Один из вариантов вложения собственных накоплений — инвестиции в микрофинансовые организации. Он более рискованный, чем банковский вклад, покупка недвижимости или драгоценных металлов. Но может приносить больше прибыли. Что вызывает интерес у физлиц. Сервис Brobank.ru составил рейтинг МФО для инвестирования в 2024 году по доходности предложений.
Во внимание приняты только прямые инвестиции в компании по выдаче займов. Вложения через облигации, выпущенные МФО, не учитывались.
Топ-10 МФО по доходности инвестиций в 2024 году
Привлекать средства физлиц имеют право только компании со статусом МФК. Это определено в части 2 статьи 12 ФЗ №151 от 02.07.2010 года. Поэтому исключительно такие организации вошли в анализ. Их 36 в госреестре ЦБ РФ на момент сбора данных. Отчетная дата — 18 декабря 2024 года.
| Место | МФО | Срок для максимальной ставки (месяцев) | Сумма для максимальной ставки (рублей) | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ООО МФК «КЭШМОТОР» | 25-36 | 3 000 000 | 27,0 |
| 2 | ООО МФК «Бро22» | 10-12 | 1 500 000 | 27,0 |
| 3 | МФК Быстроденьги (ООО) | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 4 | МФК «Лайм-Займ» (ООО) | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 5 | ООО МФК «Саммит» | Более 25 | 1 500 000 | 25,0 |
| 6 | ООО «Займиго МФК» | 24 | 6 000 000 | 25,0 |
| 7 | ООО МФК «Пойдём!» | 3 или 6 | 1 500 000 | 23,5 |
| 8 | ООО МФК «Экофинанс» | 6-24 | 1 500 000 | 23,0 |
| 9 | ООО МФК «МигКредит» | 12 | 1 500 000 | 23,0 |
| 10 | ООО МФК «КарМани» | 12 | 1 500 000 | 20,0 |
Информация об условиях вложения средств физлицами в компании по выдаче займов взята с их официальных сайтов. Заявлено о таком предложении на ресурсах у 19 игроков рынка. 52,63% из них вошли в рейтинг МФО для инвестирования в 2024 году.
Важно, основной параметр, по которому построен топ-10 — максимальная доходность. Но она у части финучреждений совпадает. В таком случае места распределены по комплексной оценке предложений. В частности, по сумме и сроку вложений, ставкам по другим вариантам инвестирования, принципу выплаты процентов и дополнительным функциям.
Отметим, текущий рейтинг обновлен по истечению квартала. Ранее представленные топ-10 МФО, который формировались по данным от 6 марта, 24 июня и 23 сентября 2024 года, остаются доступными в этом же материале. Они перенесены в «Архив» — последний блок статьи. Текущий перечень отличается от опубликованного ранее, так как 10 компаний изменили условия привлечения средств физлиц.
Какая доходность от инвестирования в МФО в 2024 году
Средний уровень максимальных ставок на 18 декабря текущего года составляет 21,5% годовых. Он рассчитан по данным 18 МФК. Еще одна, которая привлекает средства физлиц, предлагает только плавающие ставки, которые зависят от ключевой ставки ЦБ РФ. Отметим, в рейтинг МФО для инвестирования в 2024 году могли войти компании только с фиксированной доходностью.
Максимальная ставка из всех доступных предложений при вложении денег в МФК составляет 27,0% годовых. Ее предлагают два игрока рынка. И у лидера рейтинга — ООО МФК «КЭШМОТОР» при оформлении договора на 2-3 года. Наименьшая доходность — 7,5% годовых. Она установлена для соглашений сроком на один месяц. То есть в инвестировании важен период, на который размещены средства в компании по выдаче займов. Также на ставки могут влиять:
- сумма вложений;
- принцип выплаты дохода — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока договора;
- досрочное изъятие денег;
- валюта инвестиций.
Если сравнивать текущие ставки с зафиксированными квартал назад, то они увеличились на 1,11% годовых. В сентябре 2024 года средний уровень максимальной доходности составлял 20,39% годовых. То есть положительная динамика за три последних месяца 5,44%.
Большие ставки относительно вкладов в банках обусловлены повышенными рисками инвестирования в МФО. Деньги, переданные компаниям по выдаче займов, не попадают под систему страхования вкладов. Что увеличивает риск их невозврата в случае банкротства финучреждения.
Отметим, инвестиции физлиц в МФО предусматривают массу нюансов. Например, с процентов необходимо оплатить НДФЛ в размере 13% или 15%, в зависимости от суммы дохода. Что снижает итоговую прибыль. Также на законодательном уровне установлен лимит для заключения договоров с физлицами. Инвестировать можно от 1,5 млн рублей.
Тенденции рынка инвестиций в МФО в 2024 году
Инвестиции в МФО использует 2,7 тыс. человек в России. Такие данные приводит Центробанк в последнем обзоре микрофинансового рынка, который подводит итоги первой половины 2024 года. Причем отмечается положительная динамика. С 1 января по 1 июля текущего года число инвесторов выросло на 42,11%. В начале 2024 года их было 1,9 тыс. человек.
Также увеличилась средняя сумма вложений одного инвестора на 7,55%. Если по итогу 2023 года она составляла 5,3 млн рублей, то на 1 июля 2024 — достигла 5,7 млн рублей. То есть общая сумма инвестиций в МФО за января-июнь текущего года увеличилась на четверть — 52,83%, или 5,32 млрд рублей.
Ассортимент предложений по инвестированию в МФК за 2024 год не менялся и насчитывает 19 компаний. Невзирая даже на изменение списка организаций, которые располагают таким правом:
- В апреле текущего года ООО «Поток.Финанс» получил статус МФК. Но на текущий момент не заявил о привлечении средств физлиц.
- В июле закрылась ООО МФК «Полет Финанс». Она была дочкой КИВИ Банк (АО), у которого 21 февраля 2024 года ЦБ РФ отозвал лицензию.
- В августе ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» сменило статус с МФК на МКК. То есть компания утратила право на привлечение инвестиций от физлиц.
- В декабре ООО МФК «Деньги плюс» сразу была зарегистрирована в госреестре со статусом МФК. Но эта дочерняя компания ПАО «АК БАРС» БАНКА, как минимум не текущий момент, не заявляла о привлечении средств физлиц, несмотря на наличие такого права.
Примечательно, МФК в текущем году предлагают инвестировать не только рубли. Две организации в презентациях указали возможность вложения долларов США или евро. Ставки по таким предложениям ниже, чем по рублевым. В зависимости от срока размещения, составляют от 2,5% до 10% годовых.
Отметим, три финучреждения предлагают возможность досрочного изъятия денег с получением прибыли, если средства находились в МФК не менее трех-шести месяцев. В таком случае проценты меньше, чем изначально предполагалось. Но все же доходность в 7-10% годовых будет выплачена.
Архив
| Место | МФО | Срок для максимальной ставки (месяцев) | Сумма для максимальной ставки (рублей) | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ООО МФК «КЭШМОТОР» | 25-36 | 3 000 000 | 25,0 |
| 2 | ООО «Займиго МФК» | 24 | 6 000 000 | 25,0 |
| 3 | ООО МФК «Бро22» | 10-12 | 1 500 000 | 23,0 |
| 4 | ООО МФК «ЭйрЛоанс» | 36 | 1 500 000 | 23,0 |
| 5 | МФК Быстроденьги (ООО) | 6 | 1 500 000 | 23,0 |
| 6 | ООО МФК «МигКредит» | 12 | 1 500 000 | 23,0 |
| 7 | ООО МФК «Экофинанс» | 6-24 | 1 500 000 | 22,0 |
| 8 | МФК «Лайм-Займ» (ООО) | 6-12 | 1 500 000 | 21,0 |
| 9 | ООО МФК «Саммит» | 6-12 | 1 500 000 | 21,0 |
| 10 | ООО МФК «Пойдём!» | 3 или 6 | 1 500 000 | 20,0 |
| Место | МФО | Срок для максимальной ставки (месяцев) | Сумма для максимальной ставки (рублей) | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ООО МФК «КЭШМОТОР» | 25-36 | 3 000 000 | 23,0 |
| 2 | ООО «Займиго МФК» | 12 | 6 000 000 | 23,0 |
| 3 | ООО МФК «Бро22» | 10-12 | 1 500 000 | 22,0 |
| 4 | ООО МФК «ЭйрЛоанс» | 36 | 1 500 000 | 21,0 |
| 5 | МФК Быстроденьги (ООО) | 6 | 1 500 000 | 21,0 |
| 6 | ООО МФК «МигКредит» | 12 | 1 500 000 | 21,0 |
| 7 | ООО МФК «Экофинанс» | 6-24 | 1 500 000 | 20,5 |
| 8 | ООО МФК «КарМани» | 12 | 1 500 000 | 20,0 |
| 9 | ООО МФК «ВЭББАНКИР» | 6 | 1 500 000 | 19,5 |
| 10 | ООО МФК «Саммит» | 6-12 | 1 500 000 | 19,0 |
| Место | МФО | Срок для максимальной ставки (месяцев) | Сумма для максимальной ставки (рублей) | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ООО Займиго МФК | 6 | 4 500 000 | 24,0 |
| 2 | ООО МФК Бро22 | 10-12 | 1 500 000 | 22,0 |
| 3 | ООО МФК КЭШМОТОР | 25-36 | 3 000 000 | 22,0 |
| 4 | ООО МФК ЭйрЛоанс | 12-36 | 1 500 000 | 21,0 |
| 5 | МФК Быстроденьги (ООО) | 6 | 1 500 000 | 21,0 |
| 6 | ООО МФК МигКредит | 12 | 1 500 000 | 21,0 |
| 7 | ООО МФК КарМани | 12 | 1 500 000 | 20,0 |
| 8 | ООО МФК ВЭББАНКИР | 6 | 1 500 000 | 19,5 |
| 9 | ООО МФК Саммит | 6-12 | 1 500 000 | 19,0 |
| 10 | МФК Лайм-Займ (ООО) | 12 | 1 500 000 | 19,0 |
Комментарии: 0