Кредитные каникулы в банке Открытие в 2023 году

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Многие банки готовы пойти навстречу заемщикам, попавшим в сложные финансовые условия, и Открытие — не исключение. Если у вас есть действующий кредит в этом банке, вы можете обратиться к нему и получить отсрочку. На некоторый период вы будете освобождены от необходимости вносить ежемесячные платежи.

Кредитные каникулы банка Открытие предоставляются при разных обстоятельствах и доступны по всем его потребительским кредитам и ипотекам. Если человек оказался в непростой ситуации, потерял доход полностью или частично, он получит поддержку. Подробная информация — на Бробанк.ру.

Какую помощь может оказать Открытие

Каждый банк определяет сам, оказывать ли помощь клиенту, и какой вид поддержки это будет. Законодательно за кредиторами не закреплена обязанность помогать заемщикам, это — только их собственная инициатива. Исключение — кредитные каникулы, объявленные в связи с эпидемией коронавируса. Они даются всем, кто в них реально нуждается.

Варианты помощи заемщикам:

1. Кредитные каникулы Открытия, предполагающие полную отсрочку. Именно такие даются заемщикам, доход которых снизился на 30% и более. Клиенту дают до 6 месяцев полной паузы.
2. Каникулы частичного типа. В этом случае заемщик продолжает платить проценты, а основной долг переносится на потом. Размер процентов каждый месяц разный, его можно увидеть в графике платежей.
3. Реструктуризация. Это вид поддержки, при которой банк увеличивает срок выплаты кредита. В результате происходит уменьшение ежемесячного платежа. Это актуально для клиентов, уровень доходов которых сократился. Платеж снижается, они не теряют возможности платить.

Банк сам решает, какую поддержку оказать гражданину. Например, вы можете запросить кредитные каникулы, а вам предложат реструктуризацию. На практике именно последний вид помощи встречается чаще всего. Но если заемщик соответствует требованиям ФЗ-106, Открытие не может отказать ему в отсрочке.

Кредитные каникулы в Открытии в 2023 году

В марте 2023 года возобновлена программа кредитных каникул по ФЗ-106, которая была актуальна в 2020 и 2022 годы. До конца марта граждане могут обращаться в Открытие и получать отсрочку на основании закона при условии, что доход уменьшился на 30% и более в сравнении со средним доходом за 2022 год.

Правительство РФ рассматривает вопрос о том, чтобы сделать программу каникул бессрочной. Скорее всего, в 2023 году будет принят соответствующий закон.

Есть ограничения по начальной сумме кредита, по которому в банке Открытие можно взять кредитные каникулы. Пока что актуальны следующие данные (лимиты могут быть увеличены по решению Правительства РФ):

• потребительский кредит — до 300000 рублей;
• кредитная карта — до 100000;
• автокредит — до 700000;
• ипотека — до 3-6 млн в зависимости от города.

Главное условие — заемщик должен документально доказать, что его доход уменьшился на 30%, для этого он предоставляет в банк Открытие 2-НДФЛ за 2022 и 2023 годы. Срок отсрочки — до 6 месяцев, в период ее действия начисляется процент в ⅔ от ключевой ставки ЦБ РФ.

Как оформить кредитные каникулы в Открытии

По условиям программы, которая начинала действовать с 1 марта 2023 года, гражданам предоставляется полная отсрочка по выплатам. Эти платежи переносятся на срок окончания договора. Если, например, до окончания кредита по графику осталось 25 месяцев, а каникулы оформлялись на 3 месяца, срок увеличивается до 28 мес.

Процентов будет больше, так как за эти “лишние” месяцы банк также их насчитает. Но по закону их должно быть не больше ⅔ от средней процентной ставки по рынку, установленной ЦБ РФ на данный момент.

Порядок оформления:

1. Собрать необходимые документы.
2. Передать их в банк Открытие через офис или дистанционно на электронную почту (сканы, фото документов).
3. Ждать результат рассмотрения. Обычно это занимает 5 рабочих дней.
4. После согласования клиент получает обновленный график платежей, где за установленные месяцы каникул будут пустые графы, но добавятся новые в конце срока выплаты.

Что касается пакета документов, то он простой. Главное — клиент должен доказать, что попадает под действие закона о кредитных каникулах, что доход сократился на 30% и более по сравнению со средним доходом в 2022 году

В расчете снижения дохода берется последний месяц по справке и средний доход за прошедший год.

Если заемщик оказался без работы, он предоставляет справку из Центра занятости о том, что состоит на учете.

Оформление реструктуризации

Если вы не подходите под условия предоставления кредитных каникул, вы можете рассчитывать на проведение реструктуризации. Она тоже проводится при условии наличия у клиента веских оснований. Если он попал в сложное положение, то может обратиться в банк и переоформить график платежей на более комфортный.

Но реструктуризация не дается на законном уровне, она подключается по заявлению клиента и желанию банка. То есть, если Открытие посчитает нужным, даст отказ. Но на практике, если ситуация реально тяжелая, клиентам пойдут навстречу.

Некоторые причины, по которым можно обратиться в Открытие за реструктуризацией:

• снижение уровня дохода, подтвержденное справкой о доходах. То есть можно оформить и кредитные каникулы, и реструктуризацию — то, что более удобно заемщику;
• уход в армию, декрет, отпуск по уходу за ребенком. Подтверждается соответствующими справками;
• смерть или серьезное заболевание самого заемщика или близких ему людей. Подтверждается больничными листами, свидетельствами;
• заемщик или его имущество пострадали от стихийного бедствия, пожара, взрыва газа, наводнения и пр. Предоставляются справки из соответствующих государственных структур;
• сокращение, которое уже свершилось или только планируется. Необходимы соответствующие приказы;
• увольнение с работы. Потребуется справка о постановке на учет в ЦЗН.

Могут быть рассмотрены и другие ситуации, повлекшие снижение уровня дохода гражданина. Единого перечня возможных случаев нет.

Для начала можете позвонить по телефону горячей линии Открытия и узнать, какие документы нужно собрать в вашей ситуации. Собираете пакет, передаете в банк по указанным им каналам. Менеджер огласит сроки рассмотрения, обычно это стандартные 2-3 рабочих дня.

Если вынесено положительное решение, составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, происходит выдача нового графика платежей. Срок выплаты будет увеличен, а ежемесячный платеж станет меньше. Заемщик теперь будет платить по новому.

Если банк отказал

Если говорить о законных каникулах, то отказать в их предоставлении банк не имеет права. Если так случилось, необходимо обращаться с жалобой в Центральный Банк.

При отказе в реструктуризации жаловаться бесполезно, так как эта услуга — добровольная для банка. Но при этом рекомендуем взять справку от отказе, она может быть полезной в случае судебных разбирательств. Она докажет, что заемщик — не злостный нарушитель, он пробовал договориться с банком, заинтересован в урегулировании вопроса.