Качество кредитного портфеля россиян ухудшилось. За первую половину 2026 года просрочка физлиц выросла на 110,69 млрд рублей. Доля некачественных долгов за январь–июнь увеличилась на 0,15 п.п. Однако темпы ухудшения качества долгов россиян к 2025 году замедлились — регуляторные нововведения ЦБ приносят результат.
Источник данных: ЦБ РФ. Расчет и анализ: сервис Бробанк.ру.
Динамика просрочки физлиц
Сумма некачественных долгов физлиц перед банками на 1 июля 2026 года достигла 1,76 трлн рублей. Рост с 1 января:
- В фактическом выражении: на 110,69 млрд рублей.
- В относительном выражении: на 6,72%.
Май стал худшим месяцем полугодия: просрочка выросла на 58,78 млрд рублей (+3,55%).
График 1. В марте и апреле 2026 года объем просроченной задолженности физлиц сократился. Однако рост некачественных долгов в мае не только компенсировал эту ситуативную коррекцию, но и позволил впервые преодолеть отметку в 1,7 трлн рублей. Источник: сервис Бробанк.ру.
Динамика доли просрочки в целом повторяет динамику абсолютного объема задолженности. Ее рост за первую половину 2026 года составил 0,15 п.п.:
- 1 января 2026 года показатель находился на уровне 4,57%.
- 1 июля — достиг 4,72%.
Весной 2026 года доля просрочки сократилась. Причина — банки активно выдавали новые кредиты, и это «размыло» долю проблемных долгов. Однако уже в мае–июне заемщики снова начали задерживать платежи, и доля пошла вверх.
График 2. За полгода доля просрочки выросла до 4,72%. Пик в 5%, зафиксированный в 2019 году, достигнут не был. Источник: сервис Бробанк.ру.
Потребительские кредиты остаются основным источником просрочки
По состоянию на 1 июля 2026 года 85,68% просрочки приходится на потребительские кредиты. Однако жилищные займы также набирают вес. Если 1 января 2026 года их доля в общем объеме некачественных долгов составляла 12,68%, то к 1 июля — достигла 14,32%.
График 1. Ипотека наращивает долю в просрочке: к 1 июля 2026 года показатель обновил максимум за 7,5 лет — 14,32% всех проблемных долгов физлиц. Источник: сервис Бробанк.ру.
Региональный срез
Несмотря на рост просрочки физлиц в целом по России, в двух регионах качество кредитного портфеля выросло:
- Липецкая область;
- Тамбовская область.
В этих субъектах РФ синхронно снизился объем и доля некачественных долгов, что указывает на реальное улучшение платежной ситуации.
Примечание:
- Все данные в рамках 2026 года.
- Таблица интерактивная с возможностью сортировки по всем показателям.
Таблица 1. В 16 субъектах РФ доля просрочки упала, хотя сумма проблемных долгов выросла. Парадокс объясняется просто: банки активно кредитовали, и свежие выдачи «размыли» долю, скрыв реальный рост просрочки. Источник: сервис Бробанк.ру.
На общем фоне выделяется Республика Ингушетия, где выросла доля просрочки, но снизился ее объем. Это указывает на более активное сокращение кредитного портфеля, чем суммы некачественных долгов физлиц.
Регионы-лидеры по росту просрочки за январь–июнь 2026 года.
| Регион | Показатель | Рост просрочки |
| Краснодарский край | Абсолютный прирост суммы | 11,16 млрд рублей |
| Республика Тыва | Динамика суммы | 18,17% |
| Чеченская Республика | Доля просрочки | 1,83 п.п. |
Республика Тыва — единственный субъект РФ, где ипотечная просрочка превышает треть от общей суммы некачественных долгов (38,63%).
Причины роста просрочки физлиц
Рост просрочки объясняется двумя причинами:
- Кредитный бум 2023–2024 годов. Россияне активно брали льготную ипотеку, часто — на пределе финансовых возможностей. Спустя два–три года часть заемщиков столкнулась с материальными трудностями и вышла на просрочку. Этот фактор подтверждает динамичный рост доли ипотечной просрочки в общем портфеле некачественных долгов.
- Инфляционное давление. Рост цен при ограниченной индексации зарплат вынуждает заемщиков перераспределять бюджет в пользу текущего потребления, жертвуя платежами по кредитам.
Просрочка физлиц продолжает расти — и по сумме, и по доле. При этом структура ухудшается: доля ипотечных проблем увеличивается. Судя по текущей динамике, тренд сохранится как минимум до конца 2026 года.
Замедление роста: что сделал ЦБ
В первой половине 2025 года объем просрочки вырос на 280,6 млрд рублей (+22%). За аналогичный период 2026 года прирост составил 110,7 млрд рублей (+6,7%), что в 2,5 раза меньше.
Еще в 2024–2025 годах ЦБ начал поэтапно вводить ограничения на рискованные выдачи кредитов. Ключевые меры, которые заработали в полную силу к середине 2026 года:
Макропруденциальные лимиты
Банки с универсальной лицензией обязаны соблюдать квоты по выдаче кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В III квартале 2026 года действуют следующие ограничения:
- Автокредиты: при расходах заемщика на обслуживание долга (ПДН) более 80% — не более 3% от всех выдач.
- Ипотека на строящееся жилье: при ПДН более 80% — не более 5%.
- Ипотека на готовое жилье: при ПДН более 80% — не более 15%.
- Нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости: при ПДН свыше 50% — не более 25%.
Учет только официальных доходов
Для оценки платежеспособности банки принимают во внимание только официальный заработок. Это позволяет заранее отсеять рискованных клиентов и существенно снижает риски возникновения просрочек по кредитам.
Результат: рост просрочки замедлился, хотя общая сумма продолжает увеличиваться за счет «наследия» кредитного бума 2023–2024 годов.
Что делать при возникновении просрочки
Если вы столкнулись с невозможностью платить по кредиту, важно не затягивать и действовать по плану:
- Сразу свяжитесь с банком. Кредиторы охотнее идут на реструктуризацию, если клиент проявляет инициативу. В 2026 году подать заявку на отсрочку можно дистанционно через мобильное банковское приложение.
- Оформите кредитные каникулы. В соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ вы можете получить отсрочку до 6 месяцев, если доход снизился более чем на 30% от среднемесячного за последние 12 месяцев, и с момента снижения прошло не менее 2 месяцев. Каникулы не фиксируются в кредитной истории как просрочка, однако проценты за этот период не аннулируются — они прибавляются к основному долгу.
- Подайте заявку на реструктуризацию. Доступны увеличение срока кредита, снижение ежемесячного платежа или изменение графика. В 2026 году Банк России ориентирует кредитные организации на усиление индивидуального подхода к обслуживанию заемщиков.
- Обратитесь к финансовому специалисту или юристу. Бесплатную консультацию можно получить на портале Госуслуг, в МФЦ или в некоммерческих организациях. Это увеличивает шансы на досудебное урегулирование.
- Не избегайте общения с кредитором. Игнорирование звонков и писем только ухудшает ситуацию: банк передаст долг коллекторам, будут начисляться штрафы и пени, а просрочка длительностью более 90 дней будет отображаться в кредитной истории в течение 5 лет после погашения долга.
| Стоимость от | 3 000₽ |
| Общая стоимость | От 12 000 руб. |
| Стоимость от | 3 000₽ |
| Общая стоимость | От 18 000 руб. |
| Стоимость от | 3 000₽ |
| Общая стоимость | От 18 000 руб. |
В 2026 году регуляторные меры ЦБ ужесточили требования к выдаче новых кредитов, но проблемы прошлых лет (кредитный бум 2023–2024) продолжают давать о себе знать. Чем раньше вы пойдете на контакт с банком, тем выше шансы сохранить финансовую стабильность и избежать судебных разбирательств.
Прогноз: что дальше
Объем просрочки физлиц продолжит расти, но темпы, скорее всего, будут умеренными. Мы ожидаем два сценария:
- Базовый (вероятность 65%): постепенное замедление роста во втором полугодии 2026 года за счет ужесточения МПЛ и снижения выдачи рискованных кредитов. Доля просрочки может стабилизироваться вблизи 4,8–4,9% к концу года.
- Пессимистичный (вероятность 35%): ускорение роста при новой волне инфляции или снижении реальных доходов населения. В этом случае доля просрочки может превысить 5% и вернуться к пиковым значениям 2019 года.
Главный вывод. Российский кредитный рынок продолжает проходить «испытание» последствиями бума 2023–2024 годов. Регуляторные меры Банка России демонстрируют эффективность: темпы прироста просроченной задолженности в 2026 году оказались в 2,5 раза ниже, чем в первой половине 2025 года. Вместе с тем банковские резервы и реальная платежеспособность заемщиков находятся в зоне повышенного давления. Дальнейшая динамика будет служить индикатором устойчивости финансового положения миллионов россиян.
Комментарии: 0
Написать комментарий