Виды дебетовых карт

Виды дебетовых карт

Банковские карты упорно вытесняют наличные расчеты. Вместо десятков бумажных купюр клиентам нужны одна-две пластиковые карты, с помощью которых можно совершать покупки и проводить платежи. Дебетовые карты различаются платежными системами, возможностями, популярностью и техническими характеристиками. Стоимость за оформление и обслуживание зависит от банка-эмитента, выбранных опций и класса престижности. Какие виды дебетовых карт распространены в России, разобрался Бробанк.

Виды дебетовых карт по платежной системе

Дебетовые карты различаются по типу платежной системы, в рамках которой они работают. Некоторые платежные системы поддерживаются во многих странах мира, а другие можно использовать только в одном или нескольких государствах. Функции и возможности у карт тоже разные.

Visa

Дебетовая карта банка Открытие Смарт Visa Classic онлайн заявка
Дебетовая карта Открытие Opencard
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 3%
% на остаток нет
Снятие 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней

Visa — дебетовая карта, которая широко распространена по миру. Ее можно использовать почти во всех государствах. Ее владелец может снимать наличные, класть их на счет, совершать операции перевода между счетами и оплату в любых банкоматах и терминалах. К карте этой платежной системы можно привязать заработную плату. С нее можно переводить деньги на другие счета в пределах банка, страны или за рубеж, подключать интернет-банк и мобильные приложения.

Многие банковские организации в Российской Федерации эмитирует разные типы дебетового пластика Visa. Клиентам оформляют как самые простые, базовые версии, так и более расширенные, с бонусными программами или карты премиум-класса.

Карты Visa - один из самых универсальных дебетовых продуктов

Владельцы карт с большей стоимостью получают дополнительные возможности:

  1. Снятие средств не только в рублях, но и в долларах и евро.
  2. Круглосуточную поддержку, в том числе и за рубежом.
  3. Выпуск пластика доступен в любой стране, которая работает с платежной системой Visa.
  4. Несколько дебетовых карт можно привязать к одному картсчету.
  5. Высокий уровень безопасности данных от несанкционированного доступа. Несколько степеней защиты.

Еще одно отличие дешевых карт от дорогих состоит в том, что лимит у премиальных карт выше. Пользователи престижных категорий могут снимать со счета больше средств за одну операцию. Также в премиум-классе доступно больше скидок на услуги по всему миру.

MasterCard

МастерКард находится на одном уровне с Виза по популярности. Основное отличие этой платежной системы в том, что главная валюта Mastercard — не доллар, как у Visa, а евро. Их чаще заказывают, если планируется выезд в Евросоюз или расчеты со странами Европы.

Дебетовая карта банка Тинькофф Блэк Black MasterCard онлайн заявка
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость от 0Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 5%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Дебетовые карты MasterCard также бывают разных видов: от классических, с базовым набором опций до премиальных. Дополнительное отличие в дизайне и лимитах. Для держателей карт премиум-класса предусмотрены дополнительные бонусы и скидки. Использовать Mastercard можно так же свободно, как и Visa. Ее принимают почти во всех странах мира.

American Express

В России карты American Express не получили широкого распространения. Однако несколько крупнейших финансовых учреждений выпускают этот тип пластика. Такие карты чаще выбирают состоятельные люди, поэтому банки выпускают их с ориентацией на категорию VIP-клиентов. Возможности дебетовых American Express:

  1. Покупки в любой точке мира.
  2. До 3 месяцев использования бесплатны.
  3. Если клиент покупает по этой карте билеты, то автоматически получает страховку.
  4. Часть платежей по этой карте проходит без процентов.
  5. Аренда авто вне очереди.
  6. Наличие программ накопления бонусных баллов.
  7. Бесплатное подключение мобильного банка.

Карты American Express тоже принимают во многих странах мира.

Maestro

Карты Маэстро не так популярны из-за ограничений в наборе функций. Несмотря на то, что это самостоятельная платежная система, пластики Маэстро — дочерний продукт МастерКард.

Главные функции Маэстро — совершать покупки и бесплатно снимать средства со счета.

Клиенты выбирают такие дебетовые карты по ряду причин:

  • цена за использование ниже, чем для многих других карт;
  • ее могут получить лица от 14 лет;
  • в некоторых банках бесплатное обслуживание в первый год использования.

Карты Maestro можно получить гражданам РФ с 14 лет

Пластик Маэстро ориентирован на клиентов с невысоким и средним уровнем достатка, а также молодежь.

МИР

МИР — платежная система, которая была создана в РФ. Она получила распространение в России под эгидой национальной системы для безналичных расчетов. На карты МИР перечисляют заработную плату, пенсии, стипендии, другие социальные пособия и выплаты.

В РФ все больше финансовых учреждений подключается к платежной системе МИР. Но у карт есть ряд недостатков:

  • нет возможности оплачивать товары и услуги за границей;
  • основная и единственная валюта карты — рубли;
  • карту МИР нельзя привязать к Webmoney, Paypal;
  • пластик принимают только 2 страны — Армения и Россия.
Дебетовая карта Почта Банк Мир
Дебетовая карта Почта Банк Мир
Стоимость/год 0Р
Кэшбек нет
% на остаток до 6%
Снятие без % От 100 руб.
Овердрафт нет
Доставка За 1 день

Несмотря на это, популярность карты на территории РФ неуклонно растет. Большую роль в этом играет пропаганда государства. Оно стремится завоевать определенную независимость от международных платежных систем при проведении безналичных расчетов внутри страны.

Классы дебетового пластика

Характеристики для каждой категории карт условны. Банковские организации, выпускающие дебетовые пластики, устанавливает свои правила использования. Цена за обслуживание, наличие бонусных программ, другие возможности и функции могут отличаться для одного и того же вида дебетовых карт. Поэтому клиенту надо самостоятельно разобраться в условиях в разных финансовых учреждениях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Электронные

Электронные дебетовые карты — самый простой и дешевый вид пластика. Владельцы электронных карт могут оплачивать товары и услуги, а также снимать средства со счета в банкомате, после авторизации при помощи ПИН-кода. Но покупать товары в интернет-магазинах с помощью электронной дебетовой карты невозможно. Это обусловлено отсутствием достаточных степеней защиты, которых нет у карт эконом-класса.

Стоимость электронных карт низкая, в некоторых банковских учреждениях их выдают клиентам бесплатно. Такие варианты пластика выпускают как Visa, так и Mastercard.

Стандартные

Самая распространенная категория дебетового пластика — класс стандарт. Их выпускают в самом большом количестве. Это базовый вариант. Он встречается у всех платежных систем. Крупные банки, ориентированные на обслуживание физических лиц, больше всего выпускают карт этой категории.

Дебетовая карта Рокетбанк онлайн-заявка
Дебетовка Рокетбанк Уютный космос
Стоимость/год 0Р
Кэшбек 1-10%
% на остаток 5,5%
Снятие без % 150 000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня

Удобство стандартных карт в том, что у них достаточный набор функций и возможностей, при демократичной стоимости. Оплата за использование в год в большинстве банков не превышает 2 тыс. рублей. Ими можно оплачивать покупки как в онлайн-магазинах, так и при расчетах в офлайне.

Золотые

Золотая дебетовая карта от Сбербанка. Оформите заявку
Золотая дебетовая карта Сбербанк
Стоимость/год 3 000Р
Бонусы СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Дебетовые карты Gold относятся к престижной категории. Их выпускают Visa, MasterCard, American Express. Цена за обслуживание достаточно высока, поэтому их используют в основном состоятельные клиенты. Золотые карты отличаются от классических расширенным списком возможностей:

  1. Высокое ограничение на снятие наличных.
  2. Держателям карт Gold можно оформить еще несколько дополнительных карт для родственников.
  3. Клиенту назначают персонального менеджера, который оказывает помощь в любое время суток.
  4. Золотые карты можно оформлять мультивалютными, то есть они будут поддерживать одновременно несколько валют.
  5. Для них доступны разные виды скидок, кэшбэков, бонусов, которых ежегодно становится еще больше.

Стоимость обслуживания дебетового пластика Gold может доходить до 5 тыс. рублей.

Платиновые

Владельцы платиновых банковских карт получают еще более высокий уровень обслуживания, по сравнению с категорией Gold.

Владельцы платиновых карт получают множество дополнительных скидок и кэшбэк

Стоимость оформления и использования в 2 раза выше, чем для золотого пластика. Основные функции платиновых карт:

  1. Большой лимит на снятие средств или же полное отсутствие ограничений.
  2. Страховые, бонусные программы, многочисленные скидки и кэшбэки.
  3. Личный менеджер и специальный чат для связи с ним.

Платиновую категорию выпускают такие платежные системы как Visa и MasterCard.

Черные

«Черные карты» — самый престижный вид банковских карт. Категорию Блэк выпускают не все финансовый организации, спрос на них самый низкий. Стоимость в несколько раз выше, чем у платинового пластика. Возможности «черных» дебетовых карт самые обширные:

  1. Владельцам доступно подключение овердрафта. Эта функция делает дебетовые карты похожими на кредитные.
  2. Нет лимитов на большинство операции.
  3. Максимальное количество акций и бонусных программ, которые проводят банки и их партнеры для держателей карт этого уровня.
Дебетовая карта банка Альфа-Банк CashBack MasterCard Platinum онлайн заявка
Дебетовая карта CashBack Альфа-Банк
Стоимость/год 1 990Р
Кэшбек 1-10%
% на остаток 6% годовых
Снятие Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка 1-5 дней

Пользователям серии Блэк доступно консультирование и сопровождение персонального менеджера, как и для других премиальных категорий.

Кэшбэк для дебетовых карт

Функция кэшбэка доступна для владельцев некоторых стандартных карт, если это предусмотрено условиями банка-эмитента, и для всех премиальных. Многие кредитные учреждения развивают собственные программы лояльности или заключают партнерские соглашения с торгово-сервисными предприятиями.

Кэшбек бывает нескольких видов:

  • баллы или бонусы;
  • реальные деньги, которые возвращаются клиенту на счет.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Для начисления кэшбека клиенты должны рассчитываться пластиковой картой. За это они получают процент от суммы покупки. Накопленные баллы и деньги можно потратить на другие товары и услуги. Правила, по которым начисляют бонусы, а также информация о том, как и где их можно потратить, размещена на официальных сайтах банков-эмитентов.

Виды дебетового пластика по техническим характеристикам

Согласно техническим характеристикам дебетовые карты бывают:

  1. Чиповыми.
  2. Магнитными.

Отличить чиповые карты от магнитных легко даже неспециалисту по внешнему виду. У первого вида пластика встроен прямоугольный микропроцессор. На него записываются все данные. Каждая операция шифруется благодаря индивидуальному коду, который генерирует процессор.

Магнитные карты легче всего подделать, чем и пользуются мошенники

У магнитных карт вся информация хранится на магнитной полосе. Карты этого типа легче подделать, и средства с них могут стать доступны мошенникам.

Минус чиповых карт в том, что операции по ним фиксируются на несколько секунд дольше. Зато банкоматы обслуживают их даже при перебоях в электронной связи с банком.

Преимущества дебетового пластика

Клиенты, у которых есть дебетовая карта, отмечают ряд положительных особенностей данного средства платежа:

  1. Экономия времени. При оплате товара или услуги не нужно ждать сдачу, со счета снимется только необходимая сумма с точностью до копейки.
  2. Удобство. Вместо пачек денежных купюр можно носить с собой одну пластиковую карту.
  3. Безопасность. Каждая операция подтверждается ПИН-кодом, который знает только владелец пластика.
  4. Оперативность. Клиенты получают средства очень быстро с помощью переводов между картами.
  5. Накопление процентов. Многие банковские организации начисляют процент на остаток по счету.

Также для многих дебетовых карт доступны программы лояльности, скидки и кэшбэки от банков, которые выпустили карту или от магазинов-партнеров. За счет этого можно экономить, совершая безналичные платежи за ежедневные покупки или услуги.

Читайте также

Популярные продукты

Мастер подбора

Ваш комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности