Миф о том, что инвестировать небольшую сумму нет смысла
Существует мнение, что вкладывать небольшие суммы денег не стоит. Например, если собираетесь вложить 50 тыс. рублей при годовой доходности в 20% через год будет 60 тыс. рублей. То есть доход за год составит 10 тыс. рублей. На второй – 12 тысяч, на третий – 14,4 тысячи рублей.
Инвестирование небольших сумм считается бессмысленным только потому, что и крупного дохода не достичь. И это даже несмотря на то, что 20% годовых – высокий процент, который обещают далеко не все инвестиционные стратегии. С первоначальной суммой в полмиллиона рублей доход был бы более заметным. 100 тыс. рублей за первый год. На второй 120 тысяч и на третий 144 тысячи рублей.
Противники инвестирования небольшого капитала считают, что мелкие суммы, логичнее инвестировать в обучение и саморазвитие. Новые навыки или полученная профессия позволят зарабатывать больше денег. В дальнейшем удастся инвестировать более крупные суммы.
Но у такого подхода два основных недостатка:
- Желание обучаться есть не у всех и на это нужно потратить много времени, к чему готовы немногие.
- Нет никакой гарантии, что заработок в итоге увеличится.
При этом любой инвестор знает, что чем раньше начать инвестировать, тем большая прибыль получится в итоге благодаря эффекту сложных процентов. При ставке в 20% первоначальный капитал удвоится уже к десятому году, даже если не довносить никакие суммы. Но в большинстве случаев инвесторы периодически пополняют свой депозит. Поэтому достичь такого результата удастся еще быстрее.
Определение цели инвестирования
Перед тем как начать инвестировать, нужно определить цель:
- сохранение капитала;
- увеличение накоплений.
Если откладываете деньги на покупку дома или хотите обезопасить деньги от инфляции, выбирайте активы с низким доходом. У них меньше рисков, поэтому вероятность потерять капитал будет ниже. И напротив, если хотите заработать больше денег, выбирайте активы с более высоким уровнем риска и повышенной доходностью.
Наиболее безопасный способ сохранения денег – банковский вклад. Уровень дохода по депозиту относительно небольшой, но и риск минимален. Кроме этого владелец капитала получает главное преимущество вкладчика – деньги на депозитных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому даже при банкротстве организации удастся вернуть такую сумму денег из любой компании, которая участвует в системе страхования вкладов. Причем таким образом можно обезопасить все свои сбережения, если хранить в каждом банке суммы в пределах установленного лимита.
Если же принято решение в пользу инвестирования на фондовой бирже, будьте готовы к тому, что можно потерять все и сразу. Ни у одного участника биржи нет гарантий и страховок, что все деньги не сгорят. Чтобы уменьшить этот риск помните, что даже 50 тыс. рублей необязательно вкладывать во что-то одно. Деньги можно и нужно распределять по разным активам. Если какое-то направление окажется неудачным, удастся потерять не всю сумму, а только часть.
Такой подход называют диверсификацией – когда направления вложений отличаются сферой бизнеса или производства, страной, валютой и типом актива.
Плюсы инвестирования небольшого капитала
Небольшие суммы можно вкладывать в ценные бумаги по нескольким причинам:
- Выработка полезных привычек. Если регулярно вкладывать определенную сумму в активы – это становится образом мышления и действия. С ростом дохода вырастут и суммы инвестиций. Привычка откладывать 10-20% от ежемесячного дохода, не зависит от размера заработной платы. При этом если начнете зарабатывать больше, не инвестируя, удастся только повысить уровень жизни, но денег для вложений так и не появится. К тому же, инвестиции полезны для тех, у кого проблемы с финансовой дисциплиной. Наличные из конверта взять легче, чем вывести, например, с ИИС. Там, чтобы не потерять деньги придется пользоваться счетомАесли до не менее трех лет.
- Накопление знаний и опыта. Чтение книг, изучение специальных пабликов и моделей инвестирования не поможет стать грамотным инвестором. Обязательно нужна практика. Если вложите деньги в неудачные активы, приобретете опыт, который позволит узнать, какой уровень риска не будет для вас критичным. Потерять небольшую сумму в самом начале не так жалко, а полученный опыт в дальнейшем обязательно пригодится при формировании инвестиционного портфеля и выборе стратегии.
- Возможность забрать налоговый вычет за пополнение ИИС. Все налоговые резиденты Российской Федерации, которые платят 13% с дохода ежемесячно, могут вернуть НДФЛ от суммы пополнения ИИС за год. Максимальный размер ежегодной компенсации – 52 тыс. рублей. Эти деньги можно реинвестировать и также получить с них прибыль.
- Действие сложного процента. В первый год при инвестировании 50 тыс. рублей с доходностью 20% прибыль составит 10 тыс. рублей. На второй год доход выше, так как проценты начисляются уже не на 50, а на 60 тысяч рублей. Если при этом ежемесячно вносить еще небольшую сумму денег, итоговый капитал будет возрастать еще больше, чем в первый год.
Чем раньше начать инвестирование, тем быстрее получится разобраться в процессе и научиться достигать поставленных финансовых целей.
