Ипотечные каникулы в Уралсиб Банке

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Все ипотечные заемщики имеют право обратиться в обслуживающий банк и запросить отсрочку по ипотеке, поставить выплату ссуды на временную паузу. Эта опция актуальна и для клиентов Уралсиба. Если вы платите этому банку и попали в тяжелое финансовое положение, обращайтесь к нему и пишите заявление на кредитные каникулы.

Официальный сайт банка Уралсиб

Все банки, информация о которых размещена на Бробанк.ру, ведут законную деятельность, соблюдают все нормы законодательства и предписания Центрального Банка. С 2019 года все заемщики, выплачивающие ипотеку, могут рассчитывать на отсрочку по платежам. Рассмотрим, на каких условиях предоставляются ипотечные каникулы Уралсиба.

Варианты ипотечных каникул

У заемщиков даже есть выбор — предусмотрено две законные программы кредитных каникул, которыми и можно воспользоваться. Все они созданы на законном уровне, поэтому отказать клиенту банк не сможет. Конечно, при условии, что тот подходит под критерии программы.

По условиям ипотечных каникул Уралсиба возможны два варианта:

  1. Отсрочка по ФЗ-76. Это классические кредитные каникулы, которые граждане могут оформлять с 2019 года. Они предоставляются всем, кто попал в сложное положение по части финансов и временно не может оплачивать ипотеку в прежнем объеме.
  2. Отсрочка по ФЗ-106. Эту программу иначе называют кредитными каникулами по коронавирусу. ФЗ создано в 2020 году, начало действовать с апреля. Появление программы связано с эпидемией коронавируса и падением уровня доходов населения.

Каждая государственная программа имеет определенные условия, есть требования и к самому заемщику, и к ипотечному кредиту. Поэтому подробно рассмотрим обе программы, по которым можно взять отсрочку в Уралсибе.

Ипотечные каникулы Уралсиба по ФЗ-76

Эта первая законная программа кредитных каникул, появившаяся в России. Раньше банки всегда давали отсрочки только на свое усмотрение. Теперь они обязаны удовлетворять просьбы ипотечных клиентов, если они реально нуждаются в помощи.

Кредитные каникулы по ФЗ-76 актуальны только для ипотечных заемщиков.

Кредитные каникулы по ФЗ-76 актуальны только для ипотечных заемщиков

Поводом для появления закона и вступления его в силу стал рост просрочки по ипотечным ссудам — росли объемы выдачи, увеличивался и общий портфель просроченных ипотек. В помощь заемщикам и был создан ФЗ-76. Обращаться за помощью можно в следующих ситуациях:

  • получение инвалидности 1, 2 группы. Доказывается соответствующей справкой;
  • потеря работы. Обязательное условие — постановка на учет в ЦЗН. К заявлению прикладывается справка из этого госоргана;
  • длительная утрата трудоспособности, что подтверждается больничными листами;
  • снижение уровня дохода на 30%и более, что привело к уплате банку ежемесячно более 50% от этого заработка;
  • появление в семье иждивенцев, что привело к снижению дохода на 20% и отдачу банку ежемесячно более 40% от этого дохода.

Все случаи обязательно сопровождаются положенными документами, справками, свидетельствами, все они прикладываются к заявлению на предоставление ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы по ФЗ-76 актуальны для ссуд суммой на момент выдачи не более 15 млн. руб.

Основные условия и порядок действий

Есть важное условие, которое должно быть соблюдено. Этот ипотечный объект должен быть единственной жилой собственностью заемщика. Но есть исключение — если речь о небольшой доле, площадь которой не превышает норматив на человека в конкретном регионе. Например, для Москвы это 18 метров. Факт подтверждается выпиской из ЕГРН — это обязательный документ.

Если вы соответствуете нормам ФЗ-76, можно обращаться в Уралсиб с заявлением. Необходимо обращаться лично в офис. Чтобы сократить время, можно предварительно позвонить по горячей линии банка 8 800 700 78 46. Это номер специалистов, которые занимаются каникулами и реструктуризацией. Там получите полную информацию по действиям и пакету документов.

Собираете необходимые бумаги и посещаете удобный офис Уралсиба для написания заявления. Оно принимается и будет рассматриваться 5 дней. Если замечаний нет, нормы закона соблюдаются, заемщику дают ипотечные каникулы, формируя новый график.

Максимальный период рассрочки — 6 месяцев, при оформлении по ФЗ-76 проценты за этот срок не начисляются, переплата не увеличится.

Максимальный срок ипотечных каникул — 6 месяцев

Ипотечные каникулы Уралсиба в 2020 году по коронавирусу

Эпидемия коронавируса спровоцировала серьезные последствия — уровень доходов многих россиян резко сократился. Поэтому правительство приняло решение создать еще одну программу поддержки заемщиков, только на этот раз не только ипотечных, но и всех других.

Есть лимит по сумме выдачи жилищного кредита на момент заключения договора с банком, и это важное условие. Если ипотека была выдача в столице, то ее сумма не должна превышать 4,5 млн. Если речь о Санкт-Петербурге, а также о Дальневосточном ФО, то там планка — не более 3 млн. Для всех остальных городов и регионов предусмотрен минимальный размер в 2000000.

Другие важные условия:

  • ипотека была выдана до 3 апреля 2020 года. Если позже — рассмотрите ФЗ-76;
  • уровень дохода заемщика уменьшился на 30% и больше, что подтверждается документами.

Что касается снижения уровня дохода, то речь о суммарном заработке всех заемщиков (если ипотека оформлена с привлечением созаемщика). Для сравнения берется доход по справкам за последний месяц и тот, что был средним за 2019 год. Есть даже отдельный государственный документ, это регулирующий — постановление правительства № 436.

Порядок оформления каникул по ФЗ-106

Если вы соответствуете условиям ипотечных каникул 2020 года, можете обращаться в Уралсиб с заявлением. Предварительно лучше позвоните и уточните, какие документы нужны, а также то, куда их направлять.

Но есть важный момент — по условиям этого ФЗ заемщик не обязан представлять справки сразу при составлении заявления. Он может это сделать в течение 90 дней. Но важно сделать это обязательно, так как отсутствие документов и факта снижения дохода на 30% и больше повлечет аннулирование отсрочки и возврат прежних условий, что чревато просрочкой со всеми вытекающими последствиями.

Представьте документы не позднее 90 дней после составления заявления

Заявление подается либо в офисе, либо отправляется на электронную почту, указанную представителем Уралсиба. Ответ по запросу придет через 5 дней. Если все в порядке, даются каникулы, формируется новый график платежей и передается заемщику.

Так как речь об ипотеке и изменение ее срока придется решать вопросы и со страховой компанией.

После получения каникул

Срок ипотечных каникул — максимально 6 месяцев. Сколько именно месяцев нужно — это выбирает сам заемщик, опираясь на свои обстоятельствам. Взял на 3 месяца, на столько график и продляется: этот период просто переносится на конец срока.

Есть важный момент — проценты. Если каникулы оформлены по ФЗ-76 от 2019 года, они не будут начисляться, в плане переплаты ничего не поменяется. Если же это ФЗ-106 от 2020 года, то проценты банк начислять будет, заемщик в общей сложности отдаст банку больше. Эти проценты перекинутся на самый конец выплаты и будут отражаться в графике.

При возможности и желании всегда можно прервать каникулы, начав платить. Для этого необходимо обратиться к Уралсибу и сообщить о своем намерении.

Источники информации:

  1. Сайт банка Уралсиб
  2. ФЗ-106
  3. ФЗ-76

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности