Какие процентные ставки по потребительским кредитам стоит ждать заемщикам в 2022 году. Как изменились условия кредитования, какие ссуды сейчас — самые дорогие, а какие — самые дешевые. И самое важное — что будет по ставкам к концу года. Прогнозы дает эксперт Бробанк.ру.
Стабильные процентные ставки по кредитам — в прошлом
Процентные ставки по кредитам наличными и другим кредитным продуктам, включая ипотеку, напрямую зависят от значения ключевой ставки ЦБ РФ на данный момент. Если она растет, увеличиваются и ставки. Если регулятор снижает КС, банковский ссуды делаются дешевле.
Переломный момент случился 1 марта 2022 года, когда Центральный Банк провел рекордное увеличение ключевой ставки с 9,5% до 20%. Такого значения никогда не было на российском рынке. Как итог — банки стали предлагать самые дорогие кредиты в истории.
Для выдачи кредитных средств заемщику банки преимущественно обращаются за финансированием к ЦБ РФ. Они берут у него деньги в долг под ключевую ставку и передают их заемщику. К КС банк добавляет свою наценку, чтобы получит прибыль. В итоге ставки по кредитам — всегда выше ключевой ставки на данный момент.
В марте 2022 года процентные ставки по кредитам достигли своего пика. Даже Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и им подобные крупные банки с высокими требованиями к заемщикам просто не могли себе позволить устанавливать ставки ниже 25-28% годовых. А банки, специализирующиеся на упрощенном кредитовании без справок, повысили проценты вплоть до 50% годовых.
Курс на снижение
Такое серьезное повышение ключевой ставки ЦБ РФ связано с экономическими последствиями санкций и с тем, что граждане начали массово забирать деньги из банков, опасаясь санкций. Благодаря серьезному увеличению КС значительно увеличились ставки по вкладам, люди понесли свой капитал в банк под 20-25% годовых.
Повышение КС до 20% было временным. И на этот период выдача кредитов в банках практически прекратилась. 19 апреля Центральный банк снизил ключевую ставку до 17%, а после, 6 мая, до 14%. Вместе с этим стали уменьшаться процентные ставки по всем кредитам и ипотеки.
Большинство экспертов сходятся во мнении, что тенденция снижения ключевой ставки ЦБ РФ будет продолжаться до конца 2022 года. Некоторые финансисты даже забегают далеко вперед и ждут, что КС к 2024 году и вовсе уменьшится до 4%. Но в текущей ситуации это слишком утопичные прогнозы.
Процентные ставки по кредитам до конца 2022 года будут плавно снижаться параллельно значению КС Центрального Банка. Предполагается, что КС к концу года составит 10-11%. Соответственно, минимальные ставки по кредитам будут 12-14%.
Но важно понимать, что в текущей политической ситуации прогнозы слишком шаткие. Пока что рубль укрепляются, темп роста цен уменьшается, инфляционные ожидания снижаются. Это позволяет говорить о том, что по итогу ближайших заседаний ЦБ РФ будет принято решение об уменьшение ключевой ставки. Но из-за внешних факторов экономическая ситуация может измениться в любой момент, тогда прогнозы возьмут иной вектор.
Процентные ставки по кредитам на сегодня
Для примера рассмотрим, какие процентные ставки по потребительским кредитам сейчас предлагают российские банки. Напомним, они актуальны при КС 14% годовых. Если будет объявлено о ее снижении, соответственно, и проценты банков уменьшаться аналогично.
Эти банки чаще всего выбирают граждане для оформления потребительских кредитов наличными. Они выдают ссуды при наличии справки о доходах. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он справки не приносит, ставки для него будут ниже. Мы же рассмотрим предложения для обычных заемщиков.
Процентные ставки в ведущих банках в мае-июне 2022 года:
- Сбербанк. Устанавливает очень большой диапазон возможных ставок. Самые низкие 18,9-26,9% — при получении более 1000000 рублей, при сумме 300000-1000000 — 19,9-28,9%. Если сумма менее 300000 — 20,9-33,9%;
- ВТБ. Также устанавливает огромный диапазон процентных ставок. При оформлении кредита со страховкой — 9,9-34,5% годовых. Без страховки — 19,9-44,5%;
- Россельхозбанк. Применяет нестандартную форму назначения процентной ставки по кредиту. Так, в первый год пользования деньгами банк берет 12,5% годовых, последующие годы — 22%;
- Альфа-Банк. Как и другие банки, указывает весомый диапазон в 9,9-34,9% годовых и устанавливает точный процент только по итогу рассмотрения заявки;
- Газпромбанк. Если сравнивать с предложениями указанных выше банков, его ставки более точные и понятные. При сумме до 1 млн — фиксировано 17,9%, 1-1,5 млн — 15,9%, 1,5-5 млн — 13,9%, более 5 млн — 9,9%.
Примечательно, что все банки в описании кредита указывают минимальную ставку, например, 9,9%. Но по факту никому такой процент не назначается, реальный совершенно другой, он прописан в тарифах. Минимальное значение можно назвать нереальным маркетинговым.
В 2022 году подавляющее число российский банков стали указывать крайне большой диапазон процентов. И чаще всего одобрения даются под ставку, приближенную к максимальной. Более менее улучшенные условия могут ждать зарплатные и постоянные клиенты.
Для банков сейчас риски крайне высокие. Прогнозируется рост просроченной задолженности, так как уровень платежеспособности россиян падает. Поэтому, несмотря на то, что ключевая ставка на момент создания материала составляет 14%, вместо объективных 17-18% банки назначают больше 20% годовых.
Что со ставками по упрощенным кредитам
Указанные выше ставки актуальны для стандартных кредитов, которые выдаются с документальным доказательством дохода. Если же вы не можете предоставить справки, для вас кредит будет крайне дорогим.
Например, банк Тинькофф, который традиционно выдает самые быстрые кредиты без справок, устанавливает процентную ставку до 40% годовых. Банк Ренессанс может назначить ставку до 34,8%. Совкомбанк назначает 33,9% годовых при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.
Когда снизятся процентные ставки по кредитам
Сейчас не лучшее время, чтобы брать банковский кредит. Обращаться за финансированием стоит только в крайних случаях. Ссуды сейчас очень дорогие, и есть все основания полагать, что скоро они станут дешевле.
По прогнозам уже в июне 2022 года процентные ставки по кредитам должны снизиться, так как Центральный Банк снизит ключевую ставку. Снижение уже может случиться в конце мая, после повторится в июне. Прогноз на лето — 11,5-12%
К осени 2022 года можно снова ожидать снижение процентных ставок. По плану ЦБ РФ пересмотр значения КС намечен на сентябрь. А к концу года КС достигнет минимума с марта 2022 года, составит около 10% годовых.
Так что, процентные ставки по кредитам будут постепенно снижаться. Во второй половине июня россияне уже могут видеть уменьшение процентов. Лучше подождать с оформлением до того времени, а еще лучше — до конца сентября-начала октября. Минимальные значения процентов по кредиту ожидаются к концу 2022 года.
В текущей экономической и политической ситуации прогнозы не могут быть максимально точными. В любом момент все может измениться.
Комментарии: 7
Здравствуйте.В каком банке на сегодняшний день самый низкий процент? У меня идеальная история кредитов.У меня нет ни одного кредита на сегодняшний день.Сумма 1-1,5 млн.
Николай, здравствуйте. Кредиты наличными под низкий процент мы собрали на этой страничке. Ознакомьтесь с условиями и требованиями, подайте онлайн-заявки на подходящие кредиты и ожидайте решения.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, как мне быть, у меня 7 кредитных карт, так получилось, что мне пришлось взять оттуда деньги и отдать долги. Теперь мне закрывать эти карты очень тяжело каждый месяц. Что можно сделать, можно ли как то рефинансировать эти карты и уменьшить платежи?
Ляля, добрый день. Вы можете обратиться в банк, которому вы доверяете, за рефинансированием действующих кредитных карт. Самые выгодные предложения доступны по этой ссылке. Также вы можете обратиться в банки, выдавшие кредитные карты, за кредитными каникулами или реструктуризацией задолженности.
Здравствуйте! В апреле 2022г. я взяла ипотеку в сбербанке под 17,3% годовых. На 27.05.2022г. ставка понизилась до 12-14%. Можно ли мне изменить % ставку и как это сделать. В другой банк переходить не хочу.Какие есть для меня варианты?
Елена, добрый день. Свяжитесь со своим кредитным менеджером и уточните, какие варианты вам доступны. Если Сбер не может предложить вам подходящие условия, обращайтесь в другие банки за рефинансированием. Самые выгодные программы рефинансирования ипотеки можно найти по этой ссылке.
спасибо за информацию