Рассмотрим все условия сельской ипотеки Россельхозбанка. Что предусматривает федеральная программа, какой у нее срок действия, почему банки могут прекратить выдачу таких кредитов. И самое главное — как получить такую ипотеку через РСХБ.
- Что такое сельская ипотека
- Финансирование
- Территории расположения недвижимости
- Какие условия выдачи по закону
- Выдает ли РСХБ сельскую ипотеку
- Что предлагает Россельхозбанк
- Что можно купить
- Процентные ставки
- Требования к заемщикам и документам
- Как рассчитать на калькуляторе
- Как оформить на сайте «Свое село»
Что такое сельская ипотека
«Сельская ипотека» — государственная федеральная программа с субсидированием процентных ставок. Если заемщик приобретает недвижимость в рамках обозначенных территорий, государство часть расходов по процентам берет на себя. В итоге для заемщика она не превысит 3% годовых.
Например, стандартную ипотеку Россельхозбанк выдает под 19% годовых. Но в рамках Сельской ипотеки государство субсидирует ставку — доплачивает банку 16%, в итоге заемщик заключает договор под 3%.
Программа начала действовать с начала 2020 года и носила временный характер. Но из-за высокого спроса и желания Правительства РФ развивать сельские территории с 2022 года Сельская ипотека стала бессрочной.
Сельскую ипотеку уполномочены выдавать 16 банков, но именно Россельхозбанк стал флагманом. Через него проходит большинство сделок по этой госпрограмме.
Финансирование
Самое главное в Сельской ипотеке — это ее финансирование. Каждый год Правительство РФ выделяет бюджет на субсидирование процентных ставок и распределяет его по банкам.
Постановлением Правительства РФ утвержден бюджет на финансирование Сельской ипотеки с 2020 по 2025 год. Как видно, объемы с каждым годом увеличиваются. По планам со старта программы до 2025 года бюджет вырастет вдвое.
Бюджет Сельской ипотеки на 2020–2025 годы
Суммы кажутся большими. Так, в 2024 году Правительство направило на софинансирование Сельской ипотеки 425 млрд рублей. Но как показала практика, каждый год выделенный бюджет заканчивается задолго до его завершения..
Установленный годовой бюджет делят пропорционально выдаче ипотеки по банкам. Если у банка заканчивается бюджет, он перестает принимать заявки на Сельскую ипотеку. Это может случиться в любой момент. Выдачу возобновят в следующем году, или если Правительство проведет дополнительное финансирование.
Чаще всего к середине года бюджет на реализацию программы заканчивается во всех банках. Поэтому есть смысл подавать заявку на Сельскую ипотеку в 1 квартале года, позже можно просто не успеть, придется отложить покупку еще на год.
Территории расположения недвижимости
Главное условие Сельской ипотеки в Россельхозбанке или любом другом уполномоченном банке — расположение объекта недвижимости на определенной территории.
Разрешенные места расположения дома или квартиры для покупки:
- Сельский район. Это населенные пункты, которые входят в состав городских поселений, муниципальных округов и городских округов за исключением территорий административных центров.
- Сельская агломерация. Сельские территории, небольшие города и ПГТ с населением не более 30 000 человек.
- Опорный населенный пункт, который расположен вне городских агломераций.
- Приграничная территория.
Приграничные территории с особыми условиями Сельской ипотеки появились в 2023 году. Для них действует минимально возможная процентная ставка 0,1% годовых.
С перечнем приграничных территорий можно ознакомится здесь. Проверить территорию Сельской ипотеки можно на сайте Россельхозбанка «Свое село». Так выглядит онлайн-форма этого сервиса:
Проверить территорию Сельской ипотеки можно на сайте Россельхозбанка
Указываете регион, район и населенный пункт. Система моментально покажет, доступна ли территория для сельской ипотеки.
Проверка территорий для Сельской ипотеки на сайте РСХБ
Сельская ипотека не распространяется на территории Московской области. Возможность прорабатывают, но будет ли она реализована, неизвестно.
Какие условия выдачи по закону
Самое главное по условиям программы — это расположение покупаемой недвижимости на установленной территории. К самому заемщику никаких особых требований нет, он просто должен соответствовать критериям Россельхозбанка.
Основные условия программы:
- сумма кредита не может превысить 6 млн рублей;
- срок заключения договора до 25 лет;
- нужен первоначальный взнос от 20%, можно направить на него материнский капитал;
- можно купить дом, квартиру, построить дом;
- ставка до 3% или 0,1% для приграничных территорий из списка.
То есть параметры ипотеки для сельской местности Россельхозбанка уже установлены законом, банк не может их менять. При этом он разрабатывает собственные критерии к заемщику и пакету документов.
Выдает ли РСХБ сельскую ипотеку
Основной вопрос — выдает ли сейчас Россельхозбанк Сельскую ипотеку. Как уже говорилось выше, финансирование ограничено выделенным бюджетом. Да, у РСХБ большой бюджет, но и спрос именно на его услуги высокий.
Точную информацию о том, принимает ли банк заявки на Сельскую ипотеку, нужно смотреть на его сайте или уточнять по телефону горячей линии 8 (800) 100-01-00.
По состоянию на сентябрь 2024 года Россельхозбанк прекратил прием заявок на выдачу Сельской ипотеки. Выделенный бюджет субсидирования на текущий год исчерпан. Прием возобновят в 2025 году, или если Правительство выделит дополнительные средства.
Что предлагает Россельхозбанк
РСХБ уполномочен принимать заявки на Сельскую ипотеку и выдавать ее. Это стандартная жилищная программа, по итогу заключения договора на купленную недвижимость накладывают обременение. Его снимают после полной выплаты долга.
Что можно купить
По условиям программы можно приобрести:
- квартиру в новостройке высотой не более 5 этажей, которая расположена в опорном населенном пункте;
- готовый дом от застройщика;
- готовый дом на вторичном рынке не старше трех лет при покупке у юрлица или ИП и не старше 5 лет при покупке у физлица;
- строительство дома на участке, который также приобретается в ипотеку;
- строительство дома на арендованном участке.
Возводить дом можно с привлечением подрядчика или собственными силами с использованием уже готовых домкомплектов российского производителя.
Процентные ставки
В условиях ипотеки РСХБ для сельской местности указаны процентные ставки от 0,1 до 3% годовых. То есть для приграничных территорий и стандартная. ПСК же составляет 0,516–8,041%.
Требования к заемщикам и документам
Подать заявку на Сельскую ипотеку от Россельхозбанка могут россияне старше 21 года. Предельный срок к моменту окончания выплаты по графику — 65 лет. Например, если вам сегодня ровно 50 лет, вы можете получить кредит максимум на 15 лет.
Если привлечь созаемщика, тогда разрешенный возраст увеличивают до 75 лет. Но к моменту достижения заемщиком 65 лет должно пройти больше половины срока ипотеки.
Заемщик должен работать на текущем месте не менее трех месяцев. Если заявку подает клиент, который ведет личное подсобное хозяйство, он должен этим заниматься не менее 1 года.
Основной пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- документы о семейном положении;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка.
Если Сельскую ипотеку оформляют супруги, они становятся созаемщиками. Тогда пакет документов приносят оба. К созаемщику нет требования об обязательной занятости и стаже.
Как рассчитать на калькуляторе
На сайте Россельхозбанка есть калькулятор Сельской ипотеки, на котором можно сделать подробный предварительный расчет. Именно предварительный, так как точный банк сделает только по итогу рассмотрения заявки.
Просто заполните все его поля. Нужно указать тип программы «Сельская ипотека», выбрать регион, вид недвижимости, ее стоимость, размер первого взноса и срок заключения договора. Система тут же сделает расчет и покажет платеж, на который можно ориентироваться:
Калькулятор Сельской ипотеки РСХБ делает примерный расчет
Банк допускает выбор типа составления графика — аннуитетный или дифференцированный. Второй вариант выгоднее с точки зрения общей переплаты, но первые платежи окажутся больше: каждый следующий будет немного меньше предыдущего. Первый в этом случае 32 000 рублей, последний 20 500 рублей.
График платежей по сельской ипотеке Россельхозбанка
При аннуитетной схеме все ежемесячные платежи равны. Подробно об этих схемах составления графика платежей в статье «Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту».
Как оформить на сайте «Свое село»
Заявки на Сельскую ипотеку Россельхозбанк принимает на отдельном сайте «Свое село». Здесь можно проверить территорию и сделать предварительный расчет. После этого:
- Подайте заявку, загрузите фото необходимых документов. Хорошо, если есть предварительный договор купли-продажи с указанием стоимости объекта.
