Летом 2026 года просрочка физлиц росла в 1,5 раза медленнее, чем год назад. ЦБ ужесточил требования к заемщикам. Это сработало, но не везде. Крым и Тыва показывают двузначный рост просрочки из-за низкой базы.
Источник данных: ЦБ РФ. Мы проанализировали общую задолженность физлиц по кредитам, в том числе просроченную. Расчет и анализ: сервис Бробанк.ру.
Летом 2026 года рост просрочки физлиц замедлился, но не остановился
За лето 2026 года объем просрочки физлиц по кредитам в России вырос на 80,6 млрд рублей, или 4,7%:
- 1 июня он составлял 1726,2 млрд рублей.
- 1 сентября — достиг 1796,8 млрд рублей.
Летом 2025 года рост был заметнее — на 106,71 млрд рублей, или 7,03%. То есть темп прироста в аналогичном периоде текущего года снизился в 1,5 раза.
График 1. В течение лета 2026 года объем просрочки увеличивался каждый месяц, несмотря на замедление год к году. Источник: сервис Бробанк.ру.
По данным ЦБ, на 1 сентября 2026 года объем просрочки достиг исторического максимума.
Рост доли просрочки в общем объеме долгов россиян перед банками также замедлился:
- Летом 2026 года доля просрочки увеличилась на 0,12 п.п.
- В аналогичном периоде 2025 года — на 0,27 п.п.
График 2. Доля просрочки летом 2026 года росла неравномерно: в июле снизилась на 0,02 п.п., в августе увеличилась на 0,08 п.п., перекрыв июльское падение. Источник: сервис Бробанк.ру.
По состоянию на 1 сентября 2026 года доля просрочки в общем объеме кредитов физлиц достигла отметки в 4,78%. Это рекорд за последние семь лет — с 1 июля 2019 года.
В каких регионах просрочка росла, а в каких — сокращалась
Региональная картина в целом повторяет федеральную. Почти везде объем просрочки за лето 2026 года вырос. Но есть исключения. В Дагестане и Ингушетии объем просрочки сократился и по сумме, и по доле.
Примечание: таблица интерактивная с возможностью сортировки по всем представленным данным. Чтобы отсортировать, нажмите на заголовок нужного столбца.
В трех регионах сумма просрочки выросла, а доля — сократилась:
- Тамбовская область;
- Брянская область;
- Республика Алтай.
Вероятно, новые займы здесь выдают активнее, чем растет объем просрочки.
Медианный темп прироста суммы просрочки по регионам составил 4,3%, что близко к федеральному значению по итогу лета 2026 года в 4,7%.
Почему рост просрочки в 2026 году замедлился
Замедление роста объемов просрочки — результат политики Банка России по охлаждению кредитования. С 1 января 2023 года регулятор ввел макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам. С III квартала 2025 года ограничения распространили и на ипотеку. Их целью стало снижение доли кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Эффект от такой меры накапливается постепенно. Банки корректируют портфель, отсекая наиболее рискованные категории заемщиков:
- Граждан, которые тратят на обслуживание кредитов более 80% дохода;
- Россиян с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%.
Сокращение выдач займов таким клиентам повышает качество кредитного портфеля, что и приводит к замедлению темпов роста объемов просрочки.
ЦБ постепенно ужесточает лимиты. Очередное снижение пришлось на IV квартал 2026 года.
| Сегмент | Уровень долговой нагрузки | МПЛ на IV квартал 2026 года | МПЛ на III квартал 2026 года | Изменение лимита (п.п.) |
| Необеспеченные потребительские кредиты без лимита | ПДН выше 50% | 15% | 18% | -3 |
| Необеспеченные потребительские кредиты без лимита | ПДН выше 80% | 1% | 3% | -2 |
| Необеспеченные потребительские кредиты без лимита | Срок от 5 лет | 1% | 5% | -4 |
| Нецелевые кредиты под залог авто | ПДН выше 50% | 15% | 18% | -3 |
| Нецелевые кредиты под залог авто | ПДН выше 80% | 1% | 3% | -2 |
| Нецелевые кредиты под залог недвижимости | ПДН выше 50% | 15% | 18% | -3 |
| Нецелевые кредиты под залог недвижимости | ПДН выше 80% | 1% | 3% | -2 |
| Целевые автокредиты | ПДН выше 50% | 20% | 25% | -5 |
| Целевые автокредиты | ПДН выше 80% | 1% | 5% | -4 |
Заемщики с ПДН выше 80% зачастую не могут получить кредит. На них выделяется лишь 1% от всех выдач. Это скорее технический лимит, чем такой, который влияет на портфель.
Чем меньше банки выдают рискованных кредитов, тем меньше просрочки возникает в будущем. Этот механизм, судя по динамике лета 2026 года, сработал, что подтверждает замедление темпов роста объемов просрочки в 1,5 раза.
Что это значит для заемщика
Если вы тратите на выплату кредитов более 50% дохода, шансы на получение нового займа снижаются, если более 80% — стремятся к нулю. Однако это не говорит об автоматическом отказе в выдаче кредита. Его могут одобрить, но на меньшую сумму, на более короткий срок или под высокий процент.
Что изменилось на практике:
- Кредиторы одобряют меньшие суммы. Банк, который раньше выдал бы 500 тысяч рублей, теперь может предложить только 200–300 тысяч. Новый кредит должен вписаться в лимит по долговой нагрузке.
- Сроки укорачиваются. Долю кредитов сроком от пяти лет снизили с 5% до 1% от общего объема выдач. Для заемщиков с высокой долговой нагрузкой это означает, что длинный кредит почти нереально получить. Банки вынуждены ограничивать срок, чтобы не выйти за новые требования ЦБ.
- Требования к документам ужесточили. Чем выше долговая нагрузка заявителя, тем внимательнее банк проверяет его доходы. Нужны справки, выписки, подтверждение занятости. В некоторых случаях кредитная организация может запросить дополнительные документы, даже если формально заемщик соответствует условиям.
- Ставка может быть выше. Если банк все же одобряет кредит заемщику с высокой нагрузкой, он закладывает дополнительную премию за риск. Ограничение в объеме выдач таким клиентам компенсирует цена финансового продукта.
Что делать, если кредит нужен:
- Проверьте свою долговую нагрузку. Банк рассчитывает ее при рассмотрении заявки, но примерно оценить ее можно самостоятельно. Сложите все ежемесячные платежи по кредитам и разделите на среднемесячный доход. Если результат выше 50%, возможны ограничения по сумме и сроку.
- Постарайтесь снизить текущую нагрузку. Досрочное погашение, рефинансирование, закрытие кредитных карт позволяет улучшить ПДН. Иногда достаточно закрыть одну карту, чтобы претендовать на более выгодные условия кредитования.
ЦБ пересматривает лимиты каждый квартал. Если долговая нагрузка населения продолжит расти, регулятор может снова ужесточить правила. Заемщикам с высокой нагрузкой приходится учитывать это при планировании кредитов.
Что делать, если просрочка уже есть
Просрочка — не приговор, но эта ситуация требует быстрых действий. Чем дольше заемщик откладывает разговор с банком, тем меньше у него доступных вариантов. Ключевые рекомендации:
- Выйдите на связь с кредитором. Банки гораздо охотнее обсуждают послабления в выплате долга с теми, кто обращается первым, а не избегает общения. В 2026 году для этого даже не нужно идти в отделение. Многие банки принимают заявку на отсрочку через личный кабинет.
- Оформите кредитные каникулы. Федеральный закон №353-ФЗ дает право на паузу в платежах до полугода. Условия такие: доход упал больше чем на 30% от среднемесячного за последний год, и с момента снижения прошло минимум два месяца. Важно помнить, что каникулы не испортят кредитную историю, но проценты за это время банк начислит и добавит к основному долгу.
- Запросите реструктуризацию. Это более гибкий инструмент, чем каникулы. Банк может увеличить срок кредита, уменьшить сумму платежа или пересмотреть график. В 2026 году ЦБ советует банкам решать проблемы с каждым заемщиком индивидуально.
- Подключите специалиста. Бесплатную консультацию можно получить на Госуслугах, в МФЦ и в некоммерческих организациях. Юрист или финансовый консультант помогут уладить вопрос без суда.
- Не пропадайте. Самая плохая стратегия — не брать трубку и не читать письма. Банк быстро передаст долг коллекторам, сверху начислят штрафы и пени, а просрочка дольше 90 дней останется в кредитной истории на пять лет после погашения займа.
В 2026 году ЦБ ужесточил правила, но долги кредитного бума 2023–2024 годов остались. Чем раньше заемщик начнет действовать, тем меньше риск потерять контроль над финансами и дойти до суда.
Комментарии: 0
Написать комментарий