Что такое паспорт безопасности банка

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

На финансовом рынке России работают сотни банков. Названия крупных системных банков у всех на слуху. Обслуживанием клиентов занимаются еще десятки небольших банков, которые известны только в своих регионах. Выбирая финансового партнера, нужно убедиться в его надежности и стабильности. Никто не хочет быть клиентом банка, которого лишат лицензии или объявят банкротом. Brobank подскажет как составить для себя паспорт безопасности банка.

Паспорт безопасности – что это

Паспорт безопасности – это документ, в котором собраны все показатели деятельности банковского учреждения, внесены его рейтинги. Но к сожалению, российские банки его не формируют. На своих официальных сайтах они публикуют годовую отчетность. А клиентам приходится самостоятельно разбираться во всех этих нюансах.

Российские банки публикуют годовую отчетность на своих сайтах

Особенно тяжело приходится вкладчикам. Они отдают банку свои сбережения и хотели бы их вовремя получить назад вместе с начисленными процентами. Им с выбором организации точно спешить не стоит.

В 2014-2015 году банковская система России пережила тяжелые времена. Центробанк отозвал лицензию более чем у 180 кредитных организаций. Многие вкладчики смогли получить свои деньги только из Фонда страхования вкладов.

На сегодня ситуация стабилизировалась. На рынке остались крупные игроки, с достаточным уровнем ликвидности.

Как выбрать самый надежный банк

Итак, так как паспорт безопасности банка нам никто не предоставит, придется его составить самостоятельно. Определять надежность финансового учреждения будем с учетом следующих показателей:

Выбирайте банк, собственный капитал которого - не менее одного миллиарда рублей

  1. Стабильность – этот показатель рассчитывают с учетом величины собственного капитала банка. Согласно нормативам Центробанка, собственный капитал должен составлять не менее 1 млрд рублей. «Своих денег» организация должна иметь столько, чтобы их хватило на возврат всех вкладов клиентов. Важно соблюдать оптимальное соотношение привлеченных депозитов и выданных кредитов. Слишком агрессивная кредитная политика – первый шаг к банкротству. При высоком уровне просрочке у банка не будет средств, чтобы вернуть вкладчикам их сбережения.
  2. Достаточный запас наличных в кассе. Если банк без предварительного заказа не может выдать клиенту 200-500 тысяч рублей, то у него есть проблемы с ликвидностью. С таким учреждением лучше не сотрудничать.
  3. Ставки по депозитам – это один из главных показателей, который нужно учитывать. Если банк предлагает разместить вклады под проценты, значительно превышающие среднерыночные данные, то у него серьезные проблемы с ликвидностью. У организации нет свободных денег. А накопления населения – это источник, где можно взять. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Эта поговорка для вас должна стать основным правилом, при выборе банка для размещения депозита.
  4. Репутация финансового учреждения – изучите отзывы действующих клиентов. Из них вы узнаете о существующих проблемах, преимуществах и качестве обслуживания.

Чтобы выбрать самый надежный банк, потребуется немало времени и знаний. Если вы не хотите слишком углубляться в этот процесс, то почитайте мнения авторитетных рейтинговых агентств, изучите советы экспертов. Данную информацию без проблем можно найти в интернете.

Рейтинг самых надежных банков в 2019 году

Составим ТОП- 5 банков, которые признаны самыми надежными и стабильными в 2019 году.

В ТОП-5 самых надежных банков входят: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк

1. По величине активов:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Открытие.

2. По сумме чистой прибыли:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Открытие.

3. По размеру кредитного портфеля:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк.

4. Вклады физических лиц:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк.

Итак, мы и без паспорта безопасности определили, что самыми надежными банками нашей страны являются Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и Газпромбанк. Данные учреждения являются неоспоримыми лидерами финансового рынка.

Полезные советы клиентам

Открывая депозит в самом надежном банке страны, вы безусловно, спокойны за свои сбережения.

Банки, входящие в ТОП-30, предлагают более высокие ставки по депозитам

Но высокий доход вклад не принесет. Обратите внимание на условия, которые действуют в организациях, входящих в ТОП-30 банков. Например, ОТП Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Почта Банк.

У них нет проблем с ликвидностью, а финансовое состояние стабильное. Но их клиентская база не такая большая, как у Сбербанка или ВТБ. Поэтому они и предлагают более высокие ставки по депозитам. Их предложением и стоит воспользоваться.

Та же ситуация и по кредитам. Чтобы получить деньги в Сбербанке или ВТБ, нужно быть идеальным заемщиком – с высоким доходом и безупречной кредитной историей. Менее крупные банки не так строги к потенциальным заемщикам и готовы кредитовать на выгодных условиях.

В общем, выбирая банк, не спешите. Лучше изучить рынок и выбрать надежную организацию, чем потом с трудом возвращать свои деньги или выплачивать кредит другому учреждению.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Никитин Евгений Николаевич
Автор статьи Евгений Никитин
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности