Долг Сбербанку по кредиту — что будет, как справиться

Долг Сбербанку по кредиту

Сбербанк — самый крупный кредитор российского рынка, поэтому и проблемных должников у него предостаточно. Если у вас возник долг перед этим банком по кредиту или кредитной карте, важно знать, что будет, и как действовать в этой ситуации.

Что будет, если у вас возник проблемный долг перед Сбербанком по кредиту, кредитной карте, ипотеке. Какие действия предпримет банк, чего ждать заемщику. И самое главное — как выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Рассказывает Бробанк.ру.

К чему приведут кредитные долги Сбербанку

Первая проблема, с которой столкнется должник — это штрафы за образование просроченного долга. Точный их размер зависит от вида кредитного продукта, с выплатой которого возникли проблемы:

  • если это долг по кредиту наличными. Согласно условиям договора невнесение платежа в положенный срок ведет к начислению пеней размером 20% годовых на просроченную сумму;
  • если это долг по карте Сбербанка кредитного типа. В этом случае пени будут выше, составят 36% годовых, которые также начисляются ежедневно на просроченную сумму;
  • если это долг по ипотеке Сбербанка, пени составят 20% годовых.

Если речь о кредитной карте, то образование долга аннулирует действие льготного периода.

В итоге проблемный долг перед Сбербанком увеличивает сумму задолженности, она каждый день будет становиться дольше. И вроде кажется, что пени 20% годовых это немного, это всего 0,055% в день на сумму долга. Но за счет пеней каждый день долг будет больше, а при пропуске очередного ежемесячного платежа он станет еще выше.

Кроме роста суммы, положенной к оплате, появляются и другие проблемы — бесконечные звонки службы взыскания Сбера, а при злостной неуплате в дело вступят коллекторы. Закончиться все может судом и принудительным взысканием через приставов. И к тому моменту пени и проценты по долгу Сбербанка приведут к тому, что возвращать придется гораздо больше, чем взяли.

Проблемные долги по ипотеке Сбербанка приведут к изъятию недвижимости и ее продаже с торгов.

Пример расчета роста долга Сберу при просрочке

Все зависит от проблемной суммы. Если пропущен только один ежемесячный платеж по кредиту наличными или ипотеке, то особо никакой катастрофы не будет. Например, если размер пропущенного платежа — 15000, за месяц пени составят 254 рубля:

долг сбербанку

Хорошо, если получится закрыть этот долг Сберу в течение месяца, до наступления следующего ежемесячного платежа. Но если нет, то к просроченной сумме добавляется следующий платеж, пени начисляются уже на 30254 рубля и по итогу месяца будут такими:

проблемный долг сбербанку

При злостной неуплате размер пеней каждый месяц становится все больше. А если речь о долге по кредитной карте Сбербанка, то там пени составляют не 20%, а 36%. То есть рост суммы к возврату будет более серьезным.

Больше всего проблем будет у ипотечных заемщиков. Речь идет о большой сумме, поэтому и вроде как небольшие 20% годовых будут сильнее бить по кошельку. Например, если общая задолженность составила 100 000 рублей (пропущено 2-3 платежа), пени за месяц будут уже такими:

долг сбербанка по ипотеке

А если дело сильно затянулось, и долг Сберу достиг суммы в 500 000, ежемесячные пени будут уже более существенными:

большой долг сбербанка по ипотеке

Не забывайте, что кроме пеней есть еще и текущие проценты по кредиту, прописанные в договоре. Они также обязательны к оплате.

Что делать, если у вас возникли проблемы

Не стоит надеяться, что все обойдется, что Сбербанк спишет долг, простит его и тому подобное. Вы подписали кредитный договор, обязаны соблюдать схему оплаты кредита, и в случае просрочки банк согласно этому же договору начисляет пени и после может привлечь коллекторов и обратиться в суд.

Сбербанк в этом отношении весьма лоялен, должники зря боятся его, затягивают ситуацию и в итоге проваливаются в долговую яму. Если действовать сразу, как появилась проблема, можно избавиться от долга Сбера, воспользовавшись его программой помощи.

Чем раньше вы обратитесь в Сбербанк за помощью, тем лучше. Если долга еще нет, или если пропущен только один платеж, справиться со всем будет гораздо проще. Если же должник долго не идет на контакт, становится злостным нарушителем, банк может не протянуть руку помощи.

Как действовать:

  1. Если вы понимаете, что у вас есть долг, и вы не сможете с ним справиться в ближайшее время, обратитесь в Сбер. Можете сразу позвонить в отдел, который занимается просрочкой, по номеру 8 800 333-31-38. Или наберите общий номер 900, расскажите о своей проблеме, вас переведут куда нужно.
  2. Расскажите открыто о своей проблеме. Представитель Сбера выслушает вас и расскажет, какой вид помощи банк может предложить.
    Выполнить инструкции банка, предоставить пакет документов. Через пару дней после изучения ситуации с документальным подтверждением Сбер примет решение и окажет помощь.

Помощь Сбербанк оказывает тем заемщикам, долг которых вызван объективными причинами. Если просто так обратиться в банк за той же отсрочкой без причины, он в ней откажет.

Если вы думаете о том, списывает ли Сбербанк долги по кредитам в непростой ситуации, то нет, такого не происходит. Если ситуация вызвана смертью заемщика или его инвалидностью, проблему решает страховка. Если же ее нет, долг никуда не денется.