- Отправьте запрос, предварительное решение придет быстро. Если оно положительное, посетите удобный офис РСХБ, принесите все необходимые документы.
- Ждите рассмотрение заявки. Срок принятия решения — до 5 рабочих дней, его могут увеличить, например, если нужно предоставить дополнительные документы.
- Соберите документы по недвижимости и передайте их в банк для юридической проверки.
- Заключите договоры купли-продажи, страхования и кредитный и оформляйте объект в собственность. Банк проведет расчеты с продавцом.
Это примерная схема оформления Сельской ипотеки. Детали зависят от заемщика, его семейного положения, использования маткапитала и вида недвижимости. Подавайте заявку онлайн и следуйте указаниям банка. За вами закрепят менеджера, который будет сопровождать процесс на всех этапах.
Комментарии: 178
Здравствуйте, муж работает по гражданско правовому договору, возможно ли учитывать его доход при оформлении ипотеки?
Ольга, добрый день. Это доход от ведения частной практики?
За услуги, работает в строительной фирме.
Ольга, добрый день. В банке информация об использовании дохода по данному договору отсутствует. Учитывается официальный доход. Супруг сможет подтвердить доход, к примеру, предоставив справку 2-НДФЛ.
Здравствуйте, подходит ли под сельскую ипотеку или ипотеку на строительство дом, недостроенный, есть стены, крыша, окна, без отделки и коммуникаций?
Эльвира, здравствуйте. За подробной консультацией рекомендуем обратиться к специалистам РСХБ по ипотечному кредитованию — 8 (800) 100-01-00.
Добрый день! Оформляете ли сельскую ипотеку самозанятым ?
Айгуль, добрый день. В РСХБ отсутствует возможность подтвердить доход при оформлении Сельской ипотеки, если клиент зарегистрирован как самозанятый. Вы можете рассмотреть оформление потребительского кредита для самозанятых.
Добрый день. Возможно двум родителям взять по 3 миллиона на один дом по сельской ипотеке? Чтоб купить дом за 6 млн.
Алексей, добрый день. Такое возможно, оформить каждому из супругов кредитный договор на один объект недвижимости. Каждый гражданин будет рассматриваться как отдельный заемщик и должен соответствовать требованиям, иметь официальный доход. От каждого заемщика требуется первый внос в размере 10% от стоимости строительства.
Подскажите пожалуйста, 10%должны быть от стоимости объекта приобретения или 10% от суммы займа? (Т.е. 300т.р. От 3мил.р)
Дарья, добрый день. Размер первоначального взноса считается от стоимости объекта недвижимости.
Добрый день, подскажите в каком случае банк может повысить процент по сельской ипотеке на начальном этапе формирования кредитного договора?
Алеся, добрый день. На этапе оформления ипотеки устанавливается льготная ставка.
В период действия ипотеки может быть установлена базовая ставка в случае прекращения субсидирования банка (например, при исчерпании лимитов и т.п.). Базовая ставка рассчитывается как льготная, увеличенная на размер ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на дату подписания кредитного договора.
Или стандартная ставка. Ставка устанавливается в размере, действующем на дату подписания кредитного договора (размер указан в договоре):
1. если заемщик не подтвердит целевое использование кредитных средств;
2. при наличии за последние 6 месяцев просроченной задолженности общей продолжительностью свыше 90 календарных дней;
3. если заемщик не зарегистрируется в приобретенном/построенном жилом помещении в течение 180 календарных дней (6 месяцев) с даты госрегистрации права собственности и не предоставит документы об этом;
4. если заемщик не предоставит банку документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома в срок, не превышающий 24 месяца с даты предоставления кредита.
Здравствуйте! Действует ли сегодня программа сельская ипотека?
Уважаемый Юрий, да, Россельхозбанк принимает заявки на сельскую ипотеку.
Добрый день! сколько по времени ждать одобрения по ипотеке? и не израсходован ли еще лимит на 23 год?
Уважаемая Нина, на принятие решения по заявке уходит в среднем пять дней. Срок действия одобрения — три месяца.
Здравствуйте можно оформить ипотеку сельскую на двоих с подругой , связи с тем что нет мужа ?
Уважаемая Ольга, да, созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.
Здравствуйте. Взяла в россельхозбанке сельскую ипотеку 22 году под 4,9 %, как можно снизить %
Уважаемая Лена, по уже заключенному договору ипотечного кредитования снижение ставки не предусмотрено.
Здравствуйте, на авито нашли дом, стоимость 6 млн. Написано, что подходит под сельскую ипотеку 3%. Как он может подходить, если максимально дают 3 млн. Или можно каждому из супругов взять по 3 млн?
Уважаемая Роза, Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.
Здравствуйте, можно ли оформить сельскую ипотеку в Воронежской области для того чтобы достроить частный дом? В доме осталось выполнить только внутренние работы. Какие условия ?
Уважаемая Елена, нет, указанная программа предназначена на строительство или покупку, а не на отделку дома.
Хотим приобрести дом. муж работает, я в декрете имею мат капитал. Могут ли мне дать ипотеку и могу ли использовать мат капитал ?
Уважаемая Анастасия, средства материнского капитала можно использовать для взноса по сельской ипотеке. Что касается возможности получения ипотеки, то спрогнозировать решение банка по вашей заявке не представляется возможным.
Здравствуйте скажите пожалуйста хотим взять сельскую ипотеку в вашем банке под строительство дома но земля дана админестрицей как многодетной семье и находится в аренде а не в собственности?
И если есть у нас 450т на погашение ипотеки за 3ребенка могут они быть как первоначальный взнос?
Александра, добрый день. Для оформлении сельской ипотеки земля должна быть в собственности, а не в аренде. Выплату 450 000 рублей можно использовать для досрочного погашения. Кредит должен быть оформлен до 1 июля 2023 года.
а почему земля должна быть в собственности? ведь дом будет в залоге?
Здравствуйте! Погасили досрочно сельскую ипотеку, можно взять её повторно?
Наталья, добрый день. В службе поддержки РСХБ сообщили, что со стороны банка ограничения на количество кредитов, оформленных в рамках программы «Сельская ипотека», отсутствуют.
Вы можете подать заявку на новый кредит. После предварительного положительного решения и предоставления оригиналов документов в офис банк будет направлять запрос в Министерство сельского хозяйства. В отделение банка важно обращаться с документом, удостоверяющим личность.
Здравствуйте, хочу оформить сельскую ипотеку. Звонила по объявлению по дому. и мне там продавец сказала, что россельхозбанк берет какие-то 13%? не подскажите какие? в сам банк и звонила, и ходила, ничего про это не знают.
Наталья, добрый день. На официальном сайте Россельхозбанка такой информации нет, плата за оформление кредита не взимается. Возможно, продавец ввел вас в заблуждение. Не рекомендуем платить продавцу какие-либо комиссии, которые якобы установил банк.
здравствуйте! , хотим приобрести дом в селе в южном регионе страны , хотя живем на севере западе страны, одобрят ли ?
Уважаемый Борис, решение по заявке принимается на основании комплексной оценки потенциального заемщика. Что касается регистрации, то по условиям программы, она может быть постоянной либо временной на территории Российской Федерации.
Здравствуйте, могу ли я оформить дом по сельской ипотеке, категория земли для сельхозназначения,т.е.СНТ Дачи «Дар» ,а практически эта дача находится у нас в поселке,год постройки 2020 год,все соответствует требованиям РСХБ?!
Саида, добрый день. Получить подробную консультацию по данной программе вы можете у сотрудника Россельхозбанка — 8 (800) 100-01-00, короткий номер 7787 (абонентам МТС, Мегафон, Билайн и Tele2).
В нашем селе нет домов моложе 5 лет, значит нам не дадут ипотеку?
Татьяна, здравствуйте. Да, при покупке дома у физического лица срок введения объекта в эксплуатацию должен быть не ранее, чем за 5 лет до даты заключения кредитного договора. Вы можете подать заявку на сельскую ипотеку в другой банк. Самые популярные программы кредитования доступны по этой ссылке.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста. В случае одобрения по программе сельская ипотека, должны будут прописаны все члены семьи или только заёмщик? В данном случае жена отделена согласием, ибо в декрете без дохода. МК не используется
Уважаемая Лолита, уточнить данную информацию по программе вы можете по телефону — 8 (800) 100-01-00.
Здравствуйте, подскажите, сейчас есть финансирование сельской ипотеки? Есть смысл ждать? Или рассмотреть другие варианты ипотеки?
Кристина, добрый день. На сегодняшний день клиенты могут оформить кредит по программе «Сельская ипотека». Сумма — до 6 млн рублей, ставка — от 0,1% годовых, срок — до 25 лет, первоначальный взнос — от 10%.
Добрый день.
Хотим преобрести дом в сельской местности. В документах год постройки стоит 2017г , получается в сентябре 2022 дому было 5 лет. Есть ли гарантия, что нам одобрят этот дом в этом году?
Уважаемая Татьяна, согласно внесенным в программу изменениям, если дом с участком будет приобретаться у физлица, то объект должен быть не старше 5 лет, если у юридического лица — не более 3 лет.
В случае строительства дома по сельской ипотеке, какие требования к застройщику? Может ли это быть юр. лицо? или только компания аккредитованная Вашим банком?
Уважаемая Ольга, строительство может вести ИП или юридическое лицо по договору, заключенному с заемщиком.
День добрый, подскажите ЕАО Смидовичский район, п Николаевка подходит под сельскую ипотеку?
Уважаемый Евгений, рекомендуем уточнить этот вопрос у специалиста банка — 8 (800) 100-01-00.
Добрый день! А будет ли сельская ипотека и на квартиры в сельской местности? Раньше же можно было !
Здравствуйте, подскажите,если есть недострой с земельным участком в сельской местности и ему более 5 лет,но оформив документы этот недострой стал жилым домом и ему получается нет и года,продает физ.лицо. подходит ли этот дом под сельскую ипотеку?
Уважаемая Надежда, по документам дом должен быть не старше 5 лет.
Какой возраст должен быть у дома( квартиры) , при сельской ипотеке. С банке сказали не более пяти лет. Где же взять такой дом в сельской местности? Если многоэтажек не строят, а дома продают люди которые уже в них жили ,и не один год
Уважаемая Галина, все верно, если дом с участком приобретается у физического лица, то объект должен быть не старше 5 лет. В случае покупки у юридического лица этот срок не должен превышать 3 года.
Добрый день!!! У меня сумма ипотеки 2миллиона 975 тыс рублей .Срок 30 лет .платеж 27 тыс рублей .Процентная ставка в сбербанке 10.14%. Вы могли бы посчитать на ваших условиях???Изменится ли сумма платежа? И стоит ли мне к вам ехать и обращаться по вопросам рефинансировнаия.
Марьяна, добрый день. Подробно проконсультировать по программе рефинансирования и произвести расчеты могут только сотрудники Россельхозбанка. Пожалуйста, обратитесь в службу поддержки банка по номеру 8 (800) 100-01-00 или 7787.
Добрый день,
Пытаюсь приобрести участок в сельской местности по программе сельская ипотека. В выписке ЕГРН в поле
Адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир — с. Тополево. Участок находится примерно в 0,5 км по направлению на северо-восток от ориентира. Почтовый адрес ориентира: Хабаровский край, Хабаровский район, с. Тополево.
Категория земель: земли населенных пунктов
Вид использования :личное подсобное хозяйство
Комментарии россельхозбанка
Исходя из адреса невозможно определить принадлежность участка к населенному пункту из перечня сельских территорий. Для уточнения информации в границах какого населенного пункта находится участок можно обратиться в администрацию за информационным письмом. И если участок находится в границах населенного пункта из сельских территорий, нужно обратиться в администрацию за постановлением о присвоении почтового адреса, затем внести новый адрес в ЕГРН.
По словам собственника участка присвоить адрес можно только объекту капитального строительства, присвоить адрес участку не получится.
Насколько обосновано требование банка?
Уважаемый Вадим, адрес можно присвоить дому или земельному участку, необходимо подать заявление в орган местного самоуправления, на территории которого он находится.
ЗДРАВСТВУЙТЕ ! ПРИОБРЕЛА ЖИЛЬЕ В СЕЛЬСКОЙ МЕСТНОСТИ В АВГУСТЕ 2022Г .ИПОТЕКА ОФОРМЛЕНА В СБЕРБАНКЕ.МОГУ ЛИ Я РЕФИНАНСИРОВАТЬ ЕЕ В ВАШЕМ БАНКЕ???
Уважаемая Марьяна, рефинансирование возможно по ставке от 9,05%.