплату товаров и услуг определенной категории у магазинов, которые сотрудничают с банком. Максимальная сумма, которую можно внести баллами — 99% от цены товара. Остальную часть потребуется доплатить собственными деньгами.

Программы накопления миль

Системы накопления миль — еще одна разновидность программ лояльности. Она подходит тем, кто часто путешествует и совершает авиаперелеты.

Схема заработка такая — мили начисляют в виде процента от оплаченных покупок. Чем выше расходы по карте, тем больше бонусных миль поступает. Потратить бонусы можно на покупку билетов на самолет или другой вид транспорта, а также другие траты связанные с путешествиями.

Размер начисления зависит от класса карты: по премиальным картам у владельца больше вариантов получить доход. Конвертировать мили в рубли или вывести невозможно, как и потратить на другие категории покупок.

Заработать с кредитными картами с функцией накопления миль можно на одном или нескольких продуктах от разных банков-эмитентов:

1. «115 дней» от Ак Барс Банка. Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и снятием наличных без комиссии. Владелец подключается к программа лояльности «Сливки», по которой можно получить по 1-5 миль за каждые 100 потраченных рублей. В месяц максимально возвращают по 3000 миль.
2. «Кешбэк 10%» от Банка Россия. Кредитка с бесплатным обслуживанием и начислением до 10% за покупки в категории путешествия и активный отдых. Можно вернуть до 10 000 рублей в месяц.
3. «Кредитная карта с кешбэком» от Банка Уралсиб. Обслуживание составит до 1788 рублей в год, оформление с доставкой. Клиент участвует в программе «Уралсиб Бонус» с начислением от 1% до 3% от суммы покупки. Начисляют кешбэк за покупки не более 200 000 рублей в месяц.
4. «Своя UnionPay» от Россельхозбанка. Кредитка с бесплатным обслуживанием и грейс-периодом до 115 дней. Можно выбрать программу лояльности: «CashBack на ВСЕ» или «Выбери свой CashBack». Начисляют по 1-4 балла за каждые 100 рублей, не более 5000 бонусов в месяц. Либо по 0,5-15% за каждые 100 потраченных рублей.
5. «AIR Masterсard» от ЮниКредит Банка. Карта со стоимостью обслуживания в 1990 рублей ежегодно. Программа лояльности «Без Границ» подразумевает начислением от 1,5% до 30% от суммы покупки, а также дополнительные бонусы от 2% до 7% за покупки на Travel.unicredit.ru

Т-Банк (Тинькофф)ALL Airlines Premium кредитная

5

Отзывы: 11

Кредитный лимит	2 000 000₽
ПСК	29.885% - 39.625%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Беспл. обслуж.Беспл. снятие наличныхС кэшбекомСрочное решениеДоставка на домБез справок о доходеС 18 лет

Оформить

Практически все кредитные учреждения начисляют бонусные мили каждому новому пользователю кредитной карты. Также можно получить дополнительные бонусы от самой авиакомпании. Например, Аэрофлот дарит при регистрации в своей программе лояльности бонусы каждому клиенту.

Если срок действия бонусных миль подходит к концу, а в планах нет полетов или поездок, то можно оплатить с их помощью билеты своим знакомым. За это они вернут сумму билета в наличных рублях или на карту.

Заработок на льготном периоде

Льготный или грейс-период — это срок, в течение которого держатель карты может выплатить задолженность без процентов. Если своевременно внести платеж не получается, банк начнет начислять проценты.

При этом привилегии льготного периода действуют только на покупки с карты. Если снять с кредитки наличные или сделать перевод, в большинстве банков грейс-период автоматически завершается.

Суть заработка с помощью льготного срока: перечисляйте заработную плату на накопительный счет под проценты, и живите на заемные деньги. Такую схему называют еще «карусель с кредитными картами». Для нее используют одну или две кредитки с грейс-периодом и одну дебетовую карту с максимальным процентом на остаток средств на счете.

Самый продолжительный льготный период доступен в таких банках:

1. МТС банк — по карте Zero можно получить до 1100 дней без процентов. Распространяется на покупки по карте и операции снятия наличных.
2. Совкомбанк — по карте Халва заявлен грейс-период до 1095 дней. Действует для покупок по карте, операций снятия наличных и переводы.
3. Свой Банк и его «Кредитка 0%». Льготный период до 1092 дней, действует только на безналичные покупки по карте.
4. Альфа-Банк — по карте «Год без процентов» можно пользоваться льготным сроком до 365 дней. Он действует для безналичных покупок, переводов и снятия наличных.
5. Ренессанс Банк — по карте «2 года без %» доступен грейс-период до 205 дней для совершения покупок по карте.

Свой БанкСвоя кредитка

4.7

Отзывы: 2

Кредитный лимит	299 999₽
ПСК	11.724% - 32.970%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	20% на все
Решение	2 мин.

Беспл. обслуж.Беспл. снятие наличныхС кэшбекомСрочное решениеДоставка на домБез справок о доходеС 18 лет

Оформить

В течение расчетного периода по схеме нужно пользоваться только кредитными средствами одного или двух банков. Но при этом стараться не превышать размер заработной платы и по возможности оплачивать все покупки с пластиков. Когда месяц подходит к концу, погасить сформированные задолженности и начать процесс заново.

По такой схеме можно брать заемные средства банка, жить на них и при этом не выплачивать проценты. А получать доход с накопительного счета, который привязан к дебетовой карте. При такой схеме заработка очень важно отслеживать грейс-период и понимать, как он работает, потому что в противном случае, схема окажется убыточной.

Начисления на остаток на балансе

По некоторым кредитным картам начисляют проценты на остаток денег на счете. Плата за обслуживание пластиковых карт с такой функцией тоже достаточно большая, поэтому рассчитывать возможные доходы или расходы можно только исходя из ежемесячного заработка и суммы трат.

Например, для этих целей подойдет карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка. Её условия:

• бесплатное обслуживание,
• беспроцентный период до 1095 дней,
• доставка карты на дом,
• кредитный лимит до 500 000 рублей с возможностью увеличения,
• кешбэк до 10% баллами от суммы покупок по программе лояльности банка,
• наличисление дохода до 15% годовых на остаток по карте при наличии подписки «Халва.Десятка» в первые три месяца. Без карты — 6% годовых на сумму до 400 000 рублей.

СовкомбанкХалва

3.1

Отзывы: 697

Лимит	500 000₽
ПСК	0 - 36.218%
Срок	До 36 мес.
Плата	0 руб.
Кэшбек	До 10%
Решение	5 минут

РассрочкаБеспл. обслуж.Беспл. снятие наличныхС кэшбекомСрочное решениеДоставка на домВ отделение банкаБез справок о доходеС 18 лет% на остатокРефинансирование

Оформить

Некоторые финансовые учреждения устанавливают лимиты на ежемесячные расходы для получения дохода. Например, от 5000 рублей в месяц, если порог не достигнут, начисления не будет. Либо проценты могут начислять только на определенную сумму остатка на счету: до 300 000 рублей ставка 9%, а на то, что превышает лимит, не начисляют доход вовсе.

Как снизить расходы по карте

Банки зарабатывают на кредитных картах своих клиентов гораздо успешнее расчетливых пользователей. Бывает так, что комиссии и проценты с операций превышают ежемесячный доход по пластику.

Чтобы снизить расходы по карте:

1. Не снимайте средства с кредитки. За снятие наличных с клиента удерживают большую комиссию. К тому же, льготный период в большинстве банков автоматически завершается, и на задолженность начинают начислять проценты.
2. Выплачивайте задолженность строго в срок. Если просрочить платеж даже на один день, проценты начинают накапливаться.
3. Отключите ненужные сервисы. Платежи нередко снимают за смс-уведомления. Отключить услугу можно в личном кабинете.

Чтобы снизить расходы, планируйте заранее траты в месяц. Исходя из этих данных, выбирайте наиболее выгодный банковский продукт и оценивайте, какая их схем даст наиболее выгодный результат.

От редакции: Описанные способы заработка на кредитной карте считаются основными. По премиальным картам вариантов заработка может быть значительно больше.

Частые вопросы