В качестве поддержки Сбер может предложить заемщику кредитные каникулы или реструктуризацию — изменение платежного графика на более удобный. Чаще всего речь идет о втором варианте.

Реструктуризация долга Сбербанка

Это изменение условий текущего кредитного договора заемщиков, которые оказались в непростой жизненной ситуации. То есть если долг перед Сбербанком появился по объективной причине, если заемщик ее документально докажет, он получит помощь.

Стандартно банк увеличивает срок кредита, делая ежемесячный платеж меньше. Также в рамках реструктуризации могут быть предложены кредитные каникулы, например, если заемщик потерял работу и временно полностью лишился дохода.

Проведение реструктуризации в Сбербанке возможно по долгам по кредитным картам, ипотеке, потребительским кредитам.

Ситуации и необходимые документы:

  • потеря работы. Трудовая книжка в оригинале или электронном виде или уведомление о предстоящем сокращении, или выписка из ЦЗН (стоите на учете по безработице), или уведомление самозанятого о снятии с учета;
  • снижение зарплаты. Справка 2-НДФЛ или выписка по налогам из ФНС. Дополнительно — документ, подтверждающий занятость;
  • утрата либо повреждение важного и ценного имущества. Чаще всего речь о недвижимости. В этом случае могут быть затребованы акт обследования, документ о прописке в месте стихийного бедствия;
  • снижение общего дохода семьи. Например, в результате рождения ребенка, болезни кого-то, смерть родственника. Документы запрашиваются в зависимости от ситуации;
  • декретный отпуск, отпуск по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении, лист нетрудоспособности, справка из соцзащиты и прочее в зависимости от ситуации;
  • заемщик уходит в армию. Копия удостоверения военнослужащего, копия приказа;
  • утрата трудоспособности из-за получения инвалидности, травмы, продолжительной болезни. Нужны справка об инвалидности, листы нетрудоспособности;
  • заемщик оказался обманутым дольщиком. Необходимы выписка из реестра пострадавших дольщиков, информация о невведении объекта в эксплуатацию и документ о занятости;
  • режим ЧС. Документ о прописке в месте, где объявлена ЧС, подтверждение режима ЧС от МЧС, справка о признании пострадавшим.

Это перечень стандартных причин для проведения реструктуризации долга Сбербанка. При этом банк может рассмотреть и другие причины. Точный пакет документов сообщается по итогу первичного собеседования.

О кредитных каникулах Сбербанка по ФЗ-106, которые предоставляются по закону до 30 сентября 2022 года

Заемщик собирает документы и предоставляет их Сбербанку. В течение пары дней принимается решение. Если ситуация актуальная, если она подтверждена документально, банк предоставляет кредитные каникулы или проводит реструктуризацию, делает ежемесячный платеж меньше. Может быть предложен и совмещенный вариант помощи — и каникулы, и пересмотр графика.

Судебные долги перед Сбербанком

Проблемные кредитные долги Сбербанку неминуемо заканчиваются судом и принудительным взысканием, если должник ничего не предпринимает или если он просто принял решение ничего не платить банку.

Пару месяцев банк будет пытаться наладить связь с должником, прояснять ситуацию и предлагать помощь в виде каникул или реструктуризации. Если заемщик не идет на контакт, Сбер привлечет коллекторов. Если и они не помогут повлиять на должника, банк обратиться в суд.

Суд встает на сторону банка, после начинается взыскание задолженности через судебных приставов. Это списание половины официальной зарплаты, запрет на регистрационные действия с ТС, изъятие имущества, арест карт и банковских счетов, запрет на выезд за границу.

Может ли Сбербанк списать долг

Рассчитывать на это точно не стоит. Судебные долги Сбербанка взыскиваются до последнего. Добровольно банк не откажется от взыскания, а если пристав закроет дело за невозможностью что-то взять с должника, банк спустя время снова инициирует возобновление дела.

Теоретически ПАО Сбербанк может списать долг, если долгие годы пристав ничего не может сделать, если должник не кладет на счет ни копейки. Но лучше на это не рассчитывать. Жизнь человека, который много лет бегает от приставов, оставляет желать лучшего, кроме того, не стоит забывать, что долги передаются наследникам.

Частые вопросы

Что делать, если у меня сняли долг с карты Сбербанка?

Если вы считаете, что это действие неправомерно, обращайтесь к судебному приставу, который инициировал это. Сам Сбер по своему усмотрению списания не делает.

Как взять в Сбербанке деньги в долг?

Вы можете обратиться к банку через онлайн-заявку или посетить его офис с пакетом необходимых документов. Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Возникающие вопросы можете задать, позвонив на бесплатный номер 900.

Подаст ли Сбербанк в суд по долгу?

Подаст, если заемщик злостно уклоняется от оплаты долга, если он не идет на контакт. Если же заемщик заинтересован в погашении задолженности, вносит что-то на счет, Сбер в суд не пойдет.

Как узнать свой долг в Сбербанке?

Вы можете обратиться с паспортом в любое отделение банка или позвонить на его горячую линию по номеру 900. Самый удобный вариант получить информацию - через систему Сбербанк Онлайн.

Может ли Сбербанк забрать квартиру за долги?

Может, если речь о квартире, которая является залогом по ипотеке. В ином случае речь об изъятии имущества может завести только судебный пристав, если квартира не является единственной собственностью должника.

Источники:

  1. Сбербанк: Реструктуризация задолженности.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *