Один из вариантов фондирования кредитных организаций – займы у регулятора. Используются, в основном, для финансирования государственных программ, в том числе поддержки предприятий, и решения краткосрочных проблем с ликвидностью структур. Сервис Бробанк.ру, в свою очередь, решил определить под какие ставки дает кредиты ЦБ коммерческим банкам в 2020 году. Параллельно разобрав варианты их выдачи, а также список главных должников регулятора.
В каких случаях выдает кредиты ЦБ коммерческим банкам в 2020 году
Перечень ситуаций предоставления займов достаточно широкий. Устанавливает их регулятор. В зависимости от разных факторов. Начиная от положения дел в банковском секторе, заканчивая макроэкономикой. Все пути получения заемных средств можно разделить на три основные группы.
- Денежно-кредитная политика. Направлена на регулирование стоимости услуг рынка. Точнее – ее приближение к уровню ключевой ставки ЦБ РФ.
- Механизмы рефинансирования. Направлен на реализацию проектов кредитования разных отраслей. Например, поддержки предпринимателей, военной ипотеки и т.д.
- Экстренное решение проблем ликвидности. Применяется, если у банка нет возможности решить сложности через другие каналы. Как рыночные, так и указанные в первом пункте.
Перечень вариантов, при которых регулятор выдает займы кредитным организациям постоянно меняется. В зависимости от конъектуры рынка. Так, например, в 2014-2016 гг работал механизм по обеспечению долларовой ликвидности структур. За счет выдачи кредитов в иностранной валюте.
Ставки по кредитам ЦБ РФ для банков в 2020 году
Как и в случае с продуктами кредитных организаций юридическим и физлицам, процент займа зависит от цели получения денег в долг и срока договора. Также влияет инструмент выдачи кредита. Исходя из этого, стоит использовать таблицу для детального рассмотрения всех ставок.
В рамках денежно-кредитной политики.
| Инструмент | Процент |
| Аукцион РЕПО на 1 месяц | Ставка ЦБ РФ + 0,10% |
| Кредитный аукцион на 3 месяца | Ставка ЦБ РФ + 0,25% |
| Аукцион РЕПО на 1 год | Ставка ЦБ РФ + 0,25% |
| Кредиты (овернайт, ломбардные, обеспеченные нерыночными активами), валютные СВОПы и РЕПО постоянного действия на 1 день | Ставка ЦБ РФ + 1,0% |
| Кредиты постоянного действия на 2-549 дней | Ставка ЦБ РФ + 1,75% |
По механизмам рефинансирования. Важно учитывать, что здесь регулятор применяет фиксированные проценты. Они определяются условием выбора минимального размера между добавочной суммы к ставке ЦБ РФ и четкого уровня.
Учитывая этот факт, важно отметить – проценты представлены на момент подготовки материала. То есть на начало июня 2020 года. После пересмотра ключевой ставки ЦБ РФ уровни цены заемных средств у регулятора для банков могут измениться.
| Механизм, кредиты | Процент |
| Обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» | 4,0 |
| Обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования АО «ЭКСАР» | 5,5 |
| Обеспеченные залогом прав требования по кредитам на финансирование инвестиционных проектов | 4,5 |
| Обеспеченные залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов и включенных в Ломбардный список ЦБ РФ | 4,5 |
| Обеспеченные закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека» | 5,5 |
| обеспеченные поручительствами АО «Корпорация МСП» | 4,0 |
| Обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям | 5,5 |
| Без обеспечения, направленные на поддержку кредитования МСП на неотложные нужды и сохранение занятости | 3,5 |
Для последней группы, в частности решения проблем ликвидности, взять деньги в долг можно под процент, рассчитанный от основного параметра политики регулятора. Он составит сумму: ставка ЦБ РФ плюс 1,75%.
Кредиты ЦБ банкам в первой половине 2020 года — динамика
Объемы долгов коммерческих структур перед регулятором меняются ежедневно. Частота обновления данных – каждый рабочий день. Соблюсти такую же периодичность, в связи с техническим аспектами, в графике не представляется возможным. Поэтому выбрана частота – на первый рабочий день каждого месяца.
До кризиса 2020 года, вызванного режимом самоизоляции, основным потребляемым займом банками, взятыми у регулятора, являлись самые продолжительные – свыше года. Их доля в общих долгах была не меньше 50%. Суммы – в млн рублей.
Начиная с апреля наблюдается резкое изменение тенденций. За этот месяц кредиты ЦБ коммерческим банкам в 2020 году на срок от полугода до года увеличили свой объем более чем в три раза. За май они стали основным потребляемым кредитом, достигнув доли в общем портфеле более 50%.
ТОП-5 банков, которые берут деньги в долг у ЦБ в 2020 году
Как и указано выше, сумма долга банков перед ЦБ РФ меняется ежедневно. Текущий ТОП-5 структур построен по данным бухгалтерской отчетности форма 101 на 1 мая 2020 года.
| Место | Банк | Сумма (тыс. рублей) |
| 1 | Банк Траст | 1 684 004 225 |
| 2 | Сбербанк | 535 319 399 |
| 3 | Россельхозбанк | 82 331 413 |
| 4 | ВТБ Банк | 70 587 992 |
| 5 | Газпромбанк | 32 179 807 |
Среди представленных структур, четыре относятся к основным игрокам рынка – являются системно значимыми. Причем они же находятся в первой пятерке банков по объему активов. Правда, есть общий нюанс у всех структур – они, частично или полностью, государственные.
В список крупнейших не входит лидер ТОПа – Банк Траст. Он единственный, у кого долг более триллиона рублей. Правда, стоит учитывать, что эта сумма на счете 31221. То есть является депозитом регулятора.
Стоит отметить, что Банк Траст входит в перечень организаций, которыми владеет государство. В текущем случае – в лице ЦБ РФ. Перешел он в его собственность в рамках санации, начатой в конце 2014 года.
Источники:
Сайт ЦБ РФ – ссылка.
Комментарии: 2
Есть ли у самого Банка России количественные ограничения по объему выданных им кредитов, сверх которого он выдать средств больше не может? В каком документе это зафиксировано.
Уважаемый Сергей, ЦБ не ограничен в данном вопросе. Однако чтобы этого не происходило, ЦБ ограничивает банки специальными нормативами.