Как самозанятому накопить на пенсию: идет ли самозанятость в стаж

Многие самозанятые беспокоятся о будущем: они получают доход, оплачивают с него налог, но не делают отчислений в Социальный фонд. В итоге стаж и баллы не копятся, страховая пенсия кажется недоступной.

Однако, у плательщиков налога на профессиональный доход есть иные способы накопить стаж и баллы. Обсудим, как добровольные взносы помогут самостоятельно сформировать страховую пенсию, и какие еще возможности есть в 2025 году.

Какие условия для выхода на пенсию в 2025 году

В 2025 году требования для выхода на страховую пенсию по старости остаются прежними, требуется:

1. Достижение пенсионного возраста согласно пенсионной реформе. В 2025 году выходят на пенсию те, кто уже получил право на это в 2024 году. В 2026 смогут оформить пенсию женщины в 59 и мужчины в 64 года.
2. Минимум 15 лет страхового стажа.
3. Накопление не менее 28,2 пенсионных коэффициентов (баллов).

Если стаж или баллы меньше нужных значений, россиянам назначают социальную пенсию. Она начинается на 5 лет позже обычного пенсионного возраста. То есть, например, женщины в 2028 году могут начать получать страховую пенсию в 60 лет, а социальную — только в 65.

Размер социальной пенсии значительно ниже страховой, ее величину определяет государство. С 1 апреля 2025 года размер социальной пенсии по старости в России равен 8824,08 рубля.

Его увеличивают до прожиточного минимума (ПМ) в регионе при помощи доплаты, которую назначают автоматически. Средний размер ПМ в субъектах РФ — около 14-16 тысяч рублей. Для инвалидов сумма выше.

Положена ли пенсия самозанятым

Самозанятость, как вид трудовой деятельности, появилась в России не так давно. В январе 2019 этот спецрежим ввели в нескольких регионах РФ в качестве эксперимента. А затем, его постепенно распространили на всю территорию страны.

Специальный налоговый режим выбирают те люди, кто работает сам на себя, и хотят сэкономить на уплате налогов и страховых взносов. Самозанятые платят налог только с фактически полученного дохода.

Размер подоходного налога зависит от того, кто платил за работу или услуги:

• 4%, если доход получен от физического лица,
• 6%, если доход получен от индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.

В отличие от наемных работников и ИП, плательщики налога на профессиональный доход (НПД) освобождены от уплаты всех видов страховых платежей. Самозанятые не перечисляют 22% в СФР, они оплачивают исключительно налог на доходы в размере 4% или 6% в ФНС. При этом самозанятые сохраняют право на медицинскую помощь по ОМС.

Если взносов нет, стаж и баллы не накапливаются. Пенсию формируют только из тех периодов, за которые взносы уплачены — самим сотрудником или работодателем.

Значит, самозанятым страховая пенсия по старости на общих основаниях не положена. Они могут рассчитывать на социальную пенсию на 5 лет позже страховой. Либо взять дело в свои руки, начать платить взносы добровольно и получать обычную пенсию, как и остальные россияне.

Идет ли самозанятость в трудовой стаж и влияет ли она на текущую пенсию

Период самозанятости входит в страховой стаж только при уплате добровольных взносов. Без взносов этот период считается не страховым. Он не добавляет ни стаж, ни баллы.

Если не было трудоустройства по трудовому договору, а только самозанятость, стажа нет. Исключение — ИП, которые работают на режиме НПД. Они уплачивают взносы в СФР и формируют стаж.

Самозанятые могут получать небольшой стаж, если они выполняют социально важные для государства действия. Полный перечень перечислен в ст. 12 Федерального закона № 400.

К социально значимой деятельности относят:

• уход за инвалидом;
• нахождение в декрете по уходу за ребенком;
• уход за престарелым человеком;
• срочную военную службу, службу по контракту или приравненную к ней деятельность;
• оперативно-розыскную деятельность;
• проживание с супругом, который проходит военную службу по контракту.

Проверить имеющиеся у вас страховой стаж и накопленные пенсионные коэффициенты можно на портале Госуслуги в разделе «Пенсия». Но только после регистрации и подтверждения учетной записи. Также можно заказать выписку на сайте СФР в личном кабинете. Третий вариант — обратиться в ближайшее отделение Социального фонда России по месту жительства.

