Рассмотрим, можно ли отказаться от ипотеки, реально ли это вообще, как действовать заемщику. Ситуация серьезная. Неоплата действующего кредита может привести к последствиям, штрафам, порче кредитной истории. Поэтому специалист Бробанк.ру рассмотрел ситуацию и рассказывает, что предпринять для отказа от ипотеки.
- Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения
- Что говорит Сбербанк по поводу отказа ипотеки после оформления
- Можно ли отказаться от ипотеки после сделки
- Можно ли просто закрыть ипотеку досрочно
- Если продавец получает деньги через ячейку
- Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку
- Если речь об отказе после развода
- А если просто перестать платить
Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения
Порой намерение оформить ипотеку исчезает еще до момента подписания кредитного договора. И это самая простая ситуация, из которой можно выйти без проблем. Вы можете спокойно сказать банку, что передумали, если:
- вы подали онлайн-заявку на ипотеку и получили предварительное одобрение;
- вы принести в банк документы на себя и получили окончательное одобрение с указанием суммы;
- вы собрали пакет документов на покупаемый объект, банк проверил его и дал согласие на принятие в залог;
- договор подписан, но сделка не зарегистрирована в Росреестре, права собственности не оформлены, продавец не получил деньги.
То есть на любом этапе оформления можно сказать банку, что вы передумали заключать кредитный договор. Даже если договор подписан, вы можете написать в банк заявление на отказ от него и просто не регистрировать сделку.
Сделка по выдаче кредита окончательно закрепляется в момент передачи денег. Если деньги не переданы, кредитный договор не имеет юридической силы.
Что говорит Сбербанк по поводу отказа ипотеки после оформления
Каждая вторая ипотека в стране выдается Сбербанком, поэтому и рассмотрим, что он говорит по поводу отказа от ипотечного кредита после его оформления. В целом аналогично действуют и другие банки, схему Сбера можно назвать эталоном.
Как уже говорилось выше, отказ от оформления ипотеки может быть озвучен на любой стадии процесса. Но если он уже подошел к концу, были заключены договора, прошла регистрация, действия будут не такими простыми.
Как отказаться от ипотеки Сбербанка:
- В любой момент отказаться идти дальше без всяких заявлений, если договор еще не подписан.
- Если договор подписан, но сделка не заключена в Росреестре. Клиент пишет в офисе банка заявление на отказ от ипотеки. Если документы уже сданы на регистрацию, нужно оперативно обратиться в Росреестр и остановить процесс.
- Если сделка прошла регистрацию, но банк еще не перевел продавцу деньги. Обратиться в банк и написать заявление, расторгнуть с покупателем договор купли-продажи, зарегистрировать расторжение в Росреестре и предоставить Сберу подтверждающий это документ.
Это идеальные выходы из ситуации. Дело решается без суда, штрафов, дополнительных сборов. Просто важно принять решение своевременно. Если продавец уже получил деньги, то все, простого выхода из ситуации не будет.
Можно ли отказаться от ипотеки после сделки
Теперь рассмотрим другую ситуацию. Когда сделка окончательно завершена, договор подписан, зарегистрирован в Росреестре, на недвижимость наложено обременение банка, покупатель получил деньги. Обратного хода такая ситуация уже не имеет, расторгнуть договор и сделку невозможно.
Почему:
- Продавец уже получил деньги, значит, по закону кредитная сделка считается полностью совершенной, кредитный договор вступил в законную силу.
- На недвижимость официально оформлено обременение, составлена закладная. Эти данные отражаются в выписке из ЕГРН.
- Заключен договор купли-продажи, продавец получил деньги, сделка по этой части также завершена.
Первым делом на ум приходит именно такой вариант действий — просто закрыть ипотечный кредит досрочного, и все, обязательства будут выполнены. Досрочные гашения кредитов по закону проходят без штрафов, комиссий и препятствий со стороны банка.
Только в случае с ипотекой есть одно большое “но” — где взять деньги на это досрочное погашение? В случае с обычным кредитом наличными средства выдаются на руки и могут быть просто не израсходованы заемщиком. Тогда он просто сделает ими досрочное погашение и закроет ссуду.
Если же это ипотека, то денег на руках нет, они переданы продавцу. Есть только купленная квартира, которую хочется вернуть банку. Конечно, если у покупателя есть свободные средства, досрочное гашение — просто идеальный вариант. Но обычно ситуация кардинально обратная: денег нет, есть желание отказаться от ипотеки и квартиры.
Досрочное погашение в этом случае возможно только деньгами, вырученными от продажи ипотечной квартиры. Вам придется договариваться об этом с банком.
Если продавец получает деньги через ячейку
Есть еще пути отхода в ситуации, когда продавец получает деньги не безналичным переводом на счет, а через банковскую ячейку. Если он еще не забрал их, факт передачи не зафиксирован, поэтому еще можно что-то предпринять.
Но тут нужно понимать, что ваши намерения об отказе по сделке должен разделять продавец. А он в этом совсем не заинтересован. И у него есть полное право забрать деньги из ячейки, после чего сделка будет окончательно завершена.
Если же вам удалось договориться с продавцом, тогда нужно оперативно оформить расторжение договора купли-продажи, зарегистрировать его и подать заявление в банк на изменение записи в ЕГРН (на квартире уже лежит обременение).
После деньги из ячейки банк изымает и направляет на досрочное закрытие кредита. Но так как кредит действовал какое-то время, за этот период банк возьмет положенные проценты, придется немного доплатить. Но это в интересах заемщика.
Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку
Конечно, именно как возврат сделка проведена не будет. Банку тоже совсем не нужна эта квартира. Он выдает деньги в долг и получает за это проценты, недвижимость ему на балансе совсем не нужна.
Если вы поняли, что ипотека вам не нужна, вы не в силах ее выплачивать, необходимо:
- Обратиться в банк и рассказать о своей ситуации. Скажите, что больше не может справляться с обязательствами и хотите полностью избавиться от бремени.
- Нужно договориться о продаже ипотечной квартиры и гашении полученными средствами долга досрочно, после чего ипотека будет завершена.
- Обычно банки идут на это, хоть и скрепя сердцем. Они могут предложить заемщику самостоятельно искать покупателя, или банк сам займется продажей по своим каналам. Но во втором случае цена будет гораздо ниже среднерыночной.
- Если покупатель найден, он гасит за заемщика ипотечный кредит досрочно, после с недвижимости снимается обременение. Далее заключается кредитный договор.
Проблема в том, что придется еще поискать покупателя, который будет готов связаться с проблемным объектом. Поэтому ипотечные квартиры всегда продаются дешево, иначе просто не найти заинтересованное в покупке лицо.
Если ипотека была взята относительно недавно, то после сделки и досрочного погашения может образоваться излишек средств. В этом случае они передаются заемщику.
Если речь об отказе после развода
Теперь рассмотрим ситуацию, можно ли отказаться от ипотеки при разводе. Если ссуда оформляется в браке, оба супруга становятся созаемщиками и несут идентичную ответственность. Если же случается развод, всегда возникают споры и вопросы.
Как действуют пары:
- Продолжают платить ипотеку по устной договоренности. После выплаты ссуды решают вопрос с разделом.
- Обращаются в банк, чтобы полностью отказаться от ипотеки. Квартира продается, кредит закрывается досрочно.
- Один из заемщиков выходит из ипотеки. В итоге заемщиком будет один человек, который и будет нести ответственность за выплату.
Единого алгоритма действий в этой ситуации нет, все зависит от обстоятельств и намерений бывших супругов. Порой дело приходится решать в суде.
Бывает так, что с банком договориться не получается. Он отказывается продавать квартиру (закон не обязывает его выполнять просьбы заемщика). Тогда остается только обращаться в суд и доказывать свою точку зрения, например, справками о доходах, инвалидности, если причина в снижении уровня дохода.
А если просто перестать платить
Если банк не желает идти навстречу, или сам заемщик не обращается за помощью, обязательства никуда не исчезают. Есть кредитный договор, который нужно соблюдать. И если желание отказаться от ипотеки вызвано падением уровня платежеспособности, возникает просрочка.
Что будет в этом случае:
- После просрочки банк начнет звонить должнику, прояснять ситуацию. В принципе, уже на этом этапе можно обозначить свою позицию и говорить, что хотите отказаться от ипотеки, что платить не намерены.
- Банк может воевать с заемщиком несколько лет, при этом каждый день на просрочку будут капать пени. А так как кредит не платится, сумма просрочки каждый месяц будет все больше.
- Банк не выдержит и подаст в суд, чтобы забрать квартиру. Суд примет его сторону, будет организовано выселение.
- Квартира продается с торгов за копейки, долг погашается досрочно. Если денег не хватает, банк может подать в суд и требовать недостающие средства.
Да, это тоже вариант отказа от ипотеки, но уж очень специфичный и проблематичный. Лучше до него не доводить и пытаться наладить диалог с кредитором.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 26
Взяла квартиру в ипотеку на стадии строительства ( сдача в ноябре 2024 г). Внесла на эскроу счет 20% от стоимости квартиры, остальное в ипотеку. В январе 2024 года внесла первый ипотечный платеж. Сейчас изменились обстоятельства. Я могу отказаться от ипотеки ( отказ от квартиры) и вернуть деньги с эскроу счета.
Рузанна, здравствуйте. Получить подробную консультацию вы можете у кредитного менеджера банка, в котором оформили ипотеку.
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, у нас прошла сделка по ипотеке 10 января 24 года, договор подписал ,В Реестре зарегистрирована , но появились непредвиденные обстоятельства и я хочу расторгнуть договор. Возможно ли это ???
Яна, здравствуйте. Как правило, в таком случае уже невозможно расторгнуть договор и сделку. Однако рекомендуем обратиться в банк-кредитор и дополнительно уточнить этот вопрос.
Здравствуйте, мы приобрели квартиру по программе «семейная ипотека» с использованием маткапитала как части первоначального взноса. При подаче заявки на ипотеку предупредили что с супругом мы 5 лет как в разводе. Сотрудники банка сказали что это нормальная практика, ведь у меня и у супруга отдельные доли. После подписания кредитного договора подписали договор ДДУ. Через пару дней получили выписку из ЕГРН о регистрации и обременении и я подала заявку в СФР о перечислении маткапитала на эскроу счет открытый на имя бывшего мужа. Пришел отказ, по причине что мы не являемся супругами. Оплачен первый платеж. Но деньги пока что на эскроу счете, видимо потому что сумма не полная(не хватает мат капитала). Можно ли отказаться от ипотеки и что мы при этом потеряем?
Галина, добрый день. Обсудить этот вопрос вы можете с кредитным менеджером своего банка.
Подскажите пожалуйста,как быть если по вине застройщика ипотеку пришлось вернуть ,так как до постановки на кадастровый учет застройщик не успел подать наши документы ,теперь хотим взять ипотеку снова с господдержкой ,но отказывают по причине как будто мы ей уже воспользовались ?как быть в этом случае?
Екатерина, здравствуйте. С 06.01.2023 года участие в программе однократное. Если гражданин является заемщиком по «Льготной ипотеке», оформленной до 06.01.2023 года, то он сможет еще раз стать участником программы и оформить новый ипотечный кредит. Если гражданин является заемщиком по ипотеке, оформленной с 06.01.2023 года, то повторно стать участником программы он не сможет. Данное условие относится только к заемщикам. Для созаемщиков и поручителей ограничения не установлены.
Так мы же ей не воспользовались,а вернули обратно ,не по нашей вине.Как быть в этом случае ?Как теперь взять ипотеку ?какие есть варианты ?
Екатерина, оформляйте ипотеку на другого человека — созаемщика, поручителя.
Здравствуйте, по одобренной ипотеке выбрали квартиру, уже оформили , документы ушли Росреестр, но теперь хотим поменять на другую квартиру, которая понравилась больше, продавец ещё не получил деньги, они в ячейке. Можно ли отменить?
Уважаемая Татьяна, на данном этапе вы можете отказаться от сделки.
Добрый день. Год назад взяли в ипотеку частный дом. Продавец обманул скрыв существенные повреждения дома которые ведут к его обрушению. Можем ли мы в таком случае расторгнуть ипотеку?
Уважаемая Мария, вы можете обратиться в суд с заявлением о признании сделки купли-продажи недействительной, потому что продавец скрыл при продаже дефекты в доме. Вопрос с ипотечным кредитом в таком случае будет решаться по акту вынесения судебного решения.
Здравствуйте. Скажите пожалуйста если ипотека была оформлена в браке но так как у жены на тот момент было украинское гражданство она не является созаемщиком. Теперь муж вознамерился отказаться от ипотеки что в этом случае делать. Я как жена уже имею российское гражданство и не хочу терять приобрнтенное жилье и готова оплачивать ипотеку.
Уважаемая Светлана, вы имеете право переоформить ипотеку. Этот вопрос регулируется 77 статьей ФЗ «Об ипотеке».
Мне одобрил Сбербанк ипотеку, но я ещё не продолжила оформление в дом клик, и сейчас стало известно что ставки банки понижают, могу ли я сейчас отказаться от одобреной мне ипотеки, и снова подать по пониженной ставке, и при этом как вы думаете будет ли еще раз положительное одобрение?
Уважаемая Юлия, отказаться от ипотеки можно на любом этапе. Позже вы можете подать документы повторно для заключения договора по более выгодной ставке.
Здравствуйте.Если банк одобрил квартиру в ипотеку,значит ли квартира юридически чистая?
Елена, добрый день. Предмет залога (квартиру) банки проверяют поверхностно, в том объеме, которого достаточно для оценки ликвидности объекта недвижимости и оформления залога. Поэтому не рекомендуем целиком полагаться на проверку приобретаемой в ипотеку квартиры юристами банка.
Здравствуйте. Подскажите я оформил ипотеку в сбербанке подписал документы, деньги на безопасном шиту. Теперь необходимо переоформить дом на меня в мфц но продавец ведёт себя не корректно. Как мне расторгнуть договор с банком с минимальными потерями. Жизнь застрахованы дом тоже за. Ка мне быть?
Уважаемый автор, расторжение договора возможно по согласию сторон в досудебном порядке или судебном порядке. Обращайтесь в банк — только так можно договориться о расторжении ипотечного договора.
Если нам одобрили ипотеку в новостройке,но из за обмана со стороны застройщика, мы передумали в пользу вторичного рынка.нам нужно заново дожидаться решения банка на одобрение?или же просто можно внести изменения на квартиру
Регина, добрый день. Это зависит от правил, действующих в вашем банке. Обратитесь к кредитному менеджеру или на горячую линию. Возможно, удастся внести изменения в одобренную заявку.
Здравствуйте! Взял ипотеку в Сбербанке 2 года назад. Спуст пол года заболел тяжёлой болезнью. Какое то время ещё работал, а сейчас решил делать инвалидность. Процесс затяжной, а денег с больничных листов не хватает на оплату ипотеки и на жизнь. Если будет 2 группа инвалидности, то квартиру я забираю по страховке. Но пока мне дадут инвалидность, банк уже заберёт эту квартиру через суд за долги. Вопрос: как мне быть в этой ситуации?
Уважаемый Михаил, подайте заявку на реструктуризацию ипотеки в СберБанк Онлайн или в офисе банка. Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.