Принципы инвестирования маленьких сумм
Если планируете вложить небольшую сумму денег, учитывайте, что нужно повышать вероятность получения прибыли. Полностью исключить риск нельзя, но если соблюдать некоторые правила, его можно уменьшить:
- Инвестируйте только свободные деньги. Это деньги, которые получается отложить, не ухудшая привычный образ жизни. При этом не берите кредиты, микрозаймы и не используйте кредитное плечо, особенно на начальных этапах после открытия брокерского счета. Не начинайте инвестирование без финансовой подушки. Если отложенных денег нет – это может спровоцировать в сложных жизненных обстоятельствах продать активы не по самой выгодной цене, что приведет, в конечном счете, к убыткам. Когда денежный запас сформирован, инвестор не станет принимать опрометчивых решений.
- Анализируйте и определяйте цели. Грамотный инвестор анализирует активы и четко знает, какую сумму, на какой срок и с какой прибылью он хочет вложить. В большинстве случаев он заранее устанавливает максимальные и минимальные цены, при достижении которых продаст или, наоборот, докупит актив.
- Следуйте собственной стратегии. В инвестировании не стоит поддаваться сиюминутным желаниям, а нужна строгая дисциплина. В любой ситуации следуйте выбранной стратегии. Как замечают опытные инвесторы, которые ведут по несколько инвестиционных портфелей одновременно, самую высокую доходность показывают те, где сделки проводились по заранее проработанному плану, а не под действием колебаний рынка.
- Вкладывайте заработанные деньги снова. Сложные проценты – залог хорошей прибыли в долгосрочной перспективе. Поэтому так важно полученные деньги повторно реинвестировать.
- Регулярно пополняйте свой счет на фондовой бирже. Это особенно важно при инвестировании небольших сумм. Если ежемесячно будете вкладывать даже по 2 тыс. рублей, уровень жизни от этого не снизится, а скорость роста прибыли увеличится.
Еще одно правило, о котором забывают многие инвесторы – постоянно обучаться и диверсифицировать риски. Важно быть в курсе последних новостей, только так можно вовремя отреагировать и увеличить прибыль. Также следует сразу распределять деньги по разным активам. Если одно из направлений окажется убыточным, удастся сохранить оставшуюся часть капитала.
Куда не нужно вкладывать деньги
Не все вложения смогут обогатить инвестора. Очень многие направления наоборот принесут одни убытки. Начинающих инвесторов нередко пытаются привлечь высокими доходами. Но такие проекты чаще всего – это только красивая реклама:
- Избегайте вложений, где обещают от 50% доходности в месяц или любые другие баснословные прибыли, которые значительно отличаются от средних по рынку. Особенно насторожитесь если не ясно, за счет чего компания достигает такого уровня прибыли. Чаще всего это финансовые пирамиды или проекты, которые закрывают, как только учредители достигают запланированного размера капитала. Вкладывать в это можно только, если не боитесь потерять деньги.
- Отсеивайте пустые предложения по обучению. В развитие и приобретение новых навыков стоит вкладывать деньги, но тренинги личностного роста – способ заработка только для тех, кто их устраивает. Такое обучение не даст инвестору новые знания. Обычно большую часть информации, которую «раскрывают» коучи можно найти и в бесплатном доступе.
- Оцените риски вложений в МФО или другие виды прямого инвестирования. Микрофинансовые организации предлагают размещать деньги на своих депозитах. Процентная ставка по ним выше, чем по банковским вкладам. Но и риск намного выше. Кроме того депозиты МФО не защищены государством, поэтому при банкротстве компании вернуть вложения получится только в судебном порядке.
Грамотный инвестор знает, что проекты, которые предлагают слишком высокий доход и вызывают подозрения, нужно либо сразу отклонять, либо изучать более тщательно. Если такими предосторожностями пренебречь, риск потерять деньги окажется слишком высоким.
Если до сих пор не знаете, как начать экономить, вести семейный бюджет или повысить финансовую грамотность, переходите по ссылкам и читайте специальные материалы, разработанные авторами сервиса Бробанк.
Тренды инвестирования в 2021 году
Сферы и направления бизнеса, которые популярны у инвесторов в 2021 году:
- онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты;
- искусственный интеллект, робототехника;
- облачные сервисы, big-data, автоматизация;
- онлайн-образование, учебные платформы;
- платежные приложение, финансовые сервисы;
- онлайн-медицина, фармацевтика, биотехнологии.
Опытные грамотные инвесторы предпочитают вкладывать деньги не в отдельные компании, а в экономические секторы. В последние два года инвестируют в те направления, которые меньше всего страдают из-за последствий пандемии или для которых она стала мощнейшим толчком к развитию.
Резюме
Если говорят, что вкладывать маленькие суммы нет никакого смысла, чаще всего имеют в виду, что полученная прибыль будет незначительной для инвестора. Поэтому рекомендуют пройти обучающие курсы или потратить деньги на что-то другое, что станет инвестицией в самого себя. Но такой совет может оказаться полезным не для всех.
Прежде чем следовать любым рекомендациям – начинать инвестирование или нет, изучите информацию о том, как выйти на фондовый рынок и с чего начать там. Для многих россиян действительно лучшим решением окажется банковский вклад или накопительная карта, когда участие в принятии решений будет минимальным. Если не знаете, что выбрать из этих двух банковских продуктов, прочитайте отдельный материал. Еще один вариант с минимальным включением в процесс – участие в ПИФах, но это уже будет ближе к инвестированию, чем депозиты. Но если однозначно решили стать инвестором, помните, учиться новому и принимать решения придется постоянно.
Комментарии: 0