Если человек уже получает пенсию, самозанятость на ее размер не влияет. Перерасчет возможен только при официальной работе по трудовому договору, либо при наличии добровольных взносов от пенсионера.

Что такое добровольное пенсионное страхование самозанятых

Добровольное пенсионное страхование дает самозанятым право самим платить страховые взносы в СФР. Эти взносы засчитывают в страховой стаж и в пенсионные баллы. Таким образом будущая пенсия формируется точно так же, как при работе по трудовому договору.

В 2025 году размер взносов привязан к минимальному размеру оплаты труда (МРОТ = 22 440 руб.). Взнос считают просто: МРОТ * 12* 22%.

Есть несколько вариантов оплаты:

1. Минимальный годовой взнос составляет 59 241,60 руб. За эту сумму человек получает 1 год страхового стажа и 0,976 пенсионного балла.
2. Максимальный годовой взнос в 8 раз больше — 473 932,8 руб. За него начисляют 1 год стажа и уже 7,81 балла.

Пример: самозанятой Екатерине 45 лет. Раньше она работала по трудовому договору и работодатель оплачивал за нее страховые взносы. Екатерина уволилась и перешла на самозанятость. Ей не хватает 5 лет стажа до пенсии.

Она решила каждый год платить минимальный взнос 59 241,60 руб. За пять лет потратит около 296 000 рублей и обеспечит себе недостающий стаж.

Важно: размеры необходимых взносов ежегодно индексируют. Поэтому перед оплатой лучше проверить актуальные суммы в приложении «Мой налог» или на сайте СФР. Они с каждым годом становятся выше.

Взносы можно платить любой суммой от минимальной до максимальной. Чем больше сумма, тем больше баллов появится на индивидуальном лицевом счете.

Все данные сразу отражаются в личном кабинете СФР и в выписке из индивидуального лицевого счета. Рассчитать сумму взноса можно на онлайн-калькуляторе СФР.

Как начать делать взносы для будущей пенсии

Начать уплачивать добровольные взносы можно двумя простыми способами. Первый способ — через Социальный фонд России. Второй — прямо в приложении «Мой налог».

СФР

Подать заявление можно в клиентскую службу СФР или через Госуслуги. В заявлении нужно указать, что вы хотите заключить с Социальным фондом договор на добровольное формирование пенсии.

После регистрации заявления по указанным вами контактным данным приходит уведомление с реквизитами. Чаще всего — в личный кабинет СФР, и дублируется на электронную почту. Взносы перечисляют по квитанции в течение года.

Мой налог

Вступление в добровольное пенсионное страхование происходит так:

1. Подайте заявление в СФР. Можно сделать это в приложении «Мой налог» в разделе «Прочее» → «Пенсионное страхование» → «Подать заявление» → «Подключение».
2. Анкета сформируется автоматически, но лучше проверьте правильность данных и подтвердить отправку.
3. Сделайте взнос, который установлен для самозанятых ежегодно в фиксированном размере.

Для перевода денег в качестве добровольного взноса нужна квитанция на оплату. Она формируется автоматически через электронный сервис СФР. Оплату можно также проводить через приложение «Мой налог» с любой банковской карты российского банка. После оплаты баллы отобразятся на индивидуальном счете самозанятого не позднее 1 марта следующего года.

Как еще самозанятые могут накопить стаж и баллы для пенсии

Если самозанятый не набрал достаточно стажа и баллов и перешел на НПД, ему нужно получить недостающие пенсионные коэффициенты. Государство предлагает для этого сразу три варианта. Рассмотрим каждый.

Трудоустройство

Первый способ — устроиться на официальную работу. Законодательство не запрещает россиянам совмещать обычную работу и самозанятость. Например, можно работать на предприятии 5 дней в неделю, а в выходные заниматься маникюром, печь торты или изготавливать игрушки.

На официальном месте работник становится участником обязательного пенсионного страхования. Поэтому за него будут перечислять все положенные взносы в социальные фонды. Эти взносы превратятся в пенсионные коэффициенты. Плюс за каждый отработанный год начислят стаж. При этом доходы от самозанятости в формировании пенсии не учтут.

Зарегистрировать ИП

Есть и третий способ — стать индивидуальным предпринимателем на упрощенной системе налогообложения. На таком режиме не нужно покупать кассу, но можно платить те же 6% налога.

Предприниматели тоже раз в год платят фиксированную сумму за добровольное страхование пенсии. При этом они могут уменьшить налог на сумму обязательных взносов — пенсионных и медицинских. Можно оплатить только ежегодные налоги и при этом получить пенсию, больничные и декретные.

Оформить уход за инвалидом или пожилым человеком

Если у вас есть пожилой родственник 80 лет и старше, или инвалид 1 группы, за ним можно оформить уход. Это социально значимая деятельность, и за нее будут ежегодно начислять страховой стаж.

Какие альтернативы у добровольного пенсионного страхования

Если вариант вступления в добровольные взаимоотношения с ПФР вам по каким-либо причинам не подходит, можно рассмотреть инвестиционные продукты. Они могут приносить прибыль в долгосрочном периоде. Полученный доход станет альтернативой государственной пенсии. Обратите внимание на надежные продукты с минимальными рисками или вообще без них.

Вклады

Их можно оформить в банке на удобный вам срок в 3-5 лет, а потом продлевать. Если вклад открыт для накопления, выгоднее предложения с пополнением счета и капитализацией процентов. По таким депозитам доход растет не только за счет начисленных процентов, но и процентов на проценты, которые добавлены к первоначальной сумме.

Основное преимущество вкладов — государство их страхует на сумму до 1,4 млн. руб. Кроме того, деньги можно снять в любой момент, но при этом потерять часть накопленных процентов.

ИИС

Через индивидуальный инвестиционный счет можно торговать ценными бумагами на бирже самому либо доверить это управляющей компании. Если не готовы рисковать, можно выбрать надежные консервативные стратегии с небольшой, но стабильной доходностью.

Главный плюс ИИС — налоговый вычет. Главный минус — инвестиции в РФ не застрахованы. ИИС — это особый вид брокерского счета, поэтому инвестор может возвращать из бюджета до 52 000 или 60 000 рублей в год. Подробнее об ИИС.

ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала работать с 1 января 2024 года. Она позволяет увеличить свою будущую пенсию за счет внесения добровольных взносов и их софинансирования от государства. Подробнее в статье «Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке».

Государство поддерживает участников первые 10 лет. При взносе до 144 000 рублей в год добавляется софинансирование до 36 000 рублей ежегодно. Условия софинансирования зависят от дохода участника:

1. Если доход до 80 000 рублей в месяц, формула 1:1. То есть на каждый рубль будущего пенсионера приходиться 1 рубль государства.
2. Доход от 80 000 до 150 000 рублей, формула 1:2, то есть государство вкладывает 1 рубль на каждые 2 рубля гражданина.
3. Когда доход превышает 150 000 рублей, формула 1:4. На каждые 4 рубля физического лица по 1 рублю со стороны государства.

Взносы от граждан оператор ПДС размещает в негосударственных пенсионных фондах, деньги инвестируют и приносят дополнительный доход. Выплаты начинаются через 15 лет после первого взноса или при достижении женщинами 55 лет, мужчинами 60 лет.

Договор заключают полностью онлайн через Госуслуги. Выбирают любой лицензированный НПФ из реестра Банка России. На 2025 год в программе участвуют уже более 20 негосударственных фондов.

ПДС не заменяет государственную страховую пенсию: программа работает как дополнительный источник дохода. Многие самозанятые используют ее вместе с добровольными взносами в СФР для максимального результата.

Сравнение ПДС и добровольного пенсионного страхования:

Параметр	Добровольное пенсионное страхование	Программа долгосрочных сбережений
Минимальный взнос в 2025 году	59 241,60 руб.	Нет строго минимума, банки принимают от 2000 рублей
Максимальный взнос в 2025 году	473 932,80 руб.	Нет лимита
Софинансирование	Отсутствует	До 36 000 рублей в год в течение 10 лет
Налоговый вычет	Нет	До 52 000 руб.

В отличие от банковских вкладов, деньги в ПДС нельзя снять досрочно без потери льгот. Исключение составляют особые жизненные ситуации. Средства наследуются в полном объеме и защищены системой гарантирования.

ОФЗ

Облигации федерального займа — это долговые ценные бумаги. Их выпускает Министерство финансов РФ. Такая ценная бумага дает своему владельцу право на гарантированный доход.

Главный плюс ОФЗ — это самый надежный инструмент фондового рынка. Вероятность дефолта целого государства минимальна. Кроме того, ОФЗ можно продать в любой момент в рабочие часы биржи и получить за это деньги. В отличие от вкладов инвестор не потеряет накопленную прибыль, так как при продаже облигаций он вернет весь накопленный купонный доход. Однако инвестиции не застрахованы, поэтому полностью исключить риск не получится.

Самозанятый и пенсия по потере кормильца

Отдельно стоит рассказать про такой вид государственной поддержки, как выплата пенсии по случаю потери кормильца. Ее назначают нетрудоспособным членам семьи умершего человека, который отвечал за материальное содержание членов своей семьи, то есть выступал для них кормильцам.

Право на назначение страховой пенсии по потере кормильца имеют члены семьи умершего кормильца, если они находились на его полном содержании. Либо получали от него помощь, которая была для них постоянным и основным источником средств для существования.

К нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца относят:

1. Детей, братьев, сестер и внуков умершего, не достигших 18 лет.
2. Детей, братьев, сестер и внуков умершего. Но только в возрасте до 23 лет, если они обучаются на стационаре.
3. Детей, братьев, сестер и внуков умершего, которые до достижения 18 летнего возраста стали инвалидами.
4. Родителей и супруга умершего при достижении пенсионного возраста: мужчины — 65 лет, а женщины — 60 лет. Либо при наличии инвалидности.

Братья, сестры, внуки признаются нетрудоспособными членами семьи в том случае, если у них нет трудоспособных родителей. А родители и супруги, даже если они ранее не состояли на иждивении у умершего, признаются нетрудоспособными в случае утраты источника средств к существованию.

При этом в статье 25 Федерального закона N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» сказано об условиях прекращения выплаты страховой пенсии. В частности, право на получение пенсии по случаю потери кормильца теряют лица, которые начали официально трудиться и получать страховой стаж.

У самозанятых пенсионеров может возникнуть вопрос: сохранят ли они право на получение пенсии, если зарегистрируют свою трудовую деятельность и получаемый доход. Однако, законодательство дает однозначный ответ: учитывается только та трудовая деятельность, которая подлежит включению в страховой стаж.

Самозанятые платят только налоги и не обязаны делать страховые взносы в СФР. Соответственно, наличие самозанятости не причина для отказа в выплате. Можно одновременно получать доход от работы на себя и пенсию по потере кормильца.

Заключение

Самозанятые работают по специальному налоговому режиму, по которому нет страховых взносов в Социальный фонд России. Без них пенсионные баллы и стаж не копятся, и пенсия не формируется.

Без добровольных взносов самозанятые смогут получать только социальную пенсию. Она меньше страховой по старости, и назначается на 5 лет позже. Сумму устанавливает государство на уровне прожиточного минимума.

Чтобы сформировать пенсию самостоятельно, есть несколько вариантов: оформить вклад, заключить договор на ИИС, принять участие в ПДС. Но самый надежный — заключить с СФР договор и перечислять самому взносы для формирования будущей пенсии.

Для этого необязательно ходить в отделение фонда, все действия можно выполнить онлайн через Госуслуги или приложение «Мой налог». В год нужно будет платить не менее 59 000 рублей, чтобы получить 12 месяцев стажа и 0,98 баллов. Чем больше взносы, тем больше начислят баллов, но максимум 7,81 за 2025 год.

Частые вопросы

Поделиться

130

Подписаться на Телеграм

X

Спасибо, мы стараемся для вас. Вы можете оставить отзыв о нас:

Яндекс Карты

Google Карты

2ГИС

Подписаться на Телеграм

Читайте также

Индексация социальных выплат в 2025 году

17.04.24 27.5K 3

Индексация пенсий и выплат инвалидам в 2025 году

02.02.25 786.7K 100

Индексация пенсий в 2025 и 2026 годах — когда будет

16.10.25 160.8K 45

Индексация ЕДВ в 2025 году

06.02.24 252.4K 13

Комментарии: 1

По порядку

По рейтингу По порядку

Оставить комментарий

1. Елена Кокош 26.11.2025 в 04:04Автор записи

   Обновили статью в ноябре 2025 года: добавили актуальные данные по условиям для выхода на пенсию и пошаговые инструкции для заключения договора с СФР на добровольное страхование. Расширили список вариантов инвестиций для самостоятельного накопления пенсии.

   3

   Ответить

   Скопировать ссылку

Отменить ответ

Я даю согласие на обработку персональных данных на условиях Политики обработки персональных данных
Хочу получать уведомления об ответах

Δ