Кредиты в России и за рубежом в 2020 году

Мнение о дорогих кредитах в России – популярно. Причем не только в разрезе отдельного рынка, но и в сравнении со стоимостью займов за пределами страны. Бробанк решил проверить – имеет ли такой факт место быть, сравнив кредиты в России и за рубежом в 2020 году. Точнее – проценты по займам в банках, установленные в первом квартале.

Ставки по кредитам в России и за границей

Для оценки, помимо РФ, взяты банки из пяти стран. Две – Европы, еще две – постсоветского пространства, а также США. Стоимость заемных средств в отдельном государстве определялась как средняя ставка среди всех учтенных его структур. Для каждой страны взято по пять банков.

В каждом случае выбор кредиторов был случайным. Главное – выдача соответствующего займа. То есть наличными без обеспечения и четкой цели. Суммы и сроки не учитывались. Ставка – средний уровень переплаты, заявленный на сайте отдельно взятого банка.

Кредиты в России — стоимость в 2020 году

Согласно официальным данным ЦБ РФ, средний уровень полной стоимости взятых во внимание кредитов в третьем квартале прошлого года – 17,74% годовых. Это на 0,94% меньше, чем полученная переплата для анализа.

Во-первых, цена займа в России, в основном, уменьшается. Поэтому за прошедшие полгода она могла снизиться. Как раз на указанную разницу. Во-вторых, погрешность. Учитывались предложения не всего рынка, а пяти банков.

Банк Средняя процентная ставка (% годовых)
Сбербанк 16,4
ВТБ Банк 14,7
МТС Банк 18,4
Альфа-Банк 17,6
УБРиР 16,7
Итого: 16,8

Отдельно стоит выделить, что в таблице приведены проценты, а не полная стоимость, которая зачастую больше ставки. Это так же вносит отличие между официальными и полученными данными.

Стоимость кредита в США

Главный нюанс США – ставка по займу зависит от штата. В каждом устанавливается индивидуальный предел переплаты.

В США каждый штат устанавливает собственную ставку

В связи с этим, для вывода среднего уровня, в новом банке выбирался другой регион.

Банк Средняя процентная ставка (% годовых)
Citibank 16,0
Wells Fargo Bank 15,0
U.S. Bank 12,2
Sovereign Bank 12,0
Fifth Third Bank 12,5
Итого: 13,5

Можно сказать, что кредиты наличными – не популярный продукт в США. Их предлагает мало банков. Больше востребованы целевые займы и лимиты для получения денег в долг (кредитки и овердрафты).

Какие ставки по кредитам в Европе

Для оценки взяты Польша и Чехия. В этих странах средний уровень переплаты для ЕС. Если сравнить очень низкий процент банков Германии и Франции со ставкой стран с менее стабильной экономикой, то в итоге получится ориентировочно выведенный параметр.

Кредиты в Польше

Банк Средняя процентная ставка (% годовых)
Alior Bank 13,3
Bank Millennium 9,1
Bank Pekao 12,71
BOŚ Bank 10,54
BZ WBK 14,25
Итого: 12,0

Кредиты в Чехии

Банк Средняя процентная ставка (% годовых)
Komerční banka 10,4
MONETA Money Bank 16,4
AirBank 11,7
Raiffeisenbank 11,8
ČSOB 13,1
Итого: 12,7

Средний уровень переплаты в банках Европы за наличные займы без четкой цели и залога составит примерно 12-13% годовых. Существенная разница между некоторыми участниками анализа связана с отличающимися условиями программ финансирования. В частности, суммами и сроками.

Кредиты на постсоветском пространстве — стоимость в 2020 году

Оценка выполнена по двум странам – Казахстан и Украина. Из них, по последней статистике Ростуризма, в РФ приезжает больше всего туристов. Причем не только среди стран постсоветского пространства, но и в целом.

Украина и Казахстан - самые популярные места у туристов из РФ

Кредиты в Казахстане

Важный нюанс – только для этой страны в таблице указаны не средние ставки, а минимальные. Причина – нет данных на сайтах банков о максимальной переплате. Естественно, этот факт немного искажает картину.

Банк Средняя процентная ставка (от % годовых)
Halyk Bank 25,1
First Heartland Jýsan Bank 17,2
АТФБанк 17,2
Bank RBK 26,6
Нурбанк 26,9
Итого: 22,6

Кредиты в Украине

Банк Средняя процентная ставка (от % годовых)
Райффайзен Банк Аваль 43,5
Ощадбанк 76,1
Альфа-Банк 77,1
ПУМБ 47,9
Південний 79,7
Итого: 64,9

Если брать во внимание нюанс для банков Казахстана, то переплата по их кредитам будет сопоставима со стоимостью займа в Украине. Отдельно – основную доходность в этих странах банки получают не за счет ставки, а с помощью комиссии. Например, ежемесячной или разовой в момент заключения сделки.

Сравнение ставок по кредитам в разных странах

Ставки банков в РФ приближены к европейским

Ставки отечественных банков можно назвать средними по миру. Хотя, они все же более приближены к цене займов в Европе и США. В то же время такой тенденции не наблюдается относительно ключевых ставок принятых во внимание стран. Этот параметр в России ближе к постсоветским государствам.

Говорить, что в РФ дорогие кредиты наличными не приходится. Их цена сопоставима с зарубежными странами. Правда, сравнивать эти параметры некорректно. Стоимость определяется условиями отдельно взятого рынка.

Например, в России ведут деятельность многие иностранные банки. Предлагая стандартные продукты. В то же время их цена за границей отличается, из-а других условий, формирующих стоимость заемных средств. В связи с этим каждый рынок стоит оценивать отдельно.

В каждой отдельно взятой стране формируется свой рынок

Методология

  • Данные взяты с официальных сайтов банков. Ссылки на страницы кредитов прикреплены в таблицах.
  • При расчете средней ставки применялось округление. До десятой доли.
  • Средний процент по банку сумма минимальной и максимальной ставки займа, деленной на два.
  • Во внимание брались только кредиты наличными. Без залога и четкой цели траты заемных средств.
  • Средняя ставка по стране сумма процентов всех банков государства, деленная на пять.
  • Данные соответствуют моменту публикации материала средина февраля 2020 года.

Источники:

Рекомендовано для вас

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности