Все банки, информация о которых представлена на Бробанк.ру, ведут законную деятельность и соблюдают действующие законы. 3 апреля вступил в силу закон, позволяющий заемщикам брать отсрочку. Кредитные каникулы Росбанка — обязательная услуга, в предоставлении которой банк отказать не может.
Закон о кредитных каникулах в период коронавируса
Все банки, не только Росбанк, теперь обязаны давать заемщикам отсрочки по выплатам, если они им действительно необходимы. Принятие такого закона спровоцировала пандемия коронавируса. Многие граждане остались без привычного дохода, у кого-то он сократился весьма значительно.
Правительство с целью заботы о гражданах приняло решение дать им законную отсрочку по кредиту из-за коронавируса. Оно понимает, что в связи с падением дохода многие просто не в силах справиться с ситуацией и продолжать платить по созданному изначально графику.
Закон о кредитных каникулах вступил в силу с 3 апреля 2020 года и будет действовать по 30 сентября 2020 года.
Условия кредитных каникул в Росбанке
Они идентичных для всех банков, поэтому можно рассматривать ситуацию в целом, а не только конкретно для Росбанка. Основные условия получения кредитных каникул:
- уровень дохода заемщика сократился как минимум на 30%. За основу берется текущий дохода и тот, что был актуален в 2019 году (берется средний заработок за год);
- отсрочку могут оформить как физические лица, так и предприниматели;
- максимальный срок кредитных каникул — не более 6 месяцев. Но при этом банк устанавливает точный период в зависимости от ситуации;
- есть ограничения по суммам. Так, получить отсрочку можно только по потребительским кредитам, сумма выдачи которых была не больше 250 000 рублей. Автокредиты — максимум 600 000, ипотеки — до 1,5 млн. рублей. Если ваша сумма выше — рассмотрите вариант обращения за реструктуризацией, он рассмотрен ниже;
- дается полная отсрочка, заемщик освобождается от выплат. Эти платежи переносятся на период после окончания выплат по прежнему графику.
Обратите внимание, что подтверждение снижения доходов обязательно, для этого клиент предоставляет 2-НДФЛ или иной аналогичный документ. Если снижение не доказано, отсрочка не дается.
Правительство понимает, что возможность здесь и сейчас доказать снижение зарплаты справками есть не у всех, поэтому предусмотрена еще одна важная норма. Справки можно принести в течение 90 дней с момента обращения.
То есть Росбанк дает кредитные каникулы сразу, а документы вы можете принести потом. Но тут есть важный момент — если документов не будет, или снижение дохода на 30% и более не будет зафиксировано, банк вправе вернуть в силу прежние условия обслуживания. А это значит, что при отсутствии платежей фиксируется просрочка, начисляются пени, портится кредитная история.
Обращайтесь в Росбанк за кредитными каникулами, только если на 100% уверены в снижении дохода до положенного законом уровня.
Как оформить кредитные каникулы в Росбанке
Если вы понимаете, что ваш доход снизился или скоро будет значительно сокращен, можете обращаться в банк за поддержкой. В каждом регионе ситуация разная, поэтому предварительно позвоните в банк по горячей линии и уточните, как именно выстроен алгоритм получения каникул. Бесплатный телефон — 8 800 200 54 34.
Многие банки принимают заявления через интернет. В этом случае отправляете документацию через онлайн-банк или на указанный банком электронный адрес. В целом, последовательность действий будет такой:
- Обращение в Росбанк по телефону с целью узнать последовательность действий.
- Подача в банк заявления по установленным им каналам. Если есть возможность сразу предоставить подтверждающие снижение дохода документы, лучше сразу это и сделать.
- Банк рассматривает заявку и выносит решение. Отказать он не вправе, если заемщик и его ситуация соответствуют прописанным в законе нормам. Ответ должен даваться в течение 5-ти дней после обращения заемщика.
- Заемщик получает обновленный график платежей. В период отсрочки графы платежей будут пустыми, они переносятся на конец графика, увеличивая его на соответствующий период.
Дата начала кредитных каникул выбирается самим клиентом, но они могут начаться на раньше чем через 14 дней после обращения заявителя.
Если в период принятия и рассмотрения заявки выпадает необходимость внесения ежемесячного платежа, заемщик обязан его внести в полном объеме. По просроченным кредитам отсрочки не даются.
После каникул
Мало кто обращает внимание на то, что будет после окончания срока кредитных каникул. Один из самых важных моментов — удорожание ссуды. Срок выплаты увеличивается, клиент дольше пользуется деньгами банка, поэтому и переплата окажется выше.
В период отсрочки заемщик ничего не платит, но проценты за все эти дни все равно начисляются. Только выплачивать клиент их будет после выплаты всей ссуды и платежей, которые подверглись отсрочки.
По новому закону на отсроченные платежи Росбанк не сможет начислять больше ⅔ средней рыночной ставки, установленной на текущий момент ЦБ РФ.
Кредитные каникулы — это своего рода льготный период, и после его окончания заемщик должен постепенно выплачивать набежавшие за этот срок проценты. Они распределяются равномерно на 720 последующих дней и погашаются постепенно выплатами, вносимыми раз в 30 дней. Все это будет отражаться в новом графике.
Проведение реструктуризации в Росбанке
Если кредитные каникулы Росбанка вам недоступны, вы не попадаете под действие нового закона, или просто они вам неудобны, можете воспользоваться другой программой помощи — реструктуризацией.
При подключении реструктуризации происходит переоформление графика платежей. Росбанк увеличивает срок выплаты, тем самым сделав ежемесячный платеж меньше. По итогу долговая нагрузка снижается, платить заемщику станет проще.
Причины обращения за реструктуризацией могут быть разными, но все они обязательно подтверждаются документально. Например, поводами могут быть следующие ситуации:
- заемщик получил инвалидность;
- ухудшение финансового положения, потеря работы, сокращение;
- длительная утрата трудоспособности;
- заемщик пострадал от стихийного бедствия, различных техногенных и природных катаклизмов;
- смерть или болезнь кого-то из близких;
- уход в армию, декрет.
Росбанк может рассмотреть любую ситуацию, подтвержденную документально. Четкого перечня нет, применяется индивидуальный подход. Но важно помнить, что реструктуризация — добрая воля банка, а не обязательство, как в случае с кредитными каникулами в следствии коронавируса.
И каникулы, и реструктуризация увеличивают переплату, поэтому эксперты советуют не спешить обращаться в банк за помощью. Применяйте ее, только если ситуация действительно безвыходная.
Кредитные каникулы предоставляются по ФЗ-106.
Информация о каникулах на сайте Росбанка.
Комментарии: 8
Здравствуйте! Переболела коронавирус ом, возможно ли оформить кредитные каникулы или сделать реструктуризацию кредита. По сумме около миллиона, но 3мя разными кредитами.
Уважаемая Марина, поскольку мы не знаем подробностей о ваших займах, позвоните, пожалуйста, менеджеру банка по телефону: +7 (495) 789-88-77. Чтобы узнать возможна ли вам отсрочка по платежам или вам смогут предложить рефинансирование.
Здравствуйте! Я директор кафе, которое не работает из-за вируса третий месяц, я брала потребительский кредит на сумму 1000 000р. осталась должна банку 160 000 платить сейчас нечем.Мне дадут кредитные каникулы?
Уважаемая Алла Константиновна, максимальные предел суммы по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей для получения кредитных каникул составляет 300 000 рублей, в вашем случае оформление льготы невозможно.
Здравствуйте у меня есть ипотека я с час неработаю как аформит каникул пажалста паогите
Уважаемый Бегмухаммад, для оформления кредитных каникул в Росбанке необходимо обратиться на горячую линию по телефону 8 800 200 54 34 и уточнить у специалиста банка какие документы и в какой срок необходимо предоставить для получения льготы. По общему правилу, вам нужно подготовить документальные подтверждения снижения дохода.
Отправте форму заявления для кредитных каникул.
Уважаемая Наталья, сервис Бробанк.ру не осуществляет рассылки образцов каких-либо документов для обращения в кредитные организации. Поскольку обращение за получением указанной льготы является правом заемщика, то формирование пакета документов (для их последующей подачи в банк) является обязанностью заемщика.
Рекомендуем вам обратиться непосредственно в Росбанк по телефону 8 800 200 54 34.