Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Овердрафтная карта Сбербанка — это стандартный дебетовый продукт с подключенным дополнительным функционалом. К нему прикрепляется кредитная линия, позволяющая держателю уйти в минус. На сумму задолженности начисляются проценты, они обычно небольшие. Многие банки с Бробанк.ру предлагают клиентам аналогичный сервис.

Существует ли овердрафтная карта Сбербанка

Как таковой именно овердрафтной карты в продуктовой линейке главного банка страны нет. Поэтому бесполезно искать ее описание и условия обслуживания. Дело в том, что подключить кредитную линию Сбербанк может к любой своей карточке. Например, к:

1. Классической, которая чаще всего и используется гражданами;
2. Золотой, которая имеет повышенную плату за обслуживание (3000 рублей за год), но банк повышает лимиты на операции;
3. Карте с большими бонусами. Продукт ценой в 4900 рублей ежегодно. К ней банк подключает повышенный алгоритм начисления бонусов Спасибо;
4. Аэрофлот и Подари жизнь;
5. Социальная также может сопровождаться овердрафтом. Она выдается для получения пенсий и различных пособий;
6. Тревел. Относительно новый продукт для путешественников стоимостью 200 рублей ежемесячно. Банк подключает систему начисления бонусных миль;
7. Все премиальные продукты.

То есть все держатели указанных карт могут подать банку запрос на подключение овердрафтной линии. Исключением могут стать только Молодежные карты, которые выдаются клиентам с 14 лет. Согласно требованиям Сбербанка кредитные продукты доступны гражданам с 21 года.

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое

Это не какая-то отдельная дебетовая карточка, это услуга, которая может быть к ней подключена. Сбербанк на свое усмотрение назначает линию ссуды, которая прикрепляется к карточному счету. Если клиенту понадобится, он всегда может “залезть” в минус.

Важные особенности линии овердрафта:

• линия обычно небольшая и зависит от средних ежемесячных оборотов по карте или от сумм поступлений. Например, если клиенту каждый месяц на карту переводятся 30 000, линия ссуды может составить как раз такую сумму;
• проценты за пользование ссудой начисляются только в том случае, если карточка оказывается в минусе;
• платы за факт подключения овердрафта нет. Если клиент входит в него, то тоже ничего не платит. Назначаются только проценты;
• Сбербанк по своему усмотрению может менять кредитную линию в большую или меньшую сторону.

Что такое овердрафт →

При наличии на карточке минуса при поступлении средств деньги в первую очередь идут на его покрытие. Например, на счету был минус в 5000 рублей. После прихода 15 000 баланс карты составит 10 000 — 5000 рублей уйдут на гашение долга.

На покрытие задолженности отводится непродолжительный срок, обычно это 1 или 2 месяца в зависимости от условий для конкретного клиента. Услуга стандартно подключается только тем гражданам, по картам которых наблюдаются регулярные приходные операции, поэтому минус должен закрываться без проблем.

Такие условия пользования овердрафтом к картам действуют не только в Сбербанке, но и в других российских банках.

Условия подключения овердрафта

Он дается клиенту по инициативе банка. И каждому могут назначаться индивидуальные условия. Поэтому конкретных тарифов просто нет. Есть два варианта подключения:

• по инициативе банка. Обычно он предлагает овердрафтную линию зарплатным клиентам. Он видит регулярные поступления, их размер, поэтому формирует индивидуальные предложения;
• по запросу клиента. Держателям дебетовых карт не запрещено самостоятельно подавать в банк заявку на подключение дополнительной услуги. Но банк может потребовать справку 2-НДФЛ и копию трудовой.

Самое главное условие для подключения — постоянное движение средств на карточному счету. Обязательно должны быть приходные операции, которые и определяют возможность установки овердрафта и то, каким лимитом он будет обладать.

Если вы мало пользуетесь картой Сбербанка, если на нее практически нет поступлений из внешних источников, в подключении откажут. Если рассмотреть практику, то обычно линия дается только зарплатным клиентам. Порой при получении карты для зачисления зарплаты они сразу подписывают заявление на подключение овердрафта.

Как узнать лимит овердрафта карты Сбербанка

Если у вас уже подключена услуга, то информацию о лимите удобнее всего смотреть в системе Сбербанк Онлайн или в аналогичном мобильном приложении.Также сведения можно получить по телефону горячей линии 900 или в отделении банка, куда необходимо прийти с паспортом.

Банк по своей инициативе управляет лимитом, может увеличивать его, уменьшать или вовсе отключать. Обычно если приходные операции сокращаются, становится меньше и линия овердрафта. Если увеличиваются, то Сбербанк принимает решение сделать линию больше.

Причины отключения овердрафта:

• прекращение участия в зарплатном проекте;
• порча клиентом кредитной истории. Речь может идти даже о другом банке. Если возникает просрочка, банк не будет рисковать и закроет кредитную линию, пусть даже на карту регулярно поступает зарплата;
• регулярные просрочки по закрытию минуса в положенный срок. Раз-два — это еще простительно, банк просто назначает штрафные проценты. Но если задержки случаются чаще, линия однозначно будет отключена.

По сути, это кредит — за пользование деньгами банка заемщик платит проценты. Так как овердрафт обычно назначается качественным клиентам, то ставка окажется небольшой, ниже, чем по кредитным картам. В среднем это 20% годовых. Но если возникнет просрочка, на пропущенную сумму будут назначаться повышенные проценты.

Кредитная карта или овердрафтная: что лучше

Если рассматривать, что значит Visa Classic овердрафтная, то это обычная карта, просто с возможностью ухода в минус. Кредитная же карточка — отдельный финансовый продукт, обладающий индивидуальными условиями и собственными тарифами.

Плюсы овердрафтной карты в сравнении с кредитной:

• самое главное — проценты по такой карте Сбербанка окажутся ниже;
• услуга оказывается в рамках действия дебетовой карты, дополнительный пластик не нужен;
• нет платы за подключение услуги и пользование ею.

Плюсы кредитной карты в сравнении с овердрафтом:

• есть льготный период в 55 дней, в течение которого деньгами банка можно пользоваться без процентов;
• линия ссуды гораздо выше, по стандартным кредитным картам Сбербанка может достигать 600000 рублей;
• доступны для оформления всем, не только клиентам Сбера и держателям его карт с регулярными поступлениями.

Тут уже вам решать, что именно для вас более оптимально. Многие зарплатные клиенты Сбербанка все же склоняются к кредитным картам, так как по ним и лимит высокий, и ставки относительно небольшие. Так, если это Классическая карточка с персональным лимитом, актуальным как раз для зарплатника, то ставка составит 23,9%. Плюс будет льготный период, в рамках которого можно не платить проценты.

Порой клиенты задаются вопросом, почему дебетовая карта Сбербанка вдруг оказалась овердрафтной. Вроде как человек не подавал никаких запросов, а линия ссуды подключена. Скорее всего, речь о зарплатном клиенте. При подписании договора на обслуживание была составлена и заявка на овердрафта. Поэтому действие банка законное.

Источники информации:

1. Официальный сайт Сбербанка: Дебетовые карты.
2. Официальный сайт Сбербанка: Кредитные карты.