Эквайринг для ИП и ООО от Росбанк
Пластиковые карты постепенно заменяют шуршащие купюры. Хорошо это или плохо — не нам судить. Однако если вы все чаще слышите вопросы: «Можно ли оплатить покупки картой?», значит, настал тот час X, когда необходимо подключить эквайринг от Росбанк и начать принимать безналичную оплату.
Коротко об услуге
Эквайринг происходит от англ. acquire, которое переводится как «приобретение». Услуга позволяет обеспечить прием оплаты с банковских карт путем установки специального оборудования — платежного терминала. Со стороны покупателей процесс безналичной оплаты выглядит просто. Однако на самом деле это сложная процедура, в которой задействованы не только клиент и кассир, но и банк-эмитент (выпустивший карту), и банк-эквайер (предоставивший услугу эквайринга).
После того, как продавец ввел данные о покупке, а покупатель вставил карту и указал пин-код, система платежного терминала отправляет запрос в банк-эмитент на возможность проведения оплаты. Если ответ положительный, со счета клиента списываются денежные средства. В последующем они зачисляются на р/с компании.
Одновременно с этим система проверяет информацию по карте: кто ее держатель, срок действия, наличие или отсутствие блокировки, прочие параметры. За каждую транзакцию банк-эквайер взимает комиссию. Для юридических лиц в Росбанк действует единый тариф на эквайринг, в рамках которого комиссия составляет — 1,8%.
Преимущества безналичной оплаты
Несмотря на то, что с 1 января 2015 года законодательство обязало владельцев бизнеса обеспечить покупателям возможность безналичной оплаты, некоторые представители сферы малого бизнеса до сих пор принимают только наличность. Они сомневаются в целесообразности установки платежного терминала и считают, что это может негативно отразиться на бюджете.
Однако те, кто уже подключил эквайринг, отмечают следующие преимущества:
- увеличение прибыли на 30-35%, так как при оплате покупок картой клиенты легче расстаются с деньгами — сумма среднего чека значительно увеличивается;
- повышение лояльности со стороны покупателя, так как 60% держателей карт предпочитают безналичную оплату и практически не носят с собой наличность;
- сокращение времени на расчеты с покупателями, поскольку процедура оплаты с карты занимает не более 5 секунд, при этом покупателю не нужно отсчитывать наличные, а кассиру сдачу;
- сокращение расходов на инкассацию;
- защита финансов — выручка надежно хранится на расчетном счете в банке, а не в денежном ящике, который можно взломать;
- возможность реализации программ лояльности на базе кассового и эквайрингового оборудования (например, выпуск бонусных и скидочных карт, создание базы постоянных и привилегированных клиентов).
Кто не сможет подключить эквайринг
Росбанк охотно сотрудничает с предпринимателями независимо от размеров бизнеса, денежного оборота и региона, где находится предприятие. Однако существует перечень предприятий, которым банк откажет в подключении эквайринга.
В список вошли компании, деятельность которых связана с:
- развлечениями для взрослых;
- детской порнографией;
- благотворительностью, взносами, пожертвованиями без соответствующих лицензий и подробной информации на сайте о спонсорах и об образовании фонда;
- продажей наркотических веществ;
- продажей товаров и оказанием услуг, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации, а также продажей товаров, нарушающих права правообладателя;
- распространением продукции, пропагандирующей насилие, межнациональную рознь, терроризм;
- знакомствами с помощью сети Интернет;
- брачными услугами, реализацией товаров для взрослых (секс-шоп), женским и мужским эскорт;
- созданием и ведением сайтов, контент которых формируется посетителями (блоги, доски, объявлений, сайты отзывов и прочие);
- продажей медицинских товаров и препаратов (в том числе БАДов) без лицензии.
Во всех остальных случаев проблем с обслуживанием не возникнет.
Торговый эквайринг от Росбанк для ИП и ООО
У Росбанка нет собственного процессингового центра, поэтому подключение безналичной оплаты он предоставляет в партнерстве с компанией United Card Services — крупнейшим игроком на рынке эквайринговых услуг.
Преимущества обслуживания в Росбанк:
- прием безналичной оплаты сразу после установки и подключения оборудования;
- бесплатный инструктаж по работе с терминалом для персонала;
- аренда оборудования — всего 999 рублей в месяц;
- рассрочка на 3 месяца при покупке POS-терминала;
- оперативное зачисление денег на расчетный счет — от нескольких минут до 24 часов (редко — до 3-х дней);
- единый тариф на эквайринг от Росбанк для ИП и ООО независимо от вида бизнеса, денежного оборота и типа принимаемых карт;
- удобный личный кабинет, который доступен с ПК, смартфона или планшета, для контроля за поступлениями (в нем вы получите подробную аналитику продаж, выручки, расходов, детализированную отчетность по всем транзакциям);
- возврат удержанной суммы комиссии в случае, если покупатель вернул товар;
- круглосуточная техподдержка, консультации;
- оперативный выезд инженера в торговую для устранения проблем в работе оборудования.
На текущий момент предпринимателям доступен только торговый эквайринг. Мобильный и интернет эквайринг Росбанк не подключает.
Условия подключения эквайринга от Росбанк
Согласно договору, Росбанк имеет ряд обязательств перед клиентом. В частности, сотрудники обязаны предоставить достаточное количество платежных терминалов в зависимости от размеров торговой точки, доставить их на место, установить и настроить.
Также инженер должен обучить кассиров работе с устройствами и самостоятельному устранению ошибок, которые могут возникнуть в ходе эксплуатации. Например, потеря связи с управляющим устройством (онлайн-кассой). Если продавец не смог решить проблема своими силами, специалист обязан в кратчайшие сроки выехать и устранить неполадки на месте.
Банк обязуется своевременно реагировать на возможные проблемы, вопросы клиента, и оперативно решать их. В противном случае у клиента есть право расторгнуть договор и выбрать другую организацию. Также предприниматель может арендовать устройство или выкупить его, оплатив покупку сразу или в течение 3-х месяцев.
Как подключить эквайринг от Росбанк
Подать заявку на подключение можно в отделении банка или на сайте компании. В заявке укажите ФИО заявителя, контактный номер и адрес объекта, где планируете подключить безналичную оплату.
После этого подготовьте пакет документов и передайте их сотруднику банка. Сделать это можно при личном посещении или отправив электронные копии на e-mail, который укажет специалист.
Процедура подключения займет до 5 дней. В течение этого времени банк оценит рентабельность вашего бизнеса, планируемый размер оборота безналичной оплаты и целесообразность установки платежного терминала. После чего будет составлен договор, подготовлено оборудование и в торговую точку выедет инженер.
Какие документы нужны
Если вы обслуживаетесь в Росбанк и открыли в нем расчетный счет для осуществления всех бизнес-операций, то потребуется только заполнить анкету и подать заявление.
Список документов для ИП, которые не являются клиентами банка:
- паспорт;
- анкета-заявка;
- свидетельство регистрации из ЕГРИП;
- выписка по расчетному счету в другом банке за год.
Список документов для ООО, которые не являются клиентами банка:
- паспорта лиц, которые имеют доступ к счету;
- список учредителей;
- решение или приказ о назначении генерального директора и руководителя;
финансовая отчетность за год; - лицензия на осуществление деятельности.
Чем раньше подготовите бумаги, тем быстрее банк сможет подключить безналичную оплату в вашем объекте.