Ипотечные каникулы в банке Открытие

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Ипотечные заемщики банка Открытие, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут воспользоваться программой помощи. Им доступна отсрочка по внесению ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев. Банк дает время, чтобы клиент смог войти в русло и начал платить в прежнем объеме.

Ипотечные каникулы банка Открытие предоставляются по государственным программам. Одна из них — стандартные каникулы, вторая — связанные с пандемией коронавируса. Условия программ несколько разные, но суть одна. Заемщики могут поставить долг на паузу при наличии на то оснований. Подробно об этом — на Бробанк.ру.

Кому полагаются ипотечные каникулы

Невозможно просто так прийти в банк, заявить о желании получить отсрочку и реально ею воспользоваться. Государственные программы помощи ипотечным заемщикам предполагают важное условие для этого — финансовое положение клиента должно ухудшиться, и это обязательно доказано документально. В ином случае помощь оказана не будет.

Отсрочка в случае с ипотечными кредитами предполагает полную паузу в порядке оплаты. Банк дает каникулы на срок до 6-ти месяцев, эти месяцы переносятся на конец срока гашения, увеличивая период возврата. В зависимости от выбранной программы помощи проценты за период паузы могут как начисляться, так и нет.

Отсрочка  ипотечных кредитов предполагает полную паузу в порядке оплаты на срок до 6-ти месяцев

Собственной программы ипотечных каникул в банке Открытие нет. Отсрочка дается только в рамках государственных программ помощи.

Стандартные ипотечные каникулы

Речь об отсрочке для ипотечных заемщиков, предусмотренной законом ФЗ-76. Люди, оказавшиеся в трудной ситуации, получают поддержку в виде отсрочки с 1 августа 2019 года. Программа четко указывает, кто и при каких обстоятельствах может поставить выплату ссуды на паузу.

Программой могут воспользоваться заемщики, сумма ипотечного кредита которых не превышает 15 млн. рублей. Период отсрочки — 6 месяцев. Предполагается, что этого достаточно для восстановления прежней платежеспособности.

Есть еще один довольно важный момент — ипотечное жилье должно быть единственным для заемщика. Если у него есть другие объекты в собственности, отсрочка ему не положена. В качестве доказательства единичности объекта предоставляется выписка из ЕГРН.

Отсрочка положена, если ипотечное жилье единственное для заемщика

Но при этом допускается владение небольшим объектом или долей, по метражу меньше установленной нормы жилья на человека в конкретном регионе (в Москве — 18 кв.м.).

Кто может получить ипотечные каникулы в банке Открытие:

  • заемщик остался без работы и стоит на учете в Центре Занятости;
  • заемщик признан инвалидом 1 или 2 группы;
  • уровень дохода снизился более чем на 30%. В расчет идут два последних месяца и средний доход за прошедший год. Есть еще одно важное условие — после снижения дохода заемщик вынужден отдавать банку более 50% от своего дохода;
  • появление у заемщика иждивенцев: детей, инвалидов на попечении. Но при этом уровень дохода должен снизиться на 20% и более, и размер ежемесячного платежа в итоге должен превышать 40% от получаемого дохода;
  • нахождение на больничном 2 и более месяца, временная потеря трудоспособности.

По ФЗ-76 можно получить каникулы только по этим причинам, другие ситуации не рассматриваются. Чтобы получить отсрочку, необходимо принести документы, которые явно укажут на одну из перечисленных выше причин.

Какие документы нужно принести в банк Открытие

Все зависит от конкретной ситуации, в которой оказался заемщик. Если речь о ситуациях, связанных со снижением прежнего уровня доходов, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ. Она должна отражать информацию за текущие месяцы и предшествующий им год. По этому документу банк будет рассчитывать размер сокращения дохода и отслеживать, какая его доля уходит на внесение ежемесячного платежа.

Вам понадобится предоставить справку  2-НДФЛ  за текущие месяцы и предшествующий год

В других ситуациях:

  • при появлении иждивенцев — свидетельство о рождении ребенка либо документ о назначении опекуном. Справка 2-НДФЛ в этой ситуации тоже нужна;
    справка о получении инвалидности;
  • больничный лист;
  • документ, свидетельствующий о постановке на учет в ЦЗН.

При любом обстоятельстве в банк Открытие заявитель предоставляет и выписку из ЕГРН. Она нужна, чтобы отследить права собственности гражданина.

Порядок получения отсрочки по ФЗ-76

Ипотечные каникулы банка Открытие предоставляются всем, кто соответствует указанным выше критериям и собрал необходимый пакет документов. Банк не вправе отказать заявителю, так как есть закон, обязывающий его давать отсрочки тем, кто в них нуждается.

Необходимо собрать требуемые документы и посетить офис банка Открытие для подачи заявления. После фиксации обращения ответ приходит в течение 5 рабочих дней. При согласовании составляется новый график платежей, где будут отображаться месяцы каникул.

При оформлении отсрочки по ФЗ-76 заемщик может выбирать, какая форма помощи ему нужна. Можно оформить как полную отсрочку, так и частичную. Вы сами решаете это и указываете в заявлении.

В любой момент можно отказаться от каникул и начать платить. В этом случае обратитесь в банк, он составит новый график.

Ипотечные каникулы по коронавирусу

В банке Открытие можно оформить и кредитные каникулы по коронавирусу. Это тоже государственная программа помощи заемщикам, которая начала действовать с 3 апреля 2020 года. Она была создана специально в период, когда в связи с эпидемией коронавируса у многих граждан случилось снижение или даже полная потеря дохода.

В банке Открытие можно оформить кредитные каникулы по коронавирусу

Основное условие для предоставления такой помощи — снижение уровня доходов на 30% и более. За основу берется текущий доход и средний, который высчитывается за 2019 год. Это доказывается справкой 2-НДФЛ, но принести ее можно после оформления каникул. Это актуально, когда снижение дохода — только в перспективе. В итоге обратиться за отсрочкой можно заранее.

Если клиент потерял работу и стоит в ЦЗН на учете, это тоже — веский повод для получения каникул.

Основные условия и параметры каникул по ФЗ-106:

  • каникулы банка Открытие предоставляются не только ипотечным заемщикам, но и всем остальным, вид ссуды значения не имеет;
  • в случае с ипотекой на момент выдачи ее лимит не может превышать 4,5 млн. рублей для Москвы. Для Питера, Московской области и Дальневосточного ФО — 3 млн. Для остальных городов и регионов — 2 млн. рублей;
  • период отсрочки выбирает сам заемщик в рамках 1-6 месяцев.

По закону в период каникул по коронавирусу банки могут начислять проценты за период отсрочки и требовать их гашение потом. Но Открытие говорит, что он проценты не начисляет.

Порядок оформления каникул по ФЗ-106

В текущей ситуации предоставление ипотечных и других кредитных каникулы переведено в онлайн-плоскость. Для оформления не нужно идти в офис, Открытие предусмотрел дистанционную форму приема и обработки обращений граждан. Услуга оказывается в рамках ФЗ-106.

Порядок, предусмотренный банком:

  1. Скачать бланк требования заемщика о предоставлении отсрочки, заполнить его и отсканировать (или сделать качественный снимок).
  2. Скан заявления и паспорта (развороты с фото и пропиской) отправить на электронный адрес, указанный банком, — ip_kanikuli@open.ru
  3. Запрос будет рассмотрен в течение 5 суток. При положительном ответе формируется новый график платежей, который заемщик может увидеть в интернет-банке.

Бланк требования заемщика о предоставлении отсрочки

Если клиенту удобно оформление через офис, он может обратиться туда. Предварительно узнавайте график работы отделений, информация есть на сайте банка Открытие.

По закону справку о доходах можно предоставить позже. Кроме 2-НДФЛ заемщик может предоставить справку по форме банка. Также по ситуации предоставляется справка о постановке на учет в ЦЗН и больничные листы.

Каникулы для предпринимателей и самозанятых

Банк Открытие выдает ипотеку не только физическим лицам, он заключает договора также с предпринимателями и самозанятыми гражданами. И они также могут претендовать на получение ипотечных каникул. Это особо актуально, если учесть, что эти категории граждан наиболее сильно пострадали от пандемии коронавируса.

Самозанятые граждане предоставляют в банк Открытие заявление, паспорт и справки о состоянии расчетов по налогам. На основании их и будет делаться расчет уровня снижения прибыли.

Что касается ИП, то они могут претендовать на отсрочку по ипотеке, если заняты в следующих сферах: гостиничный бизнес, туризм, салоны красоты, химчистки, образование, досуг и развлечения, спорт, пассажирские и грузоперевозки. Предприниматели предоставляют налоговую декларацию.

Все реально нуждающиеся в отсрочке заемщики банка Открытие ее получат. Банк работает в полном соответствии с действующим законодательством, поэтому неправомерных отказов не дает